保险经营管理重点

1、第一章保险公司经营管理概述 1. 理论费率:4理论费率是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务 费用支出而厘定的费率。理论费率=纯费率+附加费率 2. 实际费率:5是保险理论费率的市场化表现，是受市场供求规律、价值规律、 竞争规律及监管费率约束的保险费率。 3. 监管费率:5是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实 际费率作出的最低要求。 1、什么是保险商品的价值和使用价值？和一般商品相比有什么特殊性？ 价值：保险商品的价值从量上考察，是凝聚在保险商品的社会必要劳动时间 使用价值： 1 .社会稳定器 通过保险的经济补偿和风险分摊，使被破坏了的生产条件和生活环境得到重建和

2、重置，保持社会再生产的稳定性和连续性。 2 .经济助动器 经济助动器功能是从社会稳定器功能中派生出来的，这是保险投资的结果。 特殊性： 1. 保险商品是一种无形的商品 2 .保险商品是一种“非渴求商品 3 .保险商品的消费是一种隐型消费 2、保险商品有哪些特点? 1. 保险商品是一种无形的商品 2 .保险商品是一种“非渴求商品 3 .保险商品的消费是一种隐型消费 3、分析保险公司经营的内部环境和外部环境。 外部环境：9 A自然环境； B人口环境 C经济环境 D政策环境：税收政策，利率政策，汇率政策，国家对保险投资的限制 E社会环境 F文化环境 G市场环境 内部环境： A劳动者 B经营技术 C资

3、金 D信息 章保险市场分析 1. 相互保险公司：29相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组 织，是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式。 2. 相互保险社：30相互保险社是最早出现的保险组织， 也是最原始的的保险组织形 态，每个社员为其他社员提供保险，每个社员同时也获得其他社员提供的保险。 3. 专业自保组织：31专业自保组织是由某一行业或公司为本系统或本公司提供保险 保障的组织形式。 1、什么是保险市场的供给？简述影响保险市场的供给主要因素 保险市场的供给是指在一定价格（保险费率）的水平上，保险市场上各家保险公司愿 意并且能够提供的保险商品的数量 保险市场的供给主要影响因

4、素 1 保险费率（成正相关关系） 2 偿付能力（成正相关关系） 3 保险技术 （保险技术的难易程度会制约保险供给） 4 市场的规范程度（成正相关关系） 5. 政府的监管（政府的监管的宽严会制约保险供给 2、什么是保险市场的需求？简述影响保险市场需求的主要因素。 保险市场的需求是指在一定的保险费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有 能力购买的保险商品数量 影响保险市场需求的主要因素 1 保险费率（负相关关系） 2 国内生产总值和消费者的货币收入（正相关关系） 3 互补商品价格与替代商品价格（负相关关系 4、人口因素。 5 文化传统（特定的文化传统制约保险需求） 6. 经济体制（经济体制影响保

5、险需求） 3、简述保险股份有限公司和相互保险公司的特点。29 保险股份有限公司： （1）保险股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票（或股权证）筹集。 （2）保险股份有限公司采用所有权与经营权相分离，又以营利作为经营的首要目 标，这促使公司不断改善内部经营管理，开发适销对路的新险种，提高保险服务质 量，提高经营管理效率，增加保险公司的利润和偿付能力， 使保险经营走上正规化, 科学化的良性循环轨道。 （3）保险股份有限公司米取确定的保险费制，使投保人的保费负担能够确定，排 除了向被保险人追补的情况，既符合现代保险的特征和投保人的需要，又便于保险 业务的扩张。 相互保险公司： （1）相互保险公司的

6、投保人具有双重身份 （2）相互保险公司是一种非营利性组织 （3）相互保险公司的加入者同时成为社员，可以参与公司的经营和盈余的分配， 社员的利益也就是被保险人的利益，利益关系密切，相互依存，彼此监督，可以有 效避免保险人的不正当经营和被保险人的欺诈行为。 三章保险市场中介管理 1、保险经纪人与保险代理人的区别主要体现在哪些方面？ 异：1）从定义上看：保险经纪人 是基于被保险人的利益，与保险人签订保险合同, 并向保险人收取佣金的人；而B是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在 保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。 2）从法律地位上看：保险经纪人是被保险人的代表，他的疏忽、过失等践约或

7、越 权行为给保险人及被保险人造成损失，应独立承担民事责任； 保险代理人的行为则被视为保险人的行为，后果由保险人承 担。 3）从利益关系上看：保险代理人是受保险人的委托，代表保险人的利益办理保险 业务； 保险经纪人则是被保险人的代理人，代表被保险人的利益， 为其提供各种保险咨询服务，进行风险评估。 4）从基本职能上看：保险代理人通常是在某一区域内代理销售保险人授权的品种; 保险经纪人则是接受被保险人的委托，为其协商投保条件， 提供保险服务。 5）从佣金来源上看：保险代理人 一般都是按照合同的规定向保险人收取代理手费； 保险经纪人则是根据被保险人的要求向保险公司投保，保险 公司接受业务后，向经纪人

8、支付佣金，或者经纪人代为被保 险人或受益人向保险索赔时，其佣金则根据经纪人提供的服 务，又被保险人或受益人支付。 四章保险公司营销管理 第五章保险承保管理 1. 承保:73承保是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。 2. 核保：是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样 的条件承保的分析过程 3. 核保控制：79核保控制是指保险人对投保风险作出合理的承保选择后，对承保 标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保 条件予以承保。 4. 保全：指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约 定及客户要求而提供的一

9、系列售后服务。 5. 逆选择：即投保人作出有利于自己不利于保险人的选择，具体指那些有较大风险 的投保人试图以平均的保险费率购买保险。 6. 续保：指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提 出续保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续 对投保人签约承保的行为 1保险公司在续保时必须注意哪些问题？76 A .当被保险人提出续保申请时，保险人应及时审核保险标的，避免保险期的中断 B .如果保险标的的危险程度增加或减少了，保险人应对保险费率作出相应的调整 C. 保险人应根据上一年的经营状况和赔付情况，适当调整承保条件和保险费率 D .保险人应考虑通货

10、膨胀因素，使续保后的保险金额与生活费用指数的变化相一 致，使被保险人能充分的保障。 2. 简述核保中事前选择和事后选择的内容 1、事前核保选择 (1) 对投保人或被保险人的选择 (2) 对保险标的及其利益的选择 2、事后核保选择 (1) 保险合同期满后不再续保 (2) 发现有明显误告或欺诈行为，中途中止或解除保险合同 (3) 按照保险合同规定的事项注销保险合同 3什么是道德风险、心理风险？两者应分别如何控制？79-81 道德风险：是指被保险人或受益人故意制造保险事故，牟取赔款。 措施：a控制保险金额，避免咼额保险。 b控制赔偿程度 心理风险：是指投保人或被保险人在参与保险后产生的松懈心理，不再

11、小心防范所 面临的自然风险和社会风险，或在保险事故发生时，不积极采取施救措施，任凭损 失扩大 措施：a避免免赔额 b规定共同保险 c保单中订入保证条款 d续保优惠 e其他优惠 4. 财产保险的核保要素？ 86 A 保险财产的性能或构造 B .保险财产的用途 C. 保险财产的环境 D. 保险财产的重要防护部位及防护措施状况 E. 检验有无正处于危险状态中的财产 F. 检查各项安全管理制度的制定和执行情况 5. 简述保险合同保全的意义。96 全方位，高品质的保全服务可以提高续期保费的续缴率，唤醒和增强保户的寿险 意识，及时消除保户对寿险公司的误解，避免因服务不周导致保单失效或退保。 (2)全方位，

12、高品质的保全服务不仅可以密切与客户的关系，避免竞争对手插足， 造成客户的流失，而且可以加强对准保户的开拓。实践证明，高品质的服务是建立 准保户的最佳方式 (3) 面对客户生命周期，生活环境以及经济形势的各种变迁，保险公司必须迅速 提供保全服务，以满足客户变化了的保险需求，树立良好的公司形象，降低同业竞 争的威胁。 第六章保险理赔管理 1、保险理赔：指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时， 保险公司根据保险合同规定，对保险人提出的索赔进行处理的过程 2、通融赔付：指按照保险合同条款的规定，不应由承保公司赔付的经济损失， 由于其他具体因素的影响，承保公司不得不给予全部或部分补偿

13、 3、比例赔偿方式：109是指在保险金额范围内，按照保险标的的保障程度来计 算赔偿金额的方式 4、第一损失赔偿方式：110 第一危险赔偿方式，是在保险金额范围内，按照保险 标的的实际损失金额来计算赔偿金额。 5、代位求偿：保险标的的损失由于第三者的过错造成的，保险人先按保险合同的 规定赔付，再代替被保险人向有责任的第三者追偿，使被保险人获得的赔偿限于其 实际损失。 1、简述保险理赔的基本原则和特殊原则 基本原则：(1)重合同、守信用 (2 )实事求是 (3)主动、迅速、准确、合理 特殊原则: 实际现金价值原则 对于财产保险和医疗费用保险，保险事故发生时，保险人在保险金额的限度内按实 际损失赔偿

14、，被保险人不能因保险而额外获利。 (2)重复保险的分摊原则。 财产保险和医疗费用保险中出现重复保险，各家保险公司按比例责任分摊制或责任 限额分摊制分摊实际损失，赔偿仅限于其实际损失。但是人身保险中死亡保险金和 残废保险金的给付不存在重复保险的分摊。 (3 )代位追偿原则。 在财产保险和医疗费用保险中，如果第三者责任方赔付了，保险人不再赔付。如果 保险人先按保险合同的规定赔付，保险人可以行使代位追偿权。但是，在人身保险 中如果被保险人的死亡或残废是由第三者的过错造成的，保险人给付后不能行使代 位追偿权。 (4) 通融赔付原则。 通融赔付是指保险公司根据保险条款和有关法律的规定，权衡经营业务得失后

15、，对 没有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责任而支付赔款的理赔行为。 2、简述保险理赔对保险人的意义。 意义： 1 理赔是保险合同的履行 2 .理赔直接影响到保险人的经济效益 3 .理赔是保险公司信誉的集中体现 4 高效、准确的理赔对保险人的业务发展有直接刺激作用 3、简述保险理赔的功能。 功能： A 保险理赔可以使被保险人遭受的损失及时得到补偿，从而充分发挥保险经济补 偿的职能与作用。 B 保险理赔可以对承保业务和风险管理的质量进行检验，发生保险条款，保险费 率的制定和防灾防损工作中存在的问题和漏洞，为提高承保业务质量，改进保险条 件，完善风险管理提供依据。 C 保险理赔可以提高保险公司信

16、誉，扩大保险在社会上的影响，促进保险业务发 展。 4. 简述保险理赔的基本程序：105 A 登记立案 B .单证审核 C. 现场勘查 D. 责任认定 E. 损失赔偿计算和赔付 F. 损余物资的处理 G .结案 H.代位求偿 第七章保险公司投资管理 1. 未到期责任准备金：156未到期责任准备金是保险公司资产负债中的一个重要科 目，分为产险未到期责任准备金和寿险未到期责任准备金。 2. 赔款准备金：赔款准备金是非寿险公司资产负债表中最大的负债，包括已报告未 决赔款准备金和已发生未报告未决赔款准备金两种。 3. 总准备金：161总准备金是从保险公司的税后利润中计提的，用于应付特大风 险损失的一项专

17、用准备金。 1. 什么是保险投资？试分析保险投资的必要性和可行性。 保险投资是指保险公司在组织经济补偿和给付过程中， 将积聚的闲散资金合理运用， 使资金增殖的活动。 必要性： 1 有利于保险经营的稳定 2 有利于赢得市场，增强竞争 3 有利于金融市场的形成和完善，促进经济的发展 4 .有利于被保险人的利益 可行性： 从保险资金运动来看，保险资金运动要经历三个阶段： 第一阶段是保险费的收取； 第二阶段是准备金的积累和投资运用； 第三阶段是保险金的赔付。 可见，保险资金投资的可能性表现为保险费与赔付之间存在时间差和数量差。 由于赔付与收保费之间时间差和数量差的存在， 保险公司就有了闲置资金（主要

18、表现为保险公司的各种准备金）可以进行投资。 2. 保险投资应遵循的基本原则. 一、安全性原则 二、流动性原则 三、收益性原则 四、分散性原则 五、公共性原则（社会性原则） 3. ？为什么寿险保单质押贷款是保险人投资的较为有利的方式？ 质押保单本身必须具有现金价值。 具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合 同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值， 保单持 有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权， 这类保单可以作为质 押物。 我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过 6个月，最高贷款余额也不超 过保单现金价值的一定比例。期满后贷

19、款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单 现金价值，保单将永久失效 第八章保险公司财务管理 1. 保险公司财务稳定性：173是指保险公司所积累的保险基金是否能够足以履行可 能发生的赔偿责任。 2. 认可资产：是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。 认可资产适用列举法。 1. 如何计算保险企业利润？保险企业利润分配顺序是什么？ 利润总额=营业利润+投资收益十（营业外收入一营业外支出） 营业利润=营业收入一营业支出一营业税金及附加一提存责任准备+转回上年提 存责任准备金 分配顺序： 1 弥补企业以前年度亏损 2 提取法定盈余公积金 3提取公益金 4 .提取总准备金 5 提取任意

20、盈余公积金 6、向投资者分配利润（先优先股股东，后普通股股东） 第九章保险公司偿付能力的管理 1. 偿付能力：偿付能力是指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够 的资产来抵偿负债，作为一般公司来说，只要资产能够完全偿还债务，即具有了 偿付能力 2. 偿付能力额度：偿付能力额度是指在任何一个指定日期，其资产负债表的资产 和负债之间的差额 3. 偿付能力充足率：偿付能力充足率，即资本充足率，它是指保险公司的实际 资本与最低资本的比率 1、我国保险公司偿付能力管理规定中对保险公司偿付能力的监督检查可采 取什么方式？ 第三十三条 中国保监会对保险公司偿付能力的监督检查采取现场监管与非现 场监管相

21、结合的方式。 第三十七条中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三 类，实施分类监管： （一）不足类公司，指偿付能力充足率低于 100 %的保险公司； （二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100 %到150 %之间的保险公司； （三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。 中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据 第十章保险公司再保险管理 第11章 保险公司人力资源管理 1.简述保险公司人事绩效考核的主要内容242 A德。指公司员工的政治思想品质，个人品行，工作作风和职业道德水平等。 B 能。主要是指对员工的潜在能力进行评价和考核 C. 勤。是指员工的积极性和在工作中的表现， 包括工作态度，纪律性，责任心, 服务水平，出勤率，工作效率等。 D. 绩。是指员工的业务成绩和工作效率，包括员工完成工作的数量，质量，效 率以及对保险公司做出的其他贡献 2. 激励有哪几种类型？保险公司在采取激励机制时应注意哪些问题249 类型： A 物质激励。是一种基本的激励手段，是针对员工的基本物质生活需要，通过 提高工资，奖金，福利等经济手段