代理营业机构业务管理制度选编中的风险防范事后监督.doc

1、代理营业机构业务管理制度选编（重点部分）第一章储蓄特殊业务第一节风险防范一、 查询（一）未经客户申请，各级从业人员不得违规查询客户信息。（二）加强司法查询的授权管理，非有权机关的查询，不得使用此查询功能。（三）查询信息不得随意通过全屏打印方式摘取， 支局要加强查询打印的管理。二、 挂失（一）正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件， 若委托他人代办挂失手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外， 还应提供代理人有效身份证件及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或 5 万元 ( 不含 ) 以上存款客户的身份证件进行落实。正式挂失在挂失满 7 天后，必须由存款人本人到挂失交易办理挂失补发存折 ( 存单

2、) 或清户手续。（二） 凭证密码双挂失和超过 5 万元 ( 不含 ) 的大额挂失补发、清户必须双人经办，支局长授权，由存款人本人办理。（三） 挂失事项更改只能在原挂失网点办理。挂失事项更改七天后才能由存款人本人办理挂失补发、清户业务。（四） 再挂失只能在原挂失网点办理。只有正式挂失才能办理再挂失，再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同。 办理再挂失满 7 天后方可由存款人本人办理挂失补发、挂失清户等交易。（五）解挂失事项必须与原挂失事项相同，且必须到原挂失网点由存款人本人办理。正式挂失未办理人工解挂失， 不得自动取消挂失。 人工解挂失时需要核对账户余额。页6共页1第（六） 所有挂失业务必须在确认

3、该笔或该户存款未被支取的前提下方可受理，并登记挂失登记簿。（七） 受理完正式挂失手续后，营业柜员要提醒客户（可以在挂失申请请书上标注）七天后户主本人亲自携带有效身份证件到本支局办理挂失后续手续。（八） 支局负责人要定期检查系统自动记录的挂失登记簿 , 对大额交易要向授权人员核实，对同一操作员进行多笔挂失要进行核查。（九）为防办理函电挂失时可能出现客户与营业员的争议，当客户要求办理挂失时，支局要做好登记，并提示客户挂失有效期为 5 天。登记内容包括：来电时间、电话内容、挂失客户提供的信息及办理结果。（十） 对已死亡的账户人账户提出挂失申请时，要求办理人必须提供有权机关的证明资料（按过户继承相关规

4、定办理） 。三、 止付（一）账户止付必须在开户网点或开户方省中心办理。 限额止付可在交易网点、交易方省中心、开户网点、开户方省中心办理进行。（二）解除止付只能在原止付交易发生（中心）进行。（三）止付或解除止付必须由支局长授权后办理。（四） 对于存在账务差错而办理止付的账户，在相关差错处理全部完成后，应立即办理解止付。四、 取消取消交易必须是出现账务性业务差错， 客户尚未离开网点且必须为客户本人账户时由综合柜员进行授权后才能办理。 取消时若账户有密码， 由客户输入密码。 取消后相关原始凭证必须交客户签字确认后收回。若客户代理他人存款发生差错，不得办理取消交易，应作冲正或调整处理。五、 冲正（一）

5、 冲正交易在客户存款余额足够的情况下，由支局长授权后才能办理。如冲正交易因故不成功，应立即作账户止付或限额止付。页6共页2第（二） 只有在发生内部操作差错时，才可作冲正交易，不得应客户要求办理冲正。（三）办理冲正前或后，要及时联系客户确认并补登折，以免引起客户纠纷。六、 账户信息修改发现存款账户的户名、 存期、起息日有误， 应由综合柜员授权并填写修改分户账通知单，进行修改。只能是由于内部原因造成的差错，不得按客户要求修改。七、 协助冻结、协助扣划根据有权机关的法律文书和县支行业务主管部门的通知， 由支局长授权后在开户地办理冻结、解冻结、扣划。八、 急付款（一）急付款申请书要做好归档保管工作，确

6、保客户账户信息的保密。（二） 受理急付款业务的支局必须是具有“三证”的邮政储蓄骨干支局，前台监控设备完善。（三）系统恢复，必须及时进行解止付扣款，日终随当天会计事项列表等一同上缴事后监督检查。九、 其他特殊业务（一）办理实名证件变更时必须注意实名证件的真伪校验。（二）如不能提供旧实名证件的，需凭发证机关的证明办理。（三） 办理补登折时，必须凭原存折进行补登折，不能用其它任何载体代替存折打印。（四）未经客户申请，各级从业人员不得违规查询客户信息。（五）对账单明细不得随意通过拷屏打印方式摘取，支局要加强打印的管理。（六）办理换折时必须注意存折真伪校验。页6共页3第（七） 客户取回旧折内页的， 需在

7、存折封二应加盖 “存折内页由储户本人保存”戳记并由客户签名确认。（八） 受理捡拾业务时，普通柜员必须填写捡拾单，综合柜员在捡拾单上签名复核，同时捡拾凭证要做好上缴检查工作。十、有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表（法律、法规变更的，以变更后的法律、法规为准）单位名称查询冻结扣划页6 共页4第单位个人单位个人单位个人人民法院有权有权有权有权有权有权税务机关有权有权有权有权有权有权海关有权有权有权有权有权有权人民检察院有权有权有权有权无权无权公安机关有权有权有权有权无权无权国家安全机关有权有权有权有权无权无权军队保卫部门有权有权有权有权无权无权监狱有权有权有权有权无权无权走私犯罪侦查

8、机关有权有权有权有权无权无权中国人民银行有权有权临时冻结临时冻无权无权结监察机关（包括军队监有权有权无权无权无权无权察机关）财政部门有权无权无权无权无权无权审计机关有权无权无权无权无权无权工商行政管理机关有权无权暂停结算暂停结无权无权算银行业监督管理机关有权有权无权无权无权无权证券监督管理机关有权有权有权有权无权无权保险监督管理机关有权有权无权无权无权无权页 6共 页 5第外汇管理机关有权无权无权无权无权无权重要单证管理第二章风险防范第一节综合柜员请领、发放、上缴重要单证必须由支局长或其指定人员监一、督，结存的重要单证要放置综合柜员尾箱存放；柜员接收、使用、作废、注销和应将重要营业时间内，柜员

9、如需临时离岗，缴交重要单证可指定其他柜员监督；单证入柜（箱）落锁妥善保管。营业终了，柜员应对经办的重要单证业务进行轧账，核对账实相符后将重要单证入库（柜）保管。支局按不超过半个月实际使用量核发重要单证，柜员按不超过三至二、市县行凭证管理员负责核定各支局的重要单证备五天实际使用量核发重要单证，使用重要因特殊情况需要超限量请领、用限量，并依照落实重要单证发放管理。单证的，必须向市县行报批。 支局在验收或使用中， 发现重要单证的印制不符合本规定要求或有 三、并妥善封存不得发放使用，立即上报市县行，其他严重问题时，要详列具体情况， 按上级批复处理。支局收到市县行发放的重要单证时，当收到数量与下发数量不符时四、并立即查找原因，追究相关人员责任。需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，需要加盖机构的印章、并加编密押（配密押器后，五、 重要单证的签发执行），同时必须做到重要单证与印章、密押器分管分用