2015南财商业银行经营与管理

1、商业银行经营与管理考试1单选1、 商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量， 体现了商业银行的（）职能。（正确答案：C,:）A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务2、 我国商业银行多以（）组织形式出现。（正确答案：B）A、连锁银行制B、分支行制C、单一银行制D、银行控股公司制3、 商业银行是（）性质的机构。（正确答案：A）A、企业 B、社会团体C、国家机构D、事业单位4、商业银行最基本的、也是最能反映其经营管理活动特征的职能是（）职能。（正确答案：A）A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务5、商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要

2、和客户合理的贷款要求是指商业银 行经营管理中（）。（正确答案：B）A、安全性原则B、流动性原则C、盈利性原则D、效益性原则6、金融体系的一般框架中，处于核心地位的是（）。（正确答案：C）A、商业银行B、专业银行C、中央银行D、保险公司7、在资金的筹集和贷放过程中，商业银行充当资金借入者和资金贷出者的中介，此时商业 银行行使（）职能。（正确答案：A）A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务8、根据巴塞尔协议总资本与风险加权资产的比率不得低于（）。（正确答案：B,答题答案：）A、4% B、8% C、50% D、100%9、 （）是商业银行从内部筹集资本的方式。（正确答案：C,答题答案：）A

3、、发行优先股B、发行中长期债券C、未分配利润D、发行普通股10、 巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（）。（正确答案： A,答题答案：）A、4% B、8% C、50% D、100%11、 某银行总资本为 8000美元，总资产为110000美元，加权风险资产为 90800美元，该银 行的资本充足率为（）。（正确答案：B,答题答案：）A、7.27% B、8.81% C、3.85% D、4.96%12、金融当局规定的资本充足比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间呈（）的变动关系（正确答案：A,答题答案：）A、负相关B、正相关 C、不相关D、不确定13、 下列各项中属于商业银行核

4、心资本的是（）。（正确答案：B,答题答案：）A、长期金融债券B、未分配利润C、未公开储备D、同业拆借14、商业银行非存款类负债包括（）。（正确答案：A,答题答案：）A、长期借款B、支付命令书C、活期存款D、货币市场存款账户15、（）是商业银行经营资金的主要来源。（正确答案：B,答题答案：）A、银行资本金 B、存款负债 C、向中央银行借款D、同业借款16、某商业银行的全部负债为400亿，全部利息成本 20亿，营业成本5亿元，法定存款准备金为8亿，超额准备金为4亿，则其资金成本率为（）。（正确答案：B,答题答案：）A、6.44% B、6.25% C、5.35% D、2.50%17、下列属于西方商业

5、银行非交易账户是（）。（正确答案：B,答题答案：）A、活期存款 B、储蓄存款 C、可转让支付命令账户 D、货币市场存款账户18、存款总量与成本控制的逆向组合模式是（）。（正确答案：A,答题答案：）A、存款总量增加，成本下降B、存款总量增加，成本上升C、存款总量增加，成本不变 D、存款总量不变，成本增加多选题1、以下选项中属于商业银行经营原则的“三性”的是（A、安全性B、盈利性 C、效益性 D、流动性）。（正确答案：ABD）E、社会性2、分支行制的优点表现为（ ）。（正确答案：ACDE）A、可获得规模效应B、限制垄断 C、有利于分散投资有利于广泛吸收存款D、易于组织和调剂资金3、商业银行的职能包

6、括（）。（正确答案：ACDE）A、信用中介B、金融管理C、支付中介D、信用创造E、金融服务4、在我国主要是由（）来完成对商业银行的监管职能（正确答案：AB）A、人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 E、财政部5、商业银行资本的功能主要体现为（）。（正确答案：ABE,答题答案：）A、管理功能B、保护功能 C、资产扩张功能D、盈利功能E、营业功能6、内源资本支持资产增加的限制因素为（A、适度的资本金数额B、银行获利能力银行股利政策）。（正确答案：ABE,答题答案：）C、银行股票发行的成本D、银行资产规模E、7、2003年巴塞尔协议的三大支柱是（）。（正确答案：ABC,答题答案：）A、最低资

7、本要求 B、市场约束 C、监管部门监管 D、国际监管协作 E、监管的激励 相容8、影响商业银行资本的需要量的因素有（A、金融部门管理规定B、银行资本的用途银行家的管理风格）。（正确答案：ABCDE,答题答案：）C、银行的财务杠杆率D、宏观经济形势E、9、下面属于商业银行存款类负债的是（）。（正确答案：AB,答题答案：）A、可转让支付命令书B、活期存款C、同业拆借D、证券回购E、长期借款10、下列属于商业银行负债业务是（）。（正确答案：DE,答题答案：）A、咨询业务B、证券投资 C、代理业务 D、吸收存款 E、发行债券判断题1、 商业银行的金融服务职能是商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种

8、结算机制（正 确答案：B）A、是 B、否2、 商业银行与中央银行、政策性银行不同，主要体现在是否以盈利目标。（正确答案：A）A、是 B、否3、 资金需求方和资金的供给通过金融中介机构来完成资金融通的方式称为直接融资。（正确 答案：B）A、是 B、否4、商业银行的安全性是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。（正确答案：A）A、是 B、否5、 在商业银行的经营原则的“三性”中，安全性是前提，流动性是保障。（正确答案：B）A、是 B、否6、连锁银行制与银行控股公司制一样，都是为了弥补单一制的不足，回避对设立分支机构的种种法律限制而创新的组织形式。（正确答案：

9、A）A、是 B、否7、 商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。（正确答案：B,答题答 案：）A、是 B、否8、因为银行的资本充足率对银行的安全性十分重要，因此银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者对银行资本充足率的观点是一致的。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否9、 我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否10、 巴塞尔协议将银行资本分成两级： 核心资本 和附属资本。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否11、 巴塞尔协议在中把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的

10、资产，权重越大。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否12、通过提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构的方法是资本管理中的分母策略。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否13、 银行资本充足性包含着资本数量的充足性和资本结构合理性两重含义。（正确答案：A, 答题答案：）A、是 B、否14、同业借款主要包括同业拆借、转抵押、再贴现等。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否15、 商业银行从中央银行取得借款主要有两种形式：一是再贴现，二是再贷款。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否16、 非交易账户是以生息为主要目的，但也可以签发支票的存款账户。（正确答案：B,答题 答案：）

11、A、是 B、否17、 我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否18、商业银行将借款人已贴现但还没有到期的商业票据再次到中央银行办理贴现的行为称为 再贴现。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否19、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（正确答案：B,答题 答案：）A、是 B、否20、与吸收存款筹资的比较，商业银行发行金融债券筹资的筹资效率在通常情况下比较低。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否考试2单选1、按照贷款的质量程度，贷款可分为（）。（正确答案：A,答题答案：）A、正常、关注、次级、可疑和损失B、正常、关注

12、和损失C、正常、次级、可疑和损失 D、正常、关注、次级和可疑2、 在贷款定价中，放贷机构根据客户相关的所有收入和费用进行贷款定价的方法是（）。（正 确答案：A,答题答案：）A、客户盈利能力分析B、价格领导模型C、成本加成贷款定价D、低于优惠利率的市场定价3、 商业银行贷款定价的成本相加定价模型中贷款利率主要取决决定于（）。（正确答案：B,答题答案：）A、优惠利率B、资金成本C、基准利率D、期限风险贴水4、 以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（）。（正确答案：B,答题答案：）A、企业偿债能力B、企业偿债意愿C、企业盈利能力D、企业资产管理能力5、 以下是能反映借款企业盈利能力的指标是（

13、）（正确答案：C,答题答案：）A、速动比率B、存货周转率C、资产收益率D、资产负债率6、在贷款价格构成中，银行对其已经承诺贷给客户而客户在承诺期又没有使用的那部分资 金所收取的费用为（）。（正确答案：B,答题答案：）A、贷款利率B、贷款承诺费C、补偿余额D、隐含价格7、在以下证券中风险最低的是（ A、地方政府债券B、公司债券）。（正确答案：D,答题答案：）C、股票 D、国家债券8、属于商业银行资产业务的是 A、咨询业务 B、投资业务）。（正确答案：B,答题答案：）C、代理业务D、存款业务）。（正确答案：C,答题答案：） D、金融债券9、目前我国商业银行证券投资主要集中在（ A、公司股票B、公司

14、债券 C、国家债券10、银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为（）。（正确答案：C,答题答案：）A、杠铃策略B、流动性准备方法C、阶梯投资法D、有效证券组合投资法11、下列（）属于商业银行的现金资产。（正确答案：B,答题答案：）A、活期贷款B、存放同业存款C、投资性证券D、应付款项12、存放同业的款项主要目的是（）。（正确答案：D,答题答案：）A、提高流动性B、获得收益C、合理避税 D、为了支付代理行代办业务的手续费。）长期证券的持有，（）短期证券D、减少、减少13、按照利率预测方法，在预测利率下降时，银行应（ 的持有。（正确答案：B,答题答案：）A、增加、增

15、加B、增加、减少C、减少、增加14、最适送钞量的测算中，一定时期的现金收入量与最适送钞量呈（）关系，每次送钞费用与最适送钞量呈（）关系。（正确答案：D,答题答案：）A、负向、负向B、负向、正向C、正向，负向D、正向、正向15、 商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是（）业务。（正确 答案：C,答题答案：）A、结算类 B、银行卡 C、担保类 D、代理类16、 商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用 的业务是（）业务。（正确答案：D,答题答案：）A、结算类 B、银行卡 C、担保类 D、代理类17、 商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方

16、面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，如金融衍生业务，这属于（）业务（正确答案：B,答题答案：）A、结算类 B、交易类 C、担保类 D、投资银行18、商业银行开展无风险的服务活动主要以（）为目的。（正确答案：B,答题答案：）A、提供金融服务B、收取手续费C、分散风险 D、获得差额利润并委托银行代为19、指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票, 收取的一种结算方式是（）。（正确答案：C,答题答案：）A、信汇业务 B、电汇业务 C、托收业务 D、信用证业务20、商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务是（）业务（正确答案：C,答题答案：）A、代

17、理类B、担保类 C、承诺类 D、交易类多选题1影响流动比率的因素是（）（正确答案：BC,答题答案：）A、税前利润B、流动资产C、流动负债 D、管理费用E、资本金2、 下列属于贷款信用分析“ 5C”原则要素的是（）。（正确答案：ABCDE,答题答案：） A、品德 B、能力 C、经营环境D、担保 E、资本3、 银行贷款按照贷款的保障分类。可分为（）。（正确答案：BCE,答题答案：）A、关注贷款 B、信用贷款C、担保贷款D、透支 E、票据贴现4、现行贷款管理原则是（）。（正确答案：ABCD,答题答案：）A、利润最大化原则 B、扩大市场份额原则 C、风险防范原则 D、保持现金流量原则 E、 效益性原则

18、5、银行证券投资的主要功能有（ A、保持流动性 B、合理避税 得收益）。（正确答案：ABDE,答题答案：）E、获C、满足中央银行法定准备金要求D、分散风险6、现金资产管理的原则是（）（正确答案：ABD,答题答案：）A、适度存量原则B、适时流量调节原则C、保证赢利性原则D、安全性原则E、灵活性原则7、影响银行库存现金的因素有（）。（正确答案：ABCDE,答题答案：）A、现金收支规律B、后勤保障条件C、营业网点的多少D、商业银行的内部管理 E、与中央银行的距离8、商业银行中间业务包括（）。（正确答案：AE，答题答案：）A、咨询业务 B、投资业务C、发放贷款 D、存款业务E、贷款承诺9、以下属于无风

19、险类中间业务的是（）。（正确答案：ABCE,答题答案：）（）。（正确答案：ABCDE,答题答案：）C、科技进步D、金融自由化E、A、结算业务 B、代理类业务C、信息咨询服务D、担保业务E、银行卡业务 10、商业银行中间业务近年得到迅速的发展的原因有A、转移和分散风险。B、规避当局对资本金的要求拓展银行盈利渠道 判断题1按照贷款的质量分类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成 一部分损失，这种贷款属于关注类贷款。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否2、 按五级分类法，商业银行的不良贷款包括关注贷款、次级贷款、可疑贷款。（正确答案B, 答题答案：）A、是 B、否3、 补偿

20、存款余额使得银行变相提高了贷款利率。（）（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否4、一般而言，企业资产负债率越高，表示企业使用负债融资的程度越高，财务风险就越大,对债权人的保障就越高。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否5、 一般而言，应收账款周转率越高，说明资产的周转速度越快，资产运用效率越高。（正确 答案：A,答题答案：）A、是 B、否6、成本导向型定价法主要缺点是从银行自身角度出发，忽略了与客户的互动关系及市场竞 争形势。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否7、 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。（正确答案：B, 答题答案：）A、是 B、否8、

21、在商业银行的各种证券投资策略中，利率预测方法是一种进取型的投资策略。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否9、证券投资的杠铃策略中短期证券保证银行的流动性，长期证券保证银行获取较高的收益率，这使银行证券投资达到流动性、安全性和盈利性的高效组合。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否10、 商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否11、 根据前期存款余额确定本期法定存款准备金的需要量的方法称为同步准备金计算法（正 确答案：B,答题答案：）A、是 B、否12、商业银行证券投资的阶梯期限策略法可保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获

22、取至少是平均的投资回报。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否13、 代理收付款业务是商业银行接受客户委托，代办款项收付的业务，它属于银行的负债业 务。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否14、 当保函申请人不能及时履行责任，将由开立保函银行向受益人作出偿付。（正确答案： A,答题答案：）A、是 B、否15、 商业汇票可以在金融市场上出售，但不能背书转让。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否16、 银行在办理中间业务时，已经直接成为信用交易活动的一方。（正确答案：B,答题答案：）A、是 B、否17、 中间业务具有社会效益、综合效益，但不具有经济效益。（正确答案：B,答题答案：）

23、A、是 B、否18、 银行借记卡表现为先买货、后付款的赊购行为，具有小额消费信贷性质。（正确答案：B, 答题答案：）A、是 B、否19、 中间业务的一个主要特点是银行不使用或不直接使用自身资金，而利用银行技术、信息、机构网络、信誉方面的优势来提供服务。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否20、 商业银行的风险类中间业务往往是一种或有资产或有负债，在一定条件下能够转化为商业银行的资产负债表内项目，存在较大风险的项目。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否考试3单选题1、 利率敏感性缺口为正值时（）。（正确答案：B,答题答案：）A、利率敏感比率小于 1 B、利率敏感比率大于 1 C、利率

24、敏感比率小于 0 D、利率敏感 比率小于02、 下列对持续期描述不正确的是（）。（正确答案：C,答题答案：）A、用于衡量利率波动对价值的影响程度B、可用于度量收回投资资金所需要的平均时间C、分期付息的金融工具，其持续期等于偿还期限D、持续期与偿还期呈正相关，与现金流量呈负相关3、资金总库法在分配资金时通常首要考虑资金的（）。（正确答案：B,答题答案：）A、安全性 B、流动性 C、收益性D、效益性4、 如果一家银行预测市场利率将要明显下降，积极的策略应是采取利率敏感的（）。（正确答 案：C,答题答案：）A、零缺口战略 B、正缺口战略C、负缺口战略 D、综合性战略5、 在资产转换法中，（）大多用于

25、一级准备和二级准备资产。（正确答案：A,答题答案：）A、活期存款B、储畜存款 C、短期存款D、资本金6、 在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。（正确答案：B,答题答案：）A、商业贷款理论B、资产转移理论C、预期收入理论D、购买理论7、 预期收入理论认为银行资产的流动性取决于（）。（正确答案：A,答题答案：）A、借款人的预期收入B、贷款的期限C、贷款的用途D、可转换资产的多少8、 某银行贷款期限为5年，每年的利率为 6%,贷款价值为100000元，其同样也是该笔贷款的市场价值，目前的到期收益率为6%,该笔贷款的持续期是（）。（正确答案：B,答题答案：）A、5

26、B、4.46 C、4 D、5.129、 某商业银行未来 6个月内的利率敏感资产为878亿元，利率敏感负债为675万元，银行的总资产为6957亿元，该银行6个月内的利率敏感性缺口为（）。（正确答案：C,答题答案：）A、-203 B、6300 C、203 D、155310、 某银行资产总额 1000万，现金100万、持续期为2.65商业贷款700万、持续期为5.97 国库券200万，该银行的资产组合的持续期为（）。（正确答案：B,答题答案：）A、4.31 B、3.05 C、2.87 D、411、 由于接受信贷者不能按时偿付贷款使银行面临损失的可能性称为（）风险。（正确答 案：B,答题答案：）A、汇

27、率风险B、信贷风险C、资本风险D、流动性风险12、商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和没能满足客户合理贷款需要或其他即时 的现金需求而引起的风险称为（）。（正确答案：D,答题答案：）A、汇率风险B、信贷风险C、资本风险D、流动性风险13、银行以某种合法交易方式和业务手段将风险全部或部分转移给他人的风险处理法称为 （）。（正确答案：C,答题答案：）A、风险自留B、风险预防C、风险转移D、风险抑制 14、银行用资本、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失的分析处理 法称为（）。（正确答案：B,答题答案：）A、风险预防B、风险补偿C、风险分散D、风险抑制15、我国商业银行最主要

28、的收入是（）。（正确答案：A,答题答案：）A、利息收入B、手续费收入C、信托收入D、同业往来收入16、下列各项指标中，反映银行盈利能力的是 A、资本充足率 B、现金资产比例 C、（）。（正确答案：C,答题答案：） 资产收益率D、贷款损失保障倍数17、一般来说，资产负债表的资产按（）的高低顺序排列。（正确答案：B,答题答案：）A、安全性B、流动性C、盈利性D、规模18、银行最大的资产项目是（ A、现金资产 B、证券投资）。（正确答案：C,答题答案：）C、贷款 D、固定资产19、（）是银行支出的主要部分。（正确答案：B,答题答案：） A、贷款损失准备B、利息支出C、工资支出 D、广告费20、某商业

29、银行 2008年，净收入为 651亿元、总营业收入为2283亿元、总资产为 69557亿元、总股本为 4939亿元，该银行 ROE为（）（正确答案：B,答题答案：）A、29% B、0.94% C、13.18 D、107多选题1、商业银行资产负债管理原则是（）。（正确答案：ACDE,答题答案：）A、总量平衡原则B、动态平衡原则C、分散性原则D、组合效益原则E、结构对称原则2、下列属于资产管理理论的是（A、购买理论 B、预期收入理论 理理论）。（正确答案：BCD,答题答案：）。（正确答案：ACDE,答题答案：）C、短期储蓄存款D、货币市场存款E、浮BCE,答题答案：）C、量力而行原则D、分散性原则

30、E、成本效C、转换理论 D、商业贷款理论E、资产负债外管3、下列属于利率敏感性负债的是（A、货币市场借款B、5年定期储蓄存款动利率存款4、 商业银行风险管理的原则（正确答案:A、成本最小化原则B、全面周详原则益比较原则5、商业银行内部控制的主体包括（）。（正确答案：ABCDE,答题答案：）A、银行董事会B、银行内审部门C、中央银行 D、银行高级管理层E、外部审计机6、商业银行内部控制中有效、统一的控制程序包括（）。（正确答案：ABCE,答题答案：）A、不相容职责的分离B、接近资产的控制公司治理结构E、会计控制C、设计和使用文件与记录的控制D、健全7、下列各项指标中，反映银行流动性能力的是（）。

31、（正确答案:ABC,答题答案:)A、国库券持有比例 款比例B、贷款资产比例C、易变负债比例D、资本充足率E、内部贷8、以下属于银行资金来源科目的是（）。（正确答案：ACD,答题答案：）A、存款 B、现金资产C、向中央银行借款D、普通股 E、贷款9、以下各项指标中，反映银行偿债力的是（）。（正确答案：CD,答题答案：）A、贷款净损失/贷款余额B、短期资产/易变负债 C、净值/资产总额 D、资本充足率 E、贷款损失保障倍数）三因素。（正确答案：ACE,答题答案：）D、资本充足率 E、资产利用率10、三因素杜邦分析法中， 净值收益率可分解为 （ A、银行利润率B、资产收益率C、股本乘数判断题1、商业银行商业贷款理论的观点是商业银行资金主要来源于活期存款，因此商业银行只适 宜发放自偿性的短期商业贷款。（正确答案：A,答题答案：）A、是 B、否 2、商业银行资产负债综合