存量房资金监管系统业务需求

1、存量房资金监管系统业务需求、业务描述 一）托管协议登记存量房交易双方持本人 XX 银行个人结算账户（借记卡或存折）至房产交易机构办理交易手续。房产交易管理部门通过系统接口向 XX 银行系统发起交易资金监管协议登记，XX银行系统向房产交易部门返回协议登记结果以交易买方名义生产虚拟子账户）二）划款申请房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX 银行系统发出收款申请，申请将购房资金从买方个人结算账户划转到 交易资金监管账户对应虚拟子账户下。XX 银行收到房产交易部门收款申请后， 根据买方个人结 算账户资金到账情况，一次性或分多次将收款申请的申请资 金划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。向房产交易

2、部门返回收款结果通知。三）付款申请房产交易完成后，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向 XX 银行系统发出付款申请，申请将购房资金从交易 资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。XX 银行收到房产交易部门付款申请后， 将购房资金从交 易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户。向房产交易部门返回付款结果通知。四）退款申请房产交易中止，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向 XX 银行系统发出退款申请，申请将购房资金从交易资金 监管账户对应虚拟子账户退回到买方个人结算账户下。XX 银行收到房产交易部门退款申请后， 将购房资金从交 易资金监管账户对应虚拟子账户划转到买方个人结算账

3、户。向房产交易部门返回退款结果通知。五）贷款XX 银行将存量房贷款资金直接划转到资金监管账户对 应的买方虚拟子账户。二、业务需求 根据上述业务描述，需要行内系统开发协议登记、划款操作、付款操作、退款操作和贷款资金入账。同时根据管理 需要，开发相应报表管理模块。三、详细需求一）监管协议登记查询交易功能 实现交易资金监管协议登记，生成虚拟子账户的功能。期实现协议手工登记，生成虚拟子账户，打印交易资金托管账户确认书。二期实现协议有第三方发起，行内系统自动登记的功能。主交易界面新增协议 登记起始日期截止日期资金托管协议号查询登记日期 协议号 子账户 账户余额操作20140710 00000010 00

4、00001 100.00查询 删除 收款 付款 退款 交易明细界面说明:1、期使用新增协议来完成协议登记，二期实现房管系统自动登记功能。2、协议删除操作仅在一期使用，用于协议登记错误时的回 退交易。收款、付款、退回操作仅在一期使用，二期实现房 管系统自动发起收付款处理，行内仅查询扣款结果。3、新增协议 交易界面新增协议业务编号：录入托管协议号:录入合同号：录入房屋信息：房屋地址：幢号单元所在层房号建筑面积买方姓名：买方证件类别：买方证件号码:买方账号：买方开户行：卖方姓名：卖方证件类别：卖方证件号码:卖方账号：卖方开户行：合同总价：监管主账户名称:存量房交易结算资金托管专户主账号：310143

5、1601子账户名称：子账户账号:提交杳询协议明细显示协议明细业务编号：托管协议号：合同号：房屋信息：房屋地址：幢号单元所在层房号建筑面积买方姓名：买方证件类别：买方证件号码:买方账号：买方开户行：卖方姓名：卖方证件类别：卖方证件号码:卖方账号：卖方开户行：合同总价：监管主账户名称:存量房交易结算资金托管专户主账号：3101431601子账户名称：子账户账号:返回打印协议打印结果交易资金托管账户确认书资金托管协议号甲方（卖方）证件类型证件号码乙方（买方）证件类型证件号码交易房产信息需监管资金总额资金将主账号名称资金监管主账号账户子账户名称子账户账号1开户机构甲方个人结算户户名甲方个人结算账户账号

6、乙方个人结算户户名乙方个人结算账户账号声明与承诺：1、2、甲方签字：乙方签字：日期：经办人（银行操作员）4、收款业务收款界面业务编号：回显房屋信息：房屋地址：回显 幢号 单元 买方姓名：回显 买方账号：回显 收款金额：输入 监管主账户名称：存量房交易结算资金托管专户 子账户名称：回显子账户账号：回显托管协议号:收款处理回显合同号：回显所在层 房号 买方证件类别：回显 买方开户行：回显建筑面积买方证件号码：回显主账号：3101431601提交交易说明: 系统自动查询买方账户可用余额，当可用余额大于等于收款 金额时，系统按收款金额记账。会计分录借：201 （活期储蓄存款）贷：205 （应解汇款）交

7、易完成打印业务确认书（存量房交易收款）业务确认书2014 年 7 月 18 日 9:36:37付款账号:3000888888_付款户名：张 XX收款账号：3101431601收款户名：存量房交易结算资金托管专户交易金额（大写）：人民币壹仟贰佰叁拾肆万伍仟陆佰柒拾捌元玖角壹分CNY12,345,678.91房屋信息：业务编号：托管协议号：合同号：房屋地址：回显幢号 单元 所在层 房号建筑面积买方姓名：买方证件类别：买方证件号码：流水号：核心流水号复核员:经办员：C33335、付款业务付款处理托管协议号：回显合同号：回显业务编号：回显 房屋信息：房屋地址：回显 幢号 单元 卖方姓名：回显 卖方账号

8、：回显 付款金额：输入 监管主账户名称： 子账户名称：回显交易界面所在层 房号 建筑面积卖方证件类别：回显卖方证件号码：回显卖方开户行：回显存量房交易结算资金托管专户主账号：3101431601子账户账号：回显提交交易说明: 会计分录借：201 （应解汇款）贷：201 （活期储蓄存款）借：6411活期储蓄存款利息支出贷：201 （活期储蓄存款）交易完成打印业务确认书和利息传票（存量房交易付款）业务确认书2014 年 7 月 18 日 9:36:37付款账号：3101431601付款户名：存量房交易结算资金托管专户收款账号：6888888 收款户名：张 XX交易金额（大写）：人民币壹仟贰佰叁拾肆

9、万伍仟陆佰柒拾捌元玖角壹分CNY12,345,678.91房屋信息：业务编号：房屋地址：回显 幢号 单元 卖方姓名：所在层卖方证件类别:流水号：核心流水号6、退款业务交易界面业务编号：回显 房屋信息：房屋地址：回显 幢号 单元 买方姓名：回显 买方账号：回显 退款金额：回显 监管主账户名称： 子账户名称：回显交易说明:会计分录托管协议号:合同号:房号建筑面积卖方证件号码:复核员：经办员：C3333托管协议号:付款处理回显合同号：回显所在层 房号 买方证件类别：回显 买方开户行：回显建筑面积买方证件号码：回显存量房交易结算资金托管专户子账户账号：回显主账号：3101431601提交借：201 （

10、应解汇款）贷：201 （活期储蓄存款）借：6411活期储蓄存款利息支出贷：201 （活期储蓄存款）交易完成打印业务确认书和利息传票（存量房交易退款）业务确认书2014 年 7 月 18 日 9:36:37付款账号：3101431601付款户名：存量房交易结算资金托管专户 收款账号：3000888888 收款户名：张 XXCNY12,345,678.91交易金额（大写）：人民币壹仟贰佰叁拾肆万伍仟陆佰柒拾捌元玖角壹分 房屋信息：业务编号：托管协议号：合同号：房屋地址：回显幢号 单元 所在层 房号建筑面积买方姓名：买方证件类别：买方证件号码：流水号：核心流水号复核员:经办员：C33337、子账户交

11、易明细查询显示资金托管协议号：子账户交易明细 子账户：交易金额子账户余额子账户户名对方户名交易日期交易名称20140710收款10000.00 10000.00买方20140710付款10000.00 0.00卖方20140710贷款入账10000.00 10000.00买方（贷款户）20140710付款10000.00 0.00卖方（二）对账处理 交易功能 根据第三方申请，银行将指定的时间段内的所有资金明细结 果返回第三方系统。一期实现银行提取指定的时间段内的所 有资金明细结果，手工提交第三方。二期实现自动对账交易界面起始日期截止日期业务查询对账日期收款总笔数收款总金额付款总笔数付款总金额退款总笔数退款总金额操作10000.00201407101010000.00 8110100.005对账结果打印对账结果通知对账明细数据格式参考接口标准提取。（三）报表 1、交易明细查询 实现收款、付款、退款交易明细查询，打印明细清单。存量房监管资金交易明细查询起始日期截止日期交易类型全部/收款/付款/退款查询交易日期交易流水交易类型协议号业务编号2014