银行业务实训实验报告——票据部分

1、银行业务实训综合实验报告实验目的：票据业务主要指商业银行各种票据操作流程，主要包括支票、本票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票五大类票据业务。如何掌握票据的领取发放， 学会正确填写票据，背书，是我们需要学习的和达成的目标。实验内容：购买支票流程，支票填写规范例如：出票日期填写一一日期必须大写；“收款人”栏可不填写，如不填写则为“不记名支票”；“收款人”栏填写单位名称及 个人姓名，则为“记名支票人”；“收款人”栏可填写为“本单位名称”，且“用 途”栏填写为“备用金”，“差旅费”等。付款行名称：为出票人本单位开户银行 名称。出票账号：为本票人本单位银行结算账号，账号小写。人民币大写：在支 票红

2、水线上填写金额大写，金额最小位为“元”应在其后填写“整（正）”，金额 最小位为“角”的，其后可不填写“整（正）”，也不能写“零分”。金额最小位 为“分”的其后不能填写“整（正）”。支票划线：如普通支票左上角划双斜线， 则支票只能用于转账，不能提取现金。支票存根：“附加信息”加填写相关备注信息。“出票日期”与“金额”用小 写数字填写，与支票正面一致。“收款人”与“用途”与支票正面一致。如何背书：支票背面“背书人”栏内要加盖本单位的“财务专员章”和“法 人章”，之后持票人可凭支票支持到开户银行提取现金。“收款人”栏可写为“个 人姓名”，此时支票背面不盖任何章，“收款人”在支票背面“附加信息”栏填上

3、 “身份证号码”和发证机关名称并盖章，凭身份证原件可提取现金。“收款人”栏填写其他单位名称，则支取能用于“单位之间”来往转账，支票背面本单位不 盖章，收款单位取得转账支票。实验步骤：（一）操作系统的使用：1. 点击任务，查看任务明细说明、重要提示和操作日志等信息；2. 请各个选手务必在操作任务时点击对应的【开启】按钮启动对应的任务，开启任务后，在页面会显示当前任务的名称；3. 完成一个任务后请点击对应的提交当前任务按钮提交当前任务；4. 成功提交的任务后页面的重做图标变成可点击状态，点击【重做】，系统将清除该任务的所有操作日志，该任务恢复为初始的未操作状态；5. 当用户提交一个任务，系统将自动

4、评分，在操作任务栏的得分可见。（二）现金支票，转账支票，本票业务操作：1. 进入点击功能菜单中的“支票”模块2. 选择角色类别、票据当事人，选择“企业”作为当前角色，选择出票人，用户扮演企业出票人的身份进行业务操作；3. 进入现金支票页面后点击“转账支票”然后再点击“领购”4. 填写支票领购单信息；5. 填写完以后，点击“签章”按钮，系统自动签章；点击“提交申请”按钮，进入下一环节；6. 在现金支票菜单下点击“出票”按钮，进行出票；在页面上选择状态为“未用”的在线支票，点、点击页面的“出票”按钮，填写出票的支票信息后，点击“签章”后，点击“出票”按钮，完成出票操作7. 点击页面上的“切换票据当

5、事人”按钮，选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演银行付款人的身份进行业务操作；（三）现金支票，转账支票，本票其他操作：1. 出票：点击查询的公司名称。2. 挂失：点击界面然后再点击右边对话框里面“挂失”，然后再填写所要挂 失的支票信息，填写挂失止付书的一、二、三联。填写完成后签章保存。3. 退票：先点击“退票”然后选择所要退票的公司名称然后点击 “申请退票” （四）银行汇票业务操作：1. 进入点击功能菜单中的“银行本票”模块；2. 选择角色类别、票据当事人，选择“企业”作为当前角色，选择申请人， 用户扮演企业申请人的身份进行业务操作；3. 在页面上点击“申请”按钮，在第一联填写申请资料，点击

6、“第二联”按 钮，进入第二联；4. 在“第二联”点击“签章”按钮后，再点击“保存”按钮，填写申请资料 成功；5. 选择角色类别、票据当事人，选择“商行”作为当前角色，选择付款人， 用户扮演商行付款人的身份进行业务操作；6. 点击功能菜单中的“出票”按钮，选择待出票的数据，点击“出票”按钮， 在新页面标签中选择“本票”，在本票第一联填写本票出票信息（根据申请书填 写），出票时请勾选本票用途一现金/转账，填写完后点击页面上的“签章”按钮, 系统自动签章；7. 点击页面上的“第二联”标签，同样选择“签章”按钮，系统自动签银行 本票专用章和出票柜员章；8. 点击页面上的“保存”按钮，出票成功。此时，该

7、本票成功的交付给本票 的收款人了（在现实中本票是由申请企业申请一银行审批一同意申请并出票交付汇票给申请人一申请人交付给合作单位（收款人），在本系统的本票由银行出票后直接流转给本票收款人）；9. 击页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“企业”角色和“收款人”，用户扮演企业收款人的身份进行业务操作；（五）银行汇票其他操作：1. 兑付：选择菜单中的“兑付”按钮，在列表中选择待兑付的本票数据，点击“兑付”按钮，在页面的标签中选择“背面”按钮，在本票的背面填上被背书 人名字，点击“签章”按钮；在页面的标签中选择“进账单”按钮，填写进账单 资料并签章后点击“提交”按钮，企业填写的兑付资料系统自动提交到银行

8、。击 页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演商业银行付款人的身份进行业务操作；选择菜单中的“兑付”按钮，在列表中选 择待兑付的本票数据，点击“兑付”按钮，在银行本票第二联签“转讫章”，在进账单第一联签银行公章，第二、三联签银行“转讫章”后点击提交按钮，兑付 操作完成。2. 背书：选择菜单中的“背书”按钮，在列表中选择待背书的本票数据，点 击“背书”按钮，在页面的标签中选择“背面”按钮，在本票的背面填上被背书 人名字，点击“签章”按钮；成功完成背书操作。3. 挂失：选择菜单中的“挂失”按钮，在列表中选择待挂失的本票数据，点 击“挂失”按钮，在弹出的挂失止付通知书中

9、填写资料，失票人签字后点击“提 交”按钮，填写的挂失资料流转到银行；击页面上的“切换票据当事人”按钮， 选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演商业银行付款人的身份进行业务操作； 选择菜单中的“挂失”按钮，在列表中选择待挂失的本票数据，点击“挂失”按 钮，在弹出的挂失止付通知书上签银行公章，挂失操作完成。银行承兑汇票、商业承兑汇票的操作大体如上。实验结果：全组成员在相互帮助协作的前提下完成了操作任务。实验总结：这次实践课让我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握。为未来在银行岗位的实际业务开展打下了坚实的基础，对票据的相关知识有了更深一步的理解。 让我们有了具体的商业银行业务经验， 有 利于我们提升银行岗位方面的竞争力，也是我们未来在银行工作岗位上更快上 手。也使我有了改进自己不足之处，努力向更适合银行工作条件的方向发展， 为 以后就业提供了一定的准备条件。同时我们也在操作的过程中认识到了自己性格上的一些不足，例如缺乏耐心和细心等职业素养，这也是我以后需要改正和加以培