上海年银行从业《公共基础》：纪律处分模拟试题.doc

1、上海年银行从业公共基础：纪律处分模拟试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、当股票价格波动幅度非常大时，_的期权投资策略的获利可能性高。A买入看涨期权和买入看跌期权B卖出看涨期权和卖出看跌期权C卖出看涨期权和买入看跌期权D买入看涨期权和卖出看跌期权2、下列关于高级计量法的说法，正确的是_。A使用高级计量法不需要得到监管当局的批准B一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法C巴塞尔委员会规定资产规模大于 1 亿美元的银行必须使用高级计量法D高级计量法的风险敏感度低于基本指标法3、24K 金的实际含金量为 _。A 1

2、00%B99.99%C 99.9%D 99.5%4、以下 _不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。A商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会5、依法收贷的对象是 _。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D不良贷款6、刘先生今年 35 岁，他准备 60 岁退休后每年年初能有 5 万元的养老金颐养天年直至 90 岁。假如他的年平均投资收益率保持 8%不变，如果今天一次

3、性投入养老金账户则需要（）元。A 67887B77688C 88776D 887677、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经 _批准。A当地公安部门B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人8、_这类客户是商业银行的主要服务对象。A国有企业B民营企业C外商独资企业D个人独资企业9、下列商业银行的做法，正确的是_。A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离D禁止销售无条件承诺低

4、于同期储蓄存款利率的保证收益率产品10、财产保全可以在起诉前申请， 也可以在起诉后判决前申请， 起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施 _天内正式起诉。A 7B10C15D3011、根据合同法，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，_时起无效。A履行B订立C被撤销D发生纠纷12、下列关于汇率的叙述，不正确的是_。A汇率是两种不同货币之间的兑换价格B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率13、_是指银行有条件的付款承诺， 即开证银行依照客户的要求

5、和指示， 承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷14、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是_。A债权人会议B破产公司股东会 (股东大会 )C破产公司董事会D人民法院15、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是_。A难以准确反映流动性状况B对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确23、犯持有、使用假币罪数额巨大的，_。A处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金B处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金C处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金D

6、处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金24、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是_。A有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B公司治理与公司管理具有相同的内涵C建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量25、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为。A：国有企业B：实行租赁经营责任制的企业C：集体所有制企业或股份制企业D：法人企业E：著作权二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2

7、 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是 _。A 正常贷款迁徙率 =(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 -期初关注类贷款期间减少金额)100%B期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额) 100%D期初次级类贷款向下

8、迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额2、当办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括_。A合同凭证预签无效B合同填写不规范C未对合同签署人及签字进行核实D未按规定保管借款合同3、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有_。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D上市E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名4、利率水平对个人理财的影响主要包括_。A市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也

9、会产生非常重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体5、票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。A短期B中央银行C中期周转性D中长期扩张性6、商业银行对个人客户的基本信息分析包括_。A借款人的资信情况调查B借款人的资产与负债情况调查C贷款用途及还款来源的调查D对担保方式的调查E消费偏好调查7、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是_。A交易限额B风险限额C止损限额D单一客户限额8、下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是_。A向监管机构报告外部营销人员的聘

10、用方式B代替销售部门预收产品现金款项C收取消费者填写的金融产品申请文件D向顾客出售产品9、王先生未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是 _元(不考虑利息税 )。A 23000B20000C 21000D 2310010、一般认为流动比率应在_以上。A2:1B3:1C1:1D 0.5:111、等额本金还款法的特点有_。A贷款期内每月等额偿还本金B贷款期内还款额度逐月递增C贷款期内偿还的利息逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少12、按照阶段划分，风险处置可以划分为。A：预控性处置B：重点

11、处置C：全面性处置D：局部处置E：用于特定目的的贷款13、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成_进行付款。A合同B工程量的多少C贷款人D计划付款期14、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A贷款损失准备计提充足B核心资本充足率不低于4%C资本充足率不低于8%D最近三年连续盈利E最近三年没有重大违法、违规行为15、商业银行内部控制建设要遵循_。A独立原则B全面原则C经济原则D有效原则E审慎原则16、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务 _。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法

12、吊销营业执照17、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是_。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率18、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候， 向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标， 并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是 _。A该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在

13、风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D没有做到向客户充分提示风险19、理财产品的销售管理的内容包括_。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力， 评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

14、有力的投资情形20、风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下， 利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大风险。下列选项是其主要的模型技术的是（）。A VaR 方法B历史模拟法C蒙特卡洛法D方差 —协方差E相关性模型21、银行本票提示付款期限为_。A两个月B三个月C四个月D五个月22、半年期的无息政府债券 (182 天)面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收益率为 _。A 1.76%B1.79%C 3.59%D 3.49%23、对公司高管人员素质的评价主要包括_方面的内容。A受教育的程度B商业经验丰富C修养品德D经营作风E进取精神24、下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是