金融与党建“联姻” 破解“三农”困局

1、金融与党建“联姻” 破解“三农”困局 作为发展滞后的西部省区，贵州农村经济能不能实现又好又快、更好更快的发展？农民群众增收难、致富难的状况能不能得到根本改变？当前破解“三农”困局的突破口和着力点在哪里？ 记者近日在黔北绥阳县洋川、茅桠、风华等乡镇采访时发现，在县里大力推动下，乡镇与农村信用社积极整合双方党建资源，以“双信工程”（即信用乡镇建设工程和阳光信贷工程）为载体结对共建，创造性地把基层党组织在政策引导、发动群众、组织保障等方面的优势与农村信用社的资金优势结合起来，实现了“三农”有效金融需求全覆盖，广大农户脱贫致富资金支持获得有效保障，农村经济发展呈现出强劲势头。 绥阳县县委书记袁竞，县农

2、村信用联社党委书记、理事长张金禄认为，金融企业与党组织共建“联姻”，关键在于改变了过去党委、政府与金融部门在推动地方经济发展中各自为阵，互不搭界的“两张皮”状况，充分激发起乡镇党委、金融企业、基层组织和农户的主动性和积极性，不仅有效破解了农村“贷款难、难贷款”融资困局，极大地增强了广大群众自我发展的热情和能力，还使农村基层组织建设呈现出勃勃生机，走出一条基层党建与农村经济相结合更好更快发展的新路子。 “融资难”成“三农”最大障碍，金融与党建“联姻”信用重建 “三农发展不起来，农民富裕不起来，农村金融就不可能真正做大做强”，张金禄对此深有感触。2008年8月，张金禄调研发现，农村“融资难”矛盾特

3、别突出，农民“贷款难”、金融机构“难贷款”长期制约着“三农”的发展。 无独有偶。茅桠镇党委书记欧阳强经过比较排查发现，融资难，贷款难，缺资金已成为农民致富增收的最大障碍。洋川镇党委书记何欢说，巧妇难为无米之炊，“三农”要发展，没有信贷支持举步为艰。 据了解，农村金融“两难”，根本原因在于农村信用缺失、金融生态恶化所致。一些地方近几年来积极致力于农村信用重建，建设信用户、信用村、信用乡镇、信用县，要么收效甚微，要么有名无实，信用环境并未得到有效改善。 张金禄认为，农村信用工程建设是一个繁杂的系统工程，一方面农民与金融机构之间信息严重不对称，当前农户资产不能抵押，多为信用贷款，而农户居住点多而散，

4、而乡镇农信社多则七八人，少则三四人，人力所限无法掌握农户信用状况而惜贷；一方面农户信用意识淡薄，金融机构对欠贷不还者缺乏有效制约手段，诉诸法律往往“赢了官司输了钱”，只好慎贷甚至不贷。 绥阳县信用联社党委深入分析后认为，农村信用工程建设单靠金融企业的力量是不可能完成的，能不能与基层党委、政府合作，整合双方党建资源，把基层党组织特别是村级党组织在政策引导、组织保障、发动群众等方面的优势与农村信用社的资金优势结合起来，创新机制，从根本上破解农村融资困局，共同致力于经济发展？ 2009年5月，在县信用联社和洋川镇的共同推动下，“信用工程”建设活动率先在诗乡门等村寨展开。“信用工程”即农村信用社对农户

5、评级授信，创建信用组、信用村（社区）、信用乡（镇），信用村镇内的信用农户可享受简化程序，扩大授信额度，降低贷款利率等更为方便、快捷、价廉的信贷服务。与此同时，农村信用社还推出了阳光信贷工程，即农信社把贷款产品、条件、流程、监督举报电话、服务承诺、投诉处理等以村为单位公示，实行承诺服务，接受全社会监督，防止信贷领域不正之风。在这里，人们习惯地把信用工程和阳光信贷工程称为“双信工程”。 农信社与洋川镇共建“双信工程”的做法和成效，得到了县委、政府的高度重视和肯定，并在全县推广。县里决定，3年内所有乡镇都必须成为信用乡镇，并制定了奖励办法：即2010年和2011年达标的乡镇，政府分别奖励10万元、8

6、万元，2012年必须达标且不奖励。各乡镇也把“双信工程”建设列入对村支两委的考核，凡成功创建为信用村的，镇里给予3000至10000万元不等的奖励，农信社给予5000元的工作经费。据悉，这一奖励金额在全县所有单项工作中是最高的。 袁竞说，不从根本上改善农村信用环境和金融生态，农民融资难的状况就难以改变，农村经济发展必然受限。因此，信用工程建设既是金融机构的义务，更是党委、政府和基层组织义不容辞的责任。 基层组织发挥优势“越俎代庖”，信用约束由“软”变“硬”走出困局 茅桠镇新乐村支部书记童兴龙笑着告诉记者，村支两委如今是信用社的“编外人员”了，不仅自己兼任着村里“双信工程”领导小组组长，村支两委

7、委员、村民组长及群众代表都是成员。目前，村里中心工作就是抓好信用工程建设，争取早日成功申报“信用村”。 茅桠镇无任何矿产资源，以贫困著称，去年财政总收入仅76万元，农民人均纯收入仅2400元左右，全县挂末。在镇党委书记欧阳强看来，象茅桠这样的贫困乡镇，“三农”发展更是离不开信贷支持。 今年5月，茅桠镇党委与县农村信用联社党委正式签定“基层党组织结对共建”协议，开展以“双信工程”为主要载体的党建共建活动。双方党委要把“双信工程”建设作为检验双方党组织及党员干部职工开展“践行宗旨教育活动”、“创先争优”的试金石，以信用镇创建成功与否作为“践行宗旨教育活动”成效明显与否的标准。 据介绍，共建后每季度

8、双方党委主要负责人轮流牵头组织召开联席会议，部署开展共建活动各阶段的工作和目标，并安排双方党委成员、各职能部门及相关人员的牵头及挂村包组工作。 张金禄告诉记者，无论是乡镇还是村，地方基层党组织在政策引导、发动群众、组织保障上都具有金融企业无法比拟的优势。乡镇统一思想后，“双信工程”作为工作重中之重，推动起来就事半功倍了。村支两委则通过层层召开会议、群众大会、村民小组会议，很快就能将“双信工程”的目的及意义传到千家万户，并依靠组织的力量予以推动。 据了解，信用农户、信用组、信用村、信用乡镇的申报评审非常严格。农信社把农村服务对象分成信用农户（按时还本付息）、非信用农户（非恶意欠贷类）、黑名单农户

9、（恶意欠贷类）等三个类别。凡达到信用农户占辖区内总农户的90%以上；开展信用评级以来，无拖欠贷款农户占辖区内贷款农户的95%以上；农户不良贷款余额占该组农户贷款余额10%以下，村民组长支持信用社工作，帮助信用社组织资金，清收旧贷；村民组长及其他干部无拖欠信用社贷款行为等条件的村民小组，可评为信用组。 由此类推，凡辖区内信用组达到80%以上；评级以来无拖欠贷款农户占辖区内贷款农户90%以上；不良贷款余额占该村贷款余额10%以下；村支两委支持信用社工作，帮助信用社组织资金，清收贷款；村（组）干部无拖欠信用社贷款行为等条件的村，可评为信用村，符合条件的居委会，评定为信用社区。凡达到相关条件的，可评定

10、为信用乡镇。 在信用工程建设中，最基础也是最令金融企业头疼的事，就是采集农户家庭收支状况、成员、孩子就学、房屋、有无恶习劣迹等基础信息，逐一建立经济信用档案。茅桠信用社主任吴洪笑称，共建后这项工作主要由村支两委、村民组长和群众代表来“代劳”，他们人熟地熟且知根知底，既准确又效率高。要是仅凭茅桠信用社区区5人，其中柜台占用3人，剩余两人即使专门进村入户采集信息，也不知猴年马月能完成。 童兴龙告诉记者，村支两委还享有一项“特权”，即农户要贷款，得通过村信用工程领导小组的评估并由支书盖章，农信社才会受理并放贷。不过在他眼里，这其实是一份沉甸甸的责任。 按照县里“双信工程”的规定，“信用户信用组信用村

11、（社区）信用乡镇”实行贷款利率递减，每一层次都有相应的贷款优惠利率，累加下来优惠最高可达60%。对这些信用村组、信用乡镇的信用户，信用社还进一步简化贷款手续，提高授信额度。一旦有人不讲诚信，导致信用村组称号被取消，信贷优惠政策便同时取消。这样，以利益引导诚信，村、组、农户之间便成为一荣俱荣，一损俱损的利益共同体，有利于互相监督。 童兴龙说，即便申请贷款者是自己的亲戚，也不敢循私情，如果乱开绿灯影响全组、全村被摘牌，群众是不会答应的。一些已被评定为信用村的村民说，如果保不住信用村的牌子，大家贷款就享受不到利率优惠，肯定要找村、镇讨个说法的。自共建“信用工程”以来，新发放贷款基本上没有新增不良贷款

12、。在蒲场镇高坊子村，即使个别农户因一时困难不能及时还款，其他村居民便自发凑钱替他还款救急。 一些基层信用社信贷员则深有体会地说，就凭我们两条腿，跑断都跑不过来，靠法律手段，也往往是赢了官司输了钱。依靠基层组织、村庄舆论和利益机制，信用约束才真正由“软”变“硬”了。 “三农”发展热情高涨 政府农户与农信社“共赢” 袁竞认为，金融与党建“联姻”，拆掉了双方的篱笆墙，实现优势互补和有效金融需求全覆盖，极大地激发起基层组织和广大农民自我发展的热情和能力，“三农”激活内能活力倍增发展提速，农信社业务增长、风险降低，呈现党委政府、农户和金融企业多赢格局。 记者在采访中发现，在结对共建“信用工程”过程中，广

13、大农户了解了如何办理贷款等金融业务，同时利率优惠也刺激了部分信贷需求，农户利用贷款发展经济的热情高涨。 洋川信用社信贷员黎安勇告诉记者，过去放贷“捏到怕死，放了怕飞了”。现在只要是信用户，则无条件放贷。全镇今年初贷款余额为4850余万元，到7月便增加到7000多万元。全年计划新增贷款任务为1200万元，不到半年新增贷款2300万元。 如今在绥阳县，现代农业发展大为提速。张金禄说，为了支持现代农业的发展，农信社突破瓶颈，在结对共建的乡镇授信额度从原来的最高3万元提高到5万元，如果有合适的担保方式，还可提高到10万元至30万元。洋川镇民丰村是全县首个通过评定的“信用村”，2007年贷款余额仅300

14、万元，今年可能达到1800万元，其中贷款10万元以上的有20户，贷款总额达380余万。 采访中一些农户高兴地说，农信社对信用组、信用村和信用乡镇内的信用农户，实行递进式的利率优惠政策，关系到每家每户的切身利益，少付利息就等于增收。据测算，如果全县各乡镇都达到信用乡镇，以现有近7亿元的农户贷款计算，平均下降执行利率2个百分点，可为农民减少支出1400万元。洋川镇民丰村村民做过测算，被评定为信用村后，全村人均减少利息支出28元。 农信社还实行贷款利率与存款积数挂钩的定价方式，农户存款越多，利率越优惠。从今年初到7月，全县农信社新增存款2.1亿元，以结对共建的乡镇为最，其中洋川、桑木芝分别增加320

15、0万元，蒲场增加2600万元，风华增加1600万元，连最贫困的茅桠也增加900万元。 不少乡镇党政领导认为，在农业税取消后，乡镇、村支两委干部与农民面对面交往的机会大为减少，不利于增进党与农民的血肉联系，“双信工程”的建设，无疑让基层组织建设找到了新的载体和抓手。 一些村组干部告诉记者，过去在带领村民发展上要么束手无策，要么有想法没资金。现在有了信贷支持，积极为群众出谋划策，带领村民寻找致富路子，才有可能成为群众心目中的主心骨。 茅桠镇党委与县信用联社党委在结对共建中，围绕发展抓党建，抓好党建促发展，不仅要求党员干部和群众做诚实守信的表率，还积极实施“党员群众快车信贷工程”，实行村支两委干部和信用社干部职工实行挂村、包组、连户，确保每一户党员群众均有信用社职工和村干部挂帮联系，确定发展思路，享受快速信贷服务；实施“党群共富联创工程”，一是组织党员致富能手、创业积极分子每户分别与5户左右农户结帮联对子。二是引导和鼓励能人党员领办、创办农村经济合作组织，推行“支部+信用社+合作社（协会）+农户”等发展模式。三是组建党群共富联合体，开展带创共富活动。 袁竞告诉记者，金融与基层组织结对共建，可谓四两拨千斤。一方面“三农”发展一靠