个人理财03之家庭财务管理课件

1、 节俭 是 精明的女儿 克制的姊妹 自由的母亲 银行管理教研室 吕勇斌 不要借人钱， 借钱会让你忘了节俭； 不要借给人钱， 借给人钱会使你人财两空。 电影哈姆雷特独白 银行管理教研室 吕勇斌 住：住：50万万 行：行：60万万 孩子：孩子：20万万 父母：父母：20万万 一辈子花钱知多少？一辈子花钱知多少？ 日常开支：日常开支：80万万 休闲学习费：休闲学习费：30万万 退休养老费：退休养老费：30万万 砸钱砸钱290290万大洋万大洋 1 1、家庭资产、家庭资产 （1 1）金融资产金融资产 （2 2）个人使用资产个人使用资产 （3 3）奢侈资产奢侈资产 2 2、家庭负债、家庭负债 （1 1）

2、流动负债流动负债 （2 2）长期负债长期负债 3 3、家庭净资产、家庭净资产 家庭净资产家庭净资产 = = 家庭资产家庭资产 - - 家庭负债家庭负债 1、做好财务记录、做好财务记录 2、计算信贷还款比率、计算信贷还款比率 3、记录每月还款日期、记录每月还款日期 4、分期付款债务累计惊人、分期付款债务累计惊人 如何把债务还清？如何把债务还清？ 5、切忌以债还债、切忌以债还债 6、先计划还债，再计划开支、先计划还债，再计划开支 1 1、总资产负债率、总资产负债率 总资产负债率总资产负债率 = =总负债总负债TL/TL/总资产总资产TATA 2 2、净资产比率、净资产比率 净资产比率净资产比率 =

3、 =净资产净资产/ /总资产总资产 1、内容上的平衡、内容上的平衡 2、结构上的平衡、结构上的平衡 3、时间上的平衡、时间上的平衡 4、动态上的平衡、动态上的平衡 掌握个人理财过程中的平衡术掌握个人理财过程中的平衡术 1 1、收入、收入 （1 1）工作收入工作收入 （2 2）理财收入理财收入 （3 3）债务收入债务收入 （4 4）其他收入其他收入 2 2、支出、支出 （1 1）日常开支日常开支 （2 2）不能自行决定的开支不能自行决定的开支 （3 3）可自行决定的开支可自行决定的开支 3 3、余额、余额 余额余额 = = 收入收入 - - 支出支出 1 1、支出比率、支出比率 支出比率支出比率

4、 = =总支出总支出TE/TE/总收入总收入Y Y = =消费率消费率+ +财务负担率财务负担率 2 2、自由储蓄额、自由储蓄额 自由储蓄额自由储蓄额 = =总储蓄额总储蓄额- -已经安排的本已经安排的本 金还款或投资金还款或投资 自由储蓄率自由储蓄率 = =自由储蓄额自由储蓄额/ /总收入总收入 3 3、收支平衡点的收入、收支平衡点的收入 收支平衡点的收入收支平衡点的收入 = =固定支出负担固定支出负担/ /工作收入工作收入 净结余净结余 学费：学费： 6000/年 住宿费：住宿费： 1200/年 杂费：杂费： 200/月 书本费：书本费： 600+360/年 大学生花费知多少大学生花费知多

5、少 通讯费：通讯费： 200/月 上网费上网费 ：50/月 伙食费伙食费：300/月 砸钱砸钱2 2万大洋万大洋 交际费：交际费： 100/月 恋爱消费：恋爱消费：500/月 交通费：交通费： 200/年 服装费：服装费： 1200/年 大学生花费知多少大学生花费知多少 美容护理费美容护理费 ： 200/年 旅游费旅游费： 1000/年 充电消费充电消费： 3000/年 数码产品数码产品：2000 砸钱砸钱2 2万大洋万大洋 1、每月的收入到手不久就花光、每月的收入到手不久就花光 2、经常大量购买不必要的东西、经常大量购买不必要的东西 3、喜欢享乐和消费、喜欢享乐和消费 4、没想到把债务还清，

6、等明天再说、没想到把债务还清，等明天再说 错误的用钱态度错误的用钱态度 5、用其他的钱还最低额、用其他的钱还最低额 6、借钱时之考虑方便及快捷、借钱时之考虑方便及快捷 1 1、收入负债比率、收入负债比率 收入负债比率收入负债比率 = =到期应偿还本息到期应偿还本息/ /收入收入 2 2、理财成就率、理财成就率 理财成就率理财成就率 = =目前的净资产目前的净资产/ /（目前的年储蓄额（目前的年储蓄额已工作年数）已工作年数） （一）为什么要借钱（一）为什么要借钱 1、借钱投资、借钱投资 2、借钱置产、借钱置产 3、借钱消费、借钱消费 学会用别人的钱来赚钱学会用别人的钱来赚钱 （二）可借多少钱（二

7、）可借多少钱 1、收入能力、收入能力 2、资产价值、资产价值 可借最大额可借最大额 = =收入收入信贷倍数信贷倍数+ +资产资产借款成数借款成数 学会用别人的钱来赚钱学会用别人的钱来赚钱 （三）如何来还钱（三）如何来还钱 1、有钱就还，随借随还、有钱就还，随借随还 2、本利平均摊还、本利平均摊还 3、有计划提早还清、有计划提早还清 学会用别人的钱来赚钱学会用别人的钱来赚钱 （一）关于开源节流的秘诀（一）关于开源节流的秘诀 1、不断从薪水中拨出一部分去存款、不断从薪水中拨出一部分去存款 2、搞清楚你的钱每天每周每月的流向、搞清楚你的钱每天每周每月的流向 3、检查、核对所有的收据、检查、核对所有的

8、收据 如何开源节流？如何开源节流？ 4、信用卡之保留一张、信用卡之保留一张 5、自带饭菜去上班、自带饭菜去上班 （一）关于开源节流的秘诀（一）关于开源节流的秘诀 6、与人合乘交通工具上下班、与人合乘交通工具上下班 7、房子不图太大，买二手车，到廉价、房子不图太大，买二手车，到廉价 商店、拍卖场等处购物商店、拍卖场等处购物 8、多读些有关修理的使用手册、多读些有关修理的使用手册 如何开源节流？如何开源节流？ 9、买东西时牢记：这钱花得值不值、买东西时牢记：这钱花得值不值 10、绝对要砍价！、绝对要砍价！ （二）量入为出事消费的原则（二）量入为出事消费的原则 如何开源节流？如何开源节流？ （三）开源从日积月累起步（三）开源从日积月累起步 （四）节流从小事做起（四）节流从小事做起 1、避免盲目行开支、避免盲目行开支 2、杜绝有害性开支、杜绝有害性开支 3、降低消费性