贷后管理各部门职责

1、附件:* 省分行公司类信贷业务贷后管理各部门职责省分行公司与机构业务委员会是全分行公司类信贷业 务贷后管理工作的决策机构，设贷后管理办公室在公司业务 部，协助公司业务相关部门及时处理贷后管理中发现的问 题。公司与机构业务委员会各组成部门及相关部门对各自业 务范围的贷后管理工作负责，其职责分别是 :公司业务部： 公司业务部牵头组织和协调全行公司类信贷业务贷后 管理工作，具体职责为：1. 负责按总行贷后管理规章制度和其它相关管理要求， 制订 * 省分行公司类信贷业务贷后管理实施细则，指导所 辖行开展贷后管理工作；2. 负责对所辖行贷后管理工作情况的监督、检查、考核 与评价，加强贷后管理各项规章制度

2、执行的效果；3. 负责对省分行五十大贷款客户进行贷后实地检查；4. 负责及时处理经办行、其他部门在贷后管理中发现的 问题和反馈的信息；5. 负责协助对经办行上报的风险预警贷款、五级分类级态有所下降或提高的客户进行调查；6. 负责在贷后管理中探索客户准入和退出机制，实现客 户信贷结构的优化调整；7. 负责对客户经理进行贷后管理培训；8. 负责组织优秀贷后管理客户经理评比活动；9. 负责不定时地进行贷后管理经验交流，通过沟通与交 流，提高客户经理风险防范意识和识别风险能力。机构业务部： 机构业务部负责全分行机构客户信贷业务贷后管理，具 体职责为：1. 负责全分行机构客户业务系统的贷后管理工作的组

3、织和实施，监控系统内贷款质量情况；2. 负责根据机构客户行业信息、发展政策、市场调查， 参与制定客户评价及风险控制办法；3. 负责对相关业务风险事项的调查与处理；4. 负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共 享信息；5. 负责对全分行机构业务贷后管理工作进行分析、指 导、监督、检查和考核。杭州公司部 杭州公司客户部负责杭州辖区本外币对公信贷业务贷 后管理，具体职责为：1. 负责督促、组织和实施辖区贷后管理工作；2. 负责分解辖区各项资产质量指标，并组织落实；3. 负责对省分行牵头经营的集团客户及 3 亿元（含）以 上贷款客户的现场检查；4. 负责牵头对辖区风险预警情况进行分析和通报，采

4、取 有效的风险处警措施并组织落实；5. 负责组织辖区信贷业务非现场检查，并对支行信贷档 案管理进行指导和检查；6. 负责定期出具辖区贷后管理检查报告，对检查情况进 行分析，并组织落实整改验收；7. 负责督促辖区各类检查通知书的整改落实和及时反 馈；8. 负责对辖区存量不良贷款向资产保全部门移交前期 的客户关系及资料交接工作；9. 负责在辖区客户经理岗位变动（如职务晋升、岗位轮 换等）前或任职期限满 3 年时，对该客户经理履行贷后管理 工作情况进行评定、考核；10. 负责组建辖区贷后管理工作小组，对贷后管理工作 进行指导及经验交流。国际业务部 国际业务部负责全分行贸易融资业务贷后管理工作，具 体

5、职责为：1. 负责研究拟定和组织实施全分行贸易融资业务贷后 管理策略；2. 负责根据行业信息、发展政策、市场调查，参与制定客户评价及风险控制办法；3. 负责对相关业务风险事项的调查与处理；4. 负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共 享信息；5. 负责对贸易融资业务贷后管理工作进行分析、指导、 监督、检查和考核。房地产金融部 房地产金融部负责全分行房地产、建筑业对公业务的贷 后管理工作，具体职责为：1. 负责研究拟定和组织实施全分行房地产、建筑业对公 业务贷后管理策略；2. 负责组织与指导全分行房地产、建筑业信贷客户的检 查、评价与风险控制工作；3. 负责对相关业务风险事项的调查与处理

6、；4. 负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共 享信息；5. 负责对职责范围内贷后管理工作进行分析、指导、监 督、检查和考核。风险管理部： 风险管理部负责全行信贷风险管理与内部控制、信贷风 险判别监控，在贷后管理中具体职责为：1. 负责全行授信业务的风险监控，定期进行全行信贷资 产质量的分析和评价，发布行业、地区、客户、产品风险预 警信息，并组织拟定或调整本行管理的“不良信用客户内部 控制名单”，在行内进行通报；2. 负责对经办行上报的授信业务风险分类结果进行确 认，对分类结果表明的全行信贷资产质量好转或恶化的原因 进行分析；3. 负责对不良贷款较多的行进行重点监控；4. 负责对贷款项

7、目出现的重大风险事项，会同有关部门 一起进行现场检查，共同提出处理意见，并由经办行处理。信贷审批部：信贷审批部具体职责是：1. 负责对授信客户贷款条件落实情况的督查；2. 负责根据公司业务部对支行贷后管理工作的检查、考 核和评价结果，将支行经办信贷业务授信条件落实情况以及 贷后管理制度执行情况作为考察支行管贷能力的重要依据， 并作为信贷审批的重要参考。资产保全部：资产保全部负责全分行不良资产、抵债资产和非剥离债 转股等特殊资产的催收、经营和处置。在贷后管理中具体职 责为：1. 负责辖区资产保全业务的组织、运营、管理和监督；2. 负责拟定和组织实施全分行资产保全业务经营策略；3. 负责权限内不良

8、资产项目的直接经营；4. 负责组织权限内不良资产和特殊资产催收处置方案 的申报、受理和审批，并组织实施；5. 负责辖区不良贷款核销项目的组织、申报和权限内核 销项目的审批工作；6. 负责不良资产和特殊资产催收处置相关信息系统的推 广和应用。合规部：合规部是全行信贷不良贷款责任认定及信贷业务合法合 规审定部门，具体职责是：1. 负责审核非标准格式合同，对合同中含非常规条款的 出具的法律性审核意见；2. 负责公司类信贷业务的诉讼管理；3. 负责行内信贷业务贷后管理工作中有关法律问题咨 询。为不良贷款的回收、盘活提出法律意见；4. 负责权限内不良贷款责任认定，并形成书面报告。 办公室负责信贷档案的全面管理，具体职责是：1. 负责对信贷业务材料、 档案工作的指导、 监督和检查2. 会同职能部门建立健全信贷业务材料、档案管理的规 章制度 ;3. 负责定期接收信贷材料管理人员移交的、经过整理立卷的所有贷款合同正本 ;4. 负责定期接收信贷材料管理人员移交的、经过整理 的、各种信贷业务自发放至贷款本息结清或执行完毕期间形 成的全套信贷档案材料 ;5. 负责按照档案管理规则，对接收的信贷材料、信贷档 案进行整理、分类、编目、案卷编号、上架排列、编制检索 工具，并做好日常管理