中信理财团队基础知识培训

1、中中 信信 理理 财财 团团 队基队基 础础 知知 识识 培培 训训中 信 银 行 湖 南 路 支 行理 财 经 理目目 录录 理财概述：什么是理财，为什么要理财。理财概述：什么是理财，为什么要理财。 证券理财：证券市场简述，股票、基金简介。证券理财：证券市场简述，股票、基金简介。 银行理财：人民币理财，债券。银行理财：人民币理财，债券。 中信理财个人金融服务平台的优势。中信理财个人金融服务平台的优势。理财概述理财概述 一一 .什么是理财什么是理财? 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理

2、一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定

3、性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。险）。 怎样理财怎样理财?理财最根本的原则理财最根本的原则-开源节流开源节流客户最常见的两种拒绝理财的态度客户最常见的两种拒绝理财的态度. 一一.理财是有钱人的事理财是有钱人的事,我没钱怎么理财我没钱怎么理财?二二.理财那点收益太慢了理财那点收益太慢了,我才看不上呢我才看不上呢!投资投资 利息利息新的利息新的利息更新的利息更新的利息.-复利复利复利复利,是世界第八奇迹是世界第八奇迹.-阿尔伯特阿尔伯特.爱因斯坦爱因斯坦政券理

4、财政券理财 一一.证券市场概述证券市场概述 证券市场是证券发行和交易的场所。从广义上讲证券市场是证券发行和交易的场所。从广义上讲,证券市场是指一切以证券为对象的交易关系的证券市场是指一切以证券为对象的交易关系的总和。从经济学的角度总和。从经济学的角度,可以将证券市场定义为：可以将证券市场定义为： 通过自由竞争的方式通过自由竞争的方式,根据供需关系来决定有价证券根据供需关系来决定有价证券价格的一种交易机制。价格的一种交易机制。 二二.证券市场特征证券市场特征第一第一. 证券市场是价值直接交换的场所证券市场是价值直接交换的场所 第二第二. 证券市场是财产权利直接交换的场所证券市场是财产权利直接交换

5、的场所 第三第三. 证券市场是风险直接交换的场所。证券市场是风险直接交换的场所。 股票简述：股票简述： 股票定义：股票定义： 股票是一种有价证券，它是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据股票是一种有价证券，它是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据 以获得股息和红利的凭证。以获得股息和红利的凭证。股票特征：股票特征： （1）所有权的证明文件，是虚拟的。）所有权的证明文件，是虚拟的。 （2）永久性的证券）永久性的证券 （3）转让性）转让性 （4）非固定收益证券）非固定收益证券股票的价格：股票的价格：股票只值投资者愿意为之付出的价格！股票只值投资者愿意为之付出

6、的价格！基金简述：基金简述： 基金的定义：基金的定义： 指通过专门发行基金单位将投资者分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于指通过专门发行基金单位将投资者分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可以减少风险，获得收益，从而使资本得到增值的一种投资工具。股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可以减少风险，获得收益，从而使资本得到增值的一种投资工具。规模规模形式形式开放开放式式封闭封闭式式基金的分类：基金的分类：组织组织形式形式公司公司型型契约契约型型投资投资对象对象股票股票式式债券债券式式货币货币式式

7、混合混合式式期货期货/权权式式基金简述基金简述: 基金的特点基金的特点: 1. 专家理财专家理财 2. 组合投资，分散风险组合投资，分散风险 3. 方便投资，流动性强方便投资，流动性强 基金的风险基金的风险: 1.市场的风险市场的风险 2.管理的风险管理的风险 3.流动性风险流动性风险 基金的费用基金的费用: 1.认认/申购费申购费 2.赎回费赎回费 3.管理费管理费 4.转换费转换费银行理财产品银行理财产品: 银行理财产品是由银行来募集资金进行信托、打新股、债券、央行票据、基银行理财产品是由银行来募集资金进行信托、打新股、债券、央行票据、基金等投资行为来获取收益的理财工具，一般操作比较保守，

8、收益比较稳健金等投资行为来获取收益的理财工具，一般操作比较保守，收益比较稳健。银行现有银行现有常见常见理财产品理财产品信托理财信托理财预期预期4.3%打新股理财打新股理财预期预期5-20%基金计划基金计划（fof)预期预期0-30%双赢计划双赢计划5%-25%国债国债3.66%4.08%中中 信信 理理 财财 个个 人人 金金 融融 服服 务务 平平 台台 的的 优势优势 集中所有理财功能，证券平台、银行服务集中所有理财功能，证券平台、银行服务二级市场炒股的优势二级市场炒股的优势 崇尚价值投资崇尚价值投资 不追求交易量不追求交易量 交易成本低廉交易成本低廉中中 信信 理理 财财 个个 人人 金

9、金 融融 服服 务务 平平 台台 的的 功功 能能 各类储蓄存款各类储蓄存款二级市场股票二级市场股票认认 购购 新新 股股二级市场国债二级市场国债凭证市场国债凭证市场国债开放式基金开放式基金集合认购新股集合认购新股银行理财产品银行理财产品中中 信信 信信 用用 卡卡中信网上银行中信网上银行证券端产品证券端产品各各 类类 贷贷 款款出出 国国 金金 融融外外 汇汇 结结 算算外外 汇汇 交交 易易银行端产品银行端产品中信理财宝中信理财宝(卡卡)中中 信信 理理 财财 个个 人人 金金 融融 服服 务务 平平 台台 的的 优势优势 第二代第二代“中信基金宝中信基金宝”交易平台的优势交易平台的优势

10、（开户一次、足不出户买所有基金）（开户一次、足不出户买所有基金） 最全的投资品种最全的投资品种 （真正做到一次开户购买市面上所有基金）（真正做到一次开户购买市面上所有基金） 精选基金推荐精选基金推荐 （基金公司规模（基金公司规模 基金投资方向基金投资方向 基金当前的仓位基金当前的仓位 大盘未来的走势）大盘未来的走势） 申购手续费优惠申购手续费优惠 支持自行开户支持自行开户 支持多种交易方式支持多种交易方式 （网上交易（网上交易 电话交易电话交易 现场交易）现场交易） 中中 信信 理理 财财 个个 人人 金金 融融 服服 务务 平平 台台 的的 优势优势 认购新股的优势认购新股的优势 及时提醒新

11、股信息及时提醒新股信息 多支新股同时认购时，提供申购建议多支新股同时认购时，提供申购建议 中签后，提出操作建议中签后，提出操作建议中中 信信 理理 财财 个个 人人 金金 融融 服服 务务 平平 台台 的的 优势优势 集合认购新股理财产品的优势集合认购新股理财产品的优势 品种多，平均每月出一期品种多，平均每月出一期 固定期限，收益较高，可将申购新股的空闲时间转换成债券固定期限，收益较高，可将申购新股的空闲时间转换成债券 活动期限，收益为定期储蓄的活动期限，收益为定期储蓄的34倍，享受活期存款的便利倍，享受活期存款的便利中中 信信 理理 财财 个个 人人 金金 融融 服服 务务 平平 台台 的的

12、 优势优势 中信网上银行的优势中信网上银行的优势 白金卡，全国异地跨行汇款免手续费白金卡，全国异地跨行汇款免手续费中信信用卡的优势中信信用卡的优势 免年费，积分兑换礼品，消费打折免年费，积分兑换礼品，消费打折 与理财宝卡挂接实现自动还款，做到出门消费不用带现金与理财宝卡挂接实现自动还款，做到出门消费不用带现金中中 信信 理理 财财 个个 人人 金金 融融 服服 务务 平平 台台 的的 优势优势 中信理财个人金融服务开户便捷优势中信理财个人金融服务开户便捷优势 打电话或到本行柜台，提供身份证复印件，填写相关表格打电话或到本行柜台，提供身份证复印件，填写相关表格 三天后领取中信银行理财宝卡及理财资金账户三天后领取中信银行理财宝卡及理财资金账户 将资金存入中信银行理财宝卡内，便可享受到中信理财的专业服务将资金存入中信银行理财宝卡内，便可享受到中信理财的专业服务中中 信