《 保险行业意外险险种知识培训( 51页) 》

1、1 个险管理部个险管理部 20082008年年1212月月 保密2 目录目录 意外险简介 营销渠道意外险 直销渠道意外险 保密3 一、意外险简介一、意外险简介 意外意外险的概念险的概念 意外保险是指保险人对被保险人由意外意外保险是指保险人对被保险人由意外 伤害事故所致死亡或残疾，或者支付医伤害事故所致死亡或残疾，或者支付医 疗费用，按照合同约定给付全部或部分疗费用，按照合同约定给付全部或部分 保险金的保险。保险金的保险。 保密4 意外险的搭配销售意外险的搭配销售 意外伤害医疗 意外门急诊医疗 意外住院补贴 保密5 意外险产品的主要销售渠道意外险产品的主要销售渠道 营销员进行销售即营销渠道 公司

2、内勤业务员销售即直销渠道 营销员销售直销产品即交叉销售 保密6 二、营销渠道意外险产品介绍 保密7 1、卡单系列 卡单卡单 名称名称 责任责任投保投保 年龄年龄 限投份数限投份数特殊规特殊规 则则 保费保费 太平如 意卡 意外伤害 10万 住院医疗 2千 1665 岁 18岁 3份 18岁 1份 1、2、3、 4类职业都 能投保 100元 太平顺 意卡 意外伤害 6万 住院医疗 2千 1665 岁 18岁 5份 18岁 1份 仅限一二 类职业 100元 太平洋 安康如 意卡 一、二、三、四类分别 为10万、5万、3万、2万 元，医疗一、二、三、 四类分别为6、5、3、1 千元 1665 岁 1

3、8岁 3份 18岁 1份 1、2、3、 4类职业都 能投保 150元 学平 卡 意外伤害1万，住院医疗 3万，定期寿险1万门诊 医疗3千 325 岁 最多2份未成年人 最多5万 50元 保密8 2 2、悠然人生系列、悠然人生系列 投保 年龄 投保 上限 投保 下限 能附加险种 30天 60 岁 600万 1万 在新保或续保时可附加附加交通 意外伤害保险、附加意外伤害 医疗费用医疗保险，附加意外 伤害住院补贴医疗保险 保密9 3 3、综合意外保障系列、综合意外保障系列 投保年龄投保上限投保下限特殊规则 1660岁 续保最高 65岁 最高120万最少一份 待业下岗人员仅可 投保保障88 ，不得 投

4、保其他组合。意 外伤害住院医疗补 贴的日补贴金额不 得超过被保险人日 均收入的80%。 保密10 三、直销渠道产品介绍 保密11 1、学生幼儿短期意外伤害保险、学生幼儿短期意外伤害保险 w保险期间：1年 w承保规定：1、本条款原则上由学校统一办理投保，如学 校统一办理有困难的，也可根据销售指南的有关要求接受个 人投保。 (1)严禁各保险机构以任何名义联合或通知政府部 门、学校、行政单位发文或类似行政命令形式强制学生投保 学平险。(2)各保险机构不得委托不具有保险兼业代理资格 的单位(如：学校)代理“学平险”业务。(3)学平险由个人投 保，保险机构应向个人出具保险单（回函），不得再向学校 签发团

5、险保单。 保密12 2、本条款的保险责任由意外伤害、意外伤害 门（急）诊医疗和意外伤害住院补贴三部分组 成。投保人可单独投保意外伤害保险责任，可 根据自身具体情况选择投保意外伤害门（急） 诊医疗保险责任及意外伤害住院补贴保险责任， 但不得单独投保意外伤害门（急）诊医疗保险 责任和意外伤害住院补贴保险责任。 保密13 1.1、学生幼儿短期意外伤害保险、学生幼儿短期意外伤害保险 投保年龄保额保额上 限 缴费 方式 特殊规定 325周岁意外伤害5万趸缴特殊原因需 突破上限， 须由分公司 核保契约部 上报总公司 审批 意外伤害 门急诊医 疗 1万 意外伤害 住院补贴 10元/日 严禁采用本条款及其附加

6、险承保武术学校、运动学校、 杂技学校、足球学校等特殊学校的业务 保密14 1.2、附加学生幼儿定期寿险、附加学生幼儿定期寿险 保险 期间 保额上限附加规则缴费方 式 1年 承保保额不得超过 主险的意外伤害保 险金额1万元，特 殊原因需突破上限 者须由分公司核保 契约部上报总公司 审批 该条款不能单独投保，必 须附加于学生幼儿短期 意外伤害保险条款。投 保人、参保人员及保险期 间必须与主险一致（核保 后保险人决定拒保者除外） 趸缴 保密15 1.3、学生幼儿短期意外伤害医疗、学生幼儿短期意外伤害医疗 保险期 间 保额规定缴费 方式 附加规则 1年健康险与寿 险保险金额 比例不得超 过3:1 趸缴

7、 不能单独投保，必须附加于学生 幼儿短期意外伤害保险条款。投 保人、参保人员及保险期间必须 与主险一致（核保后保险人决定 拒保者除外） 健康险保险金额指意外门(急)诊、意外补贴和附加住院医疗三部分保险 金额之和；寿险保险金额指“完全责任”的意外伤害保险金额与定期寿 险保险金额之和，校园内责任不计入保险金额。 保密16 投保时的注意事项：投保时的注意事项： 1 1、承保学年制业务的实务、承保学年制业务的实务 A A、承保时只能出具首年保单，续保时再、承保时只能出具首年保单，续保时再 出具下年保单；不得一次性出具几年的保单；出具下年保单；不得一次性出具几年的保单； B B、承保时可与投保学校签订协

8、议保证续承保时可与投保学校签订协议保证续 保，并在协议中明确：首年按现有条款费率承保，并在协议中明确：首年按现有条款费率承 保，但保险公司保留自次年起每年调整条款责保，但保险公司保留自次年起每年调整条款责 任及费率的权利。任及费率的权利。 C C、续保业务须在保单上作特约、续保业务须在保单上作特约“对投保对投保 前及上一保单年度罹患的疾病在下一保单年度前及上一保单年度罹患的疾病在下一保单年度 继续治疗的，本公司不负保险责任，最高赔付继续治疗的，本公司不负保险责任，最高赔付 的金额以一年期的保险金额为限的金额以一年期的保险金额为限”。 保密17 注意事项：注意事项： 2 2、费率浮动、费率浮动

9、A A、根据权限进行费率浮动；、根据权限进行费率浮动； B B、学平险费率浮动仅限于学平险费率浮动仅限于学生幼儿短期意外伤学生幼儿短期意外伤 害保险害保险的意外伤害责任部分，不包括意外门（急）的意外伤害责任部分，不包括意外门（急） 诊和意外住院补贴部分；诊和意外住院补贴部分； 3 3、投保群体的选择、投保群体的选择 A A、风险排序、风险排序 中小学中小学 大专院校大专院校 幼儿群体幼儿群体 B B、教师群体必须除外、教师群体必须除外 4 4、健康告知、健康告知 在实务中以家长投保说明书的方式进行操作在实务中以家长投保说明书的方式进行操作 保密18 案例案例 广州市某小学，1-6年级共有学生5

10、00名， 准备投保我司学平险，要求：意外伤害： 1万元/人，意外门（急）诊0.3万元/人， 附加学生幼儿定期寿险：1万/人，附加 学生幼儿短期住院医疗保险，1万元/人。 保密19 费率计算过程及依据费率计算过程及依据 经查团险费率表 明确各险种的承保费率分别为：意外伤 害费率：1.5，门（急）诊费率：3； 附加学生幼儿定期寿险费率：0.5；附 加学生幼儿短期住院医疗保险费率： 8+0.2。 保密20 计算后得出： 意外伤害：1万元*1.515元 门（急）诊费率：0.3万元*39元 附加学生幼儿定期寿险费率： 1万元*0.55元 附加学生幼儿短期住院医疗保险费率：8+1万 元*0.210元 保险

11、费：39元/人*500人19500元 保密21 2.1、建筑工程施工人员团体短期意外伤害保险（B） 投保 年龄 保险期间保额 上限 保额 下限 缴费 方式 16-65 周岁 自施工工程项目被批准正 式开工,并且投保人已缴付 保险费的次日(或约定起保 日)零时起,至施工合同规 定的工程竣工之日止。 20万元。3万元趸缴 保密22 2.2、附加建筑工程施工人员团体短期医疗保险（B） 投保 年龄 保险期 间 保额上限缴费 方式 特殊规则 16-65 周岁 同主险 由合同双方协商确 定，最高不超过主 险合同保险金额的 20%，且最高不超 过人民币2万元/人。 趸缴 为建筑工程 施工人员团体 短期意外伤

12、害 保险(B)条 款的附约 保密23 案例案例 广州市一建筑公司承建某居民生活小区， 工程期限2年，合同造价为8000万元，建 筑面积为：80000 ，准备为建筑施工 人员投保意外险，要求：1、所有被保险 人不计名，2、意外保额：10万元/人， 医疗：1万元/人，3、按照建筑面积和合 同造价各计算所缴保费。 保密24 费率计算过程及依据费率计算过程及依据 经查团险费率表 明确各险种的承保费率分别为： 1、按照一类地区合同造价计收： 意外费率：0.1，医疗费率：0.14； 2、按照一类地区建筑面积计收： 意外费率：0.12元/，医疗费率： 0.17元/ 保密25 计算后得出： 1、按照合同造价计

13、算： 意外：8000万元*0.1 *10万元1万元 8万元 医疗：8000万元*0.14 *1万元1万元 1.12万元 保费：9.12万元 保密26 2、按照建筑面积计算： 意外：80000* 0.12元/*10万元1 万元9.6万元 医疗：80000* 0.17元/*1万元1万 元1.36万元 保费：10.96万元 保密27 3.1、团体意外伤害保险、团体意外伤害保险 投保年 龄 保险 期间 保额下 限 保额上限缴费 方式 16-65 周岁 1年1000元一类职业50万元趸缴 二类职业40万元 三类职业30万元 四类职业20万元 保密28 3.2、附加意外伤害团体医疗保险、附加意外伤害团体医

14、疗保险 投保 年龄 保险 期间 保额上限 缴费方 式 特殊规则 16-65 周岁 1年 最高保额为 5万元且不 能超过主险 保额的50% 趸缴 不得以主险单独承保， 可做为一年期及以上 含有意外伤害保险责 任的团体人身保险合 同的附加险险 保密29 3.3、附加住院团体医疗保险、附加住院团体医疗保险 投保 年龄 保险 期间 保额规定附加规则缴费 方式 16 65岁 年每一被保险人承保金 额下限为人民币5000 元，超过时，对超出 部分的费率可在30% 的范围内浮动，投保 人要求住院医疗保险 承保金额须低于5000 元的，则须按5000元 以下保额所对应的费 率 必须附加除团体重大疾 病保险条款

15、和学生幼 儿短期意外伤害保险条 款之外的一年期及一年期 以上传统保障型团体人身 保险合同，且主险人均保 额不得低于人民币20000 元，附加险人均保险金额 不得超过主险人均保险金 额的50%。 趸缴 保密30 案例案例 广州市某一软件开发公司有软件程序开 发人员20人，要求：团体意外伤害：30 万元/人，附加意外伤害团体医疗：2万 元/人，附加住院团体医疗：2万元/人， 经了解被保险人年龄结构如下：20-30岁 5人，41-50岁7人，51-60岁8人，全部人 员没有疾病史。 保密31 费率计算过程及依据费率计算过程及依据 经查职业分类表 系统工程师（2001002）一类职业 经查团险费率表

16、明确各险种的承保费率分别为： 团体意外伤害费率：1.5，附加意外伤 害团体医疗费率：3，附加住院团体医 疗费率：30（按照不分年龄计算） 保密32 团体意外伤害： 30万元/人*1.5450元/人 附加意外伤害团体医疗： 2万元/人*360元/人 附加住院团体医疗（按照不分年龄计算）： 2万元/人*30600元/人 保费：1110元/人*20人22200元 保密33 4 4、世纪行人身意外伤害保险、世纪行人身意外伤害保险 保险责任保险责任保险保险 金额金额 A类：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的汽车，自进入汽 车车厢起至抵达目的地走出汽车车厢止，因遭受意外伤害 导致的身故或残疾； A类风险：

17、10000元 B类：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的火车、轮船，自 进入火车车厢或踏上轮船甲板起至抵达目的地走出火车车 厢或离开轮船止，因遭受意外伤害导致的身故或残疾； B类风险： 20000元 C类：被保险人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机，自踏 入民航班机的舱门起至抵达目的地走出民航班机的舱门止， 因遭受意外伤害导致的身故或残疾。 C类风险： 50000元 保险期间 一年投保上限 10份投保下限 1份缴费方式 趸缴 保密34 案例案例 广州市某一家具厂，为厂里20名职工投 保乘坐交通工具意外伤害保险，要求： 汽车保额5万元，火车、轮船保额10万元， 飞机保额25万元。 保密35 费率计算过

18、程及依据费率计算过程及依据 按照条款查询： 保险金额：A类风险（汽车）：1万元，B 类风险（火车、轮船），2万元，C类风 险（飞机）：5万元 保险费：10元 计算结果 保费：20人*10元*5份1000元 保密36 5 5、1 1世纪行人身意外伤害保险（世纪行人身意外伤害保险（B款）款） 保险责任 备注 A类：被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非经营客运业务的机动车，在 机动车车厢内因遭受意外伤害导致的身故或残疾； 其中 A、B 类仅 限选 择其 中一 类 B类：被保险人乘坐他人驾驶的非经营客运业务的机动车，在机动车 车厢内因遭受意外伤害导致的身故或残疾 C类：被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的机

19、动车，在机动车车 厢内因遭受意外伤害导致的身故或残疾； D类：被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的轨道交通车辆（包括 火车、地铁、轻轨、有轨电车、磁悬浮），在轨道交通车辆车厢内因 遭受意外伤害导致的身故或残疾； E类：被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的轮船，自踏上轮船甲 板起至离开轮船甲板止，因遭受意外伤害导致的身故或残疾； F类: 被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航班机，自通过机 场安全检查时起至抵达目的地走出民航班机的舱门止，因遭受意外伤 害导致的身故或残疾 保密37 5.25.2、世纪行人身意外伤害保险（、世纪行人身意外伤害保险（B款）款） 保险责 任 保险金 额下限 保险金 额

20、上限 附加原则续保 A类10,000元 100,000 元 可附加附加 意外伤害医疗 保险，附 加意外伤害医 疗保险，基 准费率与本保 险基准费率的 倍比系数为10 以定额保 单方式承 保的本保 险，均可 在保险期 满后进行 自动续保 B类 C类 D类10000元200000 元 E类 F类2000002,000000 元 保险期间一年缴费方式趸缴 倍比系数指附加险与主险的倍数比例关系倍比系数指附加险与主险的倍数比例关系 保密38 5.3 5.3 世纪行人身意外伤害保险（世纪行人身意外伤害保险（B款）款） 附加险保费计算方法： 如被保险人同时投保世纪行人身意外伤害保 险(B款)的B类、C类、E

21、类、F类风险，并附 加附加意外伤害医疗保险，则 附加意外伤害医疗保险保费=(B类责任费率+C 类责任费率+E类责任费率+F类责任费率)*10* 调节系数*附加意外伤害医疗保险金额 本保险的团单业务可附加附加意外伤害住 院补贴团体医疗保险。 保密39 案例案例 广州市某一旅行社共有50名职工，单位为全 部人员投保交通意外伤害保险，要求：1、 驾驶或乘坐他人驾驶的非经营客运业务机动 车的保险责任，保额10万元/人； 2、乘坐 经营客运业务机动车的保险责任，保额10万 元/人；3、乘坐经营客运业务轨道交通车辆 的保险责任（包括火车、地铁、轻轨、有轨 电车、磁悬浮），保额10万元/人； 保密40 4、

22、乘坐经营客运业务轮船的保险责任， 保险金额10万元/人；5、乘坐经营客运 业务民航班机的保险责任，保险金额50 万元/人。 保密41 费率计算过程及依据费率计算过程及依据 经查团险费率表 明确各险种的承保费率分别为： A类费率：0.6； B类费率：0.3； C类费率：0.3； D类费率：0.07； E类费率：0.08； F类费率：0.08 保密42 世纪行人身意外伤害保险（B款）计算得出： A类保额10万元* 0.660元/人 C类保额10万元* 0.330元/人 D类保额10万元* 0.077元/人 E类保额10万元* 0.088元/人 F类保额50万元* 0.0840元/人 保费：145元

23、/人 保密43 三、其他主要的直销渠道产品三、其他主要的直销渠道产品 保密44 1 1、任我行交通工具意外伤害保险、任我行交通工具意外伤害保险 风险 类别 责任 7日及以内第8日起每日 A 被保险人以乘客身份乘坐商业运营 的汽车、自进入汽车车厢起到抵达 目的地走出车厢为止 0.20.02 B 被保险人以乘客身份乘坐商业运营 的火车、轮船，自进入汽车车厢起 到抵达目的地走出车厢为止 0.10.01 C 被保险人以乘客身份乘坐商业运营 的民航班机，自进入汽车车厢起到 抵达目的地走出车厢为止 0.050.005 保密45 2 2、绿色救助驾驶员人身意外伤害、绿色救助驾驶员人身意外伤害 （凡持有机动车

24、驾驶证、身体健康，能正常工作、学习者皆可投保（凡持有机动车驾驶证、身体健康，能正常工作、学习者皆可投保) ) 保险责任责任内容费率（每年每千元） 基本保障身故保险责任1元 残疾保险责任 可选保障急救保险金3.5元 误工保险金 看护保险金 转院保险金 身故处理保险金 保密46 3 3、旅游安全人身意外伤害保险、旅游安全人身意外伤害保险 （凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员）（凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员） 天数天数责任责任每万元保险金额保险费每万元保险金额保险费 1 1天天意外伤害保障意外伤害保障0.30.3元元 医疗保障医疗保障1 1元元 医疗

25、补充保障医疗补充保障2 2元元 2 21010天天意外伤害保障意外伤害保障0.60.6元元 医疗保障医疗保障2 2元元 医疗补充保障医疗补充保障3 3元元 11112020天天意外伤害保障意外伤害保障0.80.8元元 医疗保障医疗保障3 3元元 医疗补充保障医疗补充保障4 4元元 20203030天天在在2020天保费基础上，每万元保险金额每天加收天保费基础上，每万元保险金额每天加收0.10.1元元 保密47 4 4、民用燃气用户个人人身意外伤害保险民用燃气用户个人人身意外伤害保险 （凡煤气公司的民用燃气（包括管道燃气及液化燃气）用户，均可投保）（凡煤气公司的民用燃气（包括管道燃气及液化燃气）用户，均可投保） 保险责任保险责任 因民用燃气意外 事故导致的身故、 全残 因民用燃气意外事 故发生的急救医疗 费用 保额保额 5000元元/份份1000元元/份份 保费保费