最新对公存款的思路

1、【摘要】存款是银行核心竞争力的集中表現，是银行经营和发展的基础，对 公存款是银行存款的重要组成部分，其金额大，成本低、效益好，是银行重要资 金来源和业务重点。本文从银行对公存款的重要作用入手展开分析，针对当前对 公存款中薄弱环节提岀对公存款工作思路，建立完善的对公业务经营机制，开展 经营转型，促进对公存款规模的扩大，提升盈利水平、取得银行商业转型创新和 稳健发展。【关键词】对公存款内部控制 对公业务 经营机制一、对公存款工作概述经济全球化和信息、网络技术的发展推动了金融业的发展。对公业务是指银 行为国内外企业法人客户、事业法人客户、政府机构以及金融同业等非个人客户 提供的多种银行产品和服务，银

2、行对公业务是银行维持生存和发展的重要基础。 新形势下受多种经济因素和政策影响，银行对公存款市场竞争日趋激烈，产业结 构调整日趋深化，经济发展方式山粗放式转向集约式发发展，对公存款业务呈现 出新的变化，一方面市场资金总量不断扩大，另一方面受市场经济体制影响，社 会资金趋于综合化、多元性流动，存款分流严重，在此形势下，银行原有的经营 模式已不能满足新常态的转型发展，探究对公存款业务丄作思路，是促进对公存 款业务效益、质量协调可持续发展的必然要求。二、当前对公存款中的薄弱环节1、基础工作有待完善商业银行对公业务的战略定位不准确，对公业务基础工作薄弱，产品覆盖率 低，在关键岗位、重要环节、工作程序上存

3、在一定的漏洞;没有树立以客户需求 为中心的销理念，对客户需求研究不足，产品研发不足，忽视客户服务营销;银 行客户经理与管理人员职业素质水平参差不齐，相关法律、产业、行业知识不足, 严重影响了基础工作的质量水平。2、客户资料掌握不细致当前银行对公存款市场营销作用认识不清，投入的人力、资金不足难以满足 业务开展要求;贷款增长送力，资产质量下滑，银行对重点企业的资金流量、资 金需求、流向动态掌握不清;确立的U标，对公业务存贷款利差空间受到挤压； 缺乏行业和项LI融资风险的有效了解，存款依赖系统、集团大户，U标市场的细 分定位与控制不准确，难以在服务手段、产品定价等方面针对性地为U标大客户 提供优惠的

4、价格和优质服务;信息化建设水平不髙，能以利用信息技术、互联网 手段实时分析、整理、决策，难以根据客户多元化需求开展针对性营销，抗风险 能力弱，优质客户资源流失严重，影响商业银行对公业务盈利能力。3、尚未建成科学、系统的对公存款制度新常态下，经济增长面临不稳定性和不确定性，金融政策和金融监管更加严 格，商业银行市场竞争广度和深度不断深化，然而商业银行对公业务沿袭传统管 理模式，对公存款制度i殳置不科学;机构设置冗杂，监督管理体制不健全、营销 体制不完善，管理制度可操作性不强;金融产品和金融服务项L1创新机制缺失， 创新仅停留在简单的模仿，缺乏有效的战略创新、产品创新和营销管理体制创新, 难以适应

5、利率市场化趋势。三、对工存款工作思路要点1、抓结算资金（账户）固基础商业银行要结合本地区和银行实际状况强化结算资金账户管理，探索对公存 款业务模式，优化银行内部资源配置，健全管理制度，层层落实岗位职责，保障 基础工作的真实性、可靠性，提升资金结算业务竞争力;强化人员素质培养，强 化对公金融业务培训，提升银行管理人员职业素质，重视优秀人才引进和现在人 才培训工作，重视客户经理队伍建设，建立分工合理、权责明确的新型营销管理 体系，加大宣传及考核力度，提升管理人员工作积极性创造性，推动对公业务平 稳发展。2、抓重点客户强支柱商业银行要不断强化市场竞争意识，完善客户营销系统维护和管理，进一步 细分市场

6、，重视做好口标客户筛选分类工作;强化营销手段，在抓住中、小企业 业务拓展的基础上，加强优质客户、重大项U的资料分析，建立大户监测机制， 跟踪了解客户资金需求.流动情况，吸引重点客户，稳定发展优质客户；强化对 公存款精细化管理，细化优化产品研发，抓住资金源头，打造银行特色品牌，整 合营销手段，加强与重点客户的沟通，增强竞争能力;扎实做好信息化建设运用 经验判断与大数据信息分析相结合，跟踪监测企业资金流，做好客户日常管理与 动态监测争取客户资源，为客户提供全方位、多元化金融服务。3、抓系统建设谋长远商业银行要转变管理理念，建立存款工作长效机制，开展机制优化为特点的 集约经营发展模式，健全和完善银行

7、对公业务管理制度，推动银行内部组织、业 务流程的优化组合;加强细节管理，完善措施提升主动管理水平，加强项U资金 监管稽核，完善审批流程，调整优化存款业务总量结构;扎实做好风险管防控， 加强重点领域的风险防控，加强全流程管理，强化奖惩机制，提升服务效率改善 服务；突出创新驱动导向，以产品创新、服务创新、模式创新等驱动对公业务发 展;挖掘银行同业合作空间强化联动营销，畅通银政沟通渠道，促进经验交流与 互补，为社会经济发展搭建一个良好金融平台。结束语：综上所述，探究对公存款工作思路是促进银行业务转型，提升银行 综合竞争力的必然要求，商业银行要把对公存款作为经营发展的基础和根本，深 入实施对公业务转型

8、发展战略，强化资金基础管理、稳定大客户管理、健全和完 善对公业务制度建设，保障银行对公业务长期、稳健增长。参考文献：1 黃伟晨运用“六式法则”拓展对公存款业务J.中国城市金融， 2015(11).2 于世龙.议提升对公存款市场竞争力的措施及对策J.时代金融(中旬)， 2014(10).3 唐晓音.新常态下工商银行对公业务经营转型研究D.山东财经大学工 商管理，2015.4 孙雪莲.浅谈新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略J.经济视野， 2014(17)： 325.1政府部门一一密切关注政府部门信息财政策性存款历来都是对公存款的重要组成部分。近年来，一些国计民生方 面的改革措施必然引起金融资源

9、的重新配置，形成一些新的对公存款项LI。这些 项LI通常具有金额巨大、增长潜力大以及一旦确定承办银行后关系稳定的特点。 此类项目的出现，是各家银行绝不会忽视的一点。为了提高对此类项的竞争力，扩大市场份额，银行应密切与政府部门的联 系，及时掌握政府部门经济活动情况，了解财政资金流向、流量、流经渠道等相 关信息，通过抓住财政存款的源头，把握资金的上缴下拨，实行资金封闭运作。 具体措施为主攻政府的采购资金、国债资金、非税收入、社保资金。中央财政补 贴、地方财政配套资金等，积极争取诚实基本建设、水利工程基础投入等大额资 金的归集权。同时随时关注政府的改革动态，对改革措施出台所涉及的金融资源的重新配 置

10、进行积极跟踪，获得信息后，全行上下联动、提前介入，制定周密的营销和服 务方案，全力加以竞争。2中小企业一一拓展中小企业贷款市场在我国经济结构中，中小企业越来越成为经济发展的支柱。全国口前中小企 业达4万多家，对全国经济的贡献度高达6概,但与之形成鲜明反差的是截至2014 年末，与银行建立信贷关系的中小企业仅40%!针对这一情况，银行应及时调整思路、釆取对策，拓展面向中小企业的贷款 市场，加强对中小企业的营销和服务，如:将部分中小企业列为信贷业务重点支 持对象，为其建立和完善信用档案，量身定制特殊的信贷政策，加大对中小企业 的营销力度等，以扩大在中小企业金融市场中的占比，进一步拓展对公存款领域,

11、 抢占对公存款市场。3社保一一加大社保系统营销力度首先，充分运用网上银行、手机银行等先进电子结算产品，降低客户关系的 维护成本、营造核心竞争优势、提高客户对我行服务的依赖度和贷款归行率。其次，通过电子银行、企业网银系统这个平台，以“集团理财”产品为主线, 以全新、优质、个性化的服务满足客户的业务需求。充分发挥我行科技领先优势, 积极配合社保机构建立三级账户管理信息系统、资金归集系统，增强社保系统对 我行信息系统的依赖程度，从源头稳定枕保存款。4住房公积金一一扩大住房公积金系统市场占比通过开展以“细化服务、扩大占比”为主题的主房公积金委托业务营销活 动，进一步细化对主房公积金管理中心的服务。具体

12、措施为：进行客户走访调查, 根据走访调查情况以及住房公积金管理发展趋势，逐步优化业务系统，提供住房 公积金保值增值等服务，开展多种形式的营销活动，如：组织公积金中心相关人 员以会代训活动、营销推介会、小区联谊会等，重点营销主房公积金归集量大、 存款数额多的住房公积金中心。通过巩固现有业务的基础上，提高我行对公存款在当地市场的占比。5个性化服务一一为客户提供个性化产品和服务对公存款大户是各家银行竞争的焦点，只有高水准的服务才能在竞争中取得 优势。1、银行应以客户需求为中心、以客户满意为D标，树立客户至上的经营理 念，统一思想、协调行动、共同做好客户服务工作。2、整合金融服务产品，为客户提供一揽子

13、的综合解决方案，满足客户全方 位、个性化的金融服务需要。3、重视加强对现有客户的市场细分工作，关注重点客户、重视分析对公存 款大户和存款成长性好的客户，以及业务关联度大、需求多样性的客户的业务饱 和度和份额占比。6考核办法一一完善绩效考核办法建立合理的考核机制能极大地激发银行员工拓展对公存款业务的积极性，对 此，在银行内部需要调整现行考核办法，完善收入分配制度。建议采取既有年末、季末、月末考核，乂有日平均数、旬末考核，并将个人、 单位评比先进、分配奖金相结合的考核奖励办法。更要加大奖励兑现力度，按办 法规定及时、足额兑现，杜绝保底封顶现象，彻底打破绝对平均主义。行长绩效考核作为全行综合性的考核体系，对全行人力费用的分配起着重要 的导向作用。建议相应调整业务发展类考核的权重，提高人日均新增存款基本分 值，并对储蓄存款和对公存款同业存款进行分项考核。与此同时，还进一步完善客户经理/大堂经理管理和考核办法，使考核结果 能更准确地反映客户经理的经营业绩，使分配方法更加科学、公平。并要求各支 行积极支持客