(完整版)客户信用等级评估方案

1、 客户信用等级评估方案总体构思客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共 20 项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占 30 分，非财务指标占 70 分。评分后按得分的高低，对客户分为 aaa、aa、a、b、c 五个等级。评估步骤1. 收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件；2. 填写客户基本情况表；3. 根据客户实际情况填

2、写客户信用等级评分表；4. 按客户实际得分评定其信用等级。评估指标及分值一、品质特性评价28 分1.整体印象满分 4 分该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。a经营 5 年以上，规模较大，在同业中形象良好4 分2 分0 分b经营 3 年（含 3 年）以上，规模较中等，在同业中形象良好c经营未满 1 年，公司规模较小，在同业中形象较差2.行业地位满分 4 分该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定a在当地销售规模处于第一名4 分b在当地销售规模处于前三位3 分2 分0 分c在当地有一定销售规模，但排名较后d在当地处于起步阶段3.负责人品德及企业管理素质满分 4 分该项指标根据经营者的文

3、化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。a主要负责人品德及企业管理素质好b主要负责人品德及企业管理素质一般c主要负责人品德及企业管理素质差4 分2 分0 分4.业务关系持续期满分 3 分a与本公司的业务关系持续 5 年以上3 分 b与本公司的业务关系持续3-5 年c与本公司的业务关系持续1-2 个月d与本公司的业务关系期少于6 个月2 分1 分0 分5.业务关系强度满分4 分满分4 分满分2 分a以本公司为主供货商b以本公司为次供货商c偶尔在本公司提货3 分1.5 分0 分6.合作诚意a合作态度好，b合作态度一般，c合作态度差，4 分2 分0 分6.员工人

4、数a人员稳定，从业人数20 人以上b从业人数10 人以上2 分1 分0 分c 从业人数少于10 人或人员流动性大7.诉讼记录a无诉讼记录满分4 分4 分b有诉讼记录但已全部胜诉c有未决诉讼，或已胜诉但不能执行d有诉讼记录，败诉3 分1 分0 分二、信用履约评价1.信用履约率43 分满分25 分信用履约率=结账期欠款额/信用额*100%得分=（1实际值）*252.按期履约率满分14 分按期履约率=1（每月欠款额最低信用额）最低信用额 *100%满意值为100%得分=实际值*143呆/坏帐记录满分4 分4 分上季无呆/坏帐记录上季有呆/坏帐记录0 分三、资本状况评价18 分1.注册资本 满分4 分

5、a注册资本在30万元（含30万元）以上b注册资本10-30万元4分2分0 分c注册资本在10 万元以下2.销售我公司产品年营业额 满分6 分a年营业额80 万元以上b年营业额50 万元6 分5 分4 分3 分c年营业额30 万元d年营业额20 万元e年营业额10 万元2 分1 分f年营业额8 万元 g年营业额低于 5 万元3.营业额增长率 满分 4 分0 分营业额增长率=(上季销售收入额-前季销售收入额)/前季销售收入额满意值为 20%(高于或等于 20%均得满分)得分=实际值*4/20%四、盈利能力评价 6 分1.销售毛利率满分 3 分销售毛利率=上季销售毛利/上季销售额上季销售毛利=上季销

6、售额-上季销售成本满意值为 6%（高于或等于 6%均得满分），毛利为负值的不得分得分=实际值*3/6%2.销售净利润率满分 3 分销售净利润率=至上季净利润/至上季销售额满意值为 2.5%（高于或等于 2.5%均得满分），利润为负值的为 0 分得分=实际值*3/2.5%五、区域经理评价 5 分1.优秀客户5 分3 分2 分0 分2.普通客户3.一般客户4.较差客户六、渠道能力 4 分1.终端 5 个以上2.终端在 3-5 个之间3.只有一个门店或终端4 分2 分1 分信用等级标准1. aaa 级。得分为 90 分（含 90 分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分为满分，无呆、坏帐记录

7、，年营业额不低于150 万元。2. aa 级。得分为 80-90 分（含 80 分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分不低于 12.6 分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于 60 万元。3. a 级。得分为7080 分（含70 分）以上，且信用履约率得分为满分，按时履约率得分不低于 11.2 分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于 60 万元。4. b 级。得分为 60-70 分（含 60 分）以上，且信用履约率得分不低于 18 分，按时履约率得分不低于 9.8 分，无呆、坏帐记录。5. c 级。得分为 5060 分（含 50 分）以上，信用履约率得分不低于 15 分，按时履约率得分不低于 8.4 分，无呆坏帐记录。根据客户信用等级的不同支持1、aaa 级：l 享受 5%-10%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外5%的信用额度。l 完成年销售任务除享受 1%的返点之外，另享受 0.5%的返利。l 特价品、畅销品优先供货。l 陈列道具及广告支持。l 完善的培训。2、aa 级： l 享受 4%-8%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外3%的信用额度。l 完成年销售任务除享受 1%的返点