货币银行学知识重点整理

1、大面额存单以及欧洲货币市场借款。5、简要分析商业银行资产业务。 答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币 资金加以应用，以获取收益的业务。、贷款业务。贷款业务又可以按 贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银 行发放贷款的自由程度做具体分类。、贴现业务。贴现业务是银行应 客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银 行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。、证券投资。 商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、也可以进行 合理的避税。6、何谓中间业务？主要的中间业务有哪些？ 答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银

2、行表内资产表内负债，形 成银行非利息收入的业务”。 将其划分为适用于审批制的中间业务和适 用备案制的中间业务。具体包括以下几种：、汇兑业务，是指客户以 现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。、信用 证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。、代收业务。代收 业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。、 代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行接受客户委托。代替客户买卖 有价证券、贵金属和外汇业务。、承兑业务。这回事银行为客户开出 的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。、信托业务。信 托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管理、经营的处理 经济事务的

3、行为。、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司 代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。、银 行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付 的新型工具的总称。7、商业银行进行证券投资的目的？ 答：商业银行进行证券投资的目的有：分散风险，银行贷款利率较 高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级 的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。、 保持流动性。为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机会成 本，可销性强的短期证券即可随时变现又能获取一定的收入。、合理 避税。商业银行投资国债和地方债务，可以获得税务上的优惠，故银

4、行 可以利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。第六单元1、名称解释 、资本充足率：资本充足率 =总资本 / 加权风险资产总额 +（市场风 险所需资本 +操作风险所需资本） 根据巴塞尔协议银行的资本充 足率即资本总额对加权风险资产最低比率为 8%（其中核心资产对风险资 产的比重不低于 4%）。 、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对 稳定；在公开发布的账目上可以发现；是市场判断资本充足率的基础， 对银行的赢利和竞争能力关机极大，包括实收资本 / 普通股、公开股、 公开储备（税后利润提取）。 、金融创新： 金融创新是指金融业突破传统的经营局面， 在金融技术、 金融

5、市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。2、简答题1、金融创新的动因有哪些？ 答：金融创新的动因有：、金融监管诱发金融创新；、金融风险催 化金融创新；、金融竞争强化金融创新；、现代科技促进金融创新 （可以进行拓展）。2、谈谈巴塞尔协议的内容与出台背景。 答：其主要内容包括、最低资本要求。要求银行资本充足率即资本总 额对加权风险资产最低比例为 8%、监管部门的监督检查。要求各国金 融监管部门加强职责，提出了相应的配套措施。、进行以信息披露为 核心的市场约束； 巴塞尔协议于 1988年推出，其背景是国际金融 市场上各国银行之间不平等的竞争， 旨在保障国际银行体系健康而稳定 的运行。

6、在其后的修改版本中，更加强了对银行业的监管与银行自身风 险控制的标准。第八单元1、名词解释 、最后贷款人：最后贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从其 他银行或金融机构筹措资金时，中央银行向其提供贷款。此时中央银行 的角色就是最后贷款人。 、英格兰银行：英格兰银行成立于 1694年。一直是一家私营股份制商 业银行，从事一般的银行业务，经历了无数次的考验。一直到 1825年和 1837年，英国爆发了史上最早的周期性经济危机。冲击了整个英国的国 民经济。针对这次经济危机，资产阶级一直认为货币信用问题是危机的 根源。所以英国于 1844年通过了英格兰银行条例。确定了英格兰银 行作为货币发行者的相对

7、垄断地位， 成为了历史上第一家具有中央银行 职能的银行。 、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券） 的发行权。 、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般不直接与工商 企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为服务对象，集中它们 的准备金，向他们提供信用和提供清算服务， 充当他们的最后贷款人等。 、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻执行财 政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。 、票据再贴现：票据再贴现是指商业银行将其对工商企业贴现的票据， 向中央银行再办理贴现的融通资金行为，也称重贴现。2、简答题1、简述中央银行的主要业务。 答：中央银行的主

8、要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。 其中负债业务也分为：、货币发行业务。指货币从中央银行的发行库 通过各家商业银行的业务库回流到社会， 也指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。、代理国库。中央银行作为国家或政府的银行，一般都由政府赋予其代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中 央银行代理。、集中存款准备金。各商业银行吸收存款后，按国家规 定要保留一定比例的存款准备金， 其中一部分的存款准备金将会被商业 银行留作库存现金，另一部分交存在中央银行。、其他负债业务。比 如发行中央银行债券，对外负债和资本业务。资产业务可分为：、贷款业务，包括对商业银行等金融机构的贷款 （票据再贴现、票

9、据再抵押、有价证券再抵押），对政府及公共机构的 贷款，以及其他贷款业务。、黄金及外汇储备业务。由于黄金和外汇 储备是国际间进行清算的支付手段，各国都把它们作为储备资产，以便 在国际收支失衡时，用来清偿债务，所以黄金及外汇储备由中央银行保 管和经营。、证券买卖业务。证券买卖业务是中央银行的公开市场业 务之一。中央银行的中间业务主要是资金清算业务。有一些中央银行也从事 信托代理业务。而资金清算业务又分：集中办理票据交换，结算交换差 额以及办理异地资金转移。2、试述中央银行的性质。答：中央银行从性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的组成部分。、中央银行是特殊的金融机构，其不以盈利为

10、目的其特殊的地位源于其目的就是控制和调节金融。；中央银行在实际的运营中服务对象是政府和银行等金融机构；中央银行对其来自于政府、 普通银行以及其他金融机构的存款一般不付息。、中央银行是特殊的 国家管理机关，其与一般行政管理机关相比较时特殊性体现在：中央银 行管理和服务的领域是货币信用领域， 并且中央银行管理的手段主要是 经济手段，中央银行通过其营业活动来实现管理作用。3、试述中央银行的职能 答：中央银行的职能有发行的银行、 银行的银行、 国家的银行具体如下： 、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券） 的发行权。、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般不 直接与工商企业

11、发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为服务对 象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当他们的 最后贷款人等。、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代表国家 政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。第九单元1、名词解释 、货币需求：货币需求是指宏观经济中经济运行以及微观经济主体对 货币的需求。 、货币存量：货币存量是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静 止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。 、货币流量：货币流量是指货币在一定时期内的支出或流动数量，也 就是货币存量与每单位参加交易次数的乘积。 、交易性动机：交易性动机是指个人生活或厂商业务上为应付日常的

12、交易支出而持有的一部分货币的动机。 、预防性动机：货币的预防性动机是指企业或者个人为了应付突然发 生的意外支出，或者捕捉一些突然出现的有利时机而持有货币的动机。 、投机性动机：所谓投机性需求是指人们为了在未来某一适当的时机 进行投机活动而持有的一部分货币的动机。 、弗里德曼的货币理论：弗里德曼的货币理论认为，人们的货币需求 受收入水平、机会成本和效用（个人对财富持有形式的偏好）这三种原 因的影响。2、简答题1、决定货币需求的主要因素有哪些？答：在传统的货币需求分析中，通常关注三类因素：一类为规模变量， 主要指收入；一类为机会成本变量，包括利率与预期通货膨胀率；第三 类称为其他变量，比如制度因素

13、等。在现代货币需求理论中，凯恩斯的 流动性偏好理论分析了人们持有货币的三大动机，即交易动机、预防动 机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函数，而投机 性货币需求是利率的减函数。 而弗里德曼需求理论最要的特点是强调货 币需求与其决定因素之间存在稳定的函数关系， 在货币政策的传导变量 上，弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率的对货币 需求的影响是微不足道的。2、谈谈凯恩斯货币需求定理的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的贡献。 答：在现代货币需求理论中，凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持有 货币的三大动机，即交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交 易性货币需求是收入的

14、增函数，而投机性货币需求是利率的减函数。凯 恩斯对货币需求理论的贡献有两点：、深入探讨了货币需求动机，提 出了以投机需求为中心的流动性偏好理论， 把利率变量引入货币需求函 数之中。凯恩斯主义把货币需求量与名义国民收入和市场利率联系在一 起。否定了传统数量论者关于货币数量决定商品价格的说法，使得货币 成为促进宏观经济发展的重要因素， 从而对通过收入政策和利率政策调 控货币供应量从而促进经济增长提供了理论依据。、深入分析了货币 的传递机制，货币的传递机制作为货币理论的有机组成部分。把货币分 析引进一般经济分析，成为当代货币传递机制理论的奠基人，他直接把 利率作为联结货币解释，不借助物价与购买力的波

15、动，全力分析产量变 动的原因，把传统的“两分法”变为了“一元论”。3、货币需求函数的机会成本变量主要有哪些？它们对货币需求有何影 响？ 答：货币需求函数机会成本的变量主要是利率和物价变动率。货币需求 是利率水平的递减函数。利率水平越低，人们持有的货币越多，反之， 利率水平越高，人们持有的货币越少。 可供人们选择的金融资产有现金、 存款和有价证券。在利率变动情况下，人们可能会因为获得流动性而失 去持有有价证券及存款获得的收益性。 预期通货膨胀率与货币需求的关 系也是逆向的，预期通货膨胀率高的越高，人们持有货币的机会成本越大，货币持有量越小，货币需求就越小 第十单元1、名词解释 、基础货币：基础货

16、币也称货币基数，因其具有使货币供应总量成倍 放大或收缩能力，又被称为高能货币。基础货币包括中央银行为广义货 币和信贷扩张提供支持的各种负债， 主要指银行持有的货币 （库存现金） 和银行外的货币（流通中的现金），以及银行与非银行金融机构在货币 当局的存款。、货币供给：货币供给指中央银行投放基础货币和商业银行创造存款货币的过程、货币乘数：即指货币供给量与基础货币的比值。（由活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额准备率、非活期存款与活期存款 比例以及现金漏损这五个因素决定） 、法定存款准备率：法定存款准备率最初是为了维护客户体现需要， 维护客户的利益，保障银行的安全而设置的，后来因为其能影响

17、市场信 用的扩张和收缩，逐渐成为中央银行调控货币信用的有力工具之一。 、超额存款准备率：超额存款准备率是商业持有的超过法定存款准备 金的部分。主要受市场利率、流动性不足的可能性、弥补流动性不足的 难易、以及补充流动性的成本决定。 、现金漏损：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流 出银行系统的现象。其主要受财富增长状况、金融资产相对预期报酬率 的变动、金融资产相对风险的变动以及金融资产相对流动性的变动影 响。 、原始存款：原始存款来自于中央银行通过其购买证券、外汇和黄金 以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。 、派生存款：派生存款是商业银行再中央银行投放的基础货币的基础 上，通过发放贷款

18、和办理贴现等业务活动引申而来的存款。 、存款货币：存款货币是一银行存款为表现形式的货币，按其来源性 质的不同可分为原始存款和派生存款。2、简答题：1、超额准备率受哪些因素影响？答：影响超额准备率的因素有：、市场利率。市场利率的高低决定持 有超额准备机会成本的大小。市场利率越高，超额准备率越低，反之亦 然。、出现流动性不足的可能性。这种可能性取决于预期存款流出及 其不确定性。这种可能性越大，超额准备率也越大。、弥补流动性不 足的难易。这与银行超额准备率成正相关。、补充流动性的成本。银 行为了补充流动性需付出一定的成本，成本越高，超额准备率越高，反 之亦然。2、什么是现金漏损，其又受哪些因素影响？

19、 答：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统 的现象。其主要受、财富增长状况。随着财富不断增长，现金漏损率 不断减少。、金融资产相对预期报酬率的变动。其他金融资产预期报 酬率的变动正相关的影响着现金漏损率。继而影响现金漏损。、金融 资产相对风险的变动。相对风险越大时，银行现金漏损率越大。、金 融资产相对流动性的变动。现金是流动性最强的金融资产，而其又受到 银行网点、营业时间长短、支付系统进步以及公众偏好等因素影响。3、简述基础货币的构成及中央银行投放基础货币的渠道。答：基础货币由银行准备金和流通中的现金组成。具体包括：金融机构 库存现金、流通中的现金、金融机构存款准备金、金

20、融机构特种存款、 邮政储蓄转存款以及机关团体在人民银行的存款。 而其投放渠道包括收 购证券、外汇和黄金，以及发放贴现贷款和再贷款等。4、基础货币变动受哪些因素影响？ 答：影响基础货币的因素有：、对银行的债权。中央银行投放再贷款 和增加再贴现会导致基础货币增加，反之会导致基础货币的减少。、 对政府的净债权。中央银行在公开市场上购买政府债券，向政府提供贷 款或透支会导致基础货币增加，中央银行在公开市场上出售政府债券， 出售政府贷款或透支，会使得基础货币减少。、对国外净债权。中央 银行在公开市场上收购外汇、货币黄金等，基础货币增加。反之，出售 外汇和货币黄金，基础货币减少。、其他净资产。中央银行其他

21、净资 产增加。其他负债减少会导致基础货币增加， 反之， 基础货币减少。 、 自有资本。中央银行提高自有资本，会导致基础货币减少，降低自有资 本，会导致基础货币增加。5、货币乘数受哪些因素影响？其变动方向又如何？答：货币乘数由活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额准 备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素决定。这五 个因素均与货币乘数成反比。第十一单元1、名词解释、通货膨胀：通货膨胀是社会价格总水平在一定的时期内持续的上升 的经济现象。最基本的原因是总需求大于总供给。 、需求拉动型通货膨胀：指的是源于社会总需求膨胀而导致的物价上 涨，尤其是在社会已经达到充分就业状态，此时的

22、总供给曲线成为无弹 性曲线，当总需求继续（包括消费需求、投资需求、净出口需求）增加 时，不会引起国民收入的增加，只会使得物价大幅上涨。 、成本推动型通货膨胀：成本推动型通货膨胀主要从供给角度分析， 假定在总需求不变的条件下，由于生产要素价格（如工资、租金、利息 以及利率）上涨，导致生产成本上升，从而使物价持续上涨。具体可归 纳为两点：、工会迫使企业提高工会会员工资，导致工资上涨，生产成 本增加，引发物价上涨，这又构成工会要求工资上涨的理由，如此螺旋 上升，形成工资推动型通货膨胀。、垄断行业为了保持垄断利润而制定 的高价，垄断企业凭借其垄断地位，通过提高价格来增加利润也会导致 物价的普遍上涨。

23、、混合型通货膨胀： 通货膨胀都不是单纯的由需求拉动或成本推动的， 每一次通货膨胀都一个动态过程。 需求拉动的通货膨胀和成本推动的通 货膨胀都只是通货膨胀过程之中的一个静态的发展过程， 需求的增加引 起价格的提高；成本提高通过各种传递途径又导致需求增加，如此恶性 循环，导致通货膨胀不断的持续下去。这就是混合型通货膨胀。2、简答题1、试述引起通货膨胀的各种原因。 答：通货膨胀的原因有：、货币流通速度的加快。、货币增长。、 产量增长。（在此不累述）2、试述通货膨胀带来的社会经济效益。 答：、财富、收入分配效应。通货膨胀是物价上涨的过程，不会影响 社会的总财富，但是会通过价格途径、货币的实际购买力和其

24、对税收政 策的影响改变了人们的财富分配。、资源配置效应。市场价格机制在 通货膨胀期往往失去了资源配置的作用， 扰乱了正常的金融次序和整个 社会的经济活动。高通胀期，不管是金融机构的各种存款还是现金都可 能有负收益率。于是人们会尽力避免持有现金以及一些金融产品，重新 对财富进行配置。于此同时也引起了生产要素的畸形转移。、强迫储 蓄效应。及为了增加社会投资，政府向中央银行举债，导致物价普遍上 涨，而人们的收入很难同步提高，导致实际收入随之下降，形成一种强 迫性的节约。、产出效应。通货膨胀对经济的的作用有不同的观点， 包括促进论，促退论以及中性论。、对失业的影响。（比较复杂，不累述）。3、试述通货膨

25、胀的治理对策。答：包括政策性对策与制度性对策。政策性对策：紧缩的货币政策；紧 缩的财政政策；收入政策（也称工资价格政策，其方法就是对工资和 物价直接进行干预，其理论基础是成本推动型通货膨胀）；汇率对策。 升值本币汇率，使得国外游资调离本国，减轻国内通货膨胀压力；供给 政策。从扩大总供给角度提出的。制度性对策：强化中央银行的独立性和透明度；实现物价稳定的货币 政策框架。（注：治理通货紧缩可以参考上述解答）第十二单元1、名词解释、货币政策中介目标：中介目标又称中间目标，是指在实现货币政策 最终目标过程中，首先必须达到的过程性目标。主要包括：利率目标； 货币供应量目标；储备总量目标；汇率目标；金融市场稳定。、货币政策：货币政策是经济政策的组成部分，基本内容由货币政策 目标的工具以及相应的传导机制构成，包括最终目标和中介目标。2、简答题1、货币政策的最终目标有哪些？答：、充分就业。、物价稳定。、经济增长。国际收支平衡2、选择货币政策中介目标的标准是什么？答：、可计量性。中介目标应可计量，在调控过程中，能否对中介目 标作