大额可疑交易自查报告

1、大额可疑交易自查报告 篇一：支付机构2014大额和可疑交易自查自纠报告 法人机构的大额与可疑交易自查自纠报告 按照人行长沙支行反洗钱处的文件要求，我公司根据贵处文件要求，展开了大额与可疑交易自查自纠工作，现将工作报告如下： 一、建立反洗钱内控制度。由反洗钱管理人员与销售中心管理人员对日常工作事务进行监督。对公司员工尤其是公司一线员工进行定期的反洗钱培训与宣传工作，通过上述工作，让员工了解到洗钱犯罪活动的危害和反洗钱工作的必要性。并且对于公司员工提出的反洗钱工作的各项问题，安排了专人进行解答。 二、对客户的资料事前确认。对于购卡客户发生交易前，我公司按照反洗钱内控制度的相关要求对客户进行信息调查

2、。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡 1 万元以上的，必须使用实名并提供有效身份证件。达到转账金额水平的，客户必须实名转账，账号与登记证件名称一致。经过自查，没有发现任何可疑与不明身份人员进行购卡。 三、交易实时监管。按照预付卡管理办法中的规定，每张预付卡的限额最大不得超过5000元，由此也限制了交易最大限额也不得超过5000元。我公司反洗钱岗位员工对每日交易进行人工筛选监控，对于连续多笔5000元的整数消费，进行特别核查，对客户进行询问同时对商户进行确认。经过核查，暂未发现疑似洗钱大额可疑交易。 四、大额可疑交易预警预案。对于确认为疑似洗钱的大额交易，我公司在遵照反洗钱内控制度

3、的要求下，对客户交易卡进行冻结，并及时联系客户进行交易查询，限制其使用，待确认排除洗钱嫌疑后再进行解冻。在此次自查期间，暂未发现类似交易事项。 五、对于购卡人收卡确认的方式改进。此次自查期间，公司对购卡流程进行重新梳理，为防止非客户本人操作，我公司改进原客户签收程序，要求客户除签字外，需留下本人联系方式。销售人员现场确认后，再由专人进行收卡回访，采取电话确认方式，保证客户本人收卡。 此次自查自纠工作提高了全公司员工的反洗钱风险意识，对参与业务流程的相关岗位提高了风险防范技能，同时改进了工作方法，进一步降低了公司业务开展中的洗钱风险，我公司将一如既往，将反洗钱工作作为公司重点工作事项，提高日常工

4、作中对洗钱犯罪活动的警惕性与识别能力。 xxxxxxxx公司 2014.05篇二：某支行反洗钱自查报告 某支行反洗钱自查报告 根据9 月 13 日总行下发的（2011）335 号关于开展反洗钱自查工作的通知文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下： 一、反洗钱组织机构及反洗钱内控制度建设情况。 2011 年初，我行成立了以秦艳行长为组长、朴莹营业室主任为副组长、会计柜员周格曼和袁姝君为成员的反洗钱领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱日常工作办公室和反洗钱调查联络小组，确保反洗钱工作的顺利开展。自反洗钱小组成立以来，在组长秦艳行长的带领下，

5、全行范围内大力开展反洗钱工作，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。反洗钱日常工作办公室成员名单及成员变动情况，都做到及时上报上级内审合规部。 二、客户身份识别、客户身份持续识别及重新识别情况。 来我行办理开户的客户，我行前台人员都能做到对其客户进行身份识别，如登陆公安局系统进行联网核查。对无法提供有效证件或合理说明的，依据人民银行有关规定停止对其办理业务。在办理对公客户开户时，除了对法人和来行办理业务的授权代理人进行身份核查外，我们还要求企业提供有效的企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等资料进行核查。；根据

6、审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。在客户变更本人或企业信息时，做到了及时更新我行保存的原有效客户信息，并重新识别客户身份及做好资料保管工作。 三、客户身份资料及交易记录保存情况。 根据人民银行及本行有关规定登记、留存客户有效身份证明文件，并及时进行联网核查。能够按规定期限保存客户账户资料，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有证件不符合要求、数据留存资料留存不完整的账户。 四、大额交易和可疑交易数据上报及备份情况。 我行已建立台账制度

7、和异常交易报告制度，制订大额转账登记簿， 对大额现金支付业务、大额转账支付业务进行详细登记、分析，防止不法分子利用我行进行洗钱活动。对出入我行的大额现金支付、大额转账支付实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否出现异常，都能够主动上报。对记录大额交易信息笔笔核实，确保大额交易相关审批表及登记簿的记录相吻合。在核查客户信息时，暂未发现大额交易内容与客户身份基本信息不符情况。在填报我行反洗钱系统时，严格按照总行要求进行填报，保证可疑特征和可疑行为描述填报的真实性。未出现过接收错误及补正回执情况。对记录的数据按要求做到了及时性和保存的完整性。 五、客户风险等级评定工作情况。 根据反

8、洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，反洗钱日常工作办公室对客户风险等级进行了划分、登记、上报工作，在每次的初评结束后，持续关注客户，及时更新客户资料， 强化洗钱监督，防范洗钱风险。 六、曾接受内、外部反洗钱检查情况及相关整改情况。 按时报送总行反洗钱系统报表数据，报送的数据真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时总结，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。 七、反洗钱培训与宣传活动。 2011 年上半年，我支行积极开展了反洗钱活动，通过在周边4s 店、华明镇悬挂横幅、张贴宣传海报和分发反洗钱知识传单，结合本行工作实际，进

9、行广泛的宣传。不断加强公众反洗钱知识普及和相关金融法律法规的教育，提高客户几公民的法律、法规意识，积极配合总行的反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。我支行根据总行反洗钱工作要求，认真组织全员学习和领会有关反洗钱文件精神，积极开展反洗钱宣传工作，并将反洗钱学习活动摆上工作日程，让员工不断增强反洗钱工作能力，提高工作效率。在每次反洗钱宣传活动过后，反洗钱领导小组都做了全面的分析、总结，为未来的反洗钱工作打好坚实的基础。 我行在反洗钱工作中还存在很多的问题。我支行基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但在实际的工作中还存在一些不足，如部分员工对反洗钱缺乏系统理论知识和足够的实践经验；

10、大额支付和可疑交易监测与识别能力有待进一步 提高等。今后，我支行将按照总行反洗钱工作要求，第一，重点做好反洗钱自查工作，在自查中查找缺陷漏洞。二是继续加强现金支付交易监测和转账支付交易监测，做好系统补录工作，防止和打击非法洗钱活动。三是完善客户资料，保证客户资料的有效性和真实性。四是进一步加强反洗钱的工作力度，确保我行反洗钱工作的顺利开展。篇三：大额及可疑交易报告制度 大额交易及可疑交易报告制度 1. 报告时限： ? 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，可疑交易发生后的10个工作日 内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 ? 2金

11、融机构大额交易报告标准：（金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条） （1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴 存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上 或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一

12、客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 3大额交易报告的豁免 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十条（中国人民银行令2006第2号）对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告： 大额交易和可疑交易报告数据接收平台发出的补正通知后，5个工作日内完成补正工作，未按完成补正的，人民银行视情节予以督促或处罚。 （1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利 息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者 本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户 内的定期

13、存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融 机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 （2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 （3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、 人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 （4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 （5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 （6）金融机构内部调拨资金。 （7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 （8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 （9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮

14、政储汇机构、政策性银行发 起的税收、错账冲正、利息支付。 （10）中国人民银行确定的其他情形。4. 可疑交易报告标准 商业银行应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告 （1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务 状况、经营业务明显不符。 （2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 （3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款， 或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 （4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资 金流入，且短期内出现大量资金收付。 （5）与来

15、自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客 户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 （6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 （7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 （8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转 入。 （9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 （10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 （11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资 金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 （12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无 关联企业的第三国汇入。 （13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情 况不符。 （14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 （16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且 情形可疑。 （17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者 非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 （18）多个境内居民接受一个离岸