银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告【可编辑版】

1、银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省 占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。今年 以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客 户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改 革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经 营管理环节在信贷结构调整工作中的分工和协作关系。粤东地区业务 总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要 求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产 品”的调整措施，积极改变和调整信

2、贷营销策略，大力调整信贷资产 结构，取得了较大的成效。一、五市分行对公客户贷款总体情况1、贷款总量情况粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额 在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。今年以来，五市分行根据 我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大 信贷结构调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、发展前景差、 信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。至 6 月底，五 市分行对公信贷余额为 795069 万元，比年初减少 175077万元（剔除 剥离对公客户不良贷款 166116 万元因素则减少 8961 万元），余额在 全省的占比由年初的7.58 降至6.67 ，为

3、全省分行的信贷区域结构调整作出努力。图表1、五市分行对公贷款全省占比情况表单位：万元201X年底余额全省占比201X年6月底余额全省占比余额变化占比变化五市分行 9701467.5850696.67-175077-0.91 全省分行 12800294100926254100-87404002、贷款质量情况五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资 产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷 工作的首要任务。但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严 重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在 6 月底的信贷清分中 列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和

4、南澳县风能开发总公司 860 万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩 不多，信贷资产的提高不明显。 6月底，五市分行对公客户不良贷款余 额 67194万元（按五级分类口径，下同），比年初减少 162472万元， 不良率为8.45，比年初下降 15.22 个百分点。剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加 3644 万元。图表2、五市分行对公信贷资产质量分析表单位： 万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率 03 年底970146630357110123211031841002446322966623.6704 年 6 月底 79506960517112270321052353091

5、0833671948.45 变化情况 -175077-25186 12580-51-148791-13630-162472-15.22二、贷款结构调整情况1、区域结构分析。从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资 产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城 市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较 低。据统计， 6 月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为 298834万元和 269430万元，分别占粤东五市分行的 38和 34，其中，梅州市分行的占比比年初提高 2 个百分点，而不良贷款 率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降 1 个百分点，

6、 逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地 区倾斜的区域调整目标。图表3、 粤东五市分行对公客户贷款情况表 201X年6月底单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率汕头分行 29883422468356194970137104546179586.01 梅州分行 26943022668235459447814911321728971 揭阳分行 15386812447714607463159764177147849.61 潮州分行 43329285301014213312545781465710.75 汕尾分行 296088006302912215868225067

7、6.01 五市合计 795069605171122703210523530910833671948.45 注：汕头分行为总行确定的重点城市行。图表4、 粤东五市分行对公客户贷款占比变化图201X年底占比201X年 6月底占比2、行业结构分析。在信贷营销的行业选择方面，五市分行注重总 行确定的重点行业特别是电力和交通运输业中的优质客户和重点项目 的大力营销，并根据当地经济环境的特点和特色产业积极调整page 优化信贷资产的行业机构，有效地规避行业风险。例如，汕 头市的电力、运输服务业，梅州市的水泥、交通运输业，揭阳市的轻 工、金属制品业，潮州市的水利、纺织服装业等。据统计，至今年 6 月底，五市

8、分行的重点行业的信贷余额达 456261 万元，比年初增加 19194 万元，余额占比达 57.39 ，比年初上升 1 33个百分点，主要是电力和交通运输业新增投入较多。而房地产 开发经营及服务业、建筑业的贷款下降幅度较大，两行业贷款余额比 年初共计减少 87653 万元，余额占比较年初下降6.63 个百分点，其次是批发零售及商务服务业，贷款余额减少 48938万元，余额占比下降4.06 个百分点。图表5、五市分行对公贷款的行业结构分析表单位：万元行业名称 03年底贷款情况 04年6 月底贷款情况变化情况贷 款余额余额占比贷款余额余额占比余额变动占比变动电力（含发电、 供电） 907069.3

9、528881941823.59 交通运输业 18153718.71 091425.273776.56 仓储、装卸搬运等运输服务业 958329.88?3911.21-66931.33 水的生产和供应业 2584966#45495-23950.29 教育、卫生 431434.4598665.01-32770.57 重点行业小计 43706745.05E626157.39194133 房地产开发经营及服务业 11194511.54x5169.88-334291.66 建筑业 815958.413713.44- 542244.97 非金属矿采洗、制品业 709387.31V1197.06-14819

10、-0.25 金属矿采洗、冶炼压延 33290.34310.21-1698-0.14 机械设备制造业 149151.540951.52-2820-0.02 通讯、计算机及电子设备制造业 127321.319471.50-7850.19 金属制品业 132061.36581.00-5248-0.36 工艺品制造业 81550.84F480.58-3507-0.26 塑料 橡胶制品业 124211.282281.79070.51 纺织服装鞋帽皮毛羽绒制品 129331.33540.98-5179-0.36 食品饮料烟草制造业 45210.47R850.66v40.20 造纸及纸制品 33230.34

11、910.35-5320.01 医药制造业 70820.73Y930.75-10890.02 农林牧副 渔业及其加工服务业 153861.59R540.66-10132-0.93 餐饮娱乐住宿业 52390.54510.25-3288-0.29 旅游业 22150.2370.10-1418-0.13 批发零售及 商务服务业 921609.50C2225.44- 489384.06 信息技术服务业 45130.478060.48-7070.01 其他服务业195720296601-3606-0.01 公共设施管理业 59080.61F120.58-1296-0.03 广电 音像印刷和记录媒介复制

12、101441.053791.682350.64 国家机关和社会团体 55790.58960.05-5183-0.53 其 他行业 152681.570891.65-21790.07 合计 9701461005069100-175077 注：省分行确定的重点行业为电力、交通（包括公路、铁路、民航、 港口）、石油石化、电信、城建、汽车、文教卫生。3、产品结构分析。今年以来，根据省分行“重点产品”的信贷营 销策略，五市分行积极调整信贷产品结构，大力营销重点项目的基本 建设贷款和资金实力较强、经营效益和发展前景良好的工商企业银行 承兑汇票及贴现等中、低风险的信贷品种，并加大对房地产开发贷款 和房地产业

13、流动资金贷款等风险程度较高的流动资金贷款的回收力 度，优化信贷产品结构，取得显著效果。据统计，今年 6 月底，五市 分行固定资产贷款余额 399554 万元，余额占比较年初提高6.11 个百分点，首次超过流动资金贷款。其中： 基本建设贷款余额占比达 47.12 ，比年初提高7.86 个百分点；住房开发贷款余额为 17389 万元，比年初减少 7309 万元，仅占固定资产贷款的4.35 。而工业流动资金贷款、商业流动资金贷款和房地产业流动 资金贷款三种流动资金贷款余额比年初共计减少 114763 万元，余额占 比较年初共计下降6.87 个百分点。图表6、五市分行对公信贷产品变化分析表单位：万元产

14、品核算项目名称201X年6月底贷款余额余额占比201X年 底贷款余额余额占比余额变化占比变化基本建设贷款 37464047.128091939.26-62797.86 技术改造贷款 75250.95 61813-13093-1.18 住房开发贷款 1738969855-7309-0.36国家投资债权贷款 00.0000.06-600-0.06 科技开发贷款 00.00100.15-1410-0.15 固定资产贷款小计 39955450.25B824544.14-286916.11 工业流动资金贷款 10563613.29735915.19-417231.90 其他流动资金贷款 9374811.79?759.07W7372 商业流动资金贷款 739019.29544311.90-41542-60公共企业流动资金贷款 428455.39R8945.45- 10049-0.06 房地产业流动资金贷款 388374.88p3357.25-31498-37建筑业流动资金贷款 219977786413.98-16644-1.22 农业流动资金贷款 540.01f3