反洗钱检查工作管理办法

1、吉州珠江村镇银行反洗钱检查工作管理办法第一章总则第一条为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查 工作制度化、规 范化，有效防范洗 钱风险，根据中华 人民共和国反洗 钱法、金融机构反洗钱规定等有关法律、行政法规的规定和吉州珠江村镇银 行股份有限公司反洗 钱工作管理办法（修订）的要求，制定本办法。第二条我行反洗 钱主管部 门对辖 属机构的反洗 钱工作负有检查、监督、指导 的职责。检查结 果作为对 各级机构反洗钱工作考核的主要依据。第三条 在反洗 钱检查 中，对于违反反洗 钱工作规章制度或未尽到反洗 钱义务 的行为，依据吉州珠江村 镇银 行相关规定进行处罚。第二章检查形式与 实施主体第四条反洗钱检查

2、 分为反洗 钱自查、反洗钱 督导检查和反洗 钱专项检查 3 种形式。其中反洗钱 自查由各相关部 门负责组织 ；反洗钱督导检查 由综合管理部会运 营管理部 组织实施；反洗钱专项检查 由反洗 钱主管部 门牵头负责组织实施。第三章检查对 象与检查 内容1第五条反洗钱检查对 象为我行相关 业务 部门（包括我行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部，下同） 。 第六条 反洗钱检查 内容（一）对我行相关部 门的检查 内容1、反洗钱 内控制度建 设情况（1）制度建设是否及 时建立并完善反洗 钱内部控制制度；是否在 业务推广过程中将客 户身份识别等反洗 钱工作要求落 实到相关业务制度中，并细化到每个 业务

3、环节 和岗位；是否及时根据业务调 整情况完善相关制度中反洗 钱工作要求，并及 时报备上述制度。（2）组织 建设是否认真履行反洗 钱工作职责；是否按规定参加反洗 钱领导小组会议；是否及时处理涉及本部 门的反洗 钱工作协调事项；是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指 导；是否设立反洗 钱信息 报告员并及时报备。2、反洗钱职责 履行情况（1）客户身份识别及管理情况是否按 规定在与客 户建立业务关系 时、业务 存续期及 终止业务关系 时落实身份识别制度，是否及 时根据业务 开展情况更新客 户身份资料，是否按规定落实客户洗钱风险 等级管理工作，是否按 规定保存客 户身份 资料和交易 记录等。（2）反洗钱宣

4、传培训情况反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开2展了反洗 钱培训，是否能配合反洗 钱主管部 门对本条 线人员开展反洗 钱培训。是否配合反洗钱 主管部 门做好本年度反洗钱宣传工作，是否按 时报 送本部 门所负责 的反洗 钱调 研报告等。（3）协助打 击洗钱活动履职情况是否按要求及 时报送反洗 钱大额交易、可疑交易以及协助报送重大可疑交易 线索专题报 告，是否按要求 协助反洗 钱协查工作。（4）日常保密工作反洗钱工作领导小组成员部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度 规定，是否严格落实对泄密 责任人的 处罚措施。3、反洗钱检查监督情况反洗钱领导 小组相关部 门是否制定反洗 钱检查监 督计划

5、并组织实 施，是否积极主 动配合内外部反洗 钱检查监 督工作，各相关部 门是否按 规定对内外部反洗 钱检查监 督发现的、涉及本部 门的问题予以整改。（二）对各经营机构的 检查内容1、反洗钱组织 运作情况（1）组织 建设是否成立反洗 钱领导 小组，领导 小组是否对反洗 钱工作进行有效指 导；是否配备反洗钱专 管员，反洗钱领导 小组成员及专管员变动 是否及 时报备。（2）协调联动3是否建立了反洗 钱领导 小组成员部门间的协调 配合机制，是否有效 联动。（3）工作处理反洗钱各项日常工作管理、落实 情况：是否按照要求及时报送电子及 纸质反洗钱非现场监 管季报、年报 ，是否按照要求将反洗 钱培训、检查

6、等工作开展情况形成 书面材料 进行报告，反洗钱工作档案是否 规范、完整。（4）保密工作反洗钱工作涉及部 门与岗位是否 严格遵守反洗 钱保密制度规定，是否严格落实对 泄密责任人的 处罚措施。2、反洗钱职责 履行情况（1）客户身份识别及管理情况是否按 规定在与客 户建立业务 关系时、业务 存续期及 终止业务关系 时落实身份识别制度，是否及 时根据个人 业务、公司业务开展情况更新客 户身份 资料，是否按照要求落 实客户洗钱风险 等级管理工作，是否按 规定保存客 户身份 资料和交易记录等。（2）反洗钱培训宣传情况是否制 订年度反洗 钱培训计 划，是否按规定开展反洗 钱培训，反洗钱培训是否涵盖管理人 员

7、、反洗钱专 管员和反洗钱信息报告员、会计 与营销等主要 业务部门人员、对 外营业机构人 员等。是否制定年度反洗钱 宣传计划，是否落实反洗钱各项日常宣 传及专题宣传工作。（3）协助打 击洗钱活动履职情况4是否按 规定及时报送反洗 钱大额交易、可疑交易以及重大可疑交易 线索专题报 告，是否按时、按质 完成我行下达的反洗钱协查 工作，提供的 协查档案 资料是否 齐全、规范。3、反洗钱检查监督情况是否制定年度反洗 钱工作 检查方案，反洗钱检查监 督是否涵盖反洗 钱领导 小组成员部门、客户 洗钱风险 划分机构及对外营业机构，是否按照 规定开展反洗 钱检查 工作，是否积极主动配合内外部反洗 钱检查监 督工

8、作，是否按 规定对内外部反洗 钱检查监 督中发现的问题予以整改。第七条营业 网点反洗 钱自查内容（一）是否按规定要求 组织员 工每月 进行一次反洗 钱学习培训。（二）是否按规定落实客户身份识别 制度，把好客 户准入关，认真审核账户 开立资料，登记相关要素。（三）是否按规定落实客户身份资料和交易 记录保存制度，做好反洗 钱资料、信息的归档保存和保密工作。（四）是否按规定甄别大额和可疑交易，并及 时登录反洗 钱报送系统报 送大额和可疑交易信息。（五）是否按时提供相关的 协查、核查资料。营业网点在 组织自查工作 时，应当对之前自 查中发现问题的整改情况 进行复查并登记（见附件 4）。第八条督导检查

9、内容（综合管理部会运 营管理部 检查内容）（一）是否按规定要求 组织员 工进行反洗 钱学习培训。5（二）对开立人民 币、外币对 公账户 的客户身份是否按 规定履行 审查 手续，开户手续是否完 备，相关的开 户资料是否齐全，有无及时将有关信息 资料录入账户 信息管理系 统。（三）在与客户建立 业务关系或者 为客户提供 规定金额以上的 现金汇款、现钞兑换、票据兑 付等一次性服 务时，是否要求客 户出示真 实有效的身份 证件或者其他身份 证明文件，是否进行核 对登记。客户 身份信息 发生变化时，是否及时予以更新。（四）对客户是否了解，包括 对客户的基本背景、经营规模、经营特点、资 信状况等的了解，是

10、否按照 规定了解客 户的交易目的和交易性 质。（五）是否按规定正确 识别本外币可疑交易，对符合报告标准的本外 币可疑交易是否及 时登录反洗钱报送系 统进行报送，有无迟报、漏报现象。（六）在办理业务 中发现异常迹象或者 对先前 获得的客户身份资料的真 实性、有效性、完整性有疑问 的，是否重新对客户进行身份 识别。（七）是否按规定保存客 户身份资料和交易信息。第四章检查频 率第九条反洗钱自查由对外营业机构负责 人组织实 施，每月 1 次；运营管理部 对辖属机构反洗 钱检查 每季 1 次。第十条各单位未纳入督导检查 范围的，应当按照本 办法的要求 执行。6第十一条反洗 钱督导检查 由我行运 营管理部

11、 结合督 导工作定期开展。第十二条我行 领导小组办公室每年 对我行相关 业务 部门组织 开展 1 次反洗 钱专项检查 ，检查覆盖面 100%。第五章检查方法第十三条反洗钱检查 人员在进行检查时 ，可以采用以下方法：（一）询问 被检查单 位反洗 钱工作开展情况；（二）抽查测试 被检查单 位工作人 员（包括中层管理人 员）反洗钱知识掌握情况；（三）查阅 相关账户 分户账 及账户交易流水 记录或其他登记资料；（四）从综合业务 系统中抽取相关 营业 机构账户电 子交易信息。（五）根据需要，可以要求被检查单 位提供以下 资料：1、反洗钱 工作会 议记录 及其他相关会 议记录资 料；2、反洗钱 自查及检查

12、 情况记录；3、反洗钱 工作计划、总结 和检查通报等资料；4、大额现 金支取登 记薄和可疑交易 报告资料；5、部分账户 开销户情况记录及部分交易凭 证、部分交易留存 资料；6、反洗钱 培训、宣传资 料；7、其他与反洗钱工作有关的 资料。7第六章专项检查 程序第十四条 反洗钱专项检查 程序包括 检查准备、检查实施、检查通报、检查处 理和总结归 档 5 个步 骤。（一）检查 准备1、由我行反洗钱 主管部 门拟订检查实施方案 ，检查实施方案的内容 应当包括：检查目的、检查对象、检查 范围、检查内容、检查方式、检查组分工、检查依据、实 施步骤和时间安排、工作要求等。2、组成检查小组，召集检查人员学习讨

13、论检查实 施方案，同时明确分工、分解任务、落实责任。（二）检查实 施1、召开现场检查 碰头会。由检查组 召集被 检查单 位主管领导、反洗钱办 公室及相关 业务 部门负责人、反洗钱岗 位人员及检查人员，就检查的目的、内容、范围 向与会人 员进行宣布，提出检查 要求，听取被 检查单 位反洗 钱工作开展情况汇报。2、调阅 相关资料。由检查组填制一式两份反洗钱检查调阅资 料清 单（附件 2）递交被检查单 位，并要求被 检查单 位在规定的时间内提供。3、进入被 检查单 位实施检查。检查组 要严格按照检查实施方案开展检查，在检查过 程中检查 人员应对检查 情况进行如实记录 并认真填写反洗钱检查工作底稿（附

14、件 3），检查底稿须经 被检查单 位签字确 认。经 确认的检查 工作底稿，8可以当 场反馈给被检查单 位，作为其日后整改的依据。4、检查组 要将检查情况进行归纳、汇总 ，进行综合评定。反洗钱检查评 定实行计分制，满分 100 分，并按反洗钱专项检查评分表（附件 1）的内容，逐项进 行评分，并列明扣分事项，计算出总分后，由被检查单 位和检查人员共同签名认定。（三）检查通报检查组 收集检查的相关 资料，对检查认 定的事 实和资料进行整理、分析、评 价，形成检查报 告，向反洗 钱工作领导小组进行汇报。在检查结 束后 20 个工作日内， 检查组发 出检查通报，向被检查单 位进行反 馈。检查 通报应 当

15、包括：检查基本情况（检查的组织、内容、对象） 、检查 中发现的主要 问题 ，整改要求或下一步工作要求等。（四）检查处 理1、检查组 根据认定的问题 和检查事实，认为可以由被 检查单位自行整改 纠正的，要在检查 通报中要求被 检查单 位限期做出整改；对认为应该 予以处罚 的，由检查组 根据吉州珠江村镇银行有关 规定予以 处罚。2、被检查单 位自接到 检查 通报后 1 个月内将整改情况 报我行反洗 钱主管部 门。3、我行反洗钱 主管部 门根据检查 通报和被检查单位的整改报告进行整理、总结、分析，深入研究存在问题的原因，完善有关制度， 强化反洗 钱工作措施，同 时要对被检查单位的整改情况 进行后续跟踪 检查。9（五）总结归 档1、检查 情况 总结。我行反洗钱 主管部 门要对全行的反洗钱检查 情况 进行总结 ,并作 为完善下一步或下一年