中国银行业从业资格考试个人理财重要试题

1、 ）。（单选题 A1经济环境的变化会对个人投资理财策略产可以改善债务结构 B生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储具有价格发现的功能 可以降低筹资成本蓄、增加基金、股票配置。 C 可以降低利率、汇率风险A预期未来通货紧缩 D天）面值为18211半年期的无息政府债券（ B预期未来本币贬值元，则该债券的投资35元，发行价为982C预期未来利率上升 1 000 ）。收益率为（ D预期未来经济景气 1765经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产3A 80的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。 1B 6C3 A房地产 4DB建材 3以下关于债券和股票说法错误的是 12C汽车 D）。 （电力 收益率相互影

2、响）。 A 4申购新股型理财计划属于（ A结构型理财产品 都属于有价证券B C固定收益型产品B 都是筹资手段 套利型理财产品D都有规定的偿还期限C选择目标客户，明确目标市场，是从业D衍生工具联结型产品 13人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客5债券分为附息债券和零息债券的依据是 ）。户的（ （ ）。 A首要环节债券形式A B计息方式B 基本环节 CC付息方式 重要环节 DD利率变动方式 最重要环节下列关于金融衍生产品的说法中不正确6间接融资可以应用的金融工具是14 （ ）。的是（）。 利率期货的基础资产是价格随市场利率波股票 AA B动的债券产品债券 货币互换是将一种货币的本金和利息与另

3、C汇票 B 一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换信用贷款D 股票指数期权属于期货期权下列关于投资型保险产品的说法，正确的C7当预期利率要下降时，持有金融债券的投）。 D 是（ A资者应该进行利率期货合约的空头套期保值保费中的投资保费进入储蓄账户 股指期货是为管理股市风险尤其是B保费中的投资保费由基金管理公司进行运15 ）而产生的。 作 （ C投资保费的投资收益归客户所有系统性风险 A 保单持有人无法获得分红D 非系统性风险B 2中华人民共和国银行业监督管理委员会成破产风险C 立于（ D公司经营风险 ）年。金融期货中最早出现的品种是2000 16A 2003 B）。（ CA2004 利率期

4、货 B外汇期货2005 D 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可8商品期货C 股票价格指数期货通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于D）对个人理财业务 17商业银行应按（ 配置更多的（ ）。 A进行统计分析。国债 B月度A 定期存款 B 股票C季度 活期存款C 半年度D D在最低收益理财计划中，商业银行一般规9年度在普通年金现值系数的基础上，期数减 定的最低保证收益与（18 ）最接近。 ）。、系数加11 1产品起计日时的A年期银行定期存款利率的计算结果，应当等于（ A 产品起计日时同期限的银行定期存款利率B递延年金现值系数 预付年金现值系数 3产品起计日时的C年期银行定期存款利率B C 产

5、品起计日时的银行活期存款利率D永续年金现值系数 10D关于互换交易的作用说法错误的是以上都不正确1 / 10 A19复利的计息次数增加，其现值发现客户的主要方法是市场调研 B（ ）。 主要通过打电话开发客户 C不变 盈利的关键是要寻求大客户A DB增大 将成为商业银行收益的主要来源如进口商在签订购买商品合同时，尚无 C减小28法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他 D呈正向变化 20以下对股票和债券特征的比较，其中不 ）。应选择去做（ A正确的是（ ）。 远期外汇买卖 股票的期限是不确定的，债券通常有确定B择期外汇买卖A 的到期日 C掉期外汇买卖 D外汇期权买卖普通股票所有者可以参与公司决

6、策，债券B关于债券，下列说法正确的是 29持有者则通常无此权利 ）。 （C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人 一般来说，企业债券的风险低于政府债券必须偿还债券本息 A附息债券的息票利率是固定的，所以不存股票和债券都是权益证券D B 21下列关于债券利率风险的说法，不正确在利率风险市场利率下降时，短期债券的持有人若进 的是（ ）。C行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就 A也叫价格风险 是债券的利率风险B当利率上涨时，债券价格上涨可以用发行者的信用等级来衡量债券的信CD对于在到期日前转让债券的投资者来说，用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格利率上涨会减少投资人的资产收益 就越高D债券

7、的到期时间越长，价格风险越大 在下列各种说法中，最能反映资产配置30 ）的投资份额是可以不固定的。 22（ ）。A封闭式基金 决策重要性的是（ 资产配置决策有助于投资者确定现实的投契约式基金B A 开放式基金 资目标C 确定投资组合所包括的特定证券D公司型基金 B 动态确定投资组合的收益与风险）是证券发行和交易制度的核23（ C 创造了一个建立恰当的投资分布的标准D心。 A参考答案公平原则 B公开原则单选题C C 5C公正原则 D 2B 3D 41B D平衡原则B 10C8C96C 7A C 15D 13A 14，则债券投资者承担的风24CPI上涨了511C 12D C 20）。 险是（ 16

8、B17B 18B 19C C25 A价格风险B 2421B 22C 23C B 291D 3026A 27A 28再投资风险B 年，60一房产价值80万元，耐用年限为 C购买力风险31。根据直线折旧法，该房产的折旧10违约风险D 残值率为 ）。 25下列关于提议的说法，不正确的是 率为（ （ ）。5A1 2条件式提议更容易赢得主动A B 8CB提议既要满足对方的需求，又要表达本行1 1D的需求 万元债务，从现在10某人5年后需要还清 客户经理必须首先报盘C32起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款 不一定要接受对方的第一次发盘D ）元。 26下列关于债券通货膨胀风险的说法，不利率为10，则

9、需每年存人银行（16 350 ）。 正确的是（ A16 360 B通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的A 16 370 C通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力B16 380 随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率D根据信托法，受托人因处理信托事 降低33务所支出的费用、对第三人所负债务，以发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息C 收入会受到价值折损 ）承担。（ A信托财产发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金D 受托人固有财产 会受到价值折损B 27C下列关于商业银行个人理财业务的说法委托人固有财产 ）。 正确的是（D 委托人固有资产和信托财产2 / 10 20的比例税率C34下列四种投资工具

10、中，风险最低的是 40的三级超额累进税率D适用20（ ）。 证券法规定，证券公司客户的交易43A有担保的公司债券 ），以每个客户的名 B国库券 结算资金应当存放在（ 义单独立户管理。C期货 A商业银行D平衡性基金 B证券公司35与传统的保险产品相比，现代的保险产 C登记结算公司品（ ）。 D证券交易所A只有保险功能 日购买了执行价月26B只有投资功能 2008年644某投资者于日27月2008年8C兼有保障和投资功能、 格为60美元的美式股票看涨期权，美元，该投资者行使期权买80一定程度上降低了收益性D 该股票价格为每股美B5入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股36在下列各项年金中，只有

11、现值没有终值）美 元，不考虑期权费，则该投资者获利（ 的年金是（ ）。 A普通年金 元。 司马两单位AB即付年金 C托拉永续年金 B D先付年金金衡制单位C 值单位D37公司型投资基金的特点不包括K1 ，市场价格年期，票面利率10 ）。 一张455 （元的债券，到期收益率为000A依据公司法组建，并依据公司章程经1。000元，面值 ）。 （营基金资产 10AB具有法人资格 5B投资者无权对公司的重大经营决策发表自C11 5己的意见 C12 D5D在资产运用状况良好、需要扩大规模增加13对于由两只股票构成的投资组合，投资资产时，可以向银行申请借款 46 到期收益率作为判别债券优劣的手段，38 ）

12、。者最希望它们之间的相关系数等于（ 0 A）。 其最大的缺点是（ -1 A没有考虑再投资风险B +1 没有考虑信用风险B C DC没有考虑流动性风险 无所谓 ）。 没有考虑利率风险D 47违约责任的承担形式不包括（ 39金融机构应当履行的反洗钱业务不包括违约金责任A ）。赔偿损失 B（ 建立反洗钱行为处罚制度A 强制履行C B建立反洗钱内部控制制度行政处罚 D在商业银行个人理财业务中，客户和银建立客户身份资料和交易记录保存制度C 48 建立大额交易和可疑交易报告制度）。 行的关系是（D 40信托关系保险金额是当保险标的的保险事故发生A 合同关系B）。 时，保险公司所赔付的（ 委托代理关系C A

13、最低金额 D供销关系 平均金额B根据商业银行个人理财业务风险管理49 C不确定指引的要求，保证收益型理财计划的起点金最高金额D 41 ）以上。额，人民币应在（银行业从业人员的下列行为中，不符合 “岗位职责”有关规定的是（ ）。3万元A 万元 不打听与自身工作无关的信息AB4 万元C5B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位 万元 人员代为履行职责6D根据个人所得税法的规定，工资、50C当有急事需要处理时，按规定将自己保管 ）。薪金所得采用的税率形式是（ 的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 AD未经内部职责调整或批准，不将本人工作超额累进税率 委托他人代为全额累进税率B 42我国个人所得税中稿酬所

14、得适用超率累进税率C （ ）。 超倍累进税率D A 的实际比例税率14参考答案C 适用BB 35A 34D33 的五级超额累进税率355A 32313 / 10 通过学习不断提高自己的专业知识和专业D AC 37C 38A 39.A 4036 技能A 44A 45A 41C 42A 43 敢于抵制各种不良行为和不正之风C 49.C 50.A B46B 47D 48 对损公肥私等行为要敢于揭发51我国个人所得税法规定，工资、薪C大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章）。 D金所得，适用超额累进税率，税率为（ 40 制度A5由于存款业务量巨大，故存款合同一般 60B340 C545 采用（）。 45

15、 A客户制定的格式合同D8 B客户与存款机构协商的格式合同52贪污罪是指国家机关工作人员利用职务 C上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段存款机构制定的格式合同 D）的行为。 口头形式非法占有（ 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账61A本机构他人的财务 ）。其他机构他人的财务 户上的资金的行为属于（ B AC公共财务 欺诈客户行为、 B 13以上都对操纵证券市场行为 C虚假信息误导行为 53目前，（ ）是世界上最大的外汇交 D 证券内幕交易行为易中心。按照理财顾问业务的客户管理要求，对62纽约 A ）。B伦敦 客户实行分层管理的内容不包括（ 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，C东京A 以

16、及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受 D香港能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损 ）54公开披露的基金信息不包括（ A基金资产净值、基金份额净值害客户利益 商业银行在客户分层的基础上，结合不同BB基金份额申购、赎回价格 理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提基金募集情况 C D供理财顾问服务的通道，基金投资策略 商业银行在充分认识到不同层次客户、不C55为股票发行出具审计报告的专业机构人同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险）个月员，在该股票承销期内和期满后（ 后，制定相应的具有针对性的业务管理制度内，不得买卖该种股票。 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪2 AD调查制度，定

17、期对客户的分层进行重新评估分B3 6 析，避免不当销售C利用房屋贷款买房子时，会计科目D12 63 ）。56协方差的正负显示了两个投资工程之间（ A资产增加、费用增加 （ ）。 B取舍关系A 资产增加、收入减少 B投资风险的大小C资产增加、负债增加 D没有任何变动报酬率变动的方向C 对于个人负债的评估，正确的说法有 D风险分散的程度64 人身保险合同中，投保人以自己酌生命57）。（ 任何个人所得税的应付税金工程都不构成A或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被 个人负债 保险人和受益人的关系为（）。个人负债所欠余额的当前价值始终保持不B投保人是被保险人，也是受益人A 投保人不是被保险人，而受

18、益人是其指定B变个人负债必须按照历史价值或者历史价值 C的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人扣除已还款后的价值计价利率的变化对个人负债的当前价值产生影指定的人 D 投保人是被保险人，受益人是其指定韵人D 响下列关于评估客户投资风险承受能力的58下列不属于商业银行开展的中间业务是65 ）。 （ ）。表述，错误的是（ 已退休客户，应该建议其投资保守型产品A 银行间同业拆借业务A B年龄较低，所能承受的风险较大 B个人理财业务 长期理财目标弹性越大越可以承担高风险 代理买卖外汇业务CC资金需动用的时间离现在越近，越能承担 承销金融债券业务DD 较高风险银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不59第

19、三人知道行为人没有代理权、超越代谋私利，以下各种行为中不属于这一范畴的是66理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为（ ）。 4 / 10 的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间）。 给他人造成损害的，（ 因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因 A行为人员全部责任 ）。是（B第三人和行为人负连带责任 AC被代理人和行为人负连带责任 被汽车撞倒 BD被代理人和第三人负连带责任 心肌梗塞 C67，如果某投资组合由以下两种资产构成，被汽车撞倒和心肌梗塞 D那么该投资组合的预期收益率为（ ）。 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 73标准差 以下哪些人员不属于商业银行个人理财权重预期收益率 资产 A

20、0.15 0.22 ）。0.60 业务人员的范畴（为客户提供财务分析、规划或投资建议的0.10 0O8 A0.40 B 业务人员 销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询预期收益率 标准差 权重B 资产0.60 人员A 0.15 0.22 销售理财计划或投资性产品的业务人员0.40 O8 CB 0.10 0其他与个人理财业务销售和管理活动紧密D 相关的专业人员A7充分授权制度要求：商业银行应妥善保10B 74管合同和授权文件，并且至少每年确认 13C ）。（D16 次68某消费者选择商品的能力比较强，对价1A 次2格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高B 次 ）。3C低为选购标准。此人属于（

21、次A习惯型消费者 4D10， 万元，报酬率为675某人每月投资1B理智型消费者 C）元钱。 年后累计（经济型消费者 47 1 438 793A D疑虑型消费者年金终值为47 1 538 793B69商业银行应在每一会计年度终了编制本年金终值为47 1 638 793C年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表年金终值为47 1 738 793 ）前报中D年金终值为（一式三份），应于下一年度的（下列不属于银行业监管措施中现场检查76国银行业监督管理委员会。 ）。的是（1A月底 A月底B2 进入银行业金融机构进行检查询问银行业金融机构的工作人员，要求其 3C月底B 对有关检查事项做出说明月底D4 查

22、阅、复制银行业金融机构与检查事项有C70商业银行为客户提供的各种专业化理财 关的文件、资料服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务 匿名信征集金融机构工作人员的意见D）。 的排列顺序，正确的是（ 万元，那8如果价值A财务规划、财务分析、投资建议、个人投10万元的财产投保了77 资产品推介 万元，投保人所获么如果实际财产损失是8 B财务规划、财务分析、个人投资产品推得的最高赔偿额是（）万元4 介、投资建议 6AB C财务分析、财务规划、投资建议、个人投B3 资产品推介C5 D财务分析、投资建议、个人投资产品推D美元购入一份看涨期一个投资者以介、财务规划 1378美元，而该资产的市D 55B 5

23、4D 53C 5251权，标的资产协定价格为C 90美元，则该期权的内在价值和时间价56C57D 58A 59场定价为100A 60C ）。 值分别是（D D65C 64D 63A 6261 13 C 69C 68B 70，时间价值为AC 内在价值为0B 676613 71对商业银行违反审慎经营规则开展个人，时间价值为内在价值为0B3 10理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改内在价值为，时间价值为C0 ）的措施。 的，银监会有权采取（ 13，时间价值为 D内在价值为根据证券投资基金法的规定，要设A暂停该银行新的理财计划和产品 79）人民 立基金管理公司，注册资金不低于（停止对该银行所有理

24、财计划或产品的销售B C币，且必须为实缴货币资本。更换该银行个人理财业务管理部门的负责 人1 000万元 A D万元 将该银行客户的交易转移至其他银行办理B2 000 5 000某乙投保了人身意外伤害保险，在回家72C万元5 / 10 ）。致某种后果，如（1亿元 D 死亡或疾病A80关于理财产品的销售管理的内容，错误 疾病或失业 B 的是（ ）。 A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某残疾或死亡C 退休或残疾D一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应。根据证券投资基金法的规定，封闭86制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的 ）。意愿、其他说明事项 式基金成立的条件包括（ 基金份额总额超过

25、核准的最低募集份额总AB商业银行应主动向未进行过衍生金融产品 额交易的客户推荐销售此类产品 以上C商业银行应向有意购买产品的客户当面说基金份额总额达到核准规模的60B 明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 以上基金份额总额达到核准规模的80C 万人以上基金份额持有人数达到1商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产DD某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的87公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因投资情形 意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其81以下关于期货的结算说法错误的是中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为）。 （ 期货的结算实行每日盯市

26、制度，即客户以A）。 （ 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开A雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每B 天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天私企业主太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和C结算价比较的结果 客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与雇员家属B D其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属以下有关人力资本的论述中正确的是加得出 88 期货的结算实行每日结算制度，客户在持C）（ 理财客户经理确定的最优资产应当包括经仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户A 上划拨。当

27、客户处于赢利状态时，只要其保证金济资源和人力资本 账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值投资者离退休的时间越长，人力资本的对以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保C 证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追冲效应与缓冲作用越弱投资者个人的人力资本供给弹性越大，投D加保证金，否则就会被强制平仓 D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最资者持有的高风险经济资源越少银行采取外部营销方式推介银行产品和 89初数额与最终数额之差 ）。服务的时候，不必遵循的原则是（82机动车辆保险有关条款规定，受本车所 推介的产品和服务必须在银行的业务范围载货物撞击的损失，属于（

28、 A）责任。 车辆第三者责任的免除A 之内 B车辆第三者责任的承保应向所在地的银监会派出机构报告B 天所租用场所一年内不得超过15车辆损失险的免除C C D车辆损失险的承保银行需对产品进行充分的信息披露D下列关于商业银行境外理财投资的说保险代理人、保险经纪人应当具备保险8390 ）。 ） 监督管理机构规定的资格条件，并取得（ 法，正确的是（境内托管人在本行开立证券托管账户，用颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许A 于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务可证。 境内托管人必须为不同商业银行分别设置 A工商行政管理机关B 保险监督管理机构B托管账户境内托管人通过本行外汇资金运用结算账C中

29、国人民银行C 户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算保险公司D 银行业从业人员面对客户的时候，哪一84业务境外托管代理人通过一个托管账户代理不项是不应该做的（ D ）。 同境内托管人的业务对客户提出的合理要求尽量满足，无法满A 足的应当耐心说明情况参考答案C 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、BA 72B73B 74A 7571B D 80D 79A 78D 7776 年龄的客户C B 84热情地为客户服务提供咨询方案，规避监CC 8581D 82C 83B 管的建议A 89.C 9086C 87C 88 为客户信息保密D多选题处于中年稳健期的理财客户的特征是85在人身意外伤害保险中，保

30、险人给付保1 （险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导 ）。6 / 10 市场流动性好DA理财理念是增加消费、减少负债 B风险厌恶程度提高、追求稳定收益 投资风险高E现场检查是银行业监督措施中的一个重适度增加财富是其理财目标 10C 要措施，以下行为属于此范畴的是（D在资产组合中选择低风险的股票、高等级 进入银行业金融机构进行检查的债券、优先股等 A故出E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 B询问银行工作人员要求对有关事项 2结构性理财产品大致可以细分为说明 （ ）。 查阅、复制有关的文件资料C检查银行业金融机构运用电子计算机管理 DA外汇挂钩类。 B利率挂钩类 业务数据的系统 询问客户意

31、见EC股票挂钩类按所交易的金融产品的交割时间划分，D11商品挂钩类 ）。 E指数挂钩类 金融市场可以划分为（ 以下对于设立基金管理公司应具备的条件现货市场A3 正确的是（货币市场）。 B 注册资本不低于1亿元人民币期货市场CA 资本市场DB注册资本必须为实缴货币资本 股票市场EC主要股东最近三年没有违法记录分别是指市场营销理论中的 124Ps主要股东注册资本不低于D1亿元人民币 E取得基金从业资格的人员达到法定人数 ）。（ 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财4A产品 产生影响（ B）。 价格 A加大国债发行量C地点 D促销B降低印花税 E服各C养老保险制度 证券投资基金的当事人主要有提高法定

32、存款准备金率D 13 E推行货币化分房 ）。（ 衡量消费者收入水平的指标主要包括A基金持有人5 （基金发起人 B ）。 基金托管人 CA国民收入 B基金管理人 D人均国民收入 企业收入以上说法不正确EC D个人可支配收入 ）。理财顾问服务包含的内容有（ 14 E个人可任意支配收入个人投资产品推介A 我国具有政策性金融债券发行资格的是国6保险规划B ）。有政策性银行，它们是（ 财务分析与规划C 汇金公司向客户投资建议 DA B资金信托 E国家开发银行按照给付期间划分，年金保险可分为 中国进出口银行15C D ）。中国农业发展银行 （ E以上说法均不正确A 终生年金 金融市场的客体包括（7 ）。B

33、即期年金 C 定期年金货币头寸A 延期年金 B票据D 短期年金债券C E保险人在理赔时一般按三个标准确定赔D 股票16 E）。 外汇 偿额度，它们是（ 以实际损失为限 A）。 8信托产品的风险包括（ 投资工程风险AB以保险金额为限 工程主体风险BC以保单的现金价值为限 C信托公司风险以被保险人对保险标的可保利益为限D 以客户需要的最大限额为限流动性风险D E）拥有在未来某 工程经营管理风险E以下契约方中，（ 17一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一9相对股票投资而言，债券投资的优点有 ）。 定数量的某种金融资产的义务。 （ 投资收益高A看涨期权多头方A 本金安全性高BB看跌期权多头方 投

34、资风险小CC远期合约多头方7 / 10 稳定性ED期货合约多头方证券的产权性是指有价证券记载着权利E期货合约空头方 24 ）。 人的财产权内容，代表着一定的财产所有权18银行建立CRM系统需要做到（ ）的权 A按银行需求进行选择 拥有证券就意味着享有财产的（ 利。B选择CRM软件系统 C选择最便宜的 占有A 使用BD选择质量最好的 收益选择质优价廉的 CE 下列所得应纳入个体工商产生产经营所19处置D 无关E得交纳个人所得税的有（ ）。 理论，零售银行的下4R专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳25根据市场营销的A ）。列做法正确的有（ 了农业税的所得 银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不A个

35、体工商户从事商业、饮食服务业的收入 B 应追求回报C经有关部门批准，取得执照行医而取得的将大部分营销预算投入到对银行贡献度较 报酬B 低的客户D个体工商户从事手工业的所得 及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，C以上说法都不正确 E ）。 做出反应影响汇率变化的基本因素有（20通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互经济因素 DA B政治及新闻舆论因素 动的联系 E市场因素C 每天给顾客拨打电话进行推销 ）。 D央行干预26结构性理财产品的特点包括（ E与以上几项无关 A收益性高 以场外交易为主参考答案 B 传统金融工具与衍生工具相结合C多选题 灵活性强ABD 51BCD 2ABCDE 3ABCE

36、4ABDE D BCD 稳定性差E6BCD7ABCDE 8ABCDE 9应当先履行债务的当事入，有确切证据1027ABCD 证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行11AC 12ABCD 13ACD 14ACD ）。 15BD （ 经营状况严重恶化BCD AB 19ABD 1716CDE 18A 20ABCD 转移资产、抽逃资金以逃避债务B 丧失商业信誉21下列商业银行个人理财业务中的情形，C 可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级大量更换公司内部人员D 管理人员讲行应行处理的有（）E改变公司工作流程 商业银行个人理财业务人员应满足的资28A违规开展个人理财业务造成银行或客户重 大经济损

37、失 ）。格要求包括（对个人理财业务活动相关法律法规、行政未建立相关风险管理制度和管理体系造成BA 银行重大损失 规章和监管要求等有充分的了解和认识遵守监管部门和商业银行制定的个人理财C泄露客户个人资料和交易信息记录造成严B 重后果 业务人员职业道德标准或守则掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意DC利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认 犯罪活动 识和理解挪用单独管理的客户资产E 具备相应的学历水平、工作经验和相关监基金EDYX的收益率和基金的收益率的相关 管部门要求的行业资格系数是负的 有年龄的限制外汇挂钩保本理财产品的风险包括22E在适时拿出可行性提议

38、的过程中，要注（ 29 ）。 流动性风险A ）。意把握好的是（ 提议要能满足对方的主要需求或某种特殊B集中投资风险 A 需求汇率风险C 提议要能巧妙地表达本行的需求 提前终止的风险DB 要学会清楚简要地提出提议C 到期时收取保证投资金额的风险E ）。 金融产品的特征是（23D注意提议提出的策略 流动性A E注意提议中的发盘和接盘的问题）时，商业银行不得提供客 下列（ 30 风险性BC 户的相关资料和服务与交易记录 有形性C银行行长亲自批条，以个人名义要求查看收益性D A8 / 10 和监管部门之间建立并保持良好的关系在银行B某客户资料 年受美国次2007银行C一向业绩良好，但B检察机关依法查看

39、某客户的交易情况 C级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形C客户同意第三方查看自己交易记录 的从C象，也因为事件的偶然性和突发性，银行D某客户的一位好友要求查看该客户交易记 业人员未向监管部门披露这一信息录 正在酝酿重大战略决策，为避免走DE服务人员要求查看客户资料 D银行的从业人员在回答监管部门的提D漏风声，银行。31客户信息可以分为财务信息和非财务信 ） 问时，有意隐瞒了相关信息息，下列属于非财务信息的有（ 的从业人员在准备下午要呈报给监EA客户当前的收支状况 E银行管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的客户的社会地位 B的从业人员凭经验猜测C客户的年龄 E数据。仓促之下，银行 了几

40、个数值填在了空缺处D客户的投资偏好商业银行理财新产品的开发应当编制产32客户甲于3715日在中国银行某网2006年4月品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开 点认购了由国泰基金管理有限公司发行 ）等。 发报告的内容要详细，包括（的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当 新产品的定义、性质与特征A）。事人为（ 客户甲是基金持有人B目标客户及销售方式A B国泰基金公司是基金管理人 C主要风险及其测算和控制方法 DC中国银行是基金管理人 风险限额 E中国银行是基金托管人D 新产品带来的效益商业银行编制的个人理财业务季度统计38 E客户甲是基金发起人 ）等。分析报告，应包括的内容有（ 33下列人员中

41、不得担任基金管理人和基金当期开展的所有个人理财业务简介及相关A托管人等专门基金托管部门的从业人员的有 ）。统计数据 （ 当期推出的理财产品简介，理财产品的相BA因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预 破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 对所任职的公司、企业因经营不善破产清B测及当期销售和投资情况 C相关风险监测与控制情况算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董 当期理财计划的收益分配和终止情况D事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自 涉及法律诉讼情况该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照E符合中华人民共和国信托法关于委之日起未逾十年的 39 ）。托人的权利义务规定的有（ C个人所负债务数额较大，到期未清偿的委托人有权了解其信托财产的管理运用、A因违法行为被开除的基金管理人、基金托D 处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托B构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文 业人员和国家机关工作人员 参加工作不久，经验不足的E 件因设立信托时未能预见的特别事由，致使C34影响消费者行为的基本因素包括信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不 （ ）。 符合受益人的利益时，委托人