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文档简介

1、一、基本情况二、存在问题（一）反洗钱组织机构及制度建设联社虽然成立了反洗钱领导小组并设立了办公室，但在所有反洗钱内控制度和调整反洗钱领导小组成员的文件中，未明确规定反洗钱领导小组成员部门职能的分工职责。同时，在规章制度的建立健全方面，各联社参差不齐，大部分联社以省联社和人民银行的反洗钱制度、办法等为主，很少有本联社的制度及办法。（二）、客户身份识别和客户身份交易记录保存各联社都能执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法，但执行力不一。一是不能有效识别客户身份。如富平联社营业部在客户身份识别时不打印核查结果，仅加盖“联网核查一致”印章；华县联社2013年1月27日张珊开立个人结算

2、户留存的身份证复印件是属于二次复印，复印件上已加盖“再次复印无效”印章；二是不能按照有关规定对客户风险等级进行规范划分。如联社营业部无部分客户风险等级划分表；富平联社客户风险等级划分表填写不完整、不规范。三是各营业网点都未按规定向联社报送客户风险等级划分统计表。（三）资料报送可疑交易信息特征描述不准确或甄别理由不恰当。如：联社营业部对反洗钱上报系统2012年提取的239笔可疑交易的交易特征描述均为“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”，未根据每笔交易的实际情况进行分析；富平联社对反洗钱上报系统提取的2012年2季度联社营业部可疑甄别数据，对公可疑交易1笔

3、，金额32万元，甄别理由填写为“正常”。（四）反洗钱宣传培训经检查，各联社均能有效落实人民银行和省联社、办事处的宣传工作，但缺乏反洗钱工作宣传的主动性，如富平联社自身2012年未开展反洗钱宣传工作。（五）反洗钱培训三家联社的反洗钱培训工作均为方式单一、受训人员过少。多半是通过会计例会、专题会议的方式对会计主管、网点负责、信用社主任进行培训，而不能深入到反洗钱一线人员。而且，培训后无照片、材料及总结等资料。（六）反洗钱工作业务检查及稽核审计经检查，联社对反洗钱稽核、自查出的问题整改情况不到位。富平联社稽核审计部门年度内未对营业网点反洗钱工作进行专项稽核审计，只是在每季度的序时稽核、案件风险排查中

4、涉及到反洗钱内容。三、稽核建议（一）财务部门加强对反洗钱一线工作人员的培训，提高反洗钱技能。同时要加强反洗钱队伍的建设，把一些文化程度较高、专业知识对口、业务能力强、熟悉经济金融及法律知识的员工充实到反洗钱工作岗位，培养一支专业化的反洗钱队伍。（二）将反洗钱工作做为一项长期的、系统性的工作为抓。各联社要加强反洗钱宣传培训的主动性、自觉性，在进一步提高信用社员工的遵纪守法意识和反洗钱工作主动性的同时，使反洗钱工作达到家喻户晓、深入人心，力争在全社会构筑起一道反洗钱防线。（三）进一步加强反洗钱检查和稽核审计工作。各联社财务部门要至少每年进行一次反洗钱专项检查，及时发现和解决客户身份识别、大额和可疑交易报告及资料保存、客户洗钱风险等级划分等方面存在的问题，切实规范反洗钱业务操作。同时，联社稽核审计部门也要至少每年进行

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