农商银行流动性风险管控情况的报告

1、仅供个人参考XX农商银行流动性风险管控情况的报告省联社XX部：根据省联社关于上报流动性风险管控情况的通知的要求，现将我行流动性风险管控情况做如下报告。For personal use only in study and research; not for commercial use一、流动性风险总体评价今年以来，我行受到经济下行压力影响，存款增长举步 维艰，增长动力不强，县域内支农支小的压力不断增大导致 存贷款规模失衡。目前新投放运营资金，除吸收县域存款外， 大部分为省联社拆借资金，不但资金运营成本较高，经营的 自主性受到制约，同时对我行的给付能力也形成了不小的挑 战，流动性风险比较集中。今

2、年年初，我行存贷比为XX%，一季度末为XX%，6月末为XX%，7月末为XX%。超额备 付率为XX %,平均流动性比例为 XX% ,资金头寸XX万元。二、存在的问题For personal use only in study and research; not for commercial use目前，我行存在的问题重点是存款增长缓慢，与支农资 金需求旺盛的矛盾比较突出，存贷比达XX% ，改制农商行后法定存款准备金率上调，增加了业务经营运行负荷，经济 持续下行，加之县域内行业间竞争激烈，存款较年初呈负增 长，流动性风险隐患也比较集中。为正确地处理“好”与“快” 的统一，提高经营质效，增强核心竞争

3、力，必须严防流动性 风险。三、目前采取的管控措施 一是大力吸存揽储。存款是立行之本，也是解决流动性 不足的根本之策，全行将紧紧围绕年初下达的目标任务，坚 持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓，由 领导班子带头，充分调动员工的积极性，全员联动，迎难而 上，发掘周边存款来源、积极参与外拓营销，以情引存、以 服务引存，争市场、抢份额，力争完成年度目标任务，为全 行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。二是总行成立了 由副行长朱海峰任组长，风险管理部、计划财务部、科技信 息部、市场发展部为成员的流动性风险管理领导小组，领导 小组下设办公室，办公室设在 XX 部，负责对全行流动风险 进行识别、

4、计量、监测，并及时将资产流动性最新动向向董 事会和经营班子汇报，以期合理控制风险。三是总行根据存 贷款工作的实际，在年中工作会上进一步明确和细化了各网 点组织资金的任务，形成并分解了各网点存量贷款压降任 务，全力平衡存贷比关系，优化全行资金流动性环境。四是 全行将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要措施，继续 对不良贷款进行拉网排查，逐户见面，摸清底子，加大对不 良贷款清收的专项考核，分解清收任务，一户一策，落实清 收任务，切实做到应收尽收，维持我行信贷资产健康、 充裕， 分散流动性风险。三、下一步工作措施（一）要严格把控流动性风险，正确地处理业务发展和 风险控制的关系，使二者互为依托、互相促

5、进，准确把握业 务创新发展和经营质量的深刻内涵，回归农商行的主营业务，按照精细化管理要求，经营模式由“规模扩张型”向“质量 效益型”转变，促进规模、质量、效益和速度的有机统一，实 现高质量、高效益、健康可持续发展。（二）要探索出台贷款质量管理办法，明确贷款第一责 任人和经营责任人，对新增贷款设定到期收回率、应收利息 收回率和不良贷款生成率三项指标，按月进行双线考核，并 对考核不合格的责任人采取通知催收、扣发绩效、转岗或待 岗处置，倒逼客户经理和网点负责人在拓展信贷业务时，更 加注重信贷质量和风险防控。（三）全行要提高贷款客户的准入门槛，把好贷前调查 的第一道关口，按流程从严发放贷款，建立黑名单

6、制度并严 格执行，在摸清存量贷款结构和质量的基础上，通过重点退 出和强制退出的方式，收缩存量信贷规模，特别是对非农贷 款、短期贷款借新还旧衍生的中长期贷款等，要督促客户尽 快偿还。同时要想法设法拓宽资金来源渠道，保持存款组织 的稳定性，全力平衡存贷比关系。（四）要充分挖掘风险管理体系的潜能， 严防信用风险、 操作风险、声誉风险、法律案件交叉触发的流动性风险，加 强对流动性风险识别、计量、监测和控制，制定应急预案， 做好应对流动性风险的演练，加大对不良资产的处置力度， 进一步做好表外资产的管理和盘活工作，为增强资产的流动 性活力松绑解压。不得用于商业用途仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途For personal use only in study and research; not for commercial use.Nur f u r den pers?nlichen f u r Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden.Pour l e tude et la recherche uniquementa des fins personnelles; pasa des fins commerciale