银行从业资格认证考试风险管理模拟预测试题及答案

1、2010中国银行业从业资格认证考试风险管理全真模拟试题及答案1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( c )a 中国银行 b 交通银行 c工商银行 d 建设银行2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( abcde)a.发布与履行其职责相关的命令和规章b.发行人民币,管理人民币流通c.监督管理黄金市场d.负责金融业的统计、调查、分析和预测e.从事有关的国际金融活动3.下列属于银监会的监管理念的是:( abde )a.管风险 b.提高透明度 c.管机构 d.管法人e、管内控4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(b )a(

2、对) b(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪5.下列属于市场准入的有:( abd )a.机构准入 b.业务准入c.法人准入 d.高级管理人员准入 e.技术准入6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( abcef )a.政策性银行b.商业银行c.中国邮政储蓄银行d.农村资金互助社e.中央国债登记结算有限责任公司f.资产管理公司g、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会7.

3、中国银行业协会的执行机构是会员大会(b )a(对) b(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是：（abef）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司a、中国进出口银行b、村镇银行c、资产管理公司d、汽车金融公司e、交通银行f、农村信用联合社h、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（b）a、农业政策性贷款b、国家重点建设项目融资c、支持进出口贸易d、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（a）a（对） b（错）11、

4、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（a）改革。a、国家开发银行 b、中国进出口银行 c、中国农业发展银行 d、中国银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(b)a、工商银行 b、农业银行 c、中国银行 d、建设银行 e、交通银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市a、工商银行 b、农业银行 c、中国银行d、建设银行(只在香港联合交易所上市) e、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（a）a、交通银行 b、招商银行 c、恒丰银行 d、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（a）a（对） b（错）16、

5、1979年，我国第一家城市信用社在（d）成立。a、广东广州b、江苏淮安c、山东青岛d、河南驻马店17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（abd）a、引进战略投资者 b、跨区域经营 c、体制创新 d、联合重组 e、扩大业务规模18、村镇银行和农村资金互助社是（d）年批准设立的a、2004 b、2005 c、2006 d、200719、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（c）正式成立a、江苏扬州市农村商业银行b、广东潮州市农村商业银行c、张家港市农村商业银行d、甘肃张掖市农村商业银行20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（b）a（对）

6、 b（错）农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（e）和（c）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。a、存款 b、贷款 c、中间d、结算 e、零售f、咨询22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（b）a、东亚银行 b、日本输出入银行c、花旗银行 d、汇丰银行23、下列属于外资银行营业性机构的有：（abd）a、外商独资银行b、中外合资银行c、外国银行代表处d、外国银行分行24

7、、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（b）a（对） b（错）外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务25、我国的金融资产管理公司有：（abdf）a、信达资产管理公司b、华融资产管理公司c、华夏资产管理公司d、长城资产管理公司e、中华资产管理公司f、东方资产管理公司26、我国的信托业已经先后经过（b）次大规模的清理整顿。a、4 b、5 c、6 d、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（c）a、上海国际信托投资公司b、广州国际信托投资公司c、中国国际信托投资公司d、中华国际信托投资公司28、企业集团财务

8、公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（b）a（对） b（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务29、下面属于非银行业金融机构的有：（abcdeg）a、金融资产管理公司b、汽车金融公司c、企业集团财务公司d、金融租赁公司e、信托公司f、保险公司g、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（abc）a、经济发展水平b、经济发展状况c、经济发展前景d、经济发展速度e、宏观经济环境31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（abde）a、经济增长b、物价稳定c、国际收支d、充分就业e、国际收支平衡f、提高货币供应量3

9、2、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（a）a、经济增长国民生产总值(应为国内生产总值)b、充分就业失业率c、物价稳定通货膨胀d、国际收支平衡国际收支33、gdp增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（b）a（对） b（错）gdp是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标34、我国统计部门公布的失业率为：（c）a、国民失业率b、公民失业率c、城镇登记失业率d、城乡失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（abd）a、消费者物价指数b、生产者物价指数c、国内生产总值d、国内生产总值物价平减指数e、居民生活消费指数36、在衡量通货

10、膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(b )a、（对） b、（错）消费者物价指数37、下列属于国际收支中经常项目的有：（cde）a、直接投资b、企业信贷c、劳务收支d、汇款e、贸易收支f、政府借款*经常项目：贸易、劳务（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）；资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。(a )a（对） b、（错）39、经济周期的四个阶段是指：（c）a、繁荣衰退萧条崩溃b、繁荣萧条衰退崩溃c、繁荣衰退萧条复苏d、繁荣萧条衰退复苏40、下列属于经济结构的是：（abcdefgj）a、产业b、产品c、分配d

11、、所有制e、城乡f、消费g、技术h、生产结构i、体制结构j、地区41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(a )a（对）b（错）42、下列属于第二产业的行业有：（abf）a、建筑业b、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，c、房地产业d、邮政业e、国际组织f、制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（abc）a、第一、二产业的粗放式增长b、第三产业在国民经济中占比重较低c、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制d、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低e、银行人员的从业素质较差44、在我国，推动整个经济增长的主

12、要力量是：（c）a、生产 b、消费 c、投资 d、供给45、下列属于金融市场功能的有：（abcdf）a、资源配置功能b、定价功能c、风险分散和风险管理功能d、经济调节功能e、市场引导功能f、货币资金融通功能46、金融市场最主要、最基本的功能是：（a）a、货币资金融通功能b、资源配置功能c、经济调节功能d、定价功能47、下列哪些属于资本市场的特点(c )a、偿还期短、流动性强、风险小b、偿还期短、流动性小、风险高c、偿还期长、流动性小、风险高d、偿还期长、流动性强、风险小48、我国的货币市场主要包括：（abc）a、银行间债券回购市场b、票据市场c、银行间同业拆借市场d、外汇市场e、交易所市场49

13、、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（abcefg）a、债券市场b、股票市场c、外汇市场d、交易所市场e、黄金市场f、保险市场g、票据市场h、期货市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（c）来划分的a、交易的阶段b、交易场所c、交割时间d、期限51、场内交易市场又称柜台市场(b )a（对） b（错）有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（b）市场正式形成。a、债券 b、股票 c、黄金 d、保险53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场(a )a（对） b（

14、错）54、下列属于我国的商品期货市场的是：（abcd）a、大连b、郑州c、上海d、中国金融55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(b )a（对） b（错）56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（abcdf）a、对银行资产和负债的价值影响会不断加大b、银行风险管理难度会加大c、会放大银行的风险事件d、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失e、会造成银行体制结构的崩溃f、不利于银行的长期发展57、下列属于短期金融工具的是：（ade）a、商业票据b、股票c、企业债券d、回购协议e、银行承兑汇票58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（ac）a、企

15、业债券b、商业票据c、股票d、可转让大额存单e、回购协议59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(a )a（对） b（错）可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（abd）a、债权工具b、股权工具c、衍生金融工具d、混合工具61、债券的构成要件是：（acde）a、利率 b、汇率 c、期限 d、面额 e、发行机构 f、发行日期62、发行金融债券的目的是为了筹措：（d）a、短期贷款 b、中期贷款 c、长期贷款 d、中长期贷款63、可转换公司债券只有债券的特性(b )a（对） b（错）兼具债券与股票特性64、下面

16、各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（b）a、用于保值、投机目的期权、期货b、用于支付回购协议c、用于投资、筹资可转换公司债券d、用于商品流通银行承兑汇票*金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机65、货币政策是中央银行为实现（ c）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。a、货币供应量稳定b、宏观经济c、特定经济d、经济发展66、货币政策目标包括：（abc ）a、操作目标b、中介目标c、最终目标d、阶段目标67、下列属于我国货币政策工具的有：（abcdefg ）a、存款准备金b、再贷款c、再贴现

17、d、公开市场业务e、利率政策f、汇率政策g、窗口指导68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（ acd）a、公开市场业务b、再贷款c、再贴现d、存款准备金e、窗口指导f、利率政策g、汇率政策69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（a ）a（对） b（错）目标：经济增长、充分就业、物价稳定与国际收支平衡70、对内币值稳定指的是：（c）a、人民币币值稳定b、外币币值稳定c、国内物价稳定d、汇率稳定（是对外币值稳定）71、现阶段我国货币政策的中介目标是：（c）a、基础货币（是货币政策的操作目标）、存款准备金c、货币供应量d、充分就业72、我国基础货币由（abc）构成a

18、、存款准备金b、流通中现金c、金融机构的库存现金d、外汇资金73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。a（对） b（错 ）时点74、一般所说的货币供应量是指：（c ）a、m0 b、m1 c、m2 d、m375、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（a ）a、公开市场业务b、存款准备金c、窗口指导d、再贴现76、中央银行票据的特点有：（c ）a、无风险、期限短、流动性低b、无风险、期限长、流动性低c、无风险、期限短、流动性高d、无风险、期限长、流动性高77、商业银行的存款准备金分为：（bc）a、商业银行的库存现金b、法定存款准备金c、超额存款准备金d、流通中现金7

19、8、商业银行的超额存款准备金主要用于：（abc）a、支付清算b、头寸调拨c、作为资产运用的备用资金79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(a)a（对） b（错）80、下列属于再贷款的类别的是：（abcd）a、解决流动性不足的需要而发放的贷款b、为处置金融风险的需要而发放的贷款c、用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)d、对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（abce）a、会提高商业银行向中央银行融资的成本b、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现c、会使市场利率相应上升d、会使整个

20、社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支出减少，经济增速放慢）e、会缩减市场货币供应量82、银行业协会所确定的利率有：（c）a、市场利率b、官方利率c、公定利率d、实际利率83、我们通常所说的利率是指：（b）a、市场利率b、名义利率c、实际利率(指扣除通胀影响后利率)d、固定利率84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（acde ）a、调整中央基准利率（含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率）b、调整市场利率c、调整金融机构的法定存贷款利率d、制定金融机构存贷款利率的浮动范围e、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整f、制定相关政策对利率体制进行必要的改革85、

21、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。(a)a（对）b（错）86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。(b)a（对） b（错）选择汇率制度*汇率政策含：选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡87、中央银行的窗口指导以（b）为主要特征。a、限制存款增减额b、限制贷款增减额c、限制存贷款增减额d、限制贷款增加额88、存款是银行对存款人的：（b ）a、资产b、负债c、信用d、管理89、按客户类型，存款业务可分为：（ab）a、个人存款b、对公存款c、人民币存款d、外币存款e、活期存款f、定期存款90、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币

22、存款利率的（d ），允许金融机构（d ）存款利率。a、上限，上浮b、上限，下浮c、下限，上浮d、下限，下浮91、个人存款又叫（d ）a、活期存款b、定期存款c、人民币存款d、储蓄存款92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（c ）的储蓄存款利息所得税。a、10% b、15% c、20% d、25%93、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（b ）a、学生证b、身份证c、军人证d、户口本94、个人存款分为：（ abcdef）a、活期存款b、整存整取c、存本取息d、个人通知存款e、教育储蓄存款f、定活两便储蓄存款95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡

23、在全国各网点通存通兑。（b ）a（对） b（错）96、存款的记息起点为（d ）a、厘 b、分 c、角 d、元97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（a ）a（对） b（错）98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（b ）a、3月20日，逐笔计息b、6月20日，积数计息c、9月21日，积数计息d、12月20日，逐笔计息(此计息法多计算整存整取计息)99、在定期存款中，（a ）是最典型的代表。a、整存整取b、整存零取c、零存整取d、存本取息100、整存整取的起存金额为：（b ）a、5元 b、50元c、100元 d、500元

24、101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（b） a（对） b（错）102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（c ）a、利息都会受到损失b、利息都不会受到损失c、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金d、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ c）a、定活两便储蓄存款b、个人通知存款c、教育储蓄存款d、存本取息104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。（b） a

25、（对） b（错）105、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（ad ）a、一天 b、三天 c、五天 d、七天106、教育储蓄存款属于（c ）定期储蓄存款a、整存整取 b、整存零取 c、零存整取 d、存本取息107、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（b ）利息a、活期存款 b、整存整取存款c、定活两便储蓄存款 d、个人通知存款108、对公存款的存款人有：（abcde）a、企业 b、机关 c、团体 d、个体工商户 e、部队 f、中央银行109、单位活期存款的账户有：（abcd）a、基本存款账户 b、一般存款账户 c、专用存款账户 d、临时存款账户110、下列属于基本存款账户的存款人的有：

26、（abcdefh ）a、居民委员会 b、外国驻华机构 c、机关d、企业法人 e、非法人企业 f、武警部队g、民办企业(应为民办非企业组织) h、异地常设机构111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（ b）a（对） b（错）112、关于一般存款账户，下列正确的是：（b）a、可办理现金缴存和现金支取b、可办理现金缴存，但不可现金支取c、不可办理现金缴存和现金支取d、不可办理现金缴存，但可现金支取113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（a）a（对） b（错）114、可以开立临时存款账户的情形包括：（ abd）a、设立临时机构 b、异地临时

27、经营活动c、异地业务往来 d、注册验资115、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（ab）a、存款币种不同 b、具体管理方式不相同 c、客户类型不同 d、存款业务的性质不同116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（b ）a（对） b（错）9种：美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新117、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（a）a（对） b（错）118、境内机构原则上只能开立（a）经常项目外汇账户。a、一个 b、二个 c、三个 d、多个119、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（acde）a、还贷专户 b、b股交易专户 c、贷

28、款专户d、发行外币股票专户e、b股交易专户120、1、资金业务最主要的风险是：（a）a、市场风险 b、信用风险 c、操作风险 d、法律风险121、资金业务按业务种类不同可分为：（acde）a、短期资金业务b、中长期资金业务c、债券业务d、外汇业务e、衍生品业务f、股票业务122、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容(a )a（对） b（错）123、下列属于短期资金交易业务的是：（abceh）a、中央银行票据b、短期国债c、短期融资券d、国债(属债券业务)e、货币市场基金f、期权g、信用衍生品h、回购/逆回购i、同业拆借124、资金的投资收益通常包括：（abc）a、资本利得b、红利c

29、、利息d、未分配利润红利与利息都属现金分配125、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（c）a、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100%b、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100%c、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100%d、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100%126、下列各资产中，流动性最强的是：（c）a、股票 b、债券 c、现金d、期权127、基础货币的构成要素包括：（abc）a、流通中现金b、存款银行在央行的存款c、存款银行持有的货币d、国债128、央行票据的期限通常

30、为3个月、6个月、9个月(b )a（对） b（错）12个月与短期国债同129、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（b）a、相对市场化 b、相对非市场化 c、强制性 d、随意性130、下列属于债券的组成要素有：（abcdefg）a、到期期限b、票面利率c、付息方式（贴现、附息、利随本清）d、收益率e、发行人f、价格g、票面价值131、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（c）a、公司债b、企业债c、国债d、金融债132、投资国债免缴利息税（a）a（对） b（错）133、与国债相比，公司债（abd）a、风险高 b、收益高 c、流动性高 d、没有国家信誉担保134、国际市场通常采用（a）方法对

31、债券风险进行评估。a、债券信用评级b、债券风险评级法c、内部评级法d、外部评级法135、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会（b）a（对）（错）公司债:证监会；企业债：国家发展和改革委员会136、发行金融债券的主体有：（acd）、政策性银行、中央银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构137、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（b）a（对）（错）直接标价法138、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。（a）a（对） （错）139、下列不属于商品期货的标的商品的是：（acd）、大豆、小麦（农副产品）b、利率期货(与股权类期货和外汇期货同属

32、金融期货)、原油（能源）、铜、钢材（金属产品）140、票据的延伸业务主要有：（bce）a、贴现b、鉴证c、保管d、承兑e、咨询f、签发141、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。（a）a（对） b（错）142、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（a）a（对） b（错）143、所谓传统的结算方式是指：（abcf）a、汇票 b、本票 c、支票d、托收 e、信用证 f、汇款144、银行本票提示付款期限为：（a）a、两个月b、三个月c、四个月d、五个月145、汇款的方式主要有：（abc）a、电汇b、票汇c、信汇d、信用证146、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式

33、是电汇(b )a、（对） b、（错）信汇147、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（abcd）a、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任b、开证行为出口商提供打包融资服务c、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务d、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务148、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。（a）a（对） b（错）149、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是：（c）a、零壹拾壹月零贰拾日b、零壹拾壹月贰拾日c、壹拾壹月零贰拾日d、壹拾壹月贰拾日150、短期国债的发行主体是中国人民

34、银行( b)a（对） b（错）151、 李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0、72%，则他能取回的全部金额是（）。（扣除20%利息税后）a、 1,000、45元b、 1,000、60元c、 1,000、56元d、 1,000、48元152、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（d）。a、现金缴存b、 借款相关的业务c、 转账结算d、 现金支取153、银行外币存款业务的主要币种不包括（c）。a、美元b、瑞士法郎c、法国法郎d、欧元154、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。a、 按月偿还贷款本息

35、(又分为等额本息还款与等额本金还款)b、 利随本清（贷款期限在一年及以下的）c、按月结算利息，到期一次还本d、 按年偿还贷款本息155、（c）又叫做辛迪加贷款。a、 项目贷款b、 流动资金循环贷款c、 银团贷款d、 贸易融资贷款156、（b）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。a、 进口押汇b、 出口押汇c、保理d、福费廷157、关于汇率的下列说法中错误的是（d）。a、汇率就是两种不同货币之间的比价b、 日元（jpy）为本币，美元（usd）为外币，那么usd1=jpy110为直接标价法c、英镑（gbp）为本币，美元（usd）为外币，那么gbp

36、1=usd1、96为间接标价法(采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元)d、 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值158、商业银行（d）的主要收入来源是手续费收入。a、 贷款业务b、 存款业务c、同业拆借业务d、支付结算业务159、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（b）。a、 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库b、 是否先将保管物品密封再交给银行c、保管物品的种类d、 保管期限不同160、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。a、 电汇b、 票汇c、 信汇d、 电汇和信汇161、个人存款包括（）。a、

37、 协定存款b、 定期存款c、 活期存款d、教育储蓄存款162、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。a、 下限放开，实行上限管理b、 上限放开，实行下限管理c、 统一使用中国人民银行规定的基准利率d、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动163、下列哪些贷款属于短期贷款？（）。a、流动资金贷款b、 项目贷款c、 房地产开发贷款d、 法人账户透支164、客户可以通过银行营业网点购买（）。a、凭证式国债b、 储蓄国债（电子式）c、 柜台记账式国债d、 开放式基金165、关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。a、 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方

38、式为客户提供的银行服务b、手机银行就是用手机拨打的电话银行c、 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务d、 手机银行和电话银行都属于电子银行166、个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）167、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）168、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）169、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）170、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户

39、提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）171、金融市场最主要、最基本的功能是( a)。a、 融通货币资金 b、 优化资源配置c、 风险分散 d、 定价功能*金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的。172、假设某银行今年的净利润为5 000万元，负债总额为450 000万元，股东权益总额为50 000万元，则该银行资产利润率为( a)。a1% b2、5% c3、5% d5%资产利润率净利润/总资产，该银行的资产利润率5 000/5

40、00 0000100%1%，式中，总资产450 00050 000500 000万元。173、关于宏观经济指标，国内生产总值（gdp）的理解，以下表述中正确的有( bc)。a本国公民在一定时期内生产活动的最终成果b指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值c能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平d以不变价格表示的产品和劳务总值对gdp的理解，要把握两点：（1）区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；（2）产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。174

41、、下列情形中，哪些可以使公司解散( bcd)。a、清偿到期债务b、 公司违反法律、行政法规，被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤消的c、股东会或股东大会决议解散d、 因公司合并或者分立需要解散的a选项属于公司破产的情形。本题考核点是公司解散的事由。175、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。( )货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。177、项目贷款一般是中长期贷款。() 所谓“项目”，指企业新建、扩建、改造

42、、开发等项目，属固定资产投资，一般都是中长期项目。当然，“一般”也不排除“个别”、“例外”，如也有用于项目临时资金周转的短期借款。178、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。（t）179、我国针对的个人贷款业务主要有：（ade）a、个人助学贷款 b、住房贷款 c、房地产开发贷款 d、信用卡透支 e、汽车消费贷款 f、项目贷款180、个人住房贷款与房价款的比例最高为：（）a、50% b、60% c、70% d、80%181、2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行（a）a、上限放开，下限管理b、上限放开

43、，上限管理c、下限放开，上限管理d、下限放开，下限管理182、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：（bc）a、利随本清b、等额本金还款c、等额本息还款d、按季还款183、汽车贷款管理规定规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（c）a、50% （二手）b、60% c、70% d、80%(自用)184、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年（f）3年185、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：（abcd）a、研究生b、准备接受各类教育培训的自然人c、接受非义务教育的学生的法定监护人d、攻读第二学士学位的在校学生186、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。（f

44、）视就业情况，在1-2年后开始还贷，6年内还清187、个人经营性贷款的贷款对象为：（acd）a、合伙企业合伙人b、中外合资企业投资人c、个人独资企业投资人d、个体工商户188、中国人民银行成立1948年， 1984年之前中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄的职能,中国人民银行法1995年3月18日正式实行，中国银行监督委员会成立于2003年4月，银行业监督管理法2004年2月1日正式实行。189、机构英文简称：中国人民银行pbc，中国银行业监督管理委员会cbrc，中国工商银行icbc，中国建设银行ccb，中国银行boc，中国银行业协会cba，中国农业银行abc交通银

45、行bocom190、法律规定中国人民银行职能： 在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定191、法律规定中国人民银行履行下列职责: （abcdefghijklm）a.发布与履行其职责有关的命令和规章；b.依法制定和执行货币政策； c.发行人民币,管理人民币流通；d.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；e.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场； f.监督管理黄金市场； g.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； h.经理国库； i.维护支付、清算系统的正常运行；j.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测；k.负责金融业的统计、调查、分析和预测；l.

46、作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动；m.国务院规定的其他职责。192、在下列（c） 情况下，银监会可以对商业银行实施接管？a严重违法经营（撤销） b重大违约行为 c可能发生信用危机 d 擅自开办新业务193、银监会的监管范围是指在中华人民共和国境内设立的（abcd）a.商业银行b.城市信用合作社c.村信用合作社d.吸收公众存款的金融机构以e.政策性银行f.贷款公司g.财务公司f信托投资公司h金融租赁公司194、我国银行业监督管理的目标是（ab）a.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 b.银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 c. .维护金融稳定d.

47、 发布与履行其职责有关的命令和规章195、银行面临的最主要风险是(c)a市场风险b操作风险c信用风险(也是银行最为复杂的风险种类)d价格风险196、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是：（a）a操作风险b市场风险c信用风险d价格风险197、操作风险分为：（abcd）a人员风险b系统风险c流程风险d外部事件引发的风险198、国家风险分为：（abc）a政治风险b社会风险c经济风险d道德风险199、银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁（a）a(对)b(错)200、银行经营管理的核心内容是：（d）a银行人员管理b银行资产管理c银行系统管理d银行风险管理(随银行产生

48、而产生，发展而发展)201、银行风险管理越来越重视定性分析,通过内部模型来识别、计量和监控风险.（b）a对b错*应为定量分析202、(b)对股东大会(经营管理决策机构)负责a董事会b监事会c高级管理层d董事长203、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则：（ab）a风险管理部门必须具备高度独立性（以提供客观的风险规避策略）b风险管理部门不具有风险管理策略执行权,以降低操作风险c风险管理部门具有风险管理策略执行权,为了降低操作风险d风险管理部门不具有风险管理策略执行权,为了降低信用风险204、风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告（a）a对b错205、银行的风险管理流程包括：（

49、aceb）a风险识别b风险控制c风险计量d风险监察e风险监测206、在日常的风险管理操作中,具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式（b）a对b错(从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层)207、防止银行倒闭的最后防线是：（c）a会计资本b监管资本c经济资本d风险资本(经济资本也称风险资本)208、在正常状况下,银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量（a）a对b错209、银行资本的作用（abcde）a满足银行正常经营对长期资金的需要b吸收损失c限制银行业务过度扩张和承担风险d维持市场信心e为银行管理尤其是风险管理提供

50、最根本的驱动力210、现代银行风险过程中,都是由代表资本的(a)推动并承担最终责任 a董事会b股东大会c监事会d理事会211、衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是巴塞尔新资本协议（b）a对b错212、资本监管的三大支柱是（acd）a最低资本要求b资本充足率c外部监管d市场约束213、根据巴塞尔新资本协议要求,我国各家银行已经于2007年1月1日达到了最低资本要求（b）a对b错*只是要求银行最迟在2007年1月1日达到了最低资本要求214、我国的银行均把股东价值最大化作为经营目标（b）a对b错（我国改制上市以后的银行）215、商业银行的经营原则是（cba）a效益性b流动性c安全性d稳

51、健性216、相对于一般企业,银行的流动性表现突出的原因是(bde)a流动性需求的稳定性b流动性需求的频繁性c流动性需求的确定性d流动性需求的不确定性e流动性需求的刚性217、效益性对银行的重要性体现在：（abcd）a股东要求b抵御风险c增强实力d激励员工218、属于一致的是：（a）a流动性和安全性b流动性和效益性c安全性和效益性d都不一致219、会计结果包括：（bcd）a财务状况表b资产负债表c利润表d现金流量表220、属于静态报表的是：（a）a资产负债表b利润表c现金流量表d财务状况表221、银行的负债分为：（bc）a短期负债b长期负债c流动负债d流动资产222、资本利润率是利润与总资产之比

52、(b)a对b错(资本利润率=净利润/股东权益；资产利润率=净利润/总资产；股权乘数=总资产/股东权益)1、（d）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。a、2000b、2001c、2002d、20032、（b）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。a、中国人民银行b、中国银行业监督管理委员会c、国务院d、中国银行业协会3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（a）。a、现场检查b、监管谈话c、非现场监

53、管d、信息披露监管4、中国银行业协会的日常办事机构为（d）。a、会员大会b、理事会c、常务理事会d、秘书处5、我国三大政策性银行成立于（a）年a、1994b、1995c、1996d、19986、修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有（bd）。a、监管银行业金融机构b、监管黄金市场c、监管工商信贷业务d、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场7、银监会的监管理念包括（abcd）。a、管风险b、管法人c、管内控d、提高透明度8、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（abcd）。a、风险管理状况b、财务会计报告c、董事变更情况d、其他重大事项9、中国银行协会设有的专业委员会包括（aecbd

54、）。a、法律工作委员会b、农村合作金融工作委员会c、银行业从业人员资格认证委员会d、银团贷款与交易专业委员会e、自律工作委员会10、我国大型商业银行不包括（ad）。a、国家开发银行b、中国农业银行c、中国建设银行d、中国农业发展银行11、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（f）12、中国银行业协会的主管单位是银监会。（t）13、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（f）应为准会员单位14、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（t）15、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（f）凡经银监会批准

55、成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员当前位置：银行从业人员资格考试考前串讲参考答案2007年银行业从业人员资格认证公共基础考试样题1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。a.现场检查b.非现场监管c.监管谈话d.信息披露监管本题正确答案：c您的选项：c2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）。a.负债规模严重下降，信用投放能力锐减b.信贷规模增加，利润增加c.银行业整体经营状况较好d.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大

56、本题正确答案：a您的选项：a3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。a.汇率b.利率c.gdp增长速度d.消费者物价指数本题正确答案：d您的选项：d4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。a.法律风险b.市场风险c.声誉风险d.战略风险本题正确答案：c您的选项：c5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。a.100%b.50%c.20%d.10%本题正确答案：b您的选项：b6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。a.中间业务b.负债业务c.贷款业务d.票据贴现业务本题正确答案：a您的选项：a7.中国银行业协会是（）。a.中国银行业自律组织b.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员c.营利性组织d.对会员单位提供资金支持本题正确答案：a您的选项：a8.属于国际收支中资本项目的是（）。a.政府和银行的借款b.贸易收支