2017年山西省银行从业《个人理财》：授权委托书考试试题

1、2017 年山西省银行从业个人理财：授权委托书考试试题一、单项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1、甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是_。a 由甲承担偿还责任b.甲的父母应该先行垫付c.甲的父母负有连带偿还责任d.由甲或甲的父母承担偿还责任2、下列财产可以抵押的是_。a 土地所有权b.集体所有土地使用权c.依法被查封、扣押、监管的财物d .抵押人所有的房屋和其他地上定着物3、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可

2、能达到的最大_之和。a 营销量b.投资量c.消费量d.需求量4、某 1 年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若 1 年期的无风险年收益率为5%，则根据kpmg 风险中性定价模型得到上述债券在 1 年内的违约概率为_。a 0.05b 0.10c 0.15d 0.20。5、以下不属于个人/ 家庭资产项目的是。a 收藏品b.接受别人的礼品c.按揭房产d.租借的房屋6、前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按_划分的。a 投资面额b.持有份额c .持有时间d.投资金额7、银行产品介绍期的特点不包括_。a 在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损b.产

3、品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加c.银行产品还未定型d.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大8、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。a 季节性销售增长b.长期销售增长c.资产效率下降d.固定资产扩张9、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的_。a. 5%10%b. 10% 15%c. 15% 20%d. 20% 25%10、商业银行内部审计的主要内容不包括（）。a 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性b.会计记录和财务报告的准确性和可靠性c.内部控制的健全性和有效性d.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求11、从支出的角度来看，

4、私人购买住房的支出，包含在_之中。a 私人消费b.投资的固定资本形成c.投资的存货增加d.政府消费12、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按标准进行的分类。a 按投资基金的组织形式b.按投资基金能否赎回c.按投资基金的投资对象d.按投资基金的风险大小13、 在人的生命周期过程中， 通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。a 老年养老期b.中年成熟期c.青年发展期d.少年成长期14、借款人存货周转率是指用一定时期内的（） 除以得到的比率。a：平均存货余额，销货收入b:销货收入，平均存货余额c：销货成本，平均存货余额d：平均存货余额，销货成本e：著作权15、 _是根据风险资产

5、的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。a kpmg 风险中性定价模型b riskcalc 模型c credit monitor 模型d.死亡率模型 16、增发_会分散原股东的控制权。a 普通股b.无表决权的优先股c.可赎回公司债券d.普通债券17、下列几组投资产品中。流动性最差的是_。a.收藏品、房地产、黄金b.股票、活期存款、债券c.基金、股票、债券 d.外汇、股票、基金18、有关商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有_。a 涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质 ）押的书面证明以及贷款银行认可

6、部门出具的抵押物估价证明b .已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明c.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保 证人保证能力的证明材料d.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 19、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。a 只能采用担保的方式发放贷款b.不得向事业单位发放贷款c.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理d .向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件20、 投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系， 下列描述错误的是_。a 有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了

7、所有公开信息，那 么技术分析是徒劳的b.基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始c.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资 者将采取被动投资策略d.基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及 公司风险的评估来决定适当的股票价格 21、受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。a.违反信托目的处分信托财产的b.违背管理职责使信托财产受到损失的c.处理信托事务不当，使信托财产受损d.以上全部22、 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一， 以下哪一 项不属于中央银行基准利率_a 再贷款利率b.

8、存款准备金利率c.超额存款准备金利率d.金融机构的法定存贷款利率23、某公司 2008 年的销售收入净额为 1 亿元，年初应收账款余额为 900 万元，未贴现的应收票据余额为 1000 万元， 年末应收账款余额为 1300万元， 坏账准备为 150 万元， 未贴现的应收票据余额为 1000 万元， 则该公司 2008年内应收账款周转次数为_。a 918 49c 98d 4724、监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结， 又指导银行监管实践， 是实施银行业监管的行为准则。 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上， 目前， 我国银监会提出的监管理念

9、是 _。a. “管法人、管风险、管内控、提高透明度”b. “管董事、管风险、管利润、提高透明度”c. “管人事、管经营、管风险、提高透明度”d. “管董事、管风险、管经营、提高透明度”25、 洗钱过程中，_指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。a 融合阶段b.培植阶段c.处置阶段d.收益阶段二、多项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 错选， 本题不得分； 少选， 所选的每个选项得0.5 分）1、下列选项中属于操作风险表现形式的是_。a 外部欺诈b.内部欺诈c.实物资产损坏d.业务中断和系统失灵e.战略实施

10、过程的质量2、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放， 专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。a:贷款发放和回收b:贷款审核和支付c:贷款发放和支付d:贷款申请和审核e：著作权3、 _和再投资风险是此消彼长的关系。a 违约风险b.赎回风险c.利率风险d.提前偿付风险4、下列属于战略风险管理应急方案的有_。a 业务中断恢复计划b.公共关系补偿计划c.灾难恢复计划d.诉讼应答策略e.回应监管批评5、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据模板收集数据，其损失数据收集的内容包括（）。a 总损失中收回部分信息b .总损失数额信息c.

11、损失事件发生的时间、发生单位的信息d.损失的涵盖范围e.损失时间发生的主要原因的描述信息6、个人汽车贷款合同变更不包括_。a 提前还款b.期限调整c.将柜台还款改为划账还款d.还款方式变更7、个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括_。a 住房楼盘项目b .借款人提供的全部文件、材料的真实性c.借款人的信誉d .借款人的偿债能力e.担保手段落实情况8、下列合同中可能存在留置权的是（）。a 劳务合同b.加工承揽合同c.房屋租赁合同d .借款合同9、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有_。a 个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告b

12、 .商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审 核c.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的， 应交由第三方托管d.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给 第三方e.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同10、个人征信系统信息来源，主要包括_。a 客户通过银行办理贷款业务b.客户通过银行办理信用卡业务c.客户通过银行办理担保业务d.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接e.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接 11、基础货币的构成要素有_。a 流通中现金b.存款银行在央行的存款c.存款银

13、行持有的货币d.国债e.居民的活期存款12、计算风险加权资本时，对于信用风险资产，商业银行可以采用_。a 标准法b.内部模型法c.内部评级初级法d.高级计量法e.内部评级高级法13、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是_。a 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差b.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关c.黄金不能保值d .价格受国际市场影响较大e,国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险 14、营销决策人员、营销主管人员、营销员是按_给营销人员分类。a.层级b.职责c.业务d.市场 15、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控

14、制措施可以采取 _。a 从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式b.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式c.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方 式d.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方 式16、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。a:商业银行贷款增长速度b:信贷管理水平c:不良贷款催收能力d:银行所在地区的宏观经济走向e:固定资产迅速变化17、 a 银行代理销售b 公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。a 销售基金收入属于 b 公司b.销售基金收入属于a银行c.此代理属于法定代理d.

15、投资者认购基金合同当事人是a银行与投资者18、财产保险中重复保险适用 。a 平均分摊原则b.比例分摊原则c.第一赔偿原则d .顺序赔偿原则19、影响某一行业竞争程度的因素主要包括_。a 行业集中度b.经营杠杆高低c.经济周期所处阶段d.市场成长快慢e.退出壁垒大小20、通货膨胀率是衡量_的宏观经济目标。a 经济增长b.充分就业c.国际收支平衡d.物价稳定21、根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括_。a.保证b.信用证c.票据承兑d.保理22、根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法（试行）的规定，商业银行等金融机构经_，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。a 人民银行授权b.当事人书面