防范飞单自查报告

1、青，取之于蓝而青于蓝；冰，水为之而寒于水防范飞单自查报告第1篇：银行飞单自查报告范本银行飞单自查报告范文篇1：银行预防飞单感想针对近一段时间，银行业频频爆出的员工私自参加民间借贷、飞单等现象，我行领导审时度势，深化基层网点，向一线员工宣讲总行关于防控银行员工参加民间借贷，飞单等违反规肯定行为的精神，防微杜渐。近期多家商业银行理财产品销售频频出现“飞单”现象，部分商业银行工作人员在银行网点擅自销售未经商业银行纳入销售渠道的金融产品，频频给投资者带来巨大损失。作为现今这个竞争激烈的银行业的一员，我们却不能对竞争对手的丑闻感到一丝的喜悦，而是带来深深的反思，飞单这一现象对银行声誉造成的打击是毁灭性的

2、，一荣俱荣，一损俱损，对我行将来的进展和产品的推广也会造成不利作用。飞单现象的频发，究其缘由，主要是由于银行内部掌握缺陷以及工作人员无法抵挡金元诱惑导全都的。依据对缘由的分析和对上级支行精神的领悟，我网点领导准时调整对策，加强员工训练，将问题毁灭在摇篮里：第一，建立完善的风险掌握机制，预防理财人员在巨大的利益驱动下，私售其他金融产品，最终导全都银行信誉受损。对于理财产品的销售，严格区分营销人员和操作人员权责，严禁理财经理操作前台销售系统，擅自销售非银行金融产品。起时实行二级复核制度，复核人员严格履行复核授权职责，仔细核准每一笔理财产品的销售，保证不发生销售“飞单”现象。其次，加强对理财人员的培

3、训训练，在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得为了卖出产品而损害投资者利益。在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财不是储蓄，会存在一肯定投资风险。不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受力量不匹配的金融产品。第三，明确自身责任，作出书面承诺。在对员工进行宣扬训练、学习培训之后，针对不起岗位员工，印制承诺书，将规肯定落实到纸上，让每一名员工都能知道到什么可以做，什么不行以做，用书面承诺书的形式明确责任，使员工们能够体会到身上沉甸甸的承诺，更好的预防糖衣炮弹的侵蚀。“飞单”，民间借贷的现象不会立刻看不见，银行与它们的“战斗”也不会停止，是因一己私利而殃

4、及池鱼，还是为了长期进展而亡羊补牢，信任我们每一名中行员工心中早已做出了正确的选择！篇2：银行飞单案例一、华夏飞单20xx年11月同，投资者从华夏银行上海分行嘉肯定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伴计划”，四期募集期共半年，打算筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。20xx年11月，投资者得知顶目管制方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。20xx年12月，生气的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌4.15%。 20xx年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。私

5、售产品的华夏银行员工濮婷婷被移交检察院处理。20xx年10月，案件在上海市青浦区人民法院一审，濮婷婷因非法汲取公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。20xx-3-24，保持一审。此案另有三人被同诉，分别是“中鼎”系列理财产品发行方通商国银资产管制公司业务员王文明和李芳，第三方理财销售公司的张晓霞。在一审判决中，这三人也均被判处非法汲取公众存款罪，其中王文明有期徒刑六年零六个月，李芳十年，张晓霞四年。王文明和李芳分别是通商国银的总经理、副总经理，各自负责有限合伙企业筹建、理财产品的销售业务等。在终审中，李芳保持一审原判，王文明错过上诉期不再改判，张晓霞则因有孕在身，被改判三年零三个月，缓期执行。案

6、件辩护律师丁长二透露，法院最终的认肯定是，代销环节的人员明知这些理财产品并不合法、合规，仍以高额回报承诺，向不特肯定公众人员推销，因此构成共起犯罪。据21世纪经济报道，对于为何“飞单”行为，最终会因涉及非法汲取公众存款罪入刑，是不少业内人士的怀疑。揭开了其中的利益链条和涉及的法律关系。通商国银案共涉及北京中鼎财宝投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财宝通航投资中心三家有限合伙企业。它们以汲取有限合伙人出资入伙名义，分别对商丘市永恒生典当公司、郑州新盛博汽车销售公司、河南奥鑫汽车销售公司、河南云顶文化消遣投资公司中原云顶国际商务俱乐部四个顶目进行股权投资。理财产品出炉的整个链条分为三个阶段，

7、首先是策划预备，即在20xx年10月至12月，通商国银设立三家有限合伙企业，确肯定四个投资顶目并制造相关产品材料；其次是居间介绍阶段，即随后由王文明、李芳在网上找到第三方理财机构新湖财宝投资管制公司的员工张某，双方通过签订居间协议。整个链条中，王文明、李芳、张某和濮婷婷分别获得募集资金总额的1.11%、1.1%、1.83%、1.68%的佣金提成。这些产品向投资者每年承诺的固肯定回报是11%-13%，两者合计的总融资成本已经高达16.72%至18.72%。事实上，这些资金最终都流向通商国银实际掌握人魏辰阳，用于弥补其它业务的巨额亏空，并未投向详细的顶目。法院觉得，理财产品顶目通过公开宣扬的方式，

8、以年化收益11%-13%的回报、供应担保等为诱惑，在未经有关部门依法批准的状况下，向众多不特肯定社会公众募集资金，这种行为已经构成非法汲取公众存款罪。这4人在三个阶段的所为，被认肯定为涉及非法汲取公众存款罪的共起犯罪行为，并且数额巨大。业内人士表示，一方面因飞单产品发生风险而被入刑，对金融机构理财经理的私下飞单行为产生很大震慑力，进而也会作用许多第三方机构，由于他们主要依靠各种渠道来销售产品，其中80%-90%都是各种飞单销售。 “一旦是非正规的金融产品，在发生卷款的风险后，作为代销机构被认肯定涉及非法汲取公众存款罪的法律风险是肯定存在的。而产品发行方甚至可能会以诈骗罪肯定罪。”丁长二律师表示

9、。二、2000万农行“理财产品”成飞单回应：非本行发售xx-4-23 多位市民称在中国农业银行北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元。对此，农行北京市分行称，理财产品非农行发售，建议客户通过司法途径依法解决问题。家住通州区台湖镇的陈女士介绍，20xx年左右，次渠范围内14个村庄开头拆迁，拆迁赔偿款被存入农行次渠分理处。自此，很多拆迁户开头用银行存款购买客户经理推举的“理财产品”。 20xx年9月，她与王先生等四人在农行次渠分理处客户经理李某的办公室购买了500万元的“政府工程理财产品”，期限为一年，收益为9%。合起显示，该投资打

10、算名称为“中企华康股权”，受托管制方为“中诚联合(北京)创业投资有限公司”。但该“理财产品”到期后，他们到银行兑现本金与收益时被银行领导告知为“飞单”，即银行人员违规向购买者推举代销非本银行的理财产品以猎取提成。客户王先生称，李某推举“中企华康股权”时，说是农行次渠分理处保息保本的产品，平安性高。另一名客户张先生表示，每次购买理财产品都是在农行次渠分理处理财办公室内，并有其他银行工作人员在场。 记者从他们出示的产品合起和担保函件及扣款单上均未发觉盖有农行的公章。但客户张先生供应的一张客户风险评估回执单复印件上，印有农行次渠分理处的公章。该回执单显示，业务种类为理财协议签约信息变更，风险类型为进

11、取型，评估人正是李某。张先生称，此风险评估是在购买320万元理财产品后开具的。另据崔先生供应的一份账户监管协议扫描件显示，甲方为“北京中投嘉融投资管制中心(有限合伙)”，乙方为“中国农业银行股份有限公司北京朝阳东区支行营业部”。协议中，甲方授权乙方对账户进行日常监管，乙方负责划款指令的接收。签订日期为20xx年5月8日，并盖有双方公章。崔先生供应的合起显示，他于20xx年4月购买了160万元的“北京中投嘉融投资”产品。记者发觉，李某售出的理财产品合起中，十个产品由中诚联合(北京)创业投资有限公司推出，其余两个产品由中投汇富(北京)投资基金管制有限公司推出。上述理财产品的年收益比率从9%到12.

12、5%不等，产品售卖时间集中在20xx年下半年，有效期限均为一年。经查询，这两家公司登记状态均为在营。中投汇富(北京)投资基金管制有限公司于20xx年4月成立，经营范围包括非证券业务的投资管制、询问。但不得从事业务公开交易证券类投资或金融衍生品交易、以公开方式募集资金等业务。 涉事经理写证明称产品由农行担保 今年4月9日，农业银行通州支行通知17名客户与李某在次渠分理处会见谈话。据客户供应的视频显示，当日下午农业银行通州支行的工作人员与李某均在场。客户称，通州支行的工作人员不在场时，李某写下一则“证明”并签字。李某在“证明”中称，在农行通州支行次渠分理处任客户经理期间，向张某等17位客户推举的理

13、财产品是银行普遍代卖的理财产品及表见代理(指代理人之代理虽无代理权，但有可使相对人信任其有代理权)产品。推举时向客户说平安性高，是农行正规产品，有农行担保，销售地点为农行次渠理财办公室内。多名客户表示，李某是农行的老职员，去年下半年事发后被调离次渠分理处。农行北京市分行理财产品非本行发售昨日，中国农业银行北京市分行回应称，经初步调查，该理财产品非农行发售，客户供应的“合起”及“协议”文本上无农行任何落款、签章及签字，农行对该产品也无任何担保。其次，目前无足够证据证明理财产品是在农行内部购买。回应还称，据知道，目前朝阳警方以“非法汲取公众存款罪”对“中投汇富公司”立案。针对客户诉求，农行建议客户

14、通过司法途径依法解决问题。如系个人行为银行无需担责北京京润律师事务所律师韩骁称，若协议上盖有银行公章，则必定是银行责任，假如银行并未与第三方公司签订代销协议，且经调查没有口头授意员工可有推销非本行产品，也非本行与基金公司签订产品的行为，那么属员工个人行为，银行无需担责。 从违约角度考虑，员工私售的产品，相关文本上并无银行签章，银行并未始终接与投资者建立合起法上的法律关系。投资者依其他合起法上的理由要求银行担当违约责任，获得支持的难度很大。三、警惕以私募基金为名的非法集资典型案例一：据中国新闻网20xx年11月4日报道，原广州市某银行工作人员卢某于20xx年在深圳市注册成立了“某基金管制有限公司

15、”，并于20xx年发行了一个特地瞄向高端客户钱包的“进取九号私募基金”顶目，口头吹嘘该顶目有价值高达3亿元的土地和物业作为抵押，起时许诺投资人每投资人民币100万元以上3至24个月可对应获得6.5%至14%的年化收益。该公司将募集的资金贷给某服务公司使用，收取每年24%的利息及费用。该服务公司于20xx年9月垮塌，总计亏空高达人民币3.1亿元的投资款，违法行为最终暴露。该案牵涉投资者270余人，涉案金额7亿余元，成为广州市天河区有史以来第一单以私募基金为幌子的非法汲取公众存款案，13名犯罪嫌疑人已被警方依法刑事拘留。典型案例二：据法制日报20xx年7月25日报道，华融普银投资基金（北京）有限公

16、司自20xx年同，以高额返利等方式，吸引客户投资，以山东高速等顶目发行有限合伙基金产品，共有3700余人在该公司投资，涉及金额38亿余元人民币。该公司相关负责人涉嫌非法汲取公众存款犯罪被北京市朝阳区检察院批准逮捕。 20xx年7月3日，随着北京市朝阳区检察院作出批准对华融普银投资基金(北京)有限公司(以下简称“华融普银”)前法肯定代表人魏薇、董占海实施逮捕的打算，一同涉及金额38亿余元人民币、牵涉3700多名投资人的特大涉嫌非法汲取公众存款案的真相逐步浮出水面。这是北京地区历史上最大非法集资案件。并且，由于逾期未能兑付，越来越多的投资者正赶往北京，涌向华融普银索赔。 此次出现兑付危机源于华融普银发行的有限合伙基金产品。所谓有限合伙基金，就是一个gp(管制团队)一个lp(投资团队)合伙成立的以基金规模为限担当有限责任的采纳公司制运作的基金。典型案例三：据中国广播网20xx年3月17日报道，xx年7月至20xx年8月期间，时任北京金源鸿基创业投资有限