个人理财问卷调查表

1、(83io-iAnaa-Aooa-AfiHHri-inww-Aaai-ififiA):吕霸湛M70年代的中产理财规划（含保险规划）一一来自于我服务的一个真实的客户家庭案例文郑里伟我和高明相识于两年前。当时他和圆圆刚刚结婚，突然意识到作为一个男人 的责任感：不但要让自己无忧，更要让妻子幸福。想为自己和妻子购买一份保 险。由于他的车险是保在平安的，觉得平安的服务很好；所以特别通过平安公司 网站优秀代理人推荐，找到了我。我们一见如故，相谈甚欢。不久我就以朋友的 立场为他们度身定做了这份理财规划书。高明：丈夫，31岁，私营软件项目经理，有股份，无社保，月薪12000元；圆圆：妻子，29岁，外资广告设计

2、主管，有基本社保和团体保险，月薪8000 兀O一、个人理财问卷书1、两人目前的资产状况为:分类投资品种比例备注金融性资 产银行存款400000元传统保险3250 元圆圆的单位曾为她办过一份一次性 交清的养老保险投资型保险/开 放式基金0债券0股票/封闭式基 金0非金融性 资产房产960000兀由于高明父母支助近一半房款，按 揭仅剩110000元2、在选择投资对象时，两人更倾向于这两类投资品种:您的选择平均投资回 报率最好的情 况最坏的情 况高明9%25%圆圆3%8%3、两人对投资价值波动的感觉分别是：高明：能够理解并接受“高收益就意味着要承担投资波动”圆圆：经管会担心投资价值的剧烈波动，但能够

3、接受投资亏损4、假如股市大跌25%,您持有的某种股票也同样下跌25%,你会怎么样处理这项投资高明：卖出小半、再观态势金圆圆：追加投资、摊平成本二、个人理财建议书两人处于家庭形成期。高明属于风险偏好属中庸型，渴望有较高的投资收益，但乂不愿意承受较大的 投资风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体 风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。圆圆属于风险偏好属中庸进取型，渴望有较高的投资收益，但乂不愿意承受较 大的投资风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的 整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。根据两人目前情况，度身定做以下理财规划。I、资产分配

4、蓝图推荐建议的投资分配图两人目前的投资分毗冋顾存款传统寿险 债券膛票投资型寿险倂放基金存款传统寿险债券股票投资型寿陽/开放基金II、回报率提示根据中国历史数据，该种投资分配的年平均投资回报是,回报率最大为, 最小为的概率为95%。注意：该回报率只说明了历史情况，您的未来收益将与市场走势密切相关。目前的比例建议的比例差异存款%传统寿险%投资型寿险/开放基 金%债券%股票%HI、投资策略1、股票：股票是典型的风险投资工具。最主要的特点是高风险高回报。从股票市场的长期发展历史看，股票是最有价值的投资品种。投资策略: 总体策略是在可承担较小本金损失风险的基础上获取理想的投资收益，具体策略 如下：市场策

5、略：注重大盘中长期趋势，但也不放过较大波段操作机会，不放过明显的市场热点，但在波段和热点操作中有较为严格的止损措施；行业策略：对成熟稳健成长的行业和快速成长行业并重;公司选择：关注业绩优良、行业领先蓝筹公司，也关注业绩有望改善的公 司;期限策略：中长线投资为主，适当参与短线投机；组合策略：资金分配到不同行业的3-5只股票；市场环境不好时适当控制仓 位。风险提示：中庸型投资者最不愿意面临的风险是过于进取而大幅损失本金，或过于保守而错 过大牛市的赢利机会，为减少这方面的风险应采取下列风险防范措施：避免买入短期涨幅非常大的个股；避免纯技术面或纯基本面操作；不进行透支操作； 2、寿险：从家庭理财规划来

6、看，保险是所有理财工具中最具防护性的，兼具投资和保 险的双重功能。适当的保险对个人理财计划十分重要，因为财务安全规划是你财务目标实现 的基础，它不仅保护你已经拥有的一切，还可以保护你的依存者在你发生意外时 免受财务损失。投资方面，保险的功用在于累积现金价值与提供偿债能力。所谓 累积现金价值是指保险单的本身是有价证券，尤其是终身寿险，随着时间的增 加，它的现金价值会越來越高；所谓提供偿债能力是指保险是一种买时间的理财 工具，当人们发生了风险，在未来的岁月中没有继续增加的收入时，保险是唯一 可以立即创造钱财的工具。这个阶段的保障需求有所增加。由于两人为双薪家庭，收入相当，建议夫妻互保，保障的种类有

7、意外伤害类和 医疗保障类保险。还应重点考虑重大疾病保险。保障是否充分应以保险金足够遗 属生活5-8年为衡量标准。尚有房贷未还清，则保障额度还应增加与贷款余额相 应的金额。由于两人经济基础不错，可以以时间换金钱，开始为自己建立养老保险，因为 养老保险投保年龄越小，保费越便宜。风险提不：支付力风险：投资寿险期限长，不宜作为短期投资。如果您购买寿险时不是一次交清保费， 而是采取每年交保费的方式，您应该权衡好今后的收入支出情况，建议年保险费 为年收入的10%20%：利率风险：寿险保单期限长，有些含储蓄成分较大的固定利率险种，就象定期存款一样， 在市场利率上涨时，不能给您带来相应的回报；相反，分红、投资

8、型险种由于分 享市场的投资机会，一定程度上可以抵消利率变动的影响。 3、债券：在投资规划中债券是一种可以提供固定收益的投资品种。投资适当比例的 债券，可使您的投资组合达到良好的分散化效果，从而降低整体的投资风险水 平；另外附息债券通过定期支付利息，可以为投资者提供可预见的稳定收入，这 对于退休规划显得尤其重要。投资策略:中庸型的投资者应以凭证式国债、流通债作一个组合配比。风险提示：通货膨胀风险，利率风险，再投资风险，流动性风险 4、存款：存款是最古老的金融工具，以获取利息为回报，风险最低。投资策略：两人应该将定期、活期存款相配合，以满足收息和口常支付的双重需要，并利用 银行的私人理财服务，在办

9、理存款的同时，取得一揽子金融服务：如存单抵押贷 款、信用卡透支、个人循环信用等，早日建立个人与银行的信用关系。同时，你 也可以使用“银证通”，方便投资与储蓄。风险提示：通货膨胀风险，利率风险，信用风险 5、房产:房产既是生活必需品，又具有投资价值。高风险、低流动性是其作为投资 的最大特点。长期来看，好地段的高质物业是可以实现资产的保值、增值的。投资策略：您已经拥有了一套住房，现在您购置房地产的目的可能是二次置业或商铺投资， 所以在选房时应更重视物业的资质与投资价值，以满足您提高生活品质及通过地 产投资使资产增值的目的。风险提示： 流动性风险:指物业一旦购置后就不易变现，是物业投资的最主要风险。

10、另外，产权不清，也会造成物业再次交易的程序复杂，费用过高，所以在购置时做到产权清晰，也是 规避流动性风险的重要一环。支付力风险：如果您是通过抵押贷款的方式购置的物业，就会存在支付力风险。另外，由于预计利率有上升的趋势，您未來支付的分期付款金额可能比目前利率水平较低时支付的金额有所上升，这也是您需要考虑的因素。贬值及闲置风险：拥有两套住宅会存在旧房的贬值及闲置风险，旧物业的出租和维护需花费您一定的精力，以规避由于管理不善给您带來的损失。意外灾害风险：指由于意外造成的灾难性的损失，您可以通过购买房产保险来转移该类风险。三、退休养老估算表基本资料高明圆圆1.现在年龄31292.退休年龄60553.现

11、在每月基本消费240020004.退休时每月基本消费= 4262= 33465.个人交费基数11086.个人帐户己储存额+ 16242+ 257277.个人帐户共储存额= 158787= 1539808.退休时个人帐户养老金= 1323= 12839.现在社会平均工资184710.退休时社会平均工资= 5760= 512011.发放比例X20%12.退休时社会帐户养老金= 1152= 102413.退休时个人实际养老金= 2475= 230714.退休时每月差额= 1787= 1039注：以上数据参考通货膨胀率、利率、工资增长率四、家庭保险规划表明 高元 O O O O、2、3、4、5元 O

12、O O、6天 O 8 多 最 无 / 元 O O 11 占 贝 LT 皖 住、 7O 9 多 最 天 / :儿O O +: 天 O 8 IX 多 最 无 / :儿 O O 8天 9!v 元私 o 71 O蓉 or O邮 oJ H7 年 / 元2 O596O6岁O1共年/ 元 O 5 7 月 均 平 z(x 元 O O O78O7岁8共年OOU 7 元元 o O o O o O 1 32988岁年5 共元 O O OOIX3岁9 O年8 共元 O O O O圆 圆7 年 / 元42 O天 O 8 多 最 天 / 元 O OO 9 多 最 天/ :儿O O +2.天元 O O O O O、32、45655岁共年7 元 O O O 月 均 平 /IX 元 O O O 27866岁22 共年O 元O元 o O o O2 01 5 取取 领领 年守 每保8 8 1 0共1 1每年领取1 2 0 0 0元0岁注：以上举例参考含保单中档说明红利，可以参与香港上市的中国平安保险的保单分红，每年递增以抵御通货膨胀和享受经济增长。在随后的保单回访中，我又介绍了相关的基金、债券、银