理财产品销售从业人员考试试题讲解

1、单选题1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（ ）为主。答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。答案： C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访3. 2008 年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）答案： B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（ ）为宜。答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/45. 目前， 已成为我行标准的资产池产品， 并能够

2、对整个理财业务的发展起到重要的 推动和支撑作用是： （ ）答案： C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升6. 客户经理在打电话时，应当（ ）答案： C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情7. 兼具债券和股票特性的融资工具是答案： C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议8. 某客户认购日日升 100000份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30天赎回 ,此时客 户本金加收益的金额约为答案： C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 1001509. 下列有关保证收益型理财计划 ,

3、 描述不正确的有。答案：D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在 固定收益理财计划中 , 由于资金运营得当 ,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益 , 产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约 定分配 D. 在最低收益理财计划中 , 最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的10. 上海黄金交易所挂盘合约中， Au（T+D）的标准标的实物规格为（ ）答案： D A. 成色不低于 99.99%，重量不低于 1 千克的金锭 B. 成色不低于 99.99%， 重量不低于 3 千克的金锭 C. 成色不低于 99.

4、95%，重量不低于 1 千克的金锭 D. 成色不低 于 99.95% ，重量不低于 3 千克的金锭11. 客户甲于 2010 年 5 月 1 日购买凭证式国债 20100203 ，金额为 10000 元，该券种期 限为 3年，票面年利率 3.73%，到期一次性还本付息， 该券种的计息规定如下 : 从购买之日起， 1年期和 3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按 0.36%计息； 3年期凭证式国债持有时间满 1 年不满 2 年按 1.71%计息；满 2年不满 3 年按 2.52%计息。若客 户甲于 2010 年 10 月 1 日提前兑取该笔 20100203，则其资金帐户将

5、收到的金额为（）答案： B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 990012. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（） 。答案： C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办 理（ ）交易后再行办理。答案： B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是答案： B A. 5 万元 B. 30 万元 C. 50 万元 D. 100 万元15. 截至 2011 年底，我行代理保险业务累计

6、服务客户已达（） 。答案： C A. 1000 万户 B. 3500 万户 C. 6100 万户 D. 7200 万户16. 下列话术采用了最后时限法的是（ ）。答案：B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期， 过了这个活动期，就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金还是基金？ D. 这两个产品都是免申购和赎 回手续费的，您要不要看看？17. 对于客户经理来说， （ ）是最直接且最关键的营销风险。答案： A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。答案： D A. 总行资金部 B. 银行同业 C.

7、 信托公司 D. 投资顾问19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）答案： A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是答案：C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计 划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大答案： C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划 （）答案： A A.

8、 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训 答案： B A. 10 B. 20 C. 15 D. 2524. 财富系列理财产品的特点不包括（ ）。答案： C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间， 如正式商谈合作事宜， 则以（ ） 时间为宜。答案： D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班26. 2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品答案： D A. 15 B. 16 C. 17 D. 1827. 甲是一名公务员，未婚，有年的

9、股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而 影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开 始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态 度，下列说法正确的是（ ）。A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙 B. 甲的风险承受能力低于乙，风 险容忍态度高于乙 C. 甲的风险承受能力低于乙， 风险容忍态度低于乙 D. 甲的风险承受能 力高于乙，风险容忍态度低于乙28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（ ）。答案： B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 201029. 一般情况下，投资者利用（）保证金就可以

10、买卖一个合同A. 一百美元 B. 一千美元 C. 一万美元 D. 十万美元30. （ ）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。答案： B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是答案：A A. 风险性高， 收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低， 风险性也低 D. 风险性低，安全性也低32. （ ）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客 户经理需记录有效客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户 经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表

11、格，避免 遗漏。答案： C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表33. 客户经理的岗位工资实行（ ）。答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪34. 下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对35. 人民币理财宣传材料不包括（ ）。答案： B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（ ） 答案： C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险37. 以下费用

12、中，属于基金管理过程中发生的费用的是（） 。 答案： D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费38. 可行性研究是决定能否 （ ） 的重要依据。答案： D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（ ）进行申请并办理。答案： B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务40. 假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市， 对应的发生概率为 0.2 ，0.6 ，0.2; 作为市场组合的股票指数现在是在 5100 点，当未来股票 市场处于牛市时将会

13、达到 6000 点，正常时将会达到 5600 点，熊市时将会达到 4300 点 ; 股票 X 在牛市时的预期收益率为 20%，在正常时预期收益率 14%，在熊市时预期收益率为 -12%, 市 场组合的预期收益率是 （） 答案： B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084二、多选题41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）答案： ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为答案：ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基 金43. 下列描述中，属于

14、我行天富系列人民币理财产品特点的是（）A. 潜在的高收益空间 B. 可 100%投资于股票 C. 投资顾问管理经验丰富 D. 有硬保本 机制E. 有效的激励机制44. 获取客户信息的途径包括（ ）。答案： AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取45. 客户经理的职级变动，主要是依据（ ）。A. 业务能力 B. 营销业绩 C. 工作态度和能力 D. 执行制度情况46. 理财人员考核指标包括（ ） 答案： BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长 短47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（ ）。答案： ABCD A

15、. 1 个月 B. 2 个月 C. 10 个月 D. 20 个月48. 2012 年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人 投资者发售， （ ）、（ ）和（ ）等机构投资者不得购买。答案： ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）答案： ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息， 扰乱市场秩序C. 违规接受客户全权委托， 私自代理客户进行理财产品认购、 申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品50. 体

16、态礼仪主要包括（ ）。答案： ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑三、判断题51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定 的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案： A A. 正确 B. 错 误52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误54. 在综合理财服务活动中 , 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方 式, 进行投资和资产管理 ,投资收益与风险由银行承担。答案：B A.

17、 正确 B. 错误55. 客户经理是我行从事产品的研发、 卖点分析、市场定位、 推广方案策划等工作， 提供业务支撑的管理人员。答案： B A. 正确 B. 错误56. 在通货膨胀期间， 储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的答案： A A. 正确B. 错误57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲 侧击。答案： A A. 正确 B. 错误58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案： B A. 正确 B. 错 误59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远 景和达到目标的方法和措施。答案： A A. 正确 B. 错误

18、60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案： A A. 正确 B. 错误61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案： B A. 正确 B. 错误62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户 购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案： A A. 正确 B. 错误63. 我行全部天富系列产品都应用了 CPPI 保本策略。答案： B A. 正确 B. 错误64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B A. 正确 B. 错误65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A.

19、正确 B. 错误66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标 准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许 客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案： A A. 正 确 B. 错误68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案： A A. 正确69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是 100 万元人民币。 答案： B B. 错 误70. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证答

20、案： A A. 正确 B. 错误5. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估， 确定客户风险承受能力评级， 由低到高 至少包括（ ） 答案： C A. 4 级 B. 3 级 C. 5 级 D. 6 级6. 客户经理因故辞职或转岗，应提前（ ）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工 作。答案： B A. 15 日 B. 一个月 C. 三个月 D. 半年7. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述， 其中不正 确的是答案： B A. 投资债券的收益有两部分， 分别是利息收入和价差收益 B. 由于债券可以 自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 C. 债券的投资风险高于银

21、行存款到低于股票D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险8. 目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项 （ ）答案： D A. 代理贵金属 B. 实物贵金属 C. 账户贵金属 D. 精炼贵金属10. 以下哪一项不属于财产保险范围（） 。答案： A A. 医疗保险 B. 利润损失保险 C. 工程保险 D. 农业保险12. 下列属于正确的服务用语的是（ ）。答案： B A. 这么简单的事 , 你都不会 B. 我叫 XX，是邮储银行的客户经理，请问 老板贵姓？ C. 墙上贴着呢，你不会看吗？ D. 不是告诉你了吗？怎么还不明白？13. 我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健

22、全的内部控制制度的基础之上的，下 列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（ ）。答案： A A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账14. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A 、B、C15. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是 （）答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性17. 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）答案： A A. 告诉客户风险小，可以担保收益 B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、 收费标准及方式

23、等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D. 确认客户抄录了风险确认语句18. 选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（ ）行业可 优先选择。 答案： A A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落19. 王女士 35 岁，已婚，有一个 6 岁的女儿，家庭平均年收入 40 万元，有住房一套， 每月房贷 6 千元，女儿上各类特长培训班月支出 3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学， 目前年储蓄 4 万元，计划 55 岁退休，余寿 20 年，王女士理财价值观更接近的类型是（ ）。答案： D A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）

24、C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）20. 客户经理的岗位工资实行（ ）。答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪22. 国内客户在进行以下哪种产品或合约交易时可以买入1 盎司黄金：（ ）答案： D A. Au99.95 B. Au99.99 C. Au（ T+D） D. 纸黄金23. 下列关于保险产品的论述正确的是答案： A A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B. 保险产品用于规避风险， 不能用于投资 C. 保险产品投资收益率高于债券 D. 以上各项都是错误的25. 以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回 答案： C A. 金种子

25、 B. 金苹果 C. 日日升 D. 月月升26. 要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（ ）。 答案： D A. 价值 B. 利益 C. 动机 D. 需求27. CPI 上涨了 5%，则债券投资者承担的风险是答案： C A. 价格风险 B. 再投资风险 C. 通货膨胀风险 D. 违约风险28. （ ）是客户经理用来记录和安排未来一段时间主要的工作计划， 安排大堂揽客的时 间、拜访大客户的时间。答案： B A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表31. 人民币理财宣传材料不包括（ ）。 答案： B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信33

26、. 陌生拜访的预期目标是（ ）。答案： C A. 介绍产品 B. 促成交易 C. 获得联系方式 D. 预约下次见面34. 结构性理财规划方案不包括 （） 答案： D A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划35. 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的 时间为（ ）。答案： C A. 2007 年3月 B. 2011 年 12月 31日 C. 2012年 1月 21日 D. 2012 年 1月 31日36. 某客户在 2011年 9月 30日赎回 100万我行鑫鑫向荣人民币理财产品 （10月 1日-7 日为国家法定休假日）未发生

27、笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账户？答案： D A. 9 月 30日 B. 10 月 1日 C. 10 月 7日 D. 10 月 8日38. 运用（ ）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充 分的把握。 答案： A A. 直接请求法 B. 利益成交法 C. 现场演练法 D. 优惠诱导法41. 销售人员应基本具备的知识和技能有（ ）答案： ABCDE A. 理财产品销售资格 B. 相关法律法规 C. 金融专业知识 D. 财务专业 知识 E. 基本销售技能42. 客户经理应定期向上级主管提交书面的工作报告，报告的主要内容有（ ）。答案： ABCEF A.

28、 本期工作业绩 B. 所辖客户状况 C. 新客户的拓展情况 D. 客户投诉 情况 E. 本期工作总结 F. 下期工作计划 G. 账户资金情况43. 个人客户要选择有（ ）的本行客户及其他行的个人优质客户。答案： AC A. 有较大利润贡献 B. 有较好满意度 C. 具有开发潜力 D. 有较好忠诚度45. 申报金苹果理财需求时， 中国邮政储蓄银行机构客户理财业务需求表 中填写的内容包括（）等。答案：ABCD A. 客户信息 B. 要求收益率 C. 资金闲置时间 D. 规模 E. 理财产品代码48. 为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ ）。答案： ABCDE A. 根据投资品

29、种基本面对债券进行评价和管理。 B. 严格控制所投资的 风险性金融产品的发行人信用等级。 C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产 及时采取合理措施。 D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。E. 对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。49. 基金宣传推介材料中，登载基金过往业绩的要求包括（） 。答案： ABCDE A. 基金宣传推介材料登载过往业绩， 基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 B. 登载该基金、基金管理人管理的其他基金 的过往业绩，应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现 数

30、据，并登载基金业绩比较基准的表现。 C. 基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较， 应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公平、 准确，具有关联性 D. 有足够平面空间的基金宣传推介材料 E. 基金宣传推介材料附有统计 图表的，应当清晰、准确；提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业机构的名 称及评价日期50. 商业银行应当建立健全（ ）管理制度答案： ABD A. 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化51. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当 由商业银行总行统一管理和

31、授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。答案： B A. 正确 B. 错误52. 我行日日升人民币理财产品是实时到账的。答案： A A. 正确 B. 错误53. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动 范围不同而不同。 答案： A A. 正确 B. 错误54. 客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法。答案： A A. 正确 B. 错误55. 客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个 指标建立长期和短期的产品及服务策略。答案： A A. 正确 B. 错误56. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员

32、不得在合作协议规定 的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案： A A. 正确 B. 错误57. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大 影响的，应当及时向客户进行信息披露答案： A A. 正确 B. 错误58. 财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。答案： A A. 正确 B. 错误59. 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在 投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件， 则投资者可以获得固定的年收益率 ; 如果在投 资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。答案： A

33、 A. 正确 B. 错误60. 客户流失分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通过 深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。答案： B A. 正确 B. 错误61. 女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。答案： A A. 正确 B. 错误62. 综合理财计划按照服务对象的不同 , 分为私人银行业务和理财计划答案： A A. 正确 B. 错误63. 邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品。答案： B A. 正确 B. 错误64. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证答案： A A. 正确 B

34、. 错误65. 情感维护是客户维护的方法之一。答案： A A. 正确 B. 错误66. 以某客户投资 20万元为例， 如果客户 2011年 5月31日申购 20万元， 2011年 8月 30 日全部赎回， 2011 年 8 月 31 日赎回确认，存续天数为 93 天。假设期间邮储银行于 2011 年7月1日起将产品第 6档：T ≥90 天，年化收益率由 3.25%调整为 3.80%（费后），则2011 年5月31日至 6月30日期间 31天按照年化收益率 3.25%计息， 2011年7月1日至 8月31 日期间 62 天按照年化收益率 3.80%计息。答案： A A. 正确 B. 错误6

35、7. 根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金 6 个 月、理财 12 个月。 答案： A A. 正确 B. 错误68. 机构客户可以保有 5 万元的某期财富债券系列理财产品。答案： B A. 正确 B. 错误69. 善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产 品和服务。答案： A A. 正确 B. 错误70. 外汇期货买卖可以通过银行或外汇交易公司来进行。答案： A1. 外汇期货交易是指在约定的的日期， 按照已经确定的汇率， 用（）买卖一定数量的另 外一种货币 答案： B A. 英镑 B. 美元 C. 人民币 D. 任何一种货币2.

36、投资于面额为 100元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率， 则应该以什么价格买入该债券答案： B A. 104.65 元 B. 104.45 C. 105.25 D. 98.53. 与客户接触时， （ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。答案： A A. 事先预约 B. 事先准备 C. 直接上门 D. 陌生拜访4. 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是答案： B A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B. 你在银行购买了 9800 元 的短期国库券 C. 普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D. 你获得了一笔收 入，买入 1

37、5000 元证券投资基金5. 客户经理的岗位工资实行（ ）。 答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪6. 我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是答案： D A. 代销信托系列 B. 财富债券系列 C. 财富御享系列 D. 金苹果系列7. 个人客户信息表的填写者是（ ）。答案： D A. 客户经理 B. 支行长 C. 柜员 D. 所有营销人员8. 外部营销风险是指由于（ ）带来的营销风险。答案： D A. 环境因素 B. 政治因素 C. 经济因素 D. 外部因素10. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（ ）为宜。答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4

38、11. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（ ）答案： C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险12. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是 （）答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性13. 结构性理财规划方案不包括 （）答案： D A. 现金规划 B. 风险管理和保险规则 C. 投资规划 D. 遗产规划14. 客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。答案： B A. 客户经理的任务 B. 客户的需求 C. 行长的指示 D. 客户的喜好15. 电话约访的目的是争取（ ）。答案： C A. 销售

39、机会 B. 引见机会 C. 面谈机会 D. 沟通机会17. 电话营销中， （ ）是电话营销继续进行的关键。答案： D A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听 电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户18. 我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的答案： D A. 1-30 日 B. 1-10 日 C. 1-17 日 D. 1-27 日19. 与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（ ）。答案： B A. 坚持原则， 严守底线 B. 适当让步 C. 一视同仁 D. 巧用其他客户的案例20. 下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（ ）答

40、案： C A. 财富系列 B. 金苹果系列 C. 邮银财富御享系列 D. 天富系列21. 根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为 （）答案： A A. 理财寻求稳定， 不愿意承担太大风险 B. 愿意承担一些风险投资， 加大投 资比例 C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D. 保证本金安全，风险承受能力差，投 资流动性较强24. 客户经理在使用信件进行约访时，应该（ ）自己的名字。答案： B A. 打印 B. 手写 C. 盖章 D. 按指纹25. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以 （ ）为主。 答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事

41、业单位 D. 国有企业26. 财富债券系列销售文件不包括（ ）。答案： D A. 理财产品销售协议书 B. 理财产品说明书 C. 风险揭示书 D. 理财销售合 同27. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是 （）答案： C A. 证券投资基金 B. 衍生金融工具 C. 结构性存款 D. 浮动利率债券29. 购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中， 开户已满（ ）。 答案： B A. 两个自然日 B. 三个工作日 C. 两个工作日 D. 三个自然日31. 目前，（ ）负责财富系列理财产品的研发工作。答案： A A. 总行 B. 一级分行 C. 二级分行 D. 一级支行32.

42、在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（） 。答案： A A. 取得保险销售资格的银行销售人员 B. 任何银行人员 C. 保险公司银保专 员 D. 保险公司客户经理33. 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基 金合同生效不足（）的除外。 答案： B A. 3 个月 B. 6 个月 C. 9 个月 D. 1 年34. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A 、B、C36. 通常所说的股市行情，即股票价格是指答案： B A. 股票的帐面价值 B. 股票的市场价值 C. 股票的票面价值 D. 股票的

43、内在 价值37. 反映基金操作策略的指标为（） 。答案： A A. 基金股票周转率 B. 持股集中度 C. 行业投资集中度 D. 持股数量41. 每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括答案： ACE A. 理财产品销售协议书 B. 募集说明书 C. 风险揭示书 D. 宣传折页 E. 产品说明书42. 2012 年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资 者发售，（ ）、（ ）和（ ）等机构投资者不得购买。答案： ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是43. 商业银行应当建立健全（ ）管理制度答案： ABD A.

44、 销售人员资格考核 B. 继续培训 C. 自上而下 D. 跟踪评价 E. 平面化44. 分析客户信息的方法一般包括（ ）。答案： ABCD A. 客户概况分析 B. 客户需求分析 C. 客户价值分析 D. 客户流失分析45. 投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险答案： ABCDE A. 利率风险 B. 再投资风险 C. 违约风险 D. 提前赎回风险 E. 通货膨胀风险49.下列是通过间接法获取客户信息的途径有（ ）。答案： ABCDEFG A. 银行留有客户的基本资料 B. 客户在银行办理的业务信息 C. 通过 问卷调查、网页调查等方式收集某一类客户的信息 D. 刊物、网站 E

45、. 税务、工商 F. 114 电话查询 G. 展览展会51. 从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资 格证书。答案： A A. 正确 B. 错误52. 银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BB级以下的证券 答案： B A. 正确 B. 错误53. 富足感可以用财富除以欲望来衡量。 答案： A A. 正确 B. 错误+浮动业绩报酬的管理费提取方式， 正确 B. 错误54. 我行天富系列人民币理财产品设定了固定管理费 可对投资顾问的投资行为形成正向激励。 答案： A A.55. 以某客户投资 20万元为例， 如果客户 2011年

46、5月31日申购 20万元， 2011年 8月 30 日全部赎回， 2011 年 8 月 31 日赎回确认，存续天数为 93 天。假设期间邮储银行于 2011 年7月1日起将产品第 6档：T ≥90 天，年化收益率由 3.25%调整为 3.80%（费后），则2011 年5月31日至 6月30日期间 31天按照年化收益率 3.25%计息， 2011年7月1日至 8月31 日期间 62 天按照年化收益率 3.80%计息。 答案： A A. 正确 B. 错误56. 产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作， 为客户提供金融服务的专职营销人员。 答案： B A. 正确

47、 B. 错误57. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和 方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户 按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误58. 投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购 （或认购） 成功之日（含当日） 起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数 答案： A A. 正确 B. 错误59. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大 影响的，应当及时向客户进行信息披露 答案： A A. 正确 B. 错误60. 投诉是客户对产品和服务不满意的

48、一种集中表现。 答案： A A. 正确 B. 错误61. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外 的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财 计划。答案：B A. 正确 B. 错误62. 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。答案： A A. 正确 B. 错误63. 客户不能在网银上购买邮银财富御享理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误64. 正面沟通难以继续时， 最好不要直截了当一开口就让别人买产品， 而应该旁敲侧击。 答案： A A. 正确 B. 错误65. 我行全部天富系列产品都应用了 C

49、PPI 保本策略。 答案： B A. 正确 B. 错误66. 财富系列理财产品没有市场风险。 答案： B A. 正确 B. 错误67. 客户经理不准代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。答案： A A. 正确 B. 错误68. 目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申购费。答案： A A. 正确 B. 错误69. 顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长 期信任与合作。 答案： A A. 正确 B. 错误70. 客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机。答案： A A. 正确 B. 错误1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事

50、业单位及政府机关， 其中以（ ） 为主。答案： A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业2. 与客户确认来访前， 如果正是客户较为繁忙的时间， 也可以通过 （ ）简要说明来意。 答案： C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访3. 2008 年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）答案： B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（ ）为宜。答案： C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/45. 目前，已成为我行标准的资产池产品， 并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动 和支撑作用是

51、： （ ） 答案： C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升6. 客户经理在打电话时，应当（ ）答案： C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情7. 兼具债券和股票特性的融资工具是答案： C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议8. 某客户认购日日升 100000份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30天赎回 ,此时客户本 金加收益的金额约为 答案： C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 1001509. 下列有关保证收益型理财计划 , 描述不正确的有。答案： D A. 商业银行

52、使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在 固定收益理财计划中 , 由于资金运营得当 ,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益 , 产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约 定分配10. 上海黄金交易所挂盘合约中， Au（T+D）的标准标的实物规格为（ ）答案： D A. 成色不低于 99.99%，重量不低于 1 千克的金锭 B. 成色不低于 99.99%， 重量不低于 3 千克的金锭 C. 成色不低于 99.95%，重量不低于 1 千克的金锭 D. 成色不低于 99.95%，重量不低于 3 千克的金锭11. 客户甲于 2010

53、年 5 月 1 日购买凭证式国债 20100203 ，金额为 10000 元，该券种期 限为 3年，票面年利率 3.73%，到期一次性还本付息， 该券种的计息规定如下 : 从购买之日起， 1年期和 3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按 0.36%计息； 3年期凭证式国债持有时间满 1 年不满 2 年按 1.71%计息；满 2年不满 3 年按 2.52%计息。若客 户甲于 2010 年 10 月 1 日提前兑取该笔 20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）答案： B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 990012. 受托人违反规定，利用信托财

54、产为自己谋取利益的，所得利益归入（） 。答案： C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产13. 若国债客户要求， 我行国债系统可为其出单， 但出单券种的后续交易均需先办理 （ ） 交易后再行办理。 答案： B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是答案： B A. 5 万元 B. 30 万元 C. 50 万元 D. 100 万元15. 截至 2011 年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（） 。答案： C A. 1000 万户 B. 3500 万户 C. 6100 万户 D. 7200 万户

55、16. 下列话术采用了最后时限法的是（ ）。答案： B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期， 过了这个活动期， 就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金还是基金？ D. 这两个产品都是免申购和赎 回手续费的，您要不要看看？17. 对于客户经理来说， （ ）是最直接且最关键的营销风险。答案： A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。答案： D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）答案： A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益

56、C. 保本浮动收益 D. 以上都不是20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是答案： C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计 划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大答案： C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划 （）答案： A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（

57、 ）小时的培训答案： B A. 10 B. 20 C. 15 D. 2524. 财富系列理财产品的特点不包括（ ）。答案： C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间， 如正式商谈合作事宜， 则以（ ）时 间为宜。答案： D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班26. 2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品答案： D A. 15 B. 16 C. 17 D. 1828. 全国金雁奖营销评选活动开始于（ ）。答案： B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 201030. （ ）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。答案： B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是答案： A A. 风险性高， 收益也高 B. 收益高， 安全性也高 C. 流动