关于扩大金融信贷规模提高经济发展情况的调研报告(1)

1、关于扩大金融信贷规模提高经济发展情况 的调研报告（1）按照党中央的统一部署，我市作为第二批开展深入学习 实践科学发展观活动的部门，活动开展正在有条不紊地有序 推进。根据分管工作，就进一步扩大金融信贷规模，更好服 务地方经济发展方面做了一些调研。一、20XX年一季度信贷投放情况20XX年以来，全市金融部门坚持以科学发展观为指导， 积极贯彻党中央、国务院，省委省政府的各项宏观调控政策， 全面落实适度宽松的货币政策，努力加大信贷投放力度，一 季度各项指标均呈现出非常积极的势头。20XX年一季度末，全市本外币各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增 亿元，同比增长%为历史之最。同时，信贷结构均衡合理

2、， 新增贷款行际间均衡增长，中长期、短期贷款均衡增长，各 行业贷款均衡增长，市区及 8县贷款均衡增长。二、当前信贷投放中面临的主要问题一是信贷投放的可持续性面临考验。一季度我市金融机 构各项贷款较年初增加亿元，相当于去年全年信贷增长总 量。与此相对应，一季度全国信贷增长速度超乎想象，预计 万亿元，占全年计划的80-90%。用中国社科院金融研究所长、 前货币政策委员会专家委员李扬的话说是增长的“可怕”。在此宏观背景下，我市刚刚提速的信贷投放可持续性面临考 验。二是中小企业融资难问题仍然突出。一季度末全市企业 存款同比少增亿元，增速较去年同期下降个百分点，表明以 中小企业为主体的企业支付能力有所下

3、降，这与中小企业融 资能力有很大关系。目前，我市金融机构中除几家涉农机构 中小企业贷款占比略高外，其他金融机构投向中小企业贷款 的比重偏低，其中工行为 %中行为%建行为%交行为。 一季度，担保公司提供担保贷款445笔，金额亿元，同比笔数下降%金额下降%三、全力扩大金融信贷规模通过深入学习科学发展观我们知道，科学发展观理论体 系回答了什么是发展、为谁发展、靠谁发展、怎样发展等一 系列重大理论问题。在这一科学体系中，第一要义是发展， 以人为本是核心，全面协调可持续发展是基本要求，这三个 方面相互联系、有机统一，其实质是实现经济社会又好又快 发展。当前我市信贷投放中存在的问题，都是发展过程中不 可避

4、免也是不可回避的问题，解决这些问题必须还是要靠发 展，在发展中把问题转化为机遇，用以推动经济社会的全面、协调、可持续发展。一是要调动金融机构信贷投放的内生动力。今年一季度我市信贷投放势头良好是在国家适度宽松货币政策下呈现 出的局面，一方面体现了我市金融机构贯彻宏观调控政策的 积极性，另一方面也说明了金融机构在一定程度上缺乏自主 地、主动地寻找信贷投向目标的动力，多为锦上添花，少有 雪中送炭。大多金融机构对于“难贷款”的问题，普遍归结 于项目不多、企业不佳、担保不足、风险难控，多是要求政 府大力发展经济，培育优质企业，改善信用环境，而少从自 身的角度出发，深入市场去挖掘新的信贷增长点。而当一笔

5、先前的信贷投放出现风险的时候，却急于找政府解决。这说 明，金融机构对于信贷投放的可能风险比可能收益更为敏 感，宁可放弃可能的收益，也不愿去承担可能的风险。这就 造成了金融机构不愿投入更多的精力去主动寻找市场中的 信贷目标，不愿开动更多的脑筋去尝试金融产品创新，眼里 只盯着大项目、好企业，只因循守旧采用老套路、老方法， 更多的是只愿意接受风险低、收益也较低的项目，背靠政府 和大企业的大树好乘凉。造成这样一种局面我分析是由于金融机构的管理机制 造成的。金融机构都是条条管理，地方政府不能影响高管的 任免，上级行的制度要求是地方金融机构开展经营活动的唯 一标准，上级行对于风险的严格要求是地方金融机构负

6、责人 进行管理的方向指引。要改变地方金融机构的这样一种经营 风格，我们地方政府可以适当加强和金融机构上级行的沟 通，建议他们适当放松风险偏好，加强对*地区的支持，尽量把*纳入各项新政策、新措施的试点，尽量扩大*分支机构的权限，使得*的金融机构在和其他地市进行竞争时，获 得一些比较优势，能够尽可能调动金融机构的内生动力。二是要加大金融机构信贷投放的外在压力。虽然在调动 内生动力方面地方政府掌握的主动权较小，但是我们可以在 外部加压上发挥一定的作用，通过实施有效的激励约束机 制，在一定程度上增加金融机构增加投放的动力。一方面， 要加强激励。要进一步加大对金融机构的考核力度，科学合 理地设置考核指标

7、，让每一个指标都能发挥作用，都能切中 金融机构的“要害”，都能对 *市的经济发展起到有效的作 用。市金融办正在会同人民银行和银监局紧锣密鼓地研究制 定针对金融机构的考核指标，加上人民银行、银监局从各自 角度开展的对金融机构的一些考核，共同形成一个有效完整 的考核体系，对于考核结果良好、对地方经济发展贡献大的 机构，我们要加大奖励力度，形成有效激励，调动金融机构 信贷投放行为。另一方面，也要加强约束。20XX年中央一号文件明确提出，“要进一步发挥中国农业银行、中国农业发 展银行在农村金融中的骨干和支柱作用，继续深化农村信用 社改革，尽快明确县域内各金融机构新增存款投放当地的比 例”，我们应该深刻

8、领会中央文件的精神，在县域金融机构 新增存款一定比例投放当地的工作上，加强和金融部门的沟 通，力争尽快出台规范文件加强硬性约束，提高新增存款投 放县域乃是市域的比例，改变存贷比不断扩大的局面，提高 资金运营效率。三是要搭建金融机构信贷投放的稳健平台。在通过内、 外两个方面要求金融机构加强信贷投放之外，站在政府的角 度，我们各级政府也需要为金融机构的信贷投放创造良好的 环境，搭建稳健的平台。一是要创造良好的信用环境。要深 入推进信用*建设，加快信用信息基础数据库建设，加大对 金融生态环境良好区域和诚信企业的信贷支持力度，着力打 击恶意逃废银行债务的行为，努力营造诚信光荣的良好信用 环境，为金融机

9、构加大信贷投放免除后顾之忧。二是建设有 效的担保体系。引导和鼓励各类担保机构的发展，扶持市担 保集团等机构做大做强，鼓励各类经济主体出资兴建和入股 兴办担保公司，吸引市外担保公司到我市成立分支机构，壮 大担保资金规模，放大担保资金倍数，为金融机构加大信贷 投放分担可能风险。三是给予一定的风险补偿。省政府安排 了 10亿元建立中小企业贷款风险补偿资金，用于中小企业 贷款风险补偿和贷款贴息，我们也可以拿出一定的资金用作 风险补偿，帮助中小企业减轻利息压力，帮助金融机构弥补 一定损失。四是构建畅通的信息渠道。政府有关部门要建立 信息通报机制，定期向银行发布重大基础设施工程建设、重 点工业项目重大民生

10、工程、新农村建设等信息，弓I导信贷 投放;要积极组织银企对接，实现多层面高频度的银企合作，帮助金融机构及时掌握信贷需求四是要培育金融机构信贷投放的有效需求。目前我们面 临的局面是，企业抱怨“贷款难”，银行抱怨“难贷款”， 看似供给、需求都很旺盛，但为什么又都很难呢？造成这种问题的原因是因为符合银行供给条件的实际有效的信贷需 求不足，或者企业财务制度不健全，或者确保有效的抵押和 担保。解决这个问题，一方面，需要加强对企业的辅导和培 育，尽快完善内部治理结构，建立明晰的企业财务制度，使 之符合现代企业制度的要求；另一方面，企业要在有关部门 的帮助下增加信用总额度，增加土地等有效抵押物的供应， 加快

11、土地证办理进度，加大担保、保险、权利证书、动产抵 质押以及保证、联保等增信力度和范围，确保信贷投放顺利 到位。五是提供补充形式信贷投放的充足供给。解决“贷款难”“难贷款”的问题，一个是培育有效需求，另一个就是从供 给的角度出发，降低供给的门槛，提供一些补充形式的信贷 投放。补充形式包含两个方面，一个是我们的银行类金融机 构要降低供给门槛，提供信贷投放，另一个就是我们要大力 发展供给门槛较低的其他类型的金融机构。一方面，我们政 府以及金融办、人民银行、银监局等部门要积极督促银行金 融机构要在抵押条件、授信、审贷上更加务实积极，积极探 索创新金融工具的途径，更加积极主动地深入企业搞好对 接，帮助指导企业搞好项目筛选、论证和包装工作，重视帮 助中小企业更大限度地发挥资金使用效率，通过制度创新来 适当降低门槛，增加有效供给。另一方面，我们要进一步加 快农村信用社改革和农村合作银行的组建步伐，大力推进村 镇银行试点和小额贷款公司试点，积极发展典当公司，鼓励 引导有条件的地区开展金融互助组织等创新尝试，积极引进 市外金融机构来宜设立分支机构，通过增加供给渠道，降低 供给门槛，来对信贷供给给于有益补充。同时，有条件的企 业，也应该通过上市、发债、股权融资等手段