我国居民消费心理的宏观特征和变化趋势

1、我国居民消费心理的宏观特征和变化趋势随着我国经济改革的不断深入 ,人们的收入水平、消费水平不断提高 ,消费观念、消费方式、消费环境不断改善 ,消费结构不断优化。中国居民消费结构的变动趋势作一分析 :消费心理是一种复杂的社会心理现象，它不仅受消费者自身的需要、动机等心理因素的影响，而且也受消费者活动的外界社会环境，诸如：社会经济、政治环境，文化背景、消费者家庭环境、消费者群体、消费时尚、习俗、流行等诸多因素的影响。如下就从几个角度分析探讨社会环境对消费心理的影响，并结合国内消费市场的发展，分析现实状况的变化，分析这种消费心理对当代消费趋势的影响。 一、简述社会环境对消费心理的影响 （一）社会政治

2、经济环境对消费心理的影响 1、宏观社会经济环境对消费心理的影响 社会经济发展水平是影响消费心理活动的最基本的因素，它从总体上制约着消费者心理活动的具体范围，经济发展水平不同直接影响着消费品的供应数量和供应质量，形成不同的生活环境，在此基础上的消费心理也不同。 2、个体经济状况对消费心理的影响 消费者任何消费行为都受到收入状况的直接影响，当消费者的收入水平越低，收入来源越不稳定时，消费者的消费欲望也随之降低，消费心理活动也越低沉，对生活的稳定感、安全感也越淡薄，体现在日常生活中，对消费品的购买与选择就越表现为突出的求廉心理，反之，则表现为对消费品的购买与选择越趋向于：求名、求新、求美的心理欲望。

3、 （二）社会文化环境对消费心理的影响 每个消费者都是在一定的文化环境中成长，并在一定的文化环境中生活。其价值观念、生活方式、消费心理、购买行为等，必然受到文化环境的影响。社会文化环境是指包括人们在社会发展过程中形成并世代流传下来的风俗习惯、价值观念、行为规范、态度体系、生活方式、伦理道德观念、信仰等等。社会文化对个人的影响主要表现在：1、文化为人们提供了看待事物，解决问题的基本观点、标准和方法。2、文化使人们建立起是非标准和行为规范。在现代社会中，由于社会结构的高度复杂化，文化对个人的约束趋向松散，间接成为一种潜移默化的影响，文化对行为的这种约束称为规范，一个人如果遵守了社会文化的各种规范，就

4、会受到社会的赞赏和鼓励，如果违背了文化规范，就会受到否定和惩罚，包括温和的社会非难、歧视、谴责到极端的惩治手段。 （三）社会群体对消费心理的影响 社会群体是指人们通过某些社会关系结合起来进行共同活动的社会单位，它对消费者心理与行为起着相当重要的作用。 1、群体压力 任何群体都会对与之相关或所属的消费者心理产生一定的影响，这种影响往往是通过集体的信念、价值观和群体规范对消费者形成一种无形的压力，这种无形的压力就是群体压力。信念、价值观对消费者个体的压力不带强制性因素，而群体规范对消费者形成压力有趋于强制性的倾向，只要群体的成员不遵从群体规范标准，就可能受到嘲讽、讥笑、议论等心理压力或心理处罚。

5、2、服从心理 服从心理是消费者顺从群体的意志、价值观念、行为规范的一系列心理活动，对群体的信任感，对群体偏离的恐惧感均使消费者产生服从心理。 3、群体的一致性 群体的一致性会影响消费者的判断能力，消费者对所接触的事物都有自己的判断标准与评价标准，当个体标准与群体标准不一致时，群体一致性的压力对消费者的判断力就会产生巨大的影响。 4、群体规模 群体规模对消费心理也有一定的影响，群体人数越多对个体成员的压力越大，个体的服从心理越强，反之，压力降低，个体服从心理也逐步减弱。 （四）家庭对消费心理的影响 家庭是消费者参与的第一个社会群体，又是现代社会生活的细胞,是人们共同生活的基本单位，父母、子女是家

6、庭的基本成员，对个人的影响是广泛的、直接的、深刻的和长期的。家庭周期的变化所反映出的各自不同的心理特征、消费特点和规律，家庭消费活动的阶段性、稳定性、遗传性还有家庭结构、家庭角色这些都是消费者心理的影响因素。 （五）消费时尚、习俗、流行对消费心理的影响 消费时尚、习俗、流行，在影响消费者心理的各种环境因素中具有强制性和排他性，是社会潮流与社会传统在消费者心理活动及消费行动中的特定反映。 二、当代城乡消费现状分析(一）人们对消费资料的需求客观上存在着层次性，按照马斯洛关于人的需求有5个层次的学说，消费者必须首先满足生活需要和安全需要，然后逐步向社会需要，受尊重的需要和自我实现的需要发展。 1、改

7、革开放初期，中国消费者的生活水平进入温饱时期，据资料显示，这一阶段的消费结构中食品费用占家庭消费比重的50%60%以上，服装费用占了10%左右，进入80年代以后，随着国民经济的迅速发展，部分居民的生活向小康转变。 2、从90年代中期以后，中国消费者需求方向呈现出又一次明显的变化，这个时期消费者开始产生受尊敬的需要和自我实现的需要，在北京、上海、深圳、广州等大城市，一股高消费热潮蔓延开来，并逐步扩展到内陆地区，其最鲜明的特点就是高消费领域全面扩展，消费目标不是像以往那样集中在几大件上，而是渗透到，衣、食、住、行的各个方面。据当时广东省城市社会经济调查队和省政府经济发展研究中心对珠海、佛山、深圳、

8、广州、中山、东莞六个大城市的一个调查显示，该地区的消费需求以中、高档家用电器为主，通讯、交通、住宅三大类产品的消费需求增长趋势旺盛。以此同时，人们对健康的关注也成为一股不容忽视的消费趋势。这是由于现代社会人们面临着越来越重的生活与工作压力所致，这种消费趋势表现为健康食品越来越受到消费者的欢迎，健身器材和家庭自我保健医疗器具日趋畅销，这个时期消费者对商品的社会象征性提出很高要求，所谓商品的社会象征性是人们赋予商品或服务一定的社会意义，使得购买拥有某种商品，服务的消费者得到心理上的满足，人受尊重的需要在这种消费活动中得到了充分的体现，这体现了消费者需要向受尊重的需要和自我实现的转型。 3、近几年来

9、，中国消费市场又凸出了最新的转型，即向个性化，时尚化消费的转型，目前消费者对展现自我，突出个性的要求逐渐增强，具体表现为人们越来越追求个性化消费,以标新立异，与众不同的风格包装自我，以独特的自我形象、气质、风度、魅力立足于社会，这是消费心理要求的进一步提升，体现了社会生活水平提高以后，人们对自我实现的必然要求。时尚在市场中体现为大批消费者对某种商品或服务的共同认同和购买，从消费者心理分析，出现这种时尚消费的心理动机是与时代同步，不甘落后的心理需求，没有人愿意落后于时代，与时代同步，与时俱进，不断跟上最新的时代潮流是消费者的共同心理，正是由于这种心理需要，在这种新的消费时尚出现时，人们才会争相仿

10、效，成为追逐时尚队伍中的一员，这是人的社会心理需要在消费领域中的典型表现。 （二）随着国民经济持续发展以及扩大内需，刺激消费政策的实施，当代城乡居民消费水平不断提高，购买力不断增强，消费结构逐步优化。 1、消费水平显著提高 据调查显示“九五”期间，我国城乡居民的消费水平有了显著的提高，居民消费层次和消费意识发生较大变化。 吃的方面，食品供给满足了居民的消费需求，消费量迅速增大，居民对食品的消费讲究质量，例如，食品消费由以谷物为主的粗放型向以副食为主的营养型转变。对于同一种食品需求档次也明显提高，如过去居民购买的多是国营粮店出售的三级米，现在市场上一级米、已成为居民消费的主要选择。集市、超市的食

11、品种类繁多，琳琅满目，极大丰富了居民的“菜篮子”“米袋子”。虾、蟹、贝、等优质海鲜品大量进入百姓的食谱，人们对饮食越来越讲究，各种方便食品、休闲食品、保健食品、绿色食品迅速进入百姓家庭，低糖和低热量食物备受城市人钟爱，平衡膳食结构越来越受到人们的推崇。 衣着方面，消费向多样化、个性化、高档化发展，人们的衣着消费越来越讲究高档、美观、舒适、大方。西装、名牌皮鞋、裘皮大衣等已被越来越多的城市居民拥有，如今漫步街头，映入眼帘的已不再是一片“蓝色的海洋”，而是一幅艳丽多姿、色彩斑斓的画卷。 用的方面，城乡居民家庭的耐用品消费经历了从无到有、从少到多、从低级到高级全面的发展过程。以人们所追求的“几大件”

12、为例，七十年代追求的手表、自行车、缝纫机、半导体收音机；八十年代的录音机、洗衣机、电视机、电冰箱；九十年代的摄像机、激光影音设备、空调、移动电话、电脑、汽车、住房等。这些标志用品的每一次更新升级，都意味着引起一场“消费革命”，在短短的十几年间，城镇家庭的耐用品迅速经历了发达国家几十年的发展历程。消费需求也由“普及型”向“娱乐型”、“享受型”转变。2001年底和1998年底比较，城市居民家庭拥有的移动电话增长了900%，拥有的家庭电脑增加了250%，拥有的汽车增长了100%。 住的方面，住房消费比重上升，居住条件不断改善。随着住宅建设的发展和住房制度改革的不断深化，前期紧张的状况得到了缓解，无房

13、住户、拥挤住户大幅减少，人均住房面积不断增加、配套设施日趋完善。 2、消费结构逐步优化，日趋合理 在消费水平不断提高的同时，消费结构也发生了明显的变化。从总体来说，城乡居民已实现了从过去贫困型的消费结构向温饱型的消费结构转变，并由温饱型的消费结构向小康型发展。“九五”期间，我国城乡居民家庭生活状况绝大部分经历了由温饱到小康的发展过程，城镇居民消费逐步向发展性和服务性升级，消费需求从满足生存需要向发展和享受需要过渡，农村居民消费范围逐步拓宽，从单纯的以吃穿为主的消费格局向食品、居住、医疗、文化等多元化消费方向发展。居民消费态度明显变化，消费结构日趋合理。近年来，随着国家宏观经济调控力度的加大，第

14、三产业不断发展壮大，社会化服务领域不断拓宽，城镇居民家庭非商品支出（房租、水电、煤气费、交通费、邮资费、医疗保健费、学杂费、文娱费、修理费、服务费等）大幅提高，所占比重明显上升，充分显示出了服务消费在居民消费中的所占份量。 3、文化教育、交通、通讯、医疗保健等新的消费热点逐步形成 （1）从文化教育支出方面看，教育消费日益受到重视，社会发展对人的素质提出了更高的要求，一方面随着居民收入水平提高，居民的精神文化生活需求不断增强，文化娱乐支出显著提高，文化娱乐时间不断增多，消费领域不断扩大，文化娱乐质量也不断提高，人均文教娱乐及服务费支出保持快速增长。二方面，为适应现代社会对人的文化素质的要求，人们

15、更加注意智力开发，提高自身水平，教育投入持续增多，对孩子的教育积极程度亦逐步提高。现在的孩子大多是独生子女，都是掌上明珠，只要能让孩子受到较好的教育，一般家长不会计较成本，加上教育投入是风险最小的投资，为使孩子适应未来所要面对的挑战，家长不但不惜代价为孩子择校上学，还不断加大投资，以培养孩子的业余爱好。 （2）交通，通讯费用支出来看，“外面世界多精彩，何不潇洒走一回”是当今居民心态的一种真实的反映。由于人们工作，生活节奏加快，以及满足信息沟通和情感交流的要求，移动电话，小车的社会保有量不断增大，还有电子商务的出现，这些都促使交通，通讯费用支出快速增长。 （3）医疗保健消费支出看，随着居民生活水

16、平的提高，居民为增强自身的身体素质，增强体魄,“舍得花钱买健康”已成为居民消费时尚。 三、当代消费者心理变化趋势和特征 当今，企业、个体都正面临着前所未有的激烈竞争，市场正由卖方市场向买方市场演变，消费者主导的营销时代已经来临，在买方市场上，消费者将面对更为纷繁复杂的商品和品牌选择，这一变化使当代消费者心理与以往相比呈现出一种新的趋势和特点。 （一） 个性消费的复归 过去相当长的一段历史时期，工商业都是将消费者作为单独个体进行服务的，在这一段时期内，个性消费是主流，只是到了近代，工业化和标准化的生产方式才使消费者的个性淹没于大量低成本，单一化的产品中。当消费品市场发展到今天，无论数量，品种都已

17、初步具备让消费者能够按个人心理愿望为基础来挑选和购买商品或服务，消费者选择的已经不仅仅是商品的使用价值，而且还包括其它“延伸物”，心理上的认同感已成为消费者做出购买某一品牌的产品决策时的先决条件，个性化消费正在成为也必将成为消费的主流。 （二）消费心理稳定性减小，转换速度加快 现代社会发展和变化速度极快，新生事物不断涌现，消费心理受这种趋势带动，稳定性降低，在转换速度上趋向与社会同步，在消费行为上则表现为：产品生命周期不断缩短，消费品更新换代速度加快，品种花式层出不穷，产品生命周期的缩短反过来又会促使消费者心理转换速度进一步加快。例如，电视机在中国由黑白发展到彩色，经历了十几年的时间，但现在每

18、年均有采用新技术、新功能的电视机推出，消费者今年购买的电视机，明年可能就过时了。以至于某些别出心裁的商家开始经营电视机的出租业务，以配合某些消费者求新求变的心理需求。 （三）消费主动性增强 消费主动性的增强来源于现代社会不确定性的增强。人类有追求心理稳定和平衡的欲望，而且人天生就有很强的求知欲，在社会分工日益细化及专业化的趋势下，即使在许多日常生活用品的购买中，大多数消费者也缺乏足够的专业知识对产品进行鉴别和评估，但他们对于获取与商品有关的信息和知识的心理需求却并未因此消失，反而日益增强，这是因为消费者购买的风险感随着选择的增多而上升，他们会主动通过各种可能的途径获取与商品有关的信息进行分析比

19、较，从中获得心理上的平衡，降低风险感和购买后产生后悔感的可能，增加对产品的信任和取得心理上的满足感。 （四）对购买方便性的需求与对购物乐趣的要求并存 一部分因工作压力较大，紧张程度较高的消费者会以购物的方便性为目标，追求时间和劳动成本的尽量节省，特别是对需求和品牌选择都相对稳定的日常消费品，尤为突出；另一部分消费者却相反，由于劳动生产率的提高，一些自由职业者或家庭主妇则希望通过购物来消遣时间，寻求生活乐趣，保持与社会的联系，减少心理孤独感，他们更愿意花时间和体力进行购物，这两种相反的心理将在今后较长的时间内并存和发展。 （五）价格仍然是影响消费心理的因素 虽然现代营销工作者都尽可能倾向于用各种

20、产品差异化来减弱消费者对价格的敏感度，避免恶性削价竞争，但价格始终对消费心理有主要影响，当价格降幅超过消费者的界限，消费者难免也会怦然心动而转投竞争对手旗下。 四、广东人消费观念的巨变，折射出社会经济的快速稳定发展 今天广东人的消费观念，正发生着前所未有的巨变，花钱买现在，花钱买时间，花钱买娱乐，花钱买健康等等。倘若和20年前“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的消费观念相比你会有一种恍若隔世的感觉。 （一）花钱买现在：如今，广东人买楼，用按揭占了八、九成，买车用按揭也占了三、四成。若时光倒流几年，用借来的钱买车、买楼，对以勤俭持家为美德的中国人来说：简直就是“吃谷种”的“败家仔”所为。如今不同

21、了，这个“故事”已是家喻户晓，两个老太太在天堂见面，中国老太太说：我攒了30年的钱，昨天刚买到新房子。美国老太太说：我住了30年的房子，昨天，刚还完房款。人们仿佛在一夜之间明白了这浅显易懂的道理，用未来钱不再缩手缩脚，当然，够花未来钱，还因为人们今天有了花钱的底气和还钱的能力。 （二）花钱买时间：上班一族的李太太，国庆长假请来了钟点工，不但把家里收拾得干干净净，还包括做晚饭、早餐或午餐。李太太一家或者上茶楼食肆，或者电话送餐上门，她说：“以往逢年过节把自己累得半死，如今省下时间休息娱乐，值！”在广州，如今请保姆或钟点工的家庭已越来越多，从1998年开始，广州家政公司如雨后春笋，每年都冒出几十家

22、，如今已发展到3300多家，20多万家政从业人员。 （三）花钱买快乐：同样是国庆长假，相当一部分的家庭均选择了出外痛痛快快地玩。广州市旅游局提供的数字表明，2002年国庆节黄金周广州市有六成的居民外出旅游。 （四）花钱买健康：这是广东人的另一种时尚，国庆期间，各大医院体检中心从3、4日上班开始就门庭若市，。如今老百姓的保健意识大大增强，自费等来体检的人越来越多。 （五）绝对自信催生全新的“另类消费”。 13年前，谁会想到自己会向银行借钱，只为买下心爱的轿车。 13年前，谁会想到普通鸡蛋不买，偏偏去买2.5元一只的“绿色鸡蛋”，小到一棵青菜，大到一幢房子，人们的消费观念发生了翻天覆地的变化，花钱

23、买什么？买什么才叫“值”，人们口袋里的钱多了，想法自然也多，生活的精彩成为新的目标，人们的消费结构开始由过去的“温饱型”向“发展型”和“享受型”转变，城市生活方式日趋“个性化，现代化，多元化”。中产、小资、新贫族，零储蓄族，一个个新的消费群体的出现，一件件上万甚至几十万消费品的热销，一批批万元级和十万元级的商品开始进入家庭，这些不能不说是我国政通人和，国泰民安，经济快速发展的必然产物，人们对未来的自信，对自己的自信，给今天的消费观念赋予全新的内涵。 五、当前消费不足的现状、原因、对策 中国人民银行发布的统计数据表明，2002年我国居民储蓄存款前4个月来的余额为7.97万亿元，接近8万亿元，增长

24、速度是16.2%，比2001年来高出1.5个百分点。前4个月累计居民储蓄增加6051亿元，比上年同期增加了1737亿元，其中定期储蓄存款增加3735亿元，比去年同期增加1042亿元，活期储蓄增加2316亿元，比上年同期增加695亿元，居民存款储蓄额呈现一个不断攀升的趋势，而同期1-4月份，我国全社会的消费品零售总数仅仅增长3.84%，比去年同期的6.54%的增幅低了1.7个百分点，这些是在我国连续几次降低人民币存贷款利率的背景下产生的，居民更愿意储蓄，而不愿意消费，消费信心不足亦是当前我国的一个经济热点问题。 （一）国际大背景对消费信心的影响及国内就业形势的影响。1、 “911”事件对世界经济

25、发展带来的冲击使我国消费者信心受到影响，在世界市场形势比较看空看淡的情形下，消费者心理趋向谨慎。2、入世对我国消费者的影响最直接就是通过就业来反映。根据专家的预测，从长远看,加入世贸以后每年可以增加200万到300万新生的就业机会，但刚入世的35年之内，我国的传统制造业和农业可能受到比较大的冲击，一开始的时候可能表现为就业岗位减少，2002年受到美国出口影响的大型钢铁工业入世之初就业压力很大，这些已经让消费者感受到了对自己收入的前景、对自己经济增长的前景，更多地由自己的就业前景来表现出来。一个人对自己就业前景都不乐观，甚至有的人可能会失业，那么他的消费能力就会大打折扣。 （二）通货紧缩再现。前

26、几年，国家出现通货紧缩的趋势，经过2000年和2001年的综合治理，价格走势已经由负转正，但在去年整个世界经济情况变坏的情况下，我国经济价格趋势又再次由正转负，形成越是厂家打价格战，消费者越紧捂腰包不放松，价格是降下来了，但销量却上不去，如此恶性循环。价格的下降趋势又对农民产生不利的影响。农民既是消费者又是生产者，农产品的价格不断下降影响了农民的收入，农民生产出农产品的时候，卖不出好价钱，挣不到钱，农村市场就活跃不起来，这也是农村农产品价格一直在低位徘徊，造成农民增收相当困难的一个原因。 （三）改革的心理承受能力及对改革的预期不确定性，使消费者觉得提高生活质量会受到很大影响，共同的选择就是增加

27、储蓄，作为一种预防性的储蓄。90年代以来为了减轻企业负担，加速改革进程，我国进入了以保障制度为核心的全面制度改革过程，与此同时，企业实行减员增效改革，导致大量的企业职工失业下岗，职工的大量失业下岗，保障制度的改革，使消费者对今后的生活顾虑重重：谁来为他们提供养老保证？伤病的费用谁来负担？如何才能有一套自己的房子？子女的上学费用如何解决？等等，保障制度的变迁，使原先由国家或集体负担的费用转变为全部或部分个人负担，劳动者个人在现在或将来相当程度上要依靠自身的收入和储蓄来应付随时而来的住房，医疗，教育，失业，养老等费用支出，与前几年比，虽然劳动者的个人收入是增加了，但需要的支出，潜在的支出却在不断加

28、大，意味着实际收入在减少，自然导致对一般消费品消费的萎缩。例如：医疗制度正在改革之中，今后自己的医疗个人应负担什么样的责任？个人负担多大的比重？大家心里没底。养老制度的改革也在进行过程中，尽管这两年做了很多工作，确保养老金的按时发放，但还是有一些地区，一些人养老金前几年就有拖欠的现象，就算按时发放，养老金的水平也并不是很高，有相当的离退休职工觉得提高生活质量受到不小的影响。教育制度的改革也在进行之中，大家对现行的教育制度改革到底会怎么走心中没底，前面几年连续都在提高学费，将来孩子上学，尤其是上大学要花多少钱？大家心中没数。所有这些，对消费者（我们）都产生了一种确定的预期，大家都有会明显感到自己

29、在这个改革过程中所要支付的成本很高，有很多家庭是承受不起的，就拿教育学费来讲，最近几年我国中小学和大学的学费都在提高。很多城市中等收入家庭居民都会感觉到，要供一个孩子上大学相当吃力，现在我国大学的学费普遍在每年5000元10000元之间，与发达国家的绝对水平相比，这个水平是不高的，但与我国现有的城乡居民收入水平相比那就很高了，一般公立大学约50%收费都是一年5000多元，这个概念就是从平均水平来说，相当于一个中等城市中等收入职工一年的年收入，换句话说，一个大学生的家长要有一个人全部的收入，不吃，不喝，不花来供孩子上大学，这又是怎样的一个压力？还有医疗，住房等等的负担，所以消费者目前基于对国家宏

30、观调控制度改革的预期，从自身的生活需要和安全需要出发产生这种谨慎心理愿意储蓄，暂时放弃积极消费，也是情有可原的。 （四）促进居民消费的建议对策 1、提高居民收入水平，增强居民消费能力。居民的消费水平在很大程度上由他的收入水平高低来反映。当前我国整体消费需求不旺，提高城乡居民收入水平就成为刺激消费需求的关键所在。在城市，一方面要实施积极的就业培训、扩大就业总量，有针对性的搞好下岗、失业职工的再教育和职业培训工作，提高这一部分人的经济收入，增强他们的消费购买能力；另一方面要严格执行最低的工资标准，并根据经济的发展情况逐步提高最低工资标准的水平，过去拖欠的职工工资、退休养老金、医疗费、其他的拖欠款应

31、尽快补齐。在农村，必须把增加农民收入、减轻农民负担作为头等大事抓紧抓好，要在坚决按保护价收购粮食、保证种植收益的基础上，调整和优化农村的产业结构和产品结构，积极推进农业产业化经营。同时大力发展乡镇企业、适度发展中小城镇，加快农村剩余劳动力的转移，拓宽农村居民的非农业的收入途径，消除制约农民消费的障碍。 2、提高改革措施公众参与度，加强宣传力度，增强居民消费信心。近年来，涉及居民切身利益的住房制度、就业制度、养老保险金制度、医疗制度和教育制度等一系列的改革已经陆续出台。由于改革方案的制定过程群众参与不多，而有关部门对改革的信息披露不够，加上下岗职工逐年增多，使得居民对改革成本和前景的预期不明，对

32、自己未来收入的增长缺乏信心，居民的信心对经济的繁荣至关重要。要增强人们对改革和经济前景的信心，就必须建立公众参与的决策系统，增加改革的透明度。实践表明，若没有广大人民群众的参与、理解，任何的一项改革都难以顺利推进。政府有关部门应将已经可以披露的改革方案清楚的告诉民众，使广大的居民了解改革后个人的负担情况，减少居民支出的不确定因素。 3、改善消费环境、培育消费热点。从城镇和农村的实际情况出发，对一些限制居民消费的政策进行必要的清理和调整，着力从体制上和政策上消除消费的各种障碍，满足不同层次的消费需求。顺应居民消费结构的变化趋势，培育消费热点。因为只有为已经解决了衣食问题的中国居民创造新的消费热点

33、，才能刺激他们的消费热情。实践表明，汽车、住房将是正确的选择。在这两个方面，是否可以考虑在适当的时机取消汽车的消费税（包括购置附加税和车船使用税）、降低乃至取消购买商品房的契税，等等。使汽车、住房真正成为居民的消费热点和整个经济的新增长点。现阶段居民消费行为的特征(热点研究)分析现阶段我国居民消费行为的特征及其形成原因，目的在于充分认识我国居民消费行为的现状，使启动消费的政策有的放矢。分化性特征。改革初期，由于我国居民的收入比较平均，使得80以上居民几乎同时进入同一消费领域，消费指向呈现高度的一致性。而今天，不同收入水平的消费者未来的消费指向具有了明显的差异。1999年4月份的一项调查显示，北

34、京中等和中等偏上收入水平家庭的未来消费指向将集中在住房、汽车和电脑上。另一方面，1997年底，我国农村平均每百户拥有彩电273台，电冰箱89台，洗衣机219台，基本上相当于1986年城镇居民家庭的平均拥有水平。因此，可以肯定，彩电等大件耐用消费品仍然是未来广大农村家庭的消费热点。可见，我国消费品市场传统格局已被打破，统一消费群体已经分化。这就要求政府和企业有针对性地制定消费政策和开拓市场，按照消费需求结构的变化及时调整供给结构。收缩性特征。1998年以来，我国消费需求的增长始终在低水平徘徊。消费是收入的函数，造成居民消费规模相对收缩的首要原因是近年来居民收入增幅的减缓。造成居民消费规模相对收缩

35、的另外一个原因是价格因素。消费还是价格的函数，消费的变化与价格的变化呈反方向运动关系。尽管从1994年起我国商品零售物价指数逐年回落，但与居民生活联系密切的房价和医疗教育服务开销却直线上升。而住房、高档装修等恰恰是很多城市居民继家电等耐用消费品之后的新的消费指向。因此，降低住房等的价格，以加快新的消费热点的形成，是启动消费的重要举措。谨慎性特征。该特征表现为受对未来收入与支出不良预期的影响，消费者的即期消费变得缩手缩脚。最明显的表现是，1996年至今，中国人民银行已经连续7次下调存贷款利率，然而，城乡居民储蓄存款却持续攀升。造成居民消费行为谨慎的原因，一是居民对未来预期收入增加缺乏信心。二是居

36、民对未来预期支出增加深感担心。住房制度改革、医疗制度改革、职工养老保险制度和失业保险制度改革，虽宣传酝酿多时，却一直没有到位，增加了人们对未来支出预期的不确定性，加剧了谨慎消费心理。另外，今年5月以前我国股市长达两年的熊市所造成的“财富损失效应”，以及亚洲金融危机所产生的示范效应，也在某种程度上对居民谨慎性消费行为的形成起了推波助澜的作用。周期性特征。我国居民消费自80年代以来连续攀上了几级台阶。一级台阶是以家电为主的消费需求。二级台阶是以住房及装修、空调器、电话及服务性消费为主的消费需求。三级台阶是以电脑、私车为主的消费需求。农村居民达到一级台阶的消费水平，城镇居民完成从二级台阶向三级台阶的

37、跨越需要一个较长的时间。理由是：第一，随着台阶的升高，对登上台阶的实力要求相应地提高了。农村居民是从百元级迈上千元级，城镇居民则是从千元级迈上万元级甚至十万元级，这就需要一个较长的积累期；第二，经历了消费需求持续的超常增长后，城乡居民客观上也需要一段时间进行“恢复”。我们在收入起点很低的条件下，仅花了十年的时间，就走完了发达国家几十年才完成的城镇居民家电普及的路程，许多家庭都有疲于奔命的感觉。市场性特征。随着社会主义市场经济体制的建立，我国消费者独立的市场主体地位逐渐确立。以有限的收入换取最大的效用成为消费者行为的基本原则。这条原则要求消费者在收入有限的前提下，凭借自己的消费经验和对各种消费信

38、息的分析判断，在众多的商品和服务当中进行理性的选择。现阶段居民消费日益强烈的市场性特征，要求启动消费的政策必须立足于消费者的实际，政策力量应变成市场信号。例如，前一阶段有关部门和商家隆重推出的消费信贷，并没有引起预期的热烈响应，似乎就可以从消费政策与居民消费的市场原则是否契合上找找原因。我国城镇居民储蓄行为研究【摘要】现阶段我国居民储蓄的主体城镇居民储蓄持续、飞速增长。储蓄的高增长是一把“双刃剑”。一方面,为经济、金融的发展提供了强大的资金保障;另一方面不仅给整个经济的持续发展带来了隐患,而且在开放条件下也影响了资本市场的发展、以及加重了银行经营成本和负担。本文在分析完城镇居民的消费行为后将结

39、论应用于居民储蓄行为的研究:前瞻型消费者的储蓄行为是我国储蓄快速增长的原因。在获得中国城镇居民储蓄行为结论后对储蓄的变动进行了预测并提出政策建议。 【关键词】消费;储蓄;馈赠性储蓄 1 我国最终储蓄率的发展 第一阶段:上世纪80年代初到90年代中期,我国的最终储蓄率稳步增长,在15年的时间内上涨了10个百分点。 第二阶段:在上世纪90年代中后期,我国的最终储蓄率呈现下降的趋势,5年的时间内下降了3.6%。 第三阶段:进入21世纪后,我国的最终储蓄率又进一步抬头。 2 前瞻型居民的储蓄行为 中国国内的居民可以分为两类:前瞻型居民和短视型居民。本文主要讨论前瞻型居民的储蓄行为。居民前瞻性储蓄大致可

40、以分为三类:预防性储蓄、馈赠性储蓄和生命周期储蓄。各种类型的储蓄动机是不同的。因此与当期收入的关系也不相同。 2.1 前瞻性储蓄中的预防性储蓄:预防性储蓄是用来预防未来的不确定性。导致预防性储蓄产生的因素分为两类,第一类:不确定性因素。在不确定因素下(比如,收入的不确定性)居民会直接增加储蓄,从而防止消费的剧烈波动所造成的效用下降。这种影响是直接的,居民受这种不确定性的影响直接调整储蓄。而在我国收入的不确定性不影响前瞻型居民的消费即不会引起预防性储蓄的产生。 第二类:保障性因素。在低保型因素下(比如,不健全的社会保障体系或者低收入的保障)前瞻型居民的消费会变得非常有耐心,会尽量的节省,从而减少

41、当期的消费增加预防性储蓄。这种影响是间接的,保障因素通过影响居民的耐心,进而影响居民的储蓄。第二类因素其实质是一种与不确定性因素相对的变量。这类因素可以提高抗风险的能力。具体来讲:当期收入的总量(规模),各种社会保障制度(如:养老保险制度,失业保险制度,医疗保险制度等)。制度因素暂不讨论,当期收入规模对预防性储蓄的影响表现为两个方面:一方面,当期收入的规模越大,其抗风险的能力就越强,进行预防性储蓄的动机就越弱,边际储蓄倾向就越小。因为收入波动对消费的影响小,会被收入的规模所抵消,不会存在消费的波动,从而就不需要大量的预防性储蓄来防止消费的波动。另一方面,当期收入的规模越小,其抗风险的能力就越弱

42、,进行预防性储蓄的动机就越强,边际储蓄倾向就越大。因为收入波动对消费的影响大,而收入的的规模不能抵消这种影响,为了防止消费的波动,实现效用最大化,居民变得非常有耐心,从而减少当期消费,增加预防性储蓄来防止消费的波动。因此当期收入规模与预防性储蓄成反比。 2.2 前瞻性储蓄中的馈赠性储蓄:馈赠性储蓄是赠送给他人(特别是子孙后代)的储蓄。决定馈赠性储蓄的因素包括主观因素和客观因素。主观因素主要是居民的心理因素,包括个人对馈赠性储蓄的偏好,这暂不讨论。决定储蓄的客观因素有两个,收入的规模和收入分布。 收入规模和收入分布对馈赠性储蓄的影响:收入规模和馈赠性储蓄成正比,收入规模的增长会导致消费的增长,进

43、而导致消费的边际效用的减少,因此收入规模的递增会导致消费边际效用的递减;馈赠性储蓄也会增加总的效用,并且随着收入规模的增加,馈赠性储蓄的边际效用会增加。当消费的边际效用低于馈赠性储蓄的边际效用时就会产生馈赠性储蓄。因此收入规模的增加会降低消费的边际效用,提高馈赠性储蓄的边际效用,从而产生馈赠性储蓄。收入分布对馈赠性储蓄的关系。在收入规模不变的情况下,收入的变动会影响馈赠性储蓄的变动。衡量收入分布的主要标准为基尼系数。收入的基尼系数越大,说明小部分的人占有了大量的当期收入,表现了社会的不公平程度。收入的分布越不平均,基尼系数就越大,小部分居名的收入规模比较庞大,因此会产生大量的馈赠性储蓄。因此基

44、尼系数与馈赠性储蓄成正比。 2.3 前瞻性储蓄中的生命周期储蓄:莫迪格利安尼、布伦博格假设消费者面对现在和今后一生总消费的效用函数。试图将自己一生的全部收入在消费和储蓄之间分配,从而达到效用最大化。消费者在决策过程中不仅会考虑当期收入,而且会考虑今后一生的收入。但是行为人却是一个短视的行为人。因为现实生活中收入是变动的,在适用性预期的框架下,前期的收入是预测未来收入的主要指标。因此消费会受到持久性收入的影响。而持久性收入又是当期收入和前期收入所决定。消费最终还是受当期收入的影响。但是无论消费是否受当期收入的影响,储蓄总是与当期收入相关。只有当消费受当期收入影响时,收入的变动会部分的转为储蓄,储

45、蓄的增长就比较缓慢;当小费不受当期收入的影响时,收入的变动完全转化为储蓄,储蓄的增长就比较快。3 对我国近段最终储蓄率发展的解释 第一阶段:前瞻型居民在解决了温饱问题以后,收入规模的逐渐增强导致了预防性储蓄倾向增强、预防性储蓄快速增长。而且其增长速度远远超过了消费的增长速度,因此最终储蓄率在这一段时间内稳步增长 第二阶段:前瞻型居民的收入和预防性储蓄总量都达到了一定的规模,与此同时,馈赠性储蓄的边际储蓄倾向还不是很强,因此城镇中前瞻型居民的总储蓄倾向减弱。导致了最终储蓄率的下降。 第三阶段:由于馈赠性储蓄的边际储蓄倾向变大所导致的,馈赠性储蓄倾向的变大是由于城镇中前瞻型居民的收入规模进一步扩大

46、、城镇居民收入的基尼系数进一步加大而导致的。 4 改进城镇居民储蓄行为的政策建议 国内生产总值的增长是城镇居民收入增长的主要保障。我国作为最具有发展前景的国家,其国内生产总值在今后的一段时间内将保持稳定、持续增长的趋势,因此城镇居民的收入水平也会相应的的持续稳定增长。另外,从现阶段来看。城镇居民的收入增长率平均在11%左右,上下浮动没有超过2%,特别在最后两年基本保持在11%的水平上,因此从现阶段的收入数据和我国的基本经济形势两个方面来看,城镇居民的收入水平会持续稳定增长,从而储蓄也会快速增长。中国储蓄的稳定增长对中国经济的长期发展具有非常重要的意义。居民储蓄的稳定增长是中国经济保持高增长的资

47、本来源。另一方面,中国储蓄的高速增长也给中国经济的短期增长带来了一定的不安因素。消费作为国内生产总值的重要部分,是经济稳定发展的重要支柱。然而消费偏低不仅会导致内需不足,而且会突显投资在经济中地位,进而增加经济的大幅波动。 4.1 运用税收政策。一方面通过个人所得税、遗产和馈赠税能够直接缩小贫富差距;另一方面,政府也能为此而筹集足够的资金,有利于其他收入再分配政策的实施。 4.2 运用财政支出政策。在短期,政府直接通过转移支付手段防止贫富差距的扩大。在长期内,政府通过教育支出,从而调节由于教育差距、知识差距而导致的贫富差距。 4.3 缩小行业的收入差距。调节垄断行业和非垄断行业的收入差距,是防

48、止贫富差距的重要措施之一。 参考文献 1 刘方域,张少龙主编.支撑经济增长中国消费、储蓄、投资研究,华文出版社,2001.1 2 臧旭恒.居民资产和消费选择行为分析.上海三联书店.上海人民出版社,2001.4 3 王立平.转型时期中国消费者行为研究综述.经济学动态,2002,(7)中国居民储蓄动机和运用流向分析摘要：分析和讨论了中国居民储蓄存款的增长情况、储蓄动机、原因和一般行为特征，储蓄存款运用流向及实例调查研究。并对影响居民储蓄存款的诸要素及其相互联系作了明确的分析，为政府经济管理部门、银行等机构制定宏观经济计划和控制宏观经济的运行，为厂商制定有效的市场营销策略，提供了有极其参考价值的研究

49、结果。关键词：储蓄；动机；储蓄运用流向中图法分类号：F832.22Analysis on Chinese Household Savings Behavior and Applica tion Flow DirectionSong XiandaoAbstract:The increase of deposits from residents,the motiv e and reason of household savings,the general behavior feature of Chinese household savings,application flow of househ

50、old savings and some cases study have been analyzed and discussed.Valuable references from the research have been drawn out for the government economy administration organs and banks to work out macro-economic planning and to exercise macro-economic control.Key words:savings；motive；savings applicati

51、on flow di rectionSong Xiandao:Assoc.Prof.,School of Business Administration ,WUT,Wuhan 430070,China.1中国居民的巨额储蓄存款“笼中老虎”改革开放以来，随着经济的发展，中国居民储蓄存款增长的越来越快。人均储蓄存款余额由1978年的21.88元,增加到1996年的3163.80元,增长了146倍；中国居民储蓄存款年末余额由1978年的210.6亿元，增加到1996年的38520.8亿元，增长了183倍。截止1998年6月底，全国居民储蓄存款总额达4.99万亿人民币。这些储蓄存款足以买下中国目前全部

52、经营性国有资产。对这巨额储蓄，有人把它比喻为“笼中老虎”。例如科技日报1998年7月19日就此作了题为虎难出笼的专栏评论。1998年7月1日，中国人民银行决定再次调整人民币的存款利率，这是两年多来的第5次降低利率。此种金融政策，目的显然是“赶虎出笼”，扩大内需。但就中央银行所作的一次问卷调查表明，居民储蓄意向继续回升。据统计，1998年5月份全国居民储蓄存款增长率比3、4月份分别提高了0.5%和1.2%，虽然6月份有所下降，但整个上半年仍累计增加储蓄存款4156亿元，比1997年同期多增166亿元。自1989年以来，中国居民人均储蓄存款逐年增加30%左右，人均储蓄存款占个人可支配收入的比重，1

53、995年和1996年分别为15.86%和15.90%。而美国进入90年代以后最高不超过6%。对于如此高的储蓄率和巨额储蓄存款，并针对多次大幅度降低利率后仍普遍继续回升的储蓄意向，仅以中国居民传统的勤俭持家和精于理财为理由是难以作出全面、合理地解释。那么，中国居民储蓄的动机和原因是什么？储蓄的行为特征是什么？这些存款运用时将流向何方？下面从理论、实践和实证的结合上进行研究和分析。2中国居民储蓄动机和原因分析2.1中国居民雷同型的消费结构对储蓄的影响根据国家统计局提供的统计数据计算，目前中国居民最高收入的家庭户数和最低收入家庭户数之和占全部户数的20%，即一般收入水平的家庭数量占80%。这一特点和

54、消费心理决定了中国居民消费结构是雷同型的。所谓雷同有两层含义：一是各阶层消费品种大体一样，你有什么我也有什么；二是消费品各档次之间差距不明显，这种雷同型消费结构往往出现跳跃式的变化。例如，对某一新产品上市后，若你买不起，我也买不起，似乎没有市场；一旦你买得起，我也能买得起，市场供应立刻紧张，很快就普及并达饱和状态。中国城镇居民1996年末主要耐用消费品平均每百户拥有量，彩色电视机93.50台，电冰箱69.67台，收录机及音响84.86台，自行车和摩托车201.17辆，电风扇168.07台，空调和家用冷暖风机14.89台。这表明城镇居民家庭主要耐用消费品的拥有量呈饱和状态，在尚未明显形成新的消费

55、品热点的情形下，居民将开支生活必需品后富余的一部分钱存入银行，等待着下一个消费热点的出现。2.2中国居民“模仿积蓄购买”的消费模式与储蓄消费示范效应是普遍存在的，这是影响中国居民消费行为的一个重要因素。通常，居民的消费支出不仅受其收入的影响，而且受周围其他人消费行为的影响，特别是高收入者消费模式的影响。高收入者的消费行为和消费模式，常常是低收入者消费行为的导向器，“相互攀比和赶上别人”的“模仿式竞赛”的消费性则是消费“示范效应”的典型表现。消费的模仿式竞赛，首先是从低收入者的非耐用消费品需求开始的。当低收入者看到高收入者非耐用品消费模式发生明显变化时，他们往往努力进行模仿，并力图尽快赶上别人。

56、在正常情况下，他们的这种努力是其收入水平所允许的，并且这些非耐用品消费模式的转换大都能够在短时间内较平衡地实现。由国家统计局提供的数据测算，从1982年到1997年我国城镇居民吃、穿在总消费中的比重出现明显下降，但平均消费倾向（吃、穿占个人收入的比重）并没有发生明显变化，边际消费倾向（吃、穿增量占个人收入增量的比重）出现了上升趋势。这表明在中国市场经济发展中，非耐用消费需求不仅受收入和价格水平的影响，而且还受消费示范效应的影响。从总体上看，这一层次的消费需求的变动是较平衡的。因此，非耐用消费需求的稳定性是中国近年来储蓄率稳步上升的一个必要条件。耐用消费需求与非耐用消费需求不同，由于耐用消费品的价值较高，而中国目前尚不像其他国家那样有完善的消费信贷机制。并且，中国居民一般还不习惯借钱购买商品来消费，认为那样享受面子上不光彩，心里不踏实。根据北京、上海、广州、重庆四城市的抽样调查，由所得2357份样本的测算分析，对“除了汽车、