中小企业融资问题与对策研究

1、薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀

2、蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁

3、蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿

4、蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿

5、蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀

6、蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈

7、螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿

8、莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿

9、葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇

10、蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈

11、薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈

12、薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蒇蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蚁芆芇蒆袆膂芆薈虿肈芅蚁袅肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅节螇羁肁芁蒇螄羆莀蕿羀袂荿蚂螂膁荿莁羈膇莈薃螁肃莇蚆肆罿莆螈衿芈莅蒈蚂膄莄薀袇肀蒃蚂蚀羆蒃莂袆袂蒂 湖南涉外经济学院继续教育学部毕业论文题 目中小企业融资问题与对策研究姓 名廖苏芳考 籍 号913310100469专业

13、、年级企业财务管理2009级联 系 电 导 教师蒋 华2011年4月8日目 录内容摘要1关键词1正 文1一、中小企业的发展2二、中小企业融资的现状与原因21、中小企业主要为间接融资22、缺乏信贷能力，信用等级低23、金融体制的不完善24、法律和金融的扶持不足35、中小企业内部问题3三、中小企业融资难的对策4 1、完善我国中小企业的金融体系4 2、建立良好的信用诚信4 3、加大政府对中小企业的扶持4 4、中小企业提升自身的基础55、积极发展风险投资56、加大兼并与联营解决资金问题5结束语6参考献文7 中小企业融资问题与对策研究【内容摘要】改革开放以来，我国中小企业的迅速

14、崛起 为我国经济发展做出了重要贡献，但随着时间的推移企业自身的局限和缺点越发的显露出来，致使中小企业融资难，融资渠道窄，贷款困难，而这直接影响我国中小企业发展，不利经济的发展，企业自身也面临风险，所以现要解决的问题就是融资问题，用什么样的方法更好的解决这个问题，这是值得我们去寻找，探讨的。【关键词】 中小企业 融资 原因 对策 一、中小企业发展中小企业在我经济中占有重要位置，是国家经济的不可缺少的，是国家经济的支柱，在改革30年来，我国的中小企业发展飞快，取得了重要的成绩，成为我国经济发展中的重要力量，1“目前，我国中小企业已达4200万户（包括个体工商户），约占全国企业总数的99.8%，“十

15、五”期间国民经济年平均增长9.5%，而规模以上中小工业企业增加值年平均增长28%左右，提供就业机会占75%，出口额占全国出口的68%” 中小企业迅速发展带动我国经济的快速发展，为我国做出了重要贡献，虽然中小企业发展令人可喜，但近年来企业的融资难的问题却让很多企业头痛，特别是2008年的经济危机对中小企业的生存和发展受到很大影响，国内中小企业的融资需求规模迅速扩大，很多中小企业因资金周转不灵或资金缺乏，而面临倒闭的危险，所以筹资成了企业主要面临的问题二、中小企业融资的现状与原因中小企业融资问题的现状与原因，主要表现在1、中小企业主要为间接融资目前，中小企业的的直接融资状况不容乐观，中小企业由于自

16、身资金的有限而不能通过金融市场，如发行股票和债券等取得资金，而间接融资就成了中小企业的主要选择，2谭瑞华指出：据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约占70%到80%；西部则高达90%。由此可见，中小企业的主要融资方式是间接融资，对银行等金融机构的依赖程度高。2、缺乏信贷能力，信用等级低由于企业规模小，资金不足，固定资产数额较少，不具备可供抵押的能力，财务账目透明度不高，贷款偿还违约率高，造成企业抵抗市场风险的能力低，中小企业破产率高，致使企业失去信用度，同时银行业普遍强化了信贷管理，以避免贷款风险为第一原则，这使中小企业贷款更加困难

17、。3、金融体制的不完善信用担保体系的不完善，我国中小企业信用担保的机构实在是不多，而且存在很多的问题，如担保资金的不足，担保手续的繁杂，担保机构实行的会员制，在无形中又增加了企业的融资成本。银行对中小企业的担保是小心翼翼的，对抵押物的要求十分的严格，而中小企业的抵押物很难达到银行的要求。而一些效益好的大企业不愿为中小企业担保，所以中小企业的信用担保困难。银行和中小企业信息的不对称，信息的不对称，就有可能产生道德风险和逆向选择，银行未来避免信息不对称可能对银行利益的侵犯，银行会选择不发放或少发放贷款，这对中小企业是不利的。4、法律和金融的扶持不足首先，银行缺乏利益驱动。主要银行业金融机构中小企业

18、贷款占各项贷款比较小，中小企业被迫高息吸收民间资金。相对于大型企业银行对中小企业必须投入更多的人力，物力以及财力，而且还要承担更大的风险，贷款的成本高使银行缺少对中小企业贷款的利益驱动。其次，证券市场的发育滞后，中小企业很难通过股票或债券直接融资。缺乏法律保护的中小企业还面临着生存问题，健全的立法是中小企业稳定发展的基本保障，如美国，美国目前有50多部专项法律构成的中小企业法律体系，保证了美国中小企业的健康发展，而中国的中小企业，缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构，中小企业的信用评级机构等，对中小企业的发展又缺乏完善的法律，法规作为保障，同时也缺乏一部统一规范的中小企业立法，造

19、成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。5、中小企业内部问题中小企业自身经营水平低下，技术落后，企业的经营者大多数又缺乏现代经营管理理论和实践，而且中小企业的领导者们自身的素质不高，缺乏管理经验，经常是企业处于混乱状态，中小企业缺少专业的融资人才，在进行融资的过程中，大多要与银行或投资方打交道，大多数企业却不懂得资本运作的操作规程，更不会怎样给企业带来最大的利润。中小企业财务管理体系不健全。在大多数中小企业，缺乏专业的财务人员及制度保障，严重影响企业的成本预算，同时也会出现财务账目透明度不高，财务数据失真等问题，给银行信贷管理工作造成很大困扰。三、中小企业融资难的对策1、完善我国中小

20、企业的金融体系巩固和发展面向中小企业的银行和融资机构。充分发挥央行对中小企业金融支持的调控作用，央行可根据中小企业自身的特点，适度的放宽对其贷款利率的浮动范围，充分发挥利率的杠杠作用，并调动金融机构向中小企业贷款的积极性。商业银行可以成立专门的中小企业信贷部门，扩宽面向中小企业的信贷业务，公开信贷政策，简化业务程序，更好的为中小企业服务。民间融资在中小企业中也发挥着重要作用，对中小企业的发展有着不可忽视的作用，可充分的发挥民间融资在中小企业方面的积极作用，因此，相关部门应对阻碍民间融资的规定做相应的修改和废除，予以其合法地位。建立和完善中小企业信用担保体系，建立多种形式的信贷担保机构，开辟多种

21、渠道筹集担保基金，由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金，切实改进中介机构的服务，简化手续，降低标准。加快信用管理行业发展，解决中小企业融资逆向问题，尽快建立与完善中小企业数据库，该数据库可以记录企业的良好记录或不良记录，相关机构可根据期记录来定夺是否给予信任。2、建立良好的信用诚信 现在大部分的企业都面临着“信用危机”因有些企业对银行和其他金融机构有不良行为，而造成银行对中小企业的不信任，现面临的“信用危机”关键是没有一种机制作保障，缺乏一种有效的约束机制。政府可以借助人民银行搭建的信贷咨询系统平台，以加快信息系统建设为重点，加强信贷征信管理，规范系统运行，提高系统的数

22、据质量和利用效率，做好信息采集工作，不断扩充企业和个人信用信息，建立企业和个人的信用记录。3、加大政府对中小企业的扶持中小企业的发展是离不开政府的扶持，在其他国家和地区立法机关和政府都对中小企业融资给予特殊的支持，形成了比较完善的中小企业发展体系，而我国政府也可以给中小企业一些帮助如：贷款担保、贷款贴息、政府直接优惠贷款、优惠的税收政策等。而另一方面可通过法律、法规扫清中小企业的融资障碍，构建完善的法律保障体系。3现有的针对中小企业的法律条文主要是城镇集体所有者企业条例和乡镇企业法，这两部法规是按所有者性质和不同的组织形式分类立法的，缺乏统一的立法标准和行为规范，政府要根据中小企业信贷制度中的

23、作用和功能，制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。为中小企业的生存发展创造一个良好的经济环境，促进资金流入中小企业。4、中小企业提升自身的基础一个企业的发展不仅要外部环境的影响，而自身内部也不断的提升和优化，所以中小企业也应该从总体上提高自己的管理水平，更新技术，降低生产成本，提高自身竞争力，提升管理人员的素质，积累管理经验，大力发掘管理人才和融资人才，为企业赚取更大的利益。只有自身提高，效益才会提高，信用才有保障。建立健全的财务体系。任专门的财务人员从事成本核算，使账目做到清晰，明了。对外提供报表时，做到真实，使投资者顺利了解企业的经营及财务状况。5、积极发展风险投资资金问题是中小企业的

24、一个重要问题，而风险投资就是一个重要的方式，风险投资为中小企业提供的增值服务能够促使中小高科技企业明晰产权，也有利中小高科技企业的技术进步和产品创新。所以政府应鼓励对中小企业的风险投资业务。6、加大兼并与联营解决资金问题中小企业是属于规模小，资金力量薄弱，在竞争日益加剧的现在社会，中小企业的生存与发展受到很大威胁。单个的企业以显的力量单薄，但是联合起来的力量是强大的，因而，一股重组与兼并的浪潮袭卷世界。这对中小企业融资难也是非常好的方法，中小企业可以积极的进行兼并或联营、合资。跟资金雄厚的企业兼并可解决中小企业的资金问题，与资金雄厚的企业联营也是一样。中小企业还可以积极发展自身的长处，特点，来

25、吸引外商投资，这样可改组成为中外合资，这样一方面可以增加自身的资金实力，解决资问题，另一方面还可以学习外方先进的管理经验和技术。结束语中小企业的发展为中国的经济做了重大的贡献，而融资难问题是现在中小企业所面临的重大问题，也是中小企业迫切要解决的问题。我们要以现代的观点去分析，不仅要从国家的角度去分析它，更应该从中小企业自身去分析，然后去寻找对策。参考文献1中国信息报2008年第006版2来自谭瑞华，中小企业融资管理分析j,财经界（学术版）2009，（10）3来自经济体制改革，2003年第一期致 谢在论文完成之际，我要特别感谢蒋华老师的热情关怀和悉心指导。在我撰写论文的过程中，在此表示真诚地感谢

26、和深深的谢意。在论文的写作过程中，也得到了许多同学的宝贵建议，同时还到许多在工作过程中许多同事的支持和帮助，在此一并致以诚挚的谢意。感谢所有关心、支持、帮助过我的良师益友。最后，向在百忙中抽出时间对本文进行评审并提出宝贵意见的各位老师表示衷心地感谢！ 虿袃莅蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚁羀羈芃螀蚀膃腿莇螂羆肅莆袅膂蒄莅蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇蒁螃袄芃蒀袅聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃节薂蚈羅芈薂袀芁膄薁羃肄蒂薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀蚇薇肀肆蚆虿袃莅蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚁羀羈芃螀蚀膃腿莇螂羆肅莆袅膂蒄莅蚄羅莀莄螆芀

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33、蒁莂蚁肁莇蒁螃袄芃蒀袅聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃节薂蚈羅芈薂袀芁膄薁羃肄蒂薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀蚇薇肀肆蚆虿袃莅蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚁羀羈芃螀蚀膃腿莇螂羆肅莆袅膂蒄莅蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇蒁螃袄芃蒀袅聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃节薂蚈羅芈薂袀芁膄薁羃肄蒂薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀蚇薇肀肆蚆虿袃莅蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚁羀羈芃螀蚀膃腿莇螂羆肅莆袅膂蒄莅蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇蒁螃袄芃蒀袅聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃节薂蚈羅芈薂袀芁膄薁羃肄蒂薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇袅膀蚇薇肀肆蚆虿袃莅蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚁羀羈芃螀蚀膃腿莇螂羆肅莆袅膂蒄莅蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇蒁螃袄芃蒀袅聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃节薂蚈羅芈薂袀芁膄薁羃肄蒂薀蚂袇莈蕿螅肂芄薈袇