邮储银行培训课件：公司业务产品简介

1、公司业务产品介绍目 录o 一、公司业务客户群体o 二、公司存款业务 o 三、公司结算业务o 四、我行公司业务产品一、公司业务客户群体1、企业 公司、个体户2、事业单位政府部门、学校、医院等3、机关团体工会、村委会、党派等4、民间组织社团、协会等5、其他宗教组织、部队等公司业务客户的主要需求1、存款需求（本外币存款业务）2、结算需求（转账、汇划、代收付业务等）3、融资需求（贷款业务、票据贴现等）4、银行信用需求（保函、信用证、开立汇票等）5、政策要求（保证金存款、外币结汇等）二、公司业务存款业务二、公司业务存款业务活期账户分类（基本、一般、专用、临时）账户性质用途取现规定管理方式其他基本存款账户

2、主办账户，办理日常主办账户，办理日常转账结算和现金收付转账结算和现金收付存款人日常经营活动存款人日常经营活动的资金收付及其工资、的资金收付及其工资、资金和现金的支取资金和现金的支取核准制核准制每个企事业单位只能开立一个一般存一般存款账户款账户借款（借款转存、借借款（借款转存、借款归还）或其他结算款归还）或其他结算不能办理现金支取不能办理现金支取备案制备案制在基本存款在基本存款开户银行以开户银行以外的银行营外的银行营业机构开立业机构开立专用存专用存款账户款账户按照法律、行政法规按照法律、行政法规和规章，对其特定用和规章，对其特定用途资金进行专项管理途资金进行专项管理和使用而开立和使用而开立能否支

3、取现金根据不能否支取现金根据不同专用帐户的同专用帐户的规定规定预算单位专用存款预算单位专用存款账户为核准制账户为核准制, ,非非预算单位专用存款预算单位专用存款账户为备案制账户为备案制临时存临时存款账户款账户临时机构、临时经营临时机构、临时经营或注册验资、增资验或注册验资、增资验资需要资需要按照国家现金管理的按照国家现金管理的规定办理现金支取规定办理现金支取（增资、注册验资只（增资、注册验资只收不付，销户时以现收不付，销户时以现金存入的出具原现金金存入的出具原现金缴款单，可取现）缴款单，可取现）临时机构和异地临临时机构和异地临时经营临时存款账时经营临时存款账户为核准制，增资户为核准制，增资验资

4、临时存款账户验资临时存款账户为备案制为备案制在规定期限在规定期限内使用（含内使用（含展期展期2 2年内）年内）相关要求介绍o 1、部分单位对单位存款账户的数量和开户银行有严格要求，例如：财政账户要求在国有商业银行开户，每家银行开户限制数量o 2、客户开立基本存款账户后才能开立一般、专用、临时（基本户可以开在任意一家商业银行）o 3、定期存款要求由活期存款账户转入（不能够使用现金办理定期存款）。o 4、注册验资账户是在成立公司的过程中开立的临时账户，会计师事务所要审查验资资金出具验资报告，工商局审核通过后，企业才能够成立，之后开立基本账户，资金从验资户中 转入基本账户，验资户资金不得转出，除非验

5、资不成功。活期存款特殊产品协定存款o协定存款是我行对单位活期结算账户存款余额在规定额度以上的部分按高于活期存款挂牌利率的协定存款利率进行计息的一种存款。o协定存款不需要单独开户，只需在原有基本存款账户或一般存款账户上直接进行协定存款的设定。 o须由开户单位与开户行签订协定存款合同，合同期限最长不超过1年（含1年），可延期一次。客户要求修改时，重新提交协定存款合同或补充协议 ，通过“修改”功能进行修改。（一般情况下不要向客户推荐）三、公司结算业务（一）转账业务o 1、按收款账户所在地划分：行内转账、跨行转账o2、按账户性质分：公对公、公对私、私对公o3、按渠道分:柜面转账、网银转账o4、按方式分

6、：行内、同城交换、电汇转账业务（补充） 1、电汇：完成全国各家银行资金汇划和清算。跨行转账可以转到全国任意一家银行账户，5万元以上的转账交易节假日不能办理。 2、同城业务，一般是州市范围内，县级范围内的商业银行之间的转账业务，节假日不办理业务。（类似上交所） 3、公对私转账5万元以上的需要单位提供相关证明（按照人行的现金管理办法执行）客户划转资金到客户在我行开立账户的方式客户划转资金到客户在我行开立账户的方式一、客户持支票在开户行（其他商业银行）办理转账转入客户在我行账户。o 1、其他商业银行和客户在我行的开户行在同城范围内）。o 2、不收取汇划业务手续费。二、客户持电汇凭证在开户行办理汇款业

7、务。 1、可以汇入我行任意支行的任意账户。 2、出具一定汇划手续费 1万以内 5元；1-10万 10元；10-50万15元；50-100万20元，100-1000万0.002%；1000万以上200元。 四、我行公司业务产品结算业务负债业务资产业务外汇业务中间业务代收付业务、保函、信用证、对公理财等国际结算、贸易融资等票据业务、现金管理业务等对公存款、多元化组合存款等公司信贷、票据融资、供应链融资等我行公司业务产品o 资金归集业务o 公司代收付业务o 票据业务o 现金管理业务o 企业网银业务o 保函业务o 公司外汇业务资金归集业务1、利用邮政储蓄网点完成资金归集邮政储蓄网点可以办理现金对公账户

8、、个人账户对公账户的资金归集2、利用邮政储蓄汇兑网点办理资金归集邮政汇兑网点可以办理商务汇款，汇入公司业务账户，实现资金归集资金归集业务3、利用企业网银业务办理资金归集 可实现双向资金归集4、利用现金管理系统办理资金归集 可实现双向资金归集 可实现实时资金归集和批量资金归集 可实现资金按性质分别归集5、利用上门收款实现资金归集6、利用商易通、pos收单和账户预存代扣业务实现资金归集资金归集业务o 优势一：网络优势，尤其乡镇网点多，便于网络型企业的资金归集服务。o 优势二：直接进入企业账户，资金归集时限短，安全、快捷，有利于企业的资金管理。o 优势三：可通过各种方式、各种组合优化企业资金归集流程

9、，为企业节省人力和时间。资金归集业务商易通资金归集POS收单归集绿卡预存代扣上门收款商务汇款网上银行银企直联渠道媒介归集卡媒介归集 母子账户关系归集集团客户现金管理客户提出需求与银行达成协议区域收款路线规划款车上门存入贵公司在我行开立的结算账户信息及时反馈实现资金安全便捷高效的管理目标渠道媒介：独具特色的资金归集服务上门收款渠道媒介：独具特色的资金归集服务商务汇款客户提出需求与银行达成协议并开立公司结算账户通知企业各地的分销商、顾客本企业商户号分销商或客户找到最近的邮局填写商务汇款单并上交归集现金邮政电子汇划系统实时划转资金实时到账渠道媒介：独具特色的资金归集服务网上银行签约开立网上银行，申领

10、Ukey确保余额充足网上个人（企业）网银付款，并注明付款用途7X24小时、任何时间、任何地点资金实时到账账户信息及时反馈客户提出需求客户提出需求通知账号，办理授权卡媒介：独具特色的资金归集服务商易通归集客户提出需求当地分行上门安装机具设备商户调试并绑定固定账户资金实时到达绑定的账号顾客商易通刷卡交易商户向企业划转客户提出需求银行实地考察审查符合上门布放pos机具消费者刷卡消费邮储银行进行清算资金隔日到账银行定期对账卡媒介：独具特色的资金归集服务pos收单客户提出需求卡媒介：独具特色的资金归集服务账户预存代扣银企达成协议（绿卡余额充足）中间业务平台定期自动扣收资金到账成功信息反馈B收入户B支出户

11、C收支户B1收入户B2收入户B1支出户C1收支户C1收支户 收入 收入 收入 支出 支出账户余额:0上级下划60支取80账户余额:0上级下划80母子账户关系：独具特色的资金归集服务现金管理总公司集团一级账户分公司集团二级账户异地分公司账户包括：账户透支、贴现、短期贷款、中长期贷款、银团贷款、授信额度、保付保函电话银行、网上银行、自助终端、网点柜台、邮递异地分公司往来客户银行柜台收款产品网络结算、网上银行主动收款网上银行主动收款提供账户信息、金融信息、行业信息、银行产品信息投资品种包括：定期存款、协定存款、通知存款、债券、开放式基金投资.申请银行融资往来客户账户银行柜台付款产品网上银行付款指令大

12、型集团企业客户综合金融解决方案邮政绿卡、绿卡通、电话银行、网上银行、自助汇款、自动柜员机、自助终端公司员工申请银行融资包括：中小企业信贷、贴现、短期融资、中长期贷款往来客户付款银行柜台收款业务企业网上银行主动收款公司结算账户代发工资往来客户收款银行柜台付款产品网上银行付款指令投资理财品种电话银行、网上银行、自助终端、网点柜台、邮递提供账户信息、金融信息、行业信息、银行产品信息包括：定期存款、协定存款、通知存款、公司理财中小企业客户解决方案分销商客户账户预存代扣、主动付款网上银行供销处理系统包括：账户透支、贴现、短期贷款、中长期贷款、授信额度、保付保函申请银行融资公司结算账户电话银行、网上银行、

13、自助终端、网点柜台、邮递提供账户信息、金融信息、行业信息、银行产品信息分公司账户银行柜台收款产品网上银行主动收款供货商账户网上银行付款指令投资品种包括：定期存款、协定存款、通知存款、债券、开放式基金投资、代理黄金市场投资银行柜台付款产品融资支持员工服务代发工资个人理财个人信贷信用卡销售类企业客户综合金融解决方案公司结算账户缴费客户账户自助缴费、现金缴费代收付费业务申请银行融资包括：账户透支、贴现、短期贷款、中长期贷款、授信额度、保付保函分公司账户电话银行、网上银行、自助终端、网点柜台、邮递提供账户信息、金融信息、行业信息、银行产品信息投资品种网上银行付款指令银行柜台付款产品往来客户账户银行柜台

14、收款产品网上银行主动收款现金管理包括：定期存款、协定存款、通知存款、债券、开放式基金投资、其他公司理财公用事业类客户综合金融解决方案公司代收付业务o 1、行内代收付业务 公司客户委托我行向行内个人和公司收取款项（需要签订协议）o 2、跨行代收付业务 举例：电网公司委托电网公司的开户银行（A行）向用电企业收取电费，用电企业的账户开在B行，通过签订多方协议可以完成A行根据电费数额向B行申请付款票据业务 商业汇票定义商业汇票定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。o承兑o直贴o转贴票据业务v办理

15、条件办理条件开立账户真实贸易背景未到期汇票v办理要求办理要求全行营销 集中受理利率要求：总行规定最低利率票据业务v收入计算收入计算库存收入=票面金额*(年利率-资金成本）*库存天数/360转卖收入=票面金额*(年利率-转卖价格）*剩余天数/360v收入分配收入分配推荐行获得利润的70%，经办行获得利润的30%库存收入按月分配，转卖收入次月分配企业网银业务主要功能： 1、账户查询余额、明细 2、资金汇划，行内、跨行 3、定期存取，自助完成定期存取款。 4、客户现金管理系统入口 5、集团业务 集团业务举例：A公司的分支机构B公司，可以办理授权，允许A公司通过网银扣划B公司账户中的资金，到A公司账户

16、中，或反向划拨。（主要用于资金归集）企业网银业务主要功能： 1、账户查询余额、明细 2、资金汇划，行内、跨行 3、定期存取，自助完成定期存取款。 4、客户现金管理系统入口 5、集团业务 集团业务举例：A公司的分支机构B公司，可以办理授权，允许A公司通过网银扣划B公司账户中的资金，到A公司账户中，或反向划拨。（主要用于资金归集）保函业务1.保函的定义银行保函是指银行应申请人的申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任。保函业务2. 主要功能： 是一种银行融出商业信用给申请人的表外业务，是五种担保方式之一。银行申请人受益人银银 行行申请人申请人反担反担保人保人基础关系基础关系申请申请反担保反担保反担保反担保出具保函、索赔出具保函、索赔/赔付赔付受益人受益人保函种类保函种类申请人申请人受益人受益人担保事项担保事项投标保函投标保函投标方投标方招标方招标方承诺投标方将不撤标，承诺投标方将不撤标，否则赔付金钱否则赔付金钱履约保函履约保函一方一方另一方另一方承诺申请人将履行合承诺申请人将履行合同约定义务同约定义务预付款保函预付款保函接受预付款接受预付款支付预付款支付预付款承诺申请人将按照双承诺申请人将按照双方约定使用预付款方约定使用预付款质量维修保函质量维修保函施工方施工方发包方发包方承诺施工企业的工程承诺施工