农村信用社信贷管理典型材料：严管促“双降”

1、全省农村信用社信贷管理典型材料严管促“双降”勤抓出效益* 县农村信用合作联社年初以来， * 县农村信用联社按照“创五优”的工作思路，通过勤抓严管，采取强化领导、加大宣传、创新机制、落实责任等一系列措施，加大不良贷款的清收处置，不良资产快速下降，资产质量稳步提高。截至2012年 5 月末，全县农村信用社累计收回不良贷款891 笔 3431万元，不良贷款净压缩 1507 万元，下降 3.4个百分点，贷款五级分类管理系统和信贷管理系统不良贷款余额均为1114.28 万元，占贷款总额 61360 万元的 1.82% ，两个系统不良贷款数据完全一致，在湘西自治州县级联社中率先实现并轨运行。不良贷款快速下

2、降的同时，经济效益快速增长，贷款利息达到2688万元，同比增长 1596 万元，实现经营利润1066 万元，比去年同期多盈 322 万元。一、强化领导，多措并举促清收针对信贷管理系统不良贷款数据变动大的难题，我县联社在年初提出了两个系统必须在今年二季度内实现全面对接的目标，同时启动了信贷管理系统与五级分类系统不良贷1款清理清收专项活动。为加强对不良贷款清收工作的组织推动，县联社成立了清收工作领导小组，设置了专门清收盘活机构，配备了专职清收人员，将清收盘活任务层层分解、落实到人， 明确责任， 做到组织、 人员、任务、责任“四个到位”。联社班子成员认真落实不良贷款清收责任制，实行分包分管。理事长亲

3、自安排部署， 带头参与包收， 并建立包收台帐。在清收措施中， 采取多种措施助清收：一是切实做好两个系统不良贷款排查工作。逐笔逐户造册，认真比对两个系统差距，找出不良贷款形成的原因，锁定基数，制订分类处置措施；二是开展“清收不良贷款劳动竞赛”活动，年初以来，该县联社按季开展不良贷款清收劳动竞赛活动，把到期贷款收回率和表内应收利息结合起来，实行双控，年中到期贷款收回率和表内应收利息分别控制在98% 和 5% 以内，年末到期贷款收回率和表内应收利息控制在98% 和 3% 以内。一方面有效地遏制了不良贷款的产生，另一方面产生了良好的经济效益；三是积极开展小额不良贷款“户户动、笔笔清”活动。我县联社根据

4、全县农村信用社小额不良贷款单笔金额小、笔数较多的特点，开展了 2000 元以下小额贷款清户活动。经过近 5 个月的共同努力，共收清300 余户，收回贷款本息125 万元；四是抓住改革机遇，积极争取党政支持清收公职人员贷款。根据湖南省人民政府关于进一步深化农村信用社改革的指导意见等文件精神(湘政发 2012 5 号 )，千2方百计争取县委县政府和当地法院的支持，1-5 月累计清收国家公职人员自借及为他人担保不良贷款20 笔，金额 281万元。二、加大宣传，营造氛围助清收积极开展诚信宣传，营造良好的还贷氛围。一是对社会公众进行诚信引导。通过张贴宣传标语、电子显示屏、发放宣传材料等形式，大造诚信的舆

5、论声势。共张贴悬挂宣传标语 30 条，发放宣传资料 5000 张。通过宣传发动和上门催收，一些客户主动还清陈欠贷款，特别是对部分有还款能力但还款意愿不强的赖债户产生强烈的心理影响，纷纷主动还清了欠款；二是对涉政贷款进行公示催告。以清收行政事业单位及国家公职人员逾期贷款为突破口，积极加大宣传攻势。在县电视台黄金时段对党政单位及国家公职人员欠款进行公示公告，要求有关人员按时偿还信用社贷款，对不能按规定还清信用社不良贷款的国家公务员， 实行“三停（”停职、停岗、停薪）、“五不（”不提拔、不调动、不晋级、不评优、不加薪）措施，对领导干部实行诚信一票否决。通过宣传发动，共有6 名国家公职人员主动到信用社

6、归还欠款45 万元。三是积极开展优化金融生态环境创建宣传，扎实推进农村信用户、信用村、信用乡(镇 )评定工作，着力构建农村信用体系，打造良好的社会信用环境。三、完善机制，强化追责保清收3一是完善信贷制度。年初以来，县联社在调查研究的基础上，组织专人对原有的信贷管理办法进行了全面梳理，对部分不符合实际不适应业务发展要求和风险控制的规章制度进行了修改和完善。先后修订和出台了 * 县农村信用社信贷管理（暂行）办法 、 * 县农村信用社到期贷款清收处置管理暂行办法等 19 个信贷规章制度，同时，根据贷款新规要求，对贷款流程进行了调整，将贷款流程和相关要求张贴在营业网点的醒目位置，努力打造“阳光信贷”工

7、程，坚持用制度管人、管事，确保每一笔贷款从发放、管理到收回各个环节有章可循，杜绝违规操作；二是建立不良贷款追责机制。实行不良贷款清收目标考核“一票否决制”和新放贷款不良率“容忍度限制”，月度不良出现反弹， 次月没有压缩的社（部）实行戒免谈话，完不成年度不良贷款清收计划目标和到期贷款收回率达不到规定比率的，网点主要负责人引咎辞职。重点抓好两个方面的突破： 首先把信用社员工自身承贷、担保、介绍等形成的不良贷款作为清收突破口。其次把顶冒名、跨区社、垒大户等违章违纪贷款作为清收突破口。工作中，认真执行“制度规定从严、问责处理从严”的指导思想。对于有顶冒名、垒大户等违规违纪贷款的职工，在问题未整改前，不

8、得提升职务，不得调配到关键岗位和要害部门，对限期内不能收回违规违纪贷款的责任人，严格按照湖南省农村信用社员工违规处理办法严肃处理，对清收进度排名4后三位的责任人实行约见谈话、经济处罚直至下岗清收。5个月来，共清收员工自身承贷、介绍不良贷款5笔32万元，实现了员工不良贷款零余额，取得了良好成效。四、澄清底数，落实责任抓清收一是及时预警。明确各社委派会计为贷款到期提醒和风险预警责任人，实行按天预警，联社风险管理部负责全县大额贷款到期预警和不良贷款清收工作通报，做到每天要进度、每旬一评比、每月一考核一通报；二是明确责任。联社按照“新老划段，落实责任； 锁定基数， 动态监控； 分类施策，整体推进”总体思路，按贷款年份对所有不良贷款划段， 澄清底子，实行专户管理，同时把所有贷款按直接责任和管理责任落实到每个信贷员，联社风险管理部对全县信用社不良贷款和信贷员到期贷款情况实行全程监控，只许出不许进，同时根据不同类型、 不同账龄的不良贷款， 分类明确清收措施，与各营业网点签订责任状，任务到社到人；三是责任到人。县联社将信贷管理系统不良贷款的清收处置工作任务分解落实到各信用社，每社交纳押金 5000 元，每差一个百分点扣收押金 1000 元，每超一个百分比奖励 1000 元的双向激励政策。同时，要求各信用社将目标任务分解落实到每个员工。为了确保责任落实，县联社设立了