银行董事会工作报告

1、 银行2015年董事会工作报告一、经营情况讨论与分析 报告期内经营情况回顾 1、总体经营良好，发展优势凸现 报告期内的2015年，在市委、市政府的正确领导下，在市国资委的具体指导下，在银行监管部门的监管帮助下，在各位股东的关心、支持下，在本行监事会的有效监督下，面对“国家宏观形势复杂多变、经济发展面临多难选择”的严峻挑战，本行管理团队引领广大员工努力克服不利因素，切实转变思想观杂 烩专业代写qq8000 02959电话1318 2443908念，开拓创新，突出发展，狠抓经营，强化管理，严控风险，各项工作取得了显著成绩，为做好2015年工作、实现本行五年中期发展战略目标奠定了坚实基础。 狠抓经营

2、管理，全面完成各项指标 报告期内的2015年，本行围绕业务经营中心，突出加快发展主题，切实加强经营管理，使全行发展在困难面前实现了“弯道超越”，各项经营指标书写了新的历史记录 。截止2015年12月末，全行资产规模达到456.4亿元、比重组前增长7.61倍，存款余额204.5亿元、比重组前增长5.4倍，贷款余额达到102亿元、比重组前增长7.84倍，实现利润5.12亿元、比重组前的2015年增长10.6倍，缴纳税金2.0亿元、比重组前的2015年增长16倍，不良贷款率为0.61%，并且各项监管指标基本达到审慎监管要求。 特别值得庆贺和欣喜的是全行在资产规模、存款增长、信贷管理、经营利润、点建设

3、及跨区经营、增资扩股及引进战投、结构调整及发展转型、经营特色品牌建设、制度建设及内部管理、科技信息开发等10个方面取得了重大突破，创造了新的辉煌成就。 在英国银行家杂志公布的2015年“全球银行1000强”排名中，我行位列第887位，较2015年的938位上升51位。在84家跻身“全球银行1000强”的中国银行中，我行排名第71位。此次入选是我行2015年首次入选以来，连续3年入选英国银行家杂志“全球银行1000强”。 突出抓好合规建设，全面风险管理能力不断加强 报告期内的2015年，本行坚持以合规建设为主线，以加强风控管理为重点，以建立健全各项规章制度为保障，突出抓好合规建设，切实加强风险管

4、理。 一是建立完善组织构架，形成全面合规建设管理体系。第一，出台合规管理政策，规范合规建设行为。2015年4月17日，本行一届董事会第十次会议审议并通过了重庆三峡银行合规管理政策，为防范和化解合规风险、促进全面风险管理体系建设指明了方向和目标。第二，成立合规管理部门，明确合规建设职责。第三，建立合规管理长效机制。第四，通过it建设加强合规管理。 二是突出加强合规管理，狠抓内控制度建设。本行将2015年确定为“制度建设年”，通过成立制度建设工作领导小组、组织专门人员力量开展制度修订、建立、完善，使全行合规建设工作取得了良好成绩。截止报告期内的2015年通过修订、完善、新建的规章制度及管理办法达到

5、156个，到年末全行形成有效成文的规章制度及管理办法362个，使全行制度基本做到了“全覆盖”，有力地落实了“制度先行于业务，程序先行于操作”的内控管理要求，适应了各项业务发展及案件风险防控需要。 三是狠抓内控制度执行检查，确保经营发展依法合规。本行切实转变合规建设思路，变被动应对为主动防控，将工作重心前移，变事后处置为事前预防、主动出击。坚持开展常规和专项检查，本行组织人员力量对固定资产贷款管理暂行办法执行情况、2015年新发放贷款、存续理财产品、金融同业业务、内控制度专项审计、“三重一大”决策制度贯彻执行情况、政府融资平台贷款解包还原和风险化解、新设机构稽核审计评价等专项检查活动，收到了较好

6、效果。 四是切实加强合规文化建设。 实施科技兴行战略，加强核心系统建设 一是夯实信息管理基础，实现科技工作新跨越。2015年召开了董事会it工作会议，董事会成立了it科技建设工作组，本行经营管理层内成立了全行信息科技管理委员会，完善了从董事会、经营管理层、科技部门多层次的组织架构，明确了信息科技管理工作职责，建立完善信息科技治理流程，强化组织领导管理力度。 二是加大产品研发力度，支撑全行经营发展。2015年，本行在进一步完成信息络基础平台及系统建设的基础上，加快产品创新步伐，围绕全行经营发展需要，重点完成了个人业务、公司业务、电子银行、风险管理、经营管理等应用领域的18项重点it系统建设研发任

7、务。截至目前，本行已建系统45个、在建系统6个，为本行经营发展提供了强力支撑。 三是提高运维管理水平，保障生产系统平稳运行。2015年，本行在新业务、新系统上线速度快、数量多的过程中，运行中心严格把关，遵照安全第一、兼顾效率、服务业务的原则，认真做好系统质量控制，做到了全年各类系统无重大安全事故和系统故障，确保全行业务正常运行。 四是构筑信息安全体系，提高信息风险防控能力。开展全行信息安全检查，做到发现问题，及时化解。同时不定期开展应急切换演练，保证信息系统稳定运行。 强化经营特色品牌建设，增强市场核心竞争能力 2015年，面对国家经济结构调整新形势和宏观政策新变化，本行坚持有所为、有所不为，

8、瞄准发展差异化、经营特色化、形象品牌化、服务个性化、突出专业化、条线化管理的改革目标，加快转变经营方式，大力推进结构调整，在银行同质化环境下成功地走出了一条“以大力开拓负债业务市场为前提条件、以传统存贷款业务发展为经营基础，以理财产品、小企业中心、“后三峡”金融服务、资金营运为特色品牌，以支持城乡统筹发展为主攻方向、以服务地方社会经济建设为最终目标”的结构调整转型新路，实现了服务城乡统筹发展、搞活自身业务经营的“双赢”成绩。 一是打造“理财银行”特色品牌，着力帮助城乡居民增加财产收入。 二是打造“小企业银行”特色品牌，着力解决民营经济融资困难。 三是打造“城乡统筹发展银行”特色品牌，着力支持地

9、方经济发展和新农村建设。 四是打造“后三峡金融服务银行”特色品牌，着力服务库区社会经济发展。 五是打造“资金营运银行”特色品牌，着力满足市场融资需求。 2、传统业务快速发展，存贷款规模不断扩大 报告期内的2015年，本行积极开拓传统业务市场，大力增加存款、狠抓组织资金工作，规范信贷管理操作程序、审慎发放贷款，使传统业务稳步、持续、快速、健康发展，存贷款规模不断扩大。截止2015年12月末，本行资产总额达到456.4亿元，比2015年增加190.66亿元、增长71.75%，完成董事会下达计划的147.23%；各项存款余额达到204.5亿元，比2015年增加46.77亿元、增长29.65，完成董事

10、会下达计划的113.61%；全年日均存款为154.98亿元，同比2015年增加57.95亿元、增长59.72%，完成董事会下达计划的110.7%；各项贷款余额达到101.90亿元，比2015年增加21.64亿元、增长26.96，完成董事会下达计划的106.15%；实现利润5.12亿元，比2015年增加1.51亿元、增长41.8%，完成董事会下达计划的118.77%；成本收入比率年末为29.12%，控制在董事会下达的33%以内；不良贷款比率年末为0.61%，控制在董事会下达的0.72%以内；全年新设支行点6家，完成董事会下达全年新设6家支行的目标。 3、主动承担社会责任，促进和谐社会建设 报告期

11、内的2015年，本行在充分发挥金融服务社会经济发展，助推城乡统筹改革的同时，大力引导员工不断增加服务社会意识，主动承担社会责任，积极开展扶困济贫献爱心活动，促进和谐社会建设。2015年，本行累计向社会各界捐赠资金210多万元，通过新设支行点机构，帮助解决了150名大学生就业问题，围绕城乡统筹发展战略，本行为开县、万州、涪陵三地农户捐赠价值80多万元的农业机具，助推“两翼”地区农户万元增收工程，此活动入选了2015年重庆十大金融事件，得到人民日报、金融时报等主流和海外媒体的高度关注。2015年，本行获得了重庆市纳税50强、重庆市服务企业50强、重庆市企业100强、重庆市五一劳动奖、重庆市中小企业

12、金融服务先进单位等先进荣誉。本行在重庆各类新闻媒体评选活动中累计荣获十四个金融奖项。 4、财务状况有效改善，收入结构比较合理 在报告期内，本行通过创新经营理念，大力开拓业务市场，积极发展新型业务，加速调整收入结构，有效改善了财务状况，基本做到了传统存贷业务、金融机构往来、中间业务收入比例合理布局，形成了“三驾马车”齐驱并进、经营收入结构比较合理的发展格局。 5、努力克服不利因素，信贷资产质量优良 在报告期内，通过全行上下的共同努力，各项工作正在朝着一个规范管理、健康有序、稳健经营、加快发展的方向前进。但是，由于历史的、外部经营环境条件的多方面原因，本行经营发展基础尚不牢固、内部风险控制体制尚需

13、健全完善。尽管如此，本行努力克服困难，狠抓经营管理，强化制度建设，切实提高经营质量。在报告期末的2015年，本行不良贷款率为0.61%，比2015年下降了0.06个百分点，信贷资产质量继续保持优良记录。 6、沉着应对经营发展挑战，制定过硬措施加以解决 在报告期内的2015年，本行业务经营发展虽然取得了良好成绩，但是也面临着一些困难与挑战。 业务发展不够平衡。主要表现在：支行之间发展不平衡，支行作为点资源尚未充分发挥营销平台功能；客户数量偏少，有效客户数量不足，客户结构有待改善；业务结构不平衡，公司业务除营销财政资金存款外，可持续发展能力需要加强；理财业务需要深入挖掘新的业务增长点；信贷结构不尽

14、合理，商贸流通和制造业贷款占比偏低；产品创新能力较弱，服务效率和质量需进一步提升。 全面风险管理理念和框架尚需进一步完善。主要表现在：全面风险管理的理念尚未真正形成；还未从风险管理体系的高度建立风险管理架构；本行风险管理部、稽核审计部、法律合规部等部门职责需进一步建立完善和加强。 企业文化和人才队伍建设需进一步加强。主要表现在：一线营销团队人员的绝对数量较少，占全行员工的比例偏小，营销人员的市场营销经验参差不齐；管理人员的专业化水平总体上需进一步提升；随着本行高速发展和跨区域经营战略的实施，内部专业化的人才储备已明显不足；有效的培训体系尚未形成；缺乏系统的企业文化建设的措施和方法。 本企业品牌

15、建设需要加强。本行还存在社会认知程度不高，品牌建设力度不够，流程不尽适应业务发展需要等问题。 营业机构点较少，区域地域覆盖率较低。报告期末的2015年，本行共有对外营业点32家，机构点布局与本行服务县域经济建设、服务新农村建设、服务城乡统筹改革、服务西部地区开发战略的职能定位不相适应。 针对这些主要困难，本行2015年将通过深入学习实践科学发展观，创新经营思想理念，加强特色经营品牌建设；充分发挥一级法人体制机制优势，增强同业市场核心竞争能力；加快营业点建设，扩大服务领域；狠抓内部管理，坚持从严治行；大力开拓业务市场，调整业务经营结构，不断扩大经营规模；突出规范经营思想，狠抓合规建设，全面加强风

16、险管理；突出以人为本理念，建设人才工程，激发员工创造力；加强企业文化建设，提升员工“软实力”、增强市场竞争力等措施办法，克服困难，抢抓机遇，突出重点，加快发展，通过发展解决困难，全面完成2015年各项经营发展任务，为把本行建设成为上市银行、跨区域经营发展的银行、中外合资银行的战略目标而奋力拼搏。 7、加强内部控制建设，切实防范经营风险 报告期内的2015年，为有效防范经营风险，本行主要开展了柜台业务操作风险专项检查，信贷资产质量专项检查，政府平台融资贷款专项清理检查、重要岗位人员轮岗交流，实施会计主管派驻制度，组建会计结算中心、对账中心、事后监督中心、信贷放款中心等五项工作；组织开展稽核监督，

17、加大内部审计工作力度；组织开展了表内风险资产、银行承兑汇票、信贷业务风险、操作风险等多项现场检查，摸清各类资产风险状况，进一步加强风险管控。根据检查情况及发现的问题，有针对性地建立健全和完善各项规章制度，严格加强内部管理，有效控制经营风险。 银行业务数据摘要及事项 1、分支机构基本情况 2、信贷资产“五级分类”情况 单位：人民币千元 3、贷款迁徙情况 报告期内的2015年，本行信贷资产质量出现迁徙情况，其中，从正常类向下迁徙至关注类的有79万元；从关注类向下迁徙至次级类的有2491.45万元。 4、主要减值准备情况 2015年末各项资产减值损失准备情况表 单位：万元 5、贷款投放前十位行业及比

18、例 报告期内的2015年，本行各项贷款余额为1019007.47万元，其中，贷款投放前十位行业的贷款余额为873915.8万元，占贷款总额的85.76%。 单位：千元 6、贷款的主要担保方式 单位：人民币千元 注：不含贴现和事业单位贷款 7、最大十户贷款余额及比例 单位：人民币千元 8、集团客户授信及风险管理情况 报告期末，本行最大十家集团客户授信集中度为65.66%，控制在监管要求范围内。 最大十家集团客户授信情况表 单位：千元 注：资本净额：2838781千元 本行非常重视对集团客户授信业务的风险管理工作，严格按照商业银行集团客户授信业务风险管理指引的要求，结合本行业务特点，进一步完善相关

19、制度，规范集团客户授信管理流程，强化风险管理工作；在对集团客户的授信中遵循适度原则，强化授信集中度监测，合理确定集团客户授信额度，掌控信贷投放节奏，逐步调节信贷资产结构，促进业务稳健发展。 9、本行持有政府债券及金融债券情况 报告期内的2015年，本行未持有国债、金融债券51296万元，占全行债券投资余额的16.46%；企业债310283万元，占全行债券投资余额的85.61%。 2015年末债券投资分类情况表 单位：万元 10、存续理财产品情况 报告期内的2015年，本行共计发行了20款理财产品，发行规模831741万元；清算理财本金899281万元，产品实际投资收益率均达到预期。截止2015年12月，全行存续理财产品27款，理财本金余额955878万元。从客户结构来看，机构客户投资理财产品余额842878万元，占比88.18%,自然人客户投资理财产品余额113000万元，占比11.82%;从交易结