签约要件、权证知识、贷款流程业务418

1、 签约要件、 权证知识、贷款流程（一）签约审核要件 1、 甲方要件：产权证、身份证、户口这是最基础的要件，其它要件根据婚姻状态审核甲方婚姻状态未婚：未婚证明（从法定年龄女20岁，男22岁开始至今）已婚：结婚证离婚：离婚证、离婚协议或法院文书、未再婚证明丧偶：配偶死亡证明、夫妻关系证明、继承公证、未再婚证明再婚：离婚证、离婚协议、法院判决书、离婚期间的婚姻记录、结婚证、委托他人代理销售：需要受托人到场，并提供受托人身份证，经公证处公证的委托书2、 乙方要件：身份证、户口、信用报告和收入证明（贷款的客户需要提供）签约的时候要乙方身份证就可以了，但贷款审件的时候要看户口和婚姻状态乙方婚姻状态未婚：未

2、婚证明已婚：结婚证离婚：离婚证、未再婚证明丧偶：丧偶未再婚证明3、针对离婚的法院文书有哪些（1）、法院调解离婚的，提供民事调解书；（2）、法院判决离婚的，提供民事判决书和法律文书生效证明；（3）、法院裁定离婚的，提供裁定书和协助执行通知书。4、审件需要注意（1）、身份证是否过期，身份证的号码、姓名与户口、结婚证、离婚证及相关证明是否相符（2）、户口上的婚姻状态与结婚证、离婚证及相关证明是否相符：（3）、户口的户主不能是去世人（4）、离婚协议（注明产权证号、丘地号、座落）房屋权属不清的，须重新确定归属或者由离异双方共同到场（5）、取得房屋产权日期在结婚之前，需要开具初婚证明（40岁以后的必须开）

3、5、不常见的特殊件说明（1）军人身份证件不符，须所在单位出具证明（2）军人转业须所在军区政治部出具证明（3）卖方为未成年人须提交保护未成年人利益的声明公证6、甲方房屋取得来源买卖、继承、赠与、离异取得、回迁房、其他7、为什么要知道房屋取得来源：（1）、是看需要甲方出示什么要件，（2）、涉及更名费用8、房屋要件（1）、房改房：房改工龄表、房改前去世：房改工龄表、死亡证明及夫妻关系证明房改后去世：房改工龄表、死亡证明、夫妻关系证明、继承公证书（以国有住房出售收入专用票据上的交款时间为标准）（2）、商品房：商品房购房合同、契税发票（3）、存量房：房屋转让合同、契税发票、房地产交易申报审核表（4）、转

4、按揭：1、商品房转按揭：商品房购房合同、他项证、产权证、银行欠款单、银行贷款结清单2、二手房转按揭：公证书、银行借款合同、产权证复印件、银行欠款单、银行贷款结清单（5）、回迁房：以房屋拆迁补偿安置协议书签定时间为准9、首付款的作用：（全程担保贷款）1、 证明购房的真实性2、 证明有购房和还款能力3、 若借款人（即购房人违约）可以从首付款中支付为卖方更名过户的费用和违约金注：全程担保贷款最高可贷年限为10年。（二）更名费的计算方法和标准一、 更名费的计算方法更名费的计算方法：由于房屋面积不同和产权证年限不同是有分别的，共分以下几种情况：此表税率为目前税率（解释权归地方税务局）2011年1月28日

5、-2011年12月31日未 超 五 年超五年70以下营业税：全额5.5% 个人所得税：1% 契 税：1% 登 记 费：72元 印花税：0.5契 税：1% 登记费：72元印花税：0.57090营业税：全额5.5% 契 税：1% 个人所得税：1% 登 记 费：80元 手续费：6元/ 印花税：0.5契 税：1% 手续费6元/登记费：80元 印花税：0.590144营业税：全额5.5% 契 税：1.5%个人所得税：1% 登 记 费：80元 手续费：6元/ 印花税：0.5手续费：6元/ 契税：1.5%登记费：80元 印花税：0.5144以上手续费：6元/ 契税：3% 营业税：（全额）5.5% 个人所得税

6、：1% 登记费：80元手续费：6元/ 契税：3%营业税：差额5.5% 登记费：80元非住宅手续费：1% 契税：5% 购买营业税：差额5.5% 自建营业税：全额5.5% 土地增值税：50万以下0.3%、50-100万0.5%、 100万以上1 个人买卖房屋个所得税：差额20% 登记费：550元2个人所得税：离婚、继承、赠与后再买卖须交差额20%个人所得税（没超过5年）离婚：卖价（当时的买价+合理费用）50%20%继承（赠与）：卖价（当时的买价+合理费用） 20% 商品房交契税按契税发票 房改房时间按房改票据 二、房地产评估价的标准，这里主要讲一下混合结构的房屋和钢混结构的房屋的评估标准混合结构房

7、屋评估标准 钢混结构的房屋评估标准一级地段：1830 一级地段：2080 二级地段：1660 二级地段：1900三级地段：1370 三级地段：1620四级地段：1150 四级地段：1260五级地段：1040 五级地段：1160六级地段：960 六级地段：1090七级地段：720 七级地段：850八级地段：700 八级地段：830九级地段：660 九级地段：800（三）置换公司业务收费标准业务品种收费项目签署合同指定银行放款时间置换收费担保收费置换合同担保合同纯中介配对佣金：成交额2%0三方合同（不体现贷款购房字样）无无无手拉手佣金：成交额1%0三方合同（不体现贷款购房字样）无无无包销二手房佣金

8、：成交额2%代办更名费：500元担保费：贷款额0.8%调查服务费：300元三方合同代办更名合同担保公司阶段性担保合同中国银行不确定包销公积金佣金：成交额2%代办更名费：500元担保费：1000元三方合同代办更名合同担保公司阶段性担保合同不固定不确定普通二手房佣金：成交额2%代办费：2000元0三方合同贷款代办合同无首选光大银行它项受理单23工作日普通公积金佣金：成交额2%担保费：1000元三方合同担保公司阶段性担保合同不固定不确定纯贷款代办贷款代办费：20万以下：2000元；20万以上每增加1万元加收100元代办费0贷款代办合同（不体现交易字样）无首选光大银行不确定（四）二手房商业贷款利率表2

9、011年个人商业贷款每万元（等额本息）还款金额表年限年利率（%）二套月利率（ ）二套月还款额（元）二套16.65 7.3155.542 6.096863.65 866.7226.65 7.3155.542 6.096446.14 449.1636.65 7.3155.542 6.096307.17 310.2146.65 7.3155.542 6.096237.84 240.9356.65 7.3155.542 6.096196.36 199.566.8 7.485.667 6.233169.53 172.876.8 7.485.667 6.233149.95 153.2886.8 7.485

10、.667 6.233135.34 138.7496.8 7.485.667 6.233124.05 127.51106.8 7.485.667 6.233115.08 118.6116.8 7.485.667 6.233107.8 111.37126.8 7.485.667 6.233101.78 105.41136.8 7.485.667 6.23396.73 100.43146.8 7.485.667 6.23392.44 96.2156.8 7.485.667 6.23388.77 92.59166.8 7.485.667 6.23385.59 89.47176.8 7.485.667

11、6.23382.82 86.75186.8 7.485.667 6.23380.39 84.38196.8 7.485.667 6.23378.24 82.29206.8 7.485.667 6.23376.33 80.44216.8 7.485.667 6.23374.64 78.79226.8 7.485.667 6.23373.12 77.33236.8 7.485.667 6.23371.75 76.01246.8 7.485.667 6.23370.52 74.83256.8 7.485.667 6.23369.41 73.77266.8 7.485.667 6.23368.4 72

12、.81276.8 7.485.667 6.23367.48 71.94286.8 7.485.667 6.23366.65 71.15296.8 7.485.667 6.23365.89 70.44306.8 7.485.667 6.23365.19 69.78（五）二手房公积金贷款利率表2011年个人住房公积金贷款每万元（等额本息）还款金额表年限年利率（%）月利率（%）月还款额（元）14.23.5852.4124.23.5435.1434.23.5296.1344.23.5226.6954.23.5185.0764.73.917159.6674.73.917139.9384.73.91712

13、5.1894.73.917113.73104.73.917104.61114.73.91797.17124.73.91790.99134.73.91785.79144.73.91781.35154.73.91777.53164.73.91774.2174.73.91771.27184.73.91768.69194.73.91766.4204.73.91764.35214.73.91762.51224.73.91760.85234.73.91759.34244.73.91757.97254.73.91756.72264.73.91755.58274.73.91754.54284.73.91753

14、.57294.73.91752.68304.73.91751.86（六）二手房公积金阶段性贷款流程，公积金阶段担保贷款流程一、上网登记1、房源上网登记：业务员将客户登记的房源在24小时内进行上网登记，填写物业情况勘察表、72小时内勘察房屋填写物业情况勘察表并上网初勘配户型图。2、需求信息上网登记：业务员将客户需求的信息填写需求登记表，并上网登记。二、需求配对、现地看房业务员根据网上信息进行需求配对，带客户看房填写看房确认书字迹工整、填写完整，带客户现地看房。三、 配对成功后，贷款初审备案，买卖双方所准备贷款要件1、各分店对有贷款意向的人群进行贷款流程、收费标准、办理时限等问题的解答；2、初审备

15、案对借款人提供的贷款手续进行审核，并到公积金管理中心登记备案。3、准备贷款要件借款人夫妻双方身份证、户口、结婚证（离婚证）原件及复印件a4、 4份；未婚、离婚、丧偶开具未再婚证明（到户口所在地婚姻登记处开取）原件及复印件a4 、 4份 ；个人信誉报告（夫妻双方）人民广场金银珠宝城二楼中行调取，本人拿身份证及复印件1份；收入证明，借款人购买公积金贷款申请表40元一套。其中有三张收入证明，夫妻双方分别拿到本单位填写盖章，及工资收入体现如工资条、折、卡；公积金备案：外业同房主及借款人拿公积金收入证明3份（用黑色碳素笔填写、合计大写、公章、财务章、法人章加盖清晰）产权证原件、复印件（有房屋座落页）1份

16、到长春市住房公积金管理中心办理备案。 地址：长春市同志街桂林路建设银行楼上 四、抵押物评估：填写个人住房公积金（组合）贷款担保申请审批表与贷款要件交与担保外业初审，对符合贷款条件的约定时间看房，现地勘察，评估贷款额度。五、填写贷款申请表、审批：担保外业持已填好个人住房公积金（组合）贷款担保申请审批表担保外业开据抵押物价值认定协议书、画房屋坐落户型图及客户资料进行逐级审批。六、担保公司签转让合同，收取费用1、在担保公司签转让合同，并在合同上盖章备案2、缴纳首付款，签银行监管协议或银行冻结协议，卖方在银行开帐户（首付款另有约定除外）3、买方在银行开帐户，还款时用4、收取费用：担保费1000元、保证

17、金5000元七、签订居间合同、开单收取费用1、担保外业将审批结果在审批结束后的当日通知给分店经办外业，要求分店经办外业通知买卖双方带签约的要件到经营管理部签居间合同；2、根据合同开单收取费用。八、更名过户1、业务员带客房到一楼填表处填表，然后到窗口交件2、受理单由担保内业保管，出具受理单收妥证明（担保内业签字、负责人签字盖公章）交担保外业，3、担保外业连同贷款资料一起送公积金审核九、领取产权证，办理公证请款1、担保内业通知买方带相关证件和更名费领取产权证2、担保外业陪同借款人到担保公司三部办理公证持盖有此复印件与原件相符章的产权证复印件借款人夫妻双方的相关要件到公证处做公证、出公证书。担保外业

18、持公证书到银行请款。十、银行放款、物业交割1、产权证下发后约10个工作日银行放款2、首付加贷款额由银行一次性打到卖方账户（首付款另有约定除外）3、物业交割，在经营管理部卖方收到房款后，双方进行物业交割填写物业交割单顾客满意度调查表经手外业、审核内业、买卖双方签字业务员要监督双方钱款交割，买方向卖方支付房款后，卖方填写收条，交于买方；同时，卖方向买方交房屋钥匙十一、办理他项证担保外业带买方到权证部办理他项证，办好后由担保外业交给银行，产权证交给买方。十二、保证金退还在担保外业出据的担保结件单收条上签字。借款人到光大银行太阳城支行拿贷款公证书取还款卡，由担保外业告知还款日期十三、合同归档签约内业在

19、放款后将所有资料进行档案整理、装订公积金阶段性贷款收费中介费 ：成交额2%担保费 ：1000元保证金 ：5000元公证费 ：250元抵押费 ：贷款额0.872（七）普通二手房商业贷款流程（首选光大银行）二手房阶段性担保业务流程一、上网登记1、房源上网登记：业务员将客户登记的房源在24小时内进行上网登记，填写物业情况勘察表、72小时内勘察房屋填写物业情况勘察表并上网初勘配户型图；2、需求信息上网登记：业务员将客户需求的信息填写需求登记表，并上网登记。二、需求配对、现地看房1、业务员根据网上房源信息及客户需示信息进行需求配对；2、也可利用其它媒介上信息进行需求配对；3、对有意向想看房的客户填写看房

20、确认书，要求字迹工整、填写完整，陪同客户现地看房。三、配对成功、贷款初审1、预约银行和评估公司对所售房屋进行现地评估，核定贷款额度及相关情况，出具预评估报告（首选光大银行）2、借款人资格初审，借款人到指定银行出具个人信用报告，确定借款人信用良好；并且有足够还款能力；出具银行或工资卡流水校对户口本、身份证、结婚证手续是否齐全，借款人夫妻双方姓名及证件号码是否一致。如果借款人是未婚、离异、年龄偏大、一定要严格审核。初审后，有银行复审3.房产审核借款人欲购买的房屋需为长春市区内住宅，建筑年代符合贷款要求（房龄加贷款期限不大于35年），设施齐全、结构良好，产权证（土地性质必为国有），即房屋所有权证四、

21、签署银行相关手续1.评估审核后，预约买卖双方带好证件到银行签署银行贷款相关手续，缴纳首付款，签银行监管协议或银行冻结协议，卖方在银行开帐户（首付款另有约定除外）2、买方在银行开帐户，还款时用五、签订居间合同、开单收费通知买卖双方带签约的要件到置换一站式办公大厅经营管理部签居间合同，然后开单交纳相关费用 五、更名过户业务员带客户到交易中心一楼填表处填表，然后到窗口交件六、取证、出评估报告1、业务受理单下发10个工作日后，通知买方到产权交易中心交更名费，取出新产权证；2、业务员持原产权证带领买方到评估公司出正式评估报告，并将评估报告和新产权证的复印件等送到银行七、办他项权利证业务员带借款人持产权证

22、及相关证件到交易中心抵押科办理产权抵押八、放款1、产权抵押受理单下发23个工作日后银行放款，同时查费、进行物业交割。（注：卖方能看到账户上的钱款，但是冻结的状态，不能使用）2、房屋他项权证下发后交由银行保管，然后卖方账户上的钱款解冻。3、全部办理完毕后，通知买方到银行取还款计划书。十三、合同归档签约内业在放款后将所有资料进行档案整理、装订。二手房贷款收费标准（光大银行）中介费 ：成交额2%代办费： 2000元评估费 ：评估价格0.25% 抵押费 ：贷款额0.8+72元打证费 。 芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆

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24、袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿

25、虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂

26、螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄

27、羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇

28、蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈

29、蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀

30、羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃

31、蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄

32、螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈

33、罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿

34、蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀

35、袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁艿蒁袅膄蒄蒇袄芆莇螆袃羆膀蚂袂肈莅薈袁膀膈蒄羁袀莄莀羀羂膆蚈罿肅莂薄羈芇膅薀羇羇蒀蒆羆聿芃螅羅膁蒈蚁羅芃芁薇肄羃蒇蒃蚀肅艿荿虿膈蒅螇蚈羇芈蚃蚈肀薃蕿蚇膂莆蒅蚆芄腿螄蚅羄莄蚀蚄肆膇薆螃腿莃蒂螂袈膅莈螂肁莁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈蝿羅节蒄螈肇蒈莀袇腿芀虿袇衿蒆薅袆羁