2020年新编保险基础知识个人总结名师精品资料.

1、 一、风险与风险管理1. 风险分类：1) 原因：自然，社会，政治，经济，技术风险2) 标的：财产，人身，责任，信用风险3) 性质：纯粹，投机风险4) 社会环境：静态，动态风险5) 行为：基本，特殊风险2. 风险特征：不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性3. 风险管理：1) 对象风险2) 主体任何组织、个人1) 控制型：避免，预防，抑制6) 中华人民共和国保险法2009.10.1正式实施十五、保险合同 4) 附合合同“事先拟定”5) 射幸合同“不必然履行”6) 最大诚信合同3. 种类：6) 原保险、再保险合同4. 要素 保险条款：f. 保险金赔偿和给付办法g. 违约责任和争议处理h. 订立

2、合同的年月日c. 当事人意思表示不真实d. 违法国家/公共利益a. 如实告知义务b. 缴纳保险费义务h. 协助追偿义务 6. 合同变更、中止、终止a. 自然终止期限届满终止b. 因保险人完全履行赔偿和给付义务而终止c. 因合同主体行使合同终止权而终止d. 因保险标的的全部灭失而终止e. 因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）7. 合同解释： 有利于被保险人和受益人的原则 批注优于正文，后批优于前批的解释原则 补充解释原则明示默示同等法律效力c. 弃权与禁止发言b. 保险人未尽告知义务的法律后果 确定条件必须是合法利益、经济利益、确定的利益 保险法第四十八条，保险事故发生时，被保

3、险人对保险标的不具有保险利益的，不 适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。 意义有利于实现保险的基本基本职能，有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险。、 补偿因素：a. 实际损失b. 保险金额（保险人承担赔偿或给付金责任的最高限额）c. 保险利益d. 赔偿方法：限额责任赔偿方法，免赔额/率赔偿方法（赔偿接=保险金额*（损标的的所有权。b. 意义防止被保险人因同意损失获取不当利益；维护社会公共安全，保障公某保险人的保险金额所有保险人独立责任限 额之和n 顺序责任制d. 多种原因间断发生新原因即为损失的近因十七、保险公司业务经营环节1. 保险销售 概念 n 准保护鉴定有保险需求、缴费

4、能力、符合核保标准、容易接近n 开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接右键、电话联络b. 调查确认准保户的保险需求 销售渠道2. 保险承保a. 核保承保环节的核心。目的在于辨别保险标的的危险程度b. 作出承保决策正常承保，优惠承保，有条件地承保，拒保c. 缮制单证d. 复核签章确保承保质量的关键环节e. 收取保费a. 保险标的物所处的环境b. 保险财产的占用性质c. 投保标的物的主要风险隐患鹤关键防护部位及防护措施状况。n 认证检查投保财产可能发生风险损失的风险因素n 对投保财产的关键部位要重点检查n 严格检查投保财产的风险防范情况d. 有无处于危险状态中的财产e. 检查各种安全管理制度

5、的制定和实施情况f. 查验被保险人以往的事故记录g. 调查被保险人对道德情况 人寿保险的核保要素“和人有关”“和保险有关”a. 年龄和性别b. 体格及身体情况 g. 结案、归档 非寿险理赔流程 财产保险特别内容a. 制定方案a. 寿险契约保全服务（客户满意最大化）n 合同内容变更n 行使合同权益 a. 财产损失保险n 企业财产保险n 利润损失保险n 家庭财产保险n 运输工具保险n 货物运输保险n 工程保险n 特殊风险保险n 农业保险b. 责任保险n 公共责任保险n 产品责任保险n 雇主责任保险n 职业责任保险c. 信用保险、保证保险 特征：a. 财产风险的特殊性d. 保险金额确定的特殊性（确定

6、保险金额的一句即为保险价值）e. 保险期限的特殊性（普通 1 年）f. 保险合同的特殊性（补偿合同）a. 可保财产资产即会计，非资产即项目b. 特约可保财产n 不提高费率：市场价格变化大（贵金属，古玩，及公用设施铁路、水闸等）n 提高费率或附加保险特约条款：矿井及矿坑地下建筑物、设备和矿下物资）c. 不可保财产n 基本险火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落造成保险标的的损失n 综合险暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面忽然塌陷 a.b.c.固定资产保险金额：账面原值，账面原值加成，重置、重建价值确定保险金额固定资产保险价值：出险时的重置价值流动资产保险金额

7、：按最近 12 个月人一月份的账面余额确定，被保险人自行确定d.e.f.流动资产保险价值：保险财产出险时的账面余额帐外财产和代保管财产保险金额：投保人自行估价或按照重置价值确定帐外财产和代保管财产保险价值：出险时的重置价值祸账面余额 赔偿处理a. 赔偿金额计算：n 全部损失保金高于保价，不超保价为限；低于，按保金n 部分损失保金高于保价，按实际损失；低于，按金价比例计算b. 施救费用的赔偿：标的按比例的按比例，不超过受损标的的保金c. 残值处理：按照协议价折归被保险人d. 代位求偿权的行使e. 对原保单的批改f. 重复保险的分摊：按保金比例承担赔偿责任3. 家庭财产保险城乡居民感到有形财产为标

8、的 分类a. 普通家庭财产保险a. 房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿n 全部损失保金高于保价，不超保价为限；低于，按保金n 部分损失保金高于保价，按实际损失；低于，按金价比例计算b. 室内财产的赔偿：损失在保险金额之内，全赔c. 施救费用的赔偿：标的按比例的按比例，不超过受损标的的保金d. 残值处理：按照协议价折归被保险人e. 代位追偿权的行使n 全部损失赔偿 保金高于出险时实际价值，按实际价值计算 （1-绝对免赔率）-绝对免赔额（1-绝对免赔率）-绝对免赔额（1-绝对免赔率）-绝对免配额n 保险车辆最高赔偿金额以保险金额为限b. 施救费用分摊n 对定了责任免除事项和免赔率（额）n 各保险公

9、司费率存在差异 附加险（略 p185-189） 无赔款优待a.b.nn上一保险年发生赔款次 数10%a. 货物运输保险的保障对象具有多变性b. 货物运输保险的承保标的具有流动性c. 货物运输保险的承保风险具有综合性d. 货物运输保险的保险合同具有自由性e. 货物运输保险的保险期限具有空间性f. 货物运输保险的国际性 影响费率因素运输方式，运输工具，货物性质 赔偿处理：保险凭证，运单（货票），提货单，发货票，承运部门签发货运记录、普通记录、交接验收记录、鉴定书，收货单位的入库记录、检验报告、损失清单及救护货物所支付的直接费用单据。180 填补向保险人申请赔偿、不提供必要单证、不领取应得赔款的视为

10、自愿放弃权益。6. 责任保险被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的 种类：a. 一般商业信用保险：赊销信用，贷款信用，个人贷款信用保险b. 出口信用保险：短期出口信用保险（180 天内），中长期（2 年以上） 保证保险种类：a. 合同保证保险供应、投标、履约、预付、维修保证保险b. 忠诚保证保险c. 产品质量保证保证保险 人身风险的特殊性对于再保险手段的运用是相对较少的 保险标的的特殊性标准体（健体）；非标准体（次健体、弱体） 保险利益的特殊性债务人的保险利益以债权金额为限 保险金额确定的特殊性人身保险需要程度，缴纳保费的能力 保险合同性质的特殊性定额给付型合同 保险合同的储蓄性

11、采用均衡费率n 缴费方式分：趸交、期交年金 全参加。团体保单，个人保险证。n 使用团体保险单n 成本低：减少逆选择因素的消极影响，使死亡率、疾病率相对稳定。n 保险计划灵活n 采用经验费率的方法：上年度团体的理赔记录e. 新型人寿保险 分别配方式：现金红利，增额红利n 投资连结保险寿险和投资相结合 将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位 死亡保险金额设计有两种方式：给付保险金额和投资账户价值两者较大者；给付保险金额和投资账户价值之和1) 必须包含一项或多项保险责任，2) 该产品至少连接到一个投资账户上，3) 保险保障风险和费用风险有保险公司承担，4) 投资账户的资产单独管理，n 万能保险交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险f. 不丧失价值条款投保人处理保单方式：申请退保