人生保险（资源分享）

1、人生保险人生保险篇一：人生不同阶段的保险规划 人生不同阶段的保险规划 一说到理财，人们总会说出股票、基金、黄金等一些大家耳熟能详的理财产品，人们利用这些理财产品制造自己的财宝，但大家是否考虑到人才是这层财宝金字塔的根基，规避生命和身体风险的保障就是保险。每个人和家庭都会面临很多财产和人身方面的风险，谁也不能保证一生一帆风顺，永久风平浪静，而风险一旦发生，就会带来经济上的损失和一些额外费用的产生，此外，很多保险产品具有投资功能，还可以满足人们的投资需求。人生可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的风险特点和财务特征，打算着不同的保险规划。 一、单身期（从参与工作至结婚

2、时期，一般为2-5年） 年轻，有确定的收入，可能不高或不稳定，在消费方面往往由于无方案而很少有积蓄，健康状况良好，无家庭负担，宠爱参与旅游、运动等具有确定风险的活动，保险意识较弱。 保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以削减意外或疾病导致的直接或间接经济损失。也可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，以达到积累财宝组建家庭的理财目标。考虑到尽责尽孝的问题，购买定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活。 二、家庭形成期（从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年）家庭的主要消费期，夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，有确定生活阅历，收入稳定并相

3、对提高，但要面对更多的家庭责任，家庭消费也开头攀升，保险意识和需求有所增加。 应均衡考虑四方面的保障，一是为健康保障支配保险，应当多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；二是为家人经济支配保险，为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障；三是为投资理财支配保险，可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又使资金增值；四是为子女的训练支配储蓄投资型保险，如不预备生儿育女，可能在很长一段时间内经济上会比较富有，由于年老后无儿女养老，因此可以购买一些养老保险，为自己老年生活做预备。 三、家庭成长期（从孩子诞生到参与工作以前的时期，一般为20-25年） 家庭责任最重时期，夫妇双方年纪渐长，收入

4、稳定增长，家庭和子女训练的负担加重，保健医疗、子女训练费用成为家庭的最大开支，保险意识持续增加。 购买保险的重点阶段，在将来几年里面临孩子接受高等训练的经济压力，通过保险可以为子女供应经济保证，使子女能在任何状况下可接受良好的训练；父母本身的平安和健康也是必需考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防备重大疾病险；购车买房对财产险、 车险也有需求；在经济允许的状况下可投保确定的养老险，对自己的晚年生活早作规划。 四、家庭成熟期（子女参与工作到家长退休为止时期，一般为15年左右） 夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，子女已完全独立，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，开头需要平稳的生活，保险意识

5、和需求增加。 为将来老年生活做好支配，可以考虑投保或转换保险契约，修正为具有储蓄理财功能的保险，例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险，保障退休后的老年生活；还可附加一些医疗费用保险，以达到老年医疗费用或长期看护支出的需求；此外，可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”。 人生保险篇二：人身保险的产生 人身保险的产生 人身保险的起源是与海上保险相伴而行的。15世纪末期，在欧洲的奴隶买卖活动中，奴隶作为运输的货物，投保海上保险。这实际上就是以人的身体和生命作为了海上保险的保险标的。因此，人身保险应从今算起。在16世纪中叶，德国的纽伦堡市长创立了儿童强制保险，强制儿童的父母必需在子女诞生

6、后，每年缴存一塔来尔，作为子女婚嫁金，婚嫁金三倍于本金。此后，在意大利的乔治奥布雷特设计了一种子女保险方案，因未得到大多数人的赞同而未能成功。直至17世纪中叶，意大利的洛伦佐佟蒂设计的联合养老保险法（简称佟蒂法），在30年后，为法国的路易十四用于筹措战斗费用而取得成功。因此，人身保险的创始人应首推洛伦佐佟蒂。 言及人身保险的起源，必定提到英国的天文学家和数学家埃德蒙哈雷。他制定了人身保险的第一张生命表。他于1693年以德国布勒斯市的市民死亡统计资料为基础，运用数理统计方法，精确地计算出了每年的死亡率。这一成果，为人寿保险业务的开展奠定了牢固的基础。后来，于1762年，英国人辛浦逊和道森 将生命

7、表首次运用于测算人寿保险的费率，从而标志着现代人寿保险业的开头。 人身保险二百多年来，取得了长足进展。在现在的保险业中，人身保险业务的比重已经超过50，人身保险最为发达的国家日本，其人身保险业务已达70。人身保险的险种也极其繁多，有近千余种。 人生保险篇三：人生的7张保险单 人一生中需要的7张保单 保险就是用我们收入的10%来保障另外的90%不受任何影响， 平安与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来支配。保险的功能不仅在于供应生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从培育

8、小孩到面临养老与遗产问题，这是每一个人必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不行或缺：年轻时，给自己买张意外险保单；等到有点经济力气时，可以买份大病健康险和定期寿险；有小孩时，要给孩子储备点训练金和买份意外险；到中年时，就该考虑养老的问题了，这时买份养老险，未雨绸缪；而真正到晚年时，还可考虑一份遗产险来传承财宝。 第1张保单：意外险 25岁 对于刚参与工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。而身处25岁的我们，经济力气有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车做预备，我们没有家庭所累，没必要、也不情愿把全部的钱都放进保险公司。 这个阶段，意外险是最佳选择。买一份意外险是对生命的保障，也是对父

9、母培育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的状况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入显得微不足道。这是任何其他一个险种都不行相比的。 选择此类型保险的原则主要是看保险公司的实力、信誉、口碑以及产品是不是100%掩盖意外范围，最终再看看价格因素。 第2张保单：大病医疗险 30岁 接近30岁了，我们已经开头可怕体检。领着微薄的薪资，呼吸着越来越糟糕的空气，就担忧大病一来，倾家荡产。虽然我们也有一份社会医疗保险，但一年的医疗费用上限是2万元，现在患一次重感冒的费用就要上千元，假如碰上大病，钱从何来呢？大病医疗保险刚好是转移风险、获得保障的最佳方式。将平常

10、积攒的一部分钱存入大病医疗，出险的状况下，可以获得赔付，抵掉大病开销，不出险时，最终也能收回本金。 大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，假如得了其他病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康保险。附加险可以赔偿门诊的手术、疾病或意外造成的费用。 对20岁到30岁的投保人而言，储蓄型大病险和消费型大病险的价格相差特殊大，投保人可以选择储蓄型+消费型的组合重疾保障。而在35岁至45岁阶段时，消费型大病险在保费方面相对于储蓄型大病险，已经不占很大优势，可以渐渐降低消费型大病保险的比例，同时增加储蓄型大病保险的投入。第3张保单：定期寿险 购房时 当我们工

11、作几年之后，手里已有了一笔不大不小的存款，再贷款一笔能承受的金额来买房、买车，生活水准会得到立竿见影的改善。但都市里的“负翁”越来越多，背着贷款过日子的压力实在不小 ，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款呢？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是60万元，就买一份60万元的寿险。万一出问题，有保险公司替还房贷，为家庭供应财宝保障。 第4张保单：养老保险 35岁 几十年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没多少人会去想将来的生活水准会不会一落

12、千丈。我们努力地工作、攒钱，但面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。培育小孩的花费越来越高，很多家庭都只有一个小孩，当将来消逝两个孩子负担4个老人的局面时，期望孩子，那对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任。 虽然我们在社会保险里也有一份养老金，但这种养老金只能维持基本生活，期望靠它拥有有质量的老年生活是不行的。所以，从30岁开头，在资金允许的状况下，应当开头考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证平安，投资股市或者房产来养老，风险明显难以猜想。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵抗一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优待越大。 第5张保单

13、：少儿训练金 生小孩 结婚后，从前的单身贵族开头面临对家庭的责任；生育小孩之后，子女的训练问题更是提上了主要日程。而训练费用的支出是一项刚性支出，有固定的时间限制，孩子18岁要上高校，一般我们会提前预备好训练基金，而不会对孩子说：“对不起，你可不行以晚两年再读？” 预备训练金的方式有两种。一种是训练费用预留基金。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵敏，可以做大额的训练储备金。 第6张保单：子女意外险 养小孩 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更惊异，比成人更简洁受到意外损害。儿童意外险可以为出险的孩子供应医疗关怀。 第7张保单：遗产保险 50岁 50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开头面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的状况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养