银行理财产品调查报告

1、银行理财产品调查报告近年来，不少朋友都会选择买银行的理财产品，那么， 以下是小编给大家整理收集的银行理财产品调查报告，内容 仅供参考。银行理财产品调查报告 1 客观上讲，农行还没有完 全按照现代商业银行的要求来设置内部机构，业务上虽然设 置了前后台，但只是从控制信贷风险的角度来考虑，并未真 正从市场营销角度来设置内部机构。现对拓宽个人存款来源、 借记卡、电子银行等营销方面出现的问题及现状进行一些探 讨。个人金融产品开发面对的是不同背景的个人客户，在设 计开发新产品时银行应站在个人客户的立场对市场进行细 分，设计出具有个性化的个人金融产品。但从农行新近推出 的产品看，陆续有亲子卡，青田侨商卡等，

2、但后续的理财功 能等设计没有跟上，即使开发出了产品，也是围绕金融产品 来增加服务项目。这种以产品为中心的开发模式造成各家银 行虽然推出了很多金融产品，但实际业务范围还是较为狭窄。 在推出新产品时，大多从银行自身利益出发，从而有意无意 地做出种种对客户不利的限制，不能满足不同客户的需求， 最终导致能享受个人金融服务的只是客户群中的很少一部 分。个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、 担保、 投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。个人金融业务收入 成为各商业银行利润的主要来源。同时要不断研究开发适应 客户需求和有特色的金融产品， 网络进一步提供旅游、 信息、 交通和娱乐等个性化服务。目前各网点

3、均配备了客户经理， 理财经理， 随着 XX 年 7 月 AFP 理财师培训班的结业， 各网点， 各部门涌现了大批量 的理财师，向商业化、市场化经营迈出了一大步，但客户经 理工作的规范化、系统化及主动性还有很大差距。客户经理 离客户很远，营销部门对客户缺乏主动了解，开发新客户全 凭关系和酒席，对宣扬我行金融产品和服务底气不足，更没 有完整的营销理念来支撑客户经理的行为。首先，农行青田分行的弱势主要表现为营销理念落后和 缺乏新的营销手段。在青田分行，理财员和储蓄员的差别并 不大，都是在柜台前等待客户，为客户办理业务，这种认识 显然是有偏差的。但恰恰是这种认识上的偏差导致了个人金 融业务营销方式的单

4、一化，即仍然遵守传统的柜台式推销， 完全没有个人金融业务所必须的市场营销理念，当然也谈不 上售前、售中、售后服务一体化的概念了。其次，金融市场竞争日趋白热化，一家银行推出新产品 后，很快就被其他银行仿效。所以从产品品种来看，各家银 行大同小异，关键看营销手段。还是缺乏对营销市场的细分 和新的营销手段。成立理财中心，强调自己的品牌。很多商业银行都成立 私人银行，进行集中理财，集中设计、开发、办理私人客户 的金融服务。个人理财业务目前在我国还处于起步阶段，但 发展迅速，市场前景十分广阔。放眼青田个人理财争夺战就 已经是硝烟弥漫：银行、保险等金融机构的理财中心扎堆而 起，另外，新的投资热点也不断涌现

5、，目前，黄金理财已经 成为人们关注的热点，实际上为不同类型的投资者提供了良 好投资机遇。我们必须抓住机会打响青田的“金钥匙”个人 理财品牌。商业银行推出的个人理财业务调查显示27%的人有个人理财服务的需求。这部分人群关注的内容是金融资产如何分 配、如何增值，需要银行的理财专家提供各种金融产品的风 险、收益率及流动性等指标。调查中有32%的居民需要银行提供个人理财咨询， 36%的居民需要银行代做投资理财。加强营销力度 一是在个人客户定位上，有所侧重。重点推荐：富有的 工商业主、投资人士、高层管理人员、高层经理人员和技术 人员、高层公务员等优良客户。二是在争夺优秀人才上，大 力招揽有银行从业经验的

6、优秀人才和市场营销人员。在职的 商业银行业务骨干、受过良好教育的大学毕业生、研究生、 留学生。对客户经理提供晋职机会、培训机会。重视其个人 价值以吸引优秀的金融业务管理人才、营销人才和业务能力 强的复合型人才。培养出一批能支持业务发展的专家集团和 一支能拼善战的营销队伍。三是后期产品设计。推出专属理 财卡，个性选号等， 也可针对不同的客户， 学生族， 年轻族， 两人世界，创业族，成功人士，银发族推出不同的套餐和促 销活动。推出“健康” 、“亲情”、“汽车”、“时尚”、“理财” 等主题活动，打响“金钥匙”理财品牌。银行理财产品调查报告 2 随着我国经济的快速发展， 人们生活水平的提高和收入的大幅

7、度增长，个人对所增长的 财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注 的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人 们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需 求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工 作者，针对理财业务的销售情况进行分析， 总结存在的问题， 并提出相应的建议。首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。 目前， 对于银行理财产品的分类，有不同的标准。1、根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保 本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得 协议上规定的收益

8、，反之为非保证型。非保证型又分为保本 浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收 益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以 外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客 户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险， 是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。2、根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品， 外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、 港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双 币理财产品则同时涉及人民币和外币。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以 分为债券类理财产品，信托类理

9、财产品，结构性理财产品， 代理境外理财产品 （QDII 型） 。债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行 票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个 人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了 分享货币市场投资收益的机会。信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的 金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良 信贷资产受益权信托的产品。结构型是运用金融工程技术、将存款、零息债券等 固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型 金融产品，其承担的风险也相对较大。代理境外理财产品所谓 QDII ，即合格的境内投资机 构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格

10、的商业银 行。 QDII 型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人 民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资 金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金 结汇成人民币后分配给客户的理财产品。农行理财产品主要有“本利丰” 、“安心得利” 、“安心快 线”、“进取增利” 、“安心灵动” 、“如意”六大系列，满足保 守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不 同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的 特点。建设银行理财产品主要分为“利得盈” 、“汇得盈” 、 “QDII ”、“乾元日鑫月溢” 、“代理理财产品” 。“利得盈” 理财产品包括产品收益较好、

11、期限合理、投资方向明确的信 托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在 “人民币”分类中又分为“短期产品” 、“中长期产品” 、“资 产管理类产品”和“结构性产品” ，每种产品有很多投资系 列，例如“短期产品”中有“盈系列” 、“阳光 e 理财”、“活 期宝”、“假日盈” 、“月月盈”和“季季盈”等。 “外币”则 分为“外币 A计划”和“外币 T 计划”两大类。从整体上看，购买理财产品的客户群体多在 40 岁以上 的客户。 从月收入角度来说， 购买者月收入主要集中在 2500 元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客 户对理财

12、产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购 买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的 存在，要求理财产品为保本保息。目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较 少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承 受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户 表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的 发展空间。另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半 疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有 一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这 一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益 就是收益率。在众多的理财产品中， 6

13、月以内理财产品是客 户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。1、产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场 份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合 客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致 创新能力不足，同质化竞争日益激烈。2、过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分 投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险 程度。3、投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲 着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益 而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客 户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同 的理财意见。1、进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财 产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投 资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产 品。2、重点关注“潜在客户” ，高学历年轻人。银行个人理 财金融