商业银行综合业务模拟实验报告

1、商业银行综合业务模拟实验报告商业银行综合业务模拟实验实验报告书一、实验目的商业银行综合业务模拟实验应用先进的讣算机网络技术以及商业银行综 合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日 常业务处理的流程与各个环节全部纳入计算机处理,形成覆盖银行管理全方位的 科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以 客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机 制。本课程采用的实验平台就是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系 统的最终LI的就是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理 解，训练学生的实际动手能力，

2、满足专业课程的实验、实习及课程设讣任务，为学 生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信 息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会 提供一个良好的实习环境。二、实验意义1、通过对模拟银行软件与相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生 对银行实务中基本业务流程的理解与掌握，熟悉业务操作的关键要素。2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户与数据的全新概念 设讣，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理 子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪与决策分析手段提供便 利,在一定程度上有助于学生理

3、解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。3、通过本课程教学,加强学生把商业银行业务经营的管理理论与实际操作相 结合的能力,促进学生充分理解与运用金融法律、银行规章等知识,提高学生运用 基本知识分析解决实际问题的创新思维与能力，为学生的成长成才奠定扎实的专 业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与 问题，以便提高学生观察问题、思考问题与解决问题的能力。三、实验步骡（一）个人业务商业银行综合业务模拟实验报告1、储蓄柜员初始操作与日初操作。设置个人储蓄系统的基本惜况，处理与凭 证相关的业务。其中，重点掌握重要空口凭证出库的思想与流程。2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务

4、。开设普通客户与一卡通客户。 对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如:活 期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通 知存款账户、教育储蓄账户等。一卡通、凭证的替换、挂失与解挂。3、日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、 账户维护与交易维护。4、储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐 笔代收、批量托收,并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴与空白凭证入库。（二）对公业务1、对公柜员初始操作与对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况，操作 总行领用下发凭证,支行领用凭证以及凭证现金出库。2、日常业务

5、操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户与定期存款 账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。3、日常业务操作之个人贷款,包括消费贷款与助学贷款。4、日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、 转账通兑管理；同城业务包括提出代付业务、提出代付退票;特约汇款业务包括签 发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇 差清算等。5、特殊业务操作。如:通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失 与支票管理;并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。四、实验体会本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面

6、都得到了很 大的提高，受益匪浅。首先,通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄与对 公操作有了较系统的认识与把握。此前我并未接触过任何银行方面的业务知识, 对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流商业银行综合业务模拟实验报告程与如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实 验前,我都会认真的参瞧操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义 以及一些容易出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立 完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度与速度也明显提升了很多。虽然有些业务 的流程操作还就是相对繁琐，我在不经意

7、间也犯了一些错误，但总体上我对各项 业务的流程已经有一个相大概的蓝图。其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程,掌握了前台、 中台、后台的基本职能设置及分工协作。在本次实验中，有些操作需要转换角色 才能进行，对此我一开始并不适应。但随着实验进程的不断深入，我逐渐学会了将 银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台与后台的主要工作性质有了一定 的把握，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析 与解决实际问题的能力以及实际操作能力。最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的 知识与取得的进步：第一、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期

8、的“出纳岗位实务”课 程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观 感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空口凭证的理解进 一步加深。重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算与注销，都要严格 按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的 银行从业人员，除了要具备良好的职业道德与专业技能之外，还需要不断培养自 身的耐心与细心,对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经 济管理运作的有序进行。笫二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如对基本户 与一般户的关系的了解。首先，一个公司只可以开立一个

9、基本户，用于日常结算, 如提现、发放工资、转帐等;但却可以开立若干个一般户。两者最大的区别在于, 一般户不能提现只能转账。山于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此 迷惑不解。后来经老师提点、并査阅相关资料后，方才恍然大悟。正就是这样一 步步的实际操作，让我在实践中不断发现与解决问题，从而逐步提高自身的业务 素质，再加上理论知识的有力补充,将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的商业银行综合业务模拟实验报告意识与能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。笫三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥, 重复，还比较容易出现差错,但就是如果就是真心要从事这一方面工作，就要耐得 住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就就是简单的事情重复做，如果加之 耐心、细心、持之以恒,这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不 同的感受与体会，这才就是真正地做好它,做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没 有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作 中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要 时刻锻炼自己的细心、耐心与恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。总之，通过课程