2802616919村镇银行热捧下的冷思考

1、村镇银行热捧下的冷思考2006年12月20日中国银监会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见和2007年1月22日村镇银行组建审批工作指引颁布后，引发全国关注。2007年2月8日，四川仪陇惠民村镇银行成立。随后，村镇银行势如雨后春笋，到2010年6月已有村镇银行269家开业或即将开业。村镇银行成了各级政府、有关部门、金融企业及社会各界热捧的焦点。一些政府部门、国有银行、地方政府甚至视争办多办村镇银行为政绩和形象，社会各界的各种经济成分更是跃跃欲试，恨不得一夜之间成为村镇银行的主人式股东。个别理论权威甚至认为银监会的主办行规定是错误的，应该让民营企业或社会

2、资产充当老大。在如此狂热的村镇银行主办热中，我想给大家降点温。银行是一个跨越时间和空间、汇集公众资金的货币营运机构，它承载着经济发展、社会稳定、存款安全的多重社会责任，维系着千家万户和社会各界，办银行不是一件草率简单的事。为此，对村镇银行的热捧我提24字建议：坚持准入条件，力求最佳政策，打好扎实基础，融入竞争市场。一、坚持准入条件。现在社会各界要求开办村镇银行的热情非常高，一些专家领导也响应社会的反应认为可以取消主办行制度，本次论坛的参会人数的发言充分说明了这一点。社会各界为什么如此热衷村镇银行，关注村镇银行？一是有巨大的市场需求；二是金融的特许经营和资源垄断。三是名利驱动，办银行可以获取各种

3、各样的利益，除资本增值和分红外，还有企业和个人的形象。有了这些好处，大家就争着办银行，而且希望是自己能控制的银行，这就带来了村镇银行的热捧，某省提出每个县办一家以上村镇银行，那么主办银行，我为什么提出，我觉得我们的主办银行是不可或缺的，这个主办银行不仅它可以给我们新办的村镇银行带来人、财、制度、经验等一系列的村镇银行的金融基础，使村镇银行很快上路。更重要的，它是村镇银行的防火墙，村镇银行一旦发现支付危机，这个时候主办行它的股权，村镇银行的股份、股权出资和一般的社会出资，它的权利、它的责任是不一样的。村镇银行一旦发生支付危机，主办行要起连带责任，某种意义上讲，它是一种无限责任，他要从银行调资金保

4、支付。为什么银监会设计这么一个制度安排？实际上就是让你主办行承担村镇银行可能爆发的支付危机带来的风险，社会资金参与村镇银行，它会是一个什么样的责任？它是一个有限责任，它是以出资来承担责任，所以这点是我想讲的。我们主办行制度不能没有。在座的各位千万不能放弃主办行制度，我们不能忘记深刻的历史教训，什么历史教训？城市信用社的历史教训。城市信用社发展最多的时候是四千多家，河南是全国城市信用社最多的，其中平顶山城市信用社有一段时间发展到将近一百家。我们的金融机构不在多，而在精，在于扎扎实实地巩固发展，为社会踏踏实实地做好服务，这是我讲的第一条六个字：严格准入条件。二、力争最佳的政策。这分为三个方面：第一

5、个方面是政府的支持，比如这次我去天津，天津方面就说，市长专门带了几家银行到河南的南阳，河南省委省政府与他们进行对接，承诺投资五个亿在南阳办村镇银行，办在南阳市的是总行，办在下面的三个是分行。这5个亿三年内不分红。其中有一家银行就说，我们准备出五千万，我已经做好准备了，这五千万我就打算不要了，我就投到南阳，我也不指望它回报了，我就赶紧找个好一点的地方投放，让股东的损失补回来。财政部已经明确下文，把我们村镇银行纳入到地方金融机构，这是非中央直管的地方金融企业的管理范围，那么我们将来的财政属于地方政府的财政局来进行直接监管。该条文明确了我们地方金融企业的财务主管单位是地方财政局，这将来是一个很大很大

6、的问题。我们现在很多同志还不知道这个文件，还没有意识到这个文件，今天我们有几个行长已经提到这个问题了，各路权力机构都在向地方金融机构伸手，这个我们要早作准备，要争取最佳的优惠，在这些措施没有出台之前，请你们抓紧时间，争取最佳的财政政策的支持。第二个方面是股东的支持。现在股东非常重要，我建议在座的银行和董事长，你们要明确一点，最好不要再提我们的银行就是为股东利益最大化，就是股东的银行，这个说法，我建议改一改。我曾经在一个会上讲过，我们的银行应该是社会的银行，员工的银行，股份增值的银行。提银行的时候，我觉得应该这样提才合适！为什么这样提？理由我就不说了，因为时间关系，明天可以交流。在这一块应该争取

7、股东的支持。第三个方面是争取主办方的支持。我今天拿了一个报表来，我这儿有一家银行，主办了九家村镇银行，里面只有一家村镇银行存差很小，只有8万块钱，这个问题不是一个一般的问题，当然现在是主办方在支持，我们到底要支持到什么程度？怎么支持？这些都值得研究。还有就是税收的支持，争取税收的支持，就是争取到最佳的政策，这就是我讲的第二条六个字。三、打好扎实基础。这个基础我们要不早早着手，目前有些还金融机构过份地在意利润，或者在搞一些指望各个方面来给你补、贴，短时间是可以的，但咱们农村金融机构、村镇银行还得回到市场的轨道上来，还得按市场的运作，这一种政策的支持，政策的推动，毕竟是短期的，行政的推动毕竟不是长

8、期的。所以我想，我们在这里要认真地研究，第一是要建立队伍，建立一支良好的队伍，要努力培养村镇银行的能人。实际上我们现在在地方金融机构里面是能人打天下，你看我们几家搞的好一点的地方商业银行，就是有一个非常突出的董事长，他非常能吃苦，非常能干，而且活动能力和管理能力又很强，凡是这种能人担任金融的精英担任的董事长，大部分都搞得很不错。平庸的人，尤其是总部任命的人，大部分搞得不行。这个我们作为村镇银行，要千方百计来培养自己的队伍。第二还要建立良好的公司运营机制。如果我们不趁着目前的良好机会来建立良好的公司运行机制，那我们的村镇银行将来又会是一个大杂烩，不要看现在表面上这么热。要建立好村镇银行的企业文化

9、，我去了好多村镇银行，远的到了五家渠，浙江的长兴，北京和天津，湖南，我去了至少不下30家村镇银行，我们的村镇银行现在搞得好的，就是企业文化做得好。浙江的长兴村镇银行，我看了以后，比长兴农村合作银行的材料还扎实，文字功夫还过关！他弄起来的东西看起来就是非常舒服，很有水平。我们很多觉得自己是这个学历，那个学历，不一定搞得出那么好的材料来，很扎实！但是又不是搞什么公司啊，它没有什么数学模型，没有什么公式，它有一个良好的企业文化素质，氛围、经营理念。第三要加大基础设施的投入，千万要减少在帐面上过大盈利的这种现象。现在我们有些同志觉得自己今年赚了多少钱，明年赚了多少钱，好象我可以向领导交差，向董事会交差

10、，我在这里给各位提一个建议，我们就是一个弱势群体，我们就是为“三农”服务的，你不要再千方百计地体现我赚了多少钱，我们的村镇银行不是以赚多少钱来作为衡量你经营好坏的标准，而更重要的是你是不是建立了良好的机制，是不是对当地经济的发展、金融的发展起到了推动的作用，是不是在金融防范探索出好的路子。尤其在三年内，五年内，千万不要以追求帐面利润为目的，即使你赚了很多钱我也建议你加大资本培训，加大基础设施的投入，不要把这些钱在帐面上大量的体现出来。现在你不盈利大家是可以理解的，但是时间长了以后，你不盈利，按市场运作，你就不行了。第四我建议资本要打扎实，把资本实力加强。现在我们村镇银行资本规模最小的200万，最大的是广州，就是九家商业银行办的，小榄村村镇银行，3.5亿。现在我们的成果，大部分就是最大的村镇银行的存款是5个亿，很多都是贷差，你就是一笔钱拿的，你是主办行把钱拿给你，在这儿放贷款。那么这个贷差怎么消除？贷差就有可能预示着风险，没有免费的午餐，政府支持你，你将来能不能收回？所以风险的防范，这些工作要加大，这是我讲的第三条六个字。四、融入市场竞争。市场是无情的，我刚才讲了，不可能永久这么