信用证正瓠遗失若干问题探讨

1、信用证正瓠遗失若干问题探讨国际贸易 信用证正瓠遗失若干问题探讨 杨育文 王 迪 钱中平 常州信息职业技术学院 信用证是国际贸易中常见的结算方式之一，其中通过SWIFT系统开出的信用 证已成为主流。信用证正本遗失现象时有发生，各银行处理办法不一,主要包括 暂不受理、改为信用证托收、银行间确认后再受理、由申请人到开证行补发信用 证、凭保函/说明到通知行补发信用证等。总的说来，银行一般都需要补办信用 证正本。信用证正本真的如此重要吗？本文将对此深入探讨。 、银行是否必须审核信用证 UCP600中，除第2条第5段和第14条第1款规定了银行把单据和信用证比 对的义务（即审单义务和第9条规定了通知行的确认

2、信用证表面真实性义务（即 审证义务）外,并没有明确规定通知行以外银行的审证权利义务。根据习惯解释 规则，法律行为所使用的文字词句有疑义的，应当参照当事人的习惯解释， 而根据交易习惯,银行可鉴别信用证真伪。因此,应理解为银行有审证的权利。 权利是可以放弃的,这是否意味看银行可以不审证呢？ 其一,根据文义和目的解释规则，应探求当事人的真实意思,不得拘泥于所 使用的不当词句，应当采取最适合于实现法律行为目的的解释。信用证中 各当事人的真实意思，是以信用证为媒介通过单据帮助买卖双方实现货物的控制 和货款的支付，审单的目的即通过符合信用证要求的单据实现对货物的控制，如 果银行仅审单而不审证,即使构成相符

3、交单，也不符合当事人的真实意思,也不 能实现当事人的目的。 其二，根据公平解释规则,“应遵循公平解释规则，兼顾当事人双方的利益。. 如属于一方当事人单方面决定法律行为内容的情形，则应按照对决定一方不利的 含义解释。如果银行有审证权利而无审证义务,还是侧重于保护银行利益,不 能兼顾银行和当事人的利益。 综上,银行有审证权利,同时也有审证的义务。 二、交单时是否必须提交信用证正本 既然银行有审证义务,那么银行要求交单时提交信用证正本似乎是顺理成章 的。那么交单时是否必须提交信用证正本呢？ UCP600 M 2条第13段规定，咬单意指信用证项下单据(documents under a credit)

4、被提交至开证行或被指定银行，抑或按此方式提交的单据 (documents ) , unde” 一般含义为在某物下面，且与之无接触， 据此，可得出如下结论：(1)单据(documents )与信用证(credit)没有 接触”，即单据中不包括信用证,这种把单据和信用证分开的表述，在 UCP600中很多;(2)信用证由开证行制作z且未与受益人协商,应把信用证 理解为一方当事人单方面决定法律行为内容的情形或格式条款”；(3) UCP600作为一份文件，其中单据的含义应前后一致；(4)信用证项下交 单,仅须提交”单据”,不包括信用证；(5)交单时不提交信用证,不构成不符 点,指示银行不能收取不符点费；

5、(6)审单期限自其收到提示单据的翌日起算, 与是否收到信用证无关，因此,未提交信用证不影响审单期限。 当然,UCP600仅是一个国际惯例，如果信用证中特别规定必须提交信用证 正本,交单时必须照做。比如,SWIFT MT700/701使用规则规定,对自由 议付信用证，如果收报行不再用MT710转通知,那么该银行必须在信用证上加 注:(1)每次议付时必须提交通知受益人的信用证正本；(2)议付行必须在所 通知的信用证正本上注明每一次议付情况”。 综上,除非信用证另有规定，交单人无须提交正本信用证。 三、银行可否以未提交信用证正本为由拒绝审单 UCP600第14条第1款规定，按照指定行事的指定银行、保

6、兑行（如有）以 及开证行必须（must）对提交的单据进行审核,并仅以单据为基础,以决定单 据在表面上看来是否构成相符交单,此处用词为必须（must,无条件的强义 务）,不是应当（shall ,有条件的弱义务）,更不是尽最大努力（best efforts, 强调主观上的努力,而不强调结果X因此，审单是银行的强制性义务,银行不 仅要主观上尽最大努力审单,更要实现审单结果。事实上,除了从交单人处获得 信用证正本外,银行（开证行或通知行除外）还可通过SWIFT通讯从开证行或 通知行处获得信用证正本（电子形式），因此，银行不得以未提交信用证正本为 由拒绝审单。 此夕卜,根据UCP600第16条第1、3、

7、4款，银行确定提示不符时,可以 拒绝兑付或议付”,且银行”决定拒绝兑付或议付时，必须做到：（1）确定提示 不符，且必须具体列明每一个不符点；（2 ）必须通知交单人，包括每一个不符点; （3）只能一次性通知,交单人如在规定期限内改正所列不符点后重新交单，银 行不能提出新的不符点。 如果银行以未提交信用证正本而拒绝审单可能面临这样的风险：（1）违背了 UCP600第14条第1款规定的审单义务;（2）构成拒绝兑付或议付；（3若交 单人找到信用证正本后，在信用证有效期内重新交单，银行不能提出任1可新的不 符点。也就是说,开证行和保兑行拒绝审单,就相当于承认构成相符交单。 四、信用证正本遗失若干建议 在

8、信用证正本遗失时,银行通常认为：受益人提交信用证正本,般可证明其 从合法途径取得信用证，从而减少银行被诈骗的风险；如果不提交信用证正本或 信用证遗失后,存在受益人二次交单、其他人持正本信用证诈骗等风险。银行顾 虑并非没有道理,为避免信用证遗失时产生争议，建议如下： 第一,开证行明确规定是否必须提交信用证正本。如第二部分所述,如果信用 证没有规定是否必须提交信用证正本,交单人无义务提交。因此,开证行在开立 信用证时必须明确做出规定。 第二,少开立自由议付信用证。自由议付信用证丢失后,议付行可能是彳北可一 个国家的任可一家银行,即使想通知议付行信用证已遗失,也无法一一通知,风 险较大。建议把议付行

9、限定在本国,最好限定在本地的银行。 第三,选好往来银行作为通知行,并把正本留存在通知行。建议受益人选好一 家或几家往来银行，作为通知行兼议付行，并把正本留存在上述银行,只拿看信 用证副本缮制单据。这样可以避免信用证遗失后，议付行和通知行之间的SWIFT 通讯，进一步提高效率。 第四,银行间多利用SWIFT加强沟通。一般地，通知行在收到受益人保函/ 说明后，不会继续通知开证行或可能的议付行（通知行不一定是议付行在得 知受益人已遗失正本信用证后，通知行无法通知议付行防范已遗失的信用证，尤 其是全球自由议付信用证。即使是国内自由议付信用证，通知行除了经总行或相 应地区分行通知外,没有更好的办法通知其

10、他银行。同样,开证行在得知信用证 正本遗失后,也无法通知可能的议付行。由于银行间沟通不足,银行系统内存在 定的风险。因此，银行间还须进一步通过SWIFT加强沟通，把信用证遗失信 息通知开证行或可能的议付行或其他相关银行。 第五,在SWIFT系统内建立信用证挂失制度。各国没有信用证挂失制度。在 现有信用证制度下,法院通常只有在信用证欺诈时,才发出止付令,禁止银行支 付信用证项下款项,因此,开证行同意挂失和法院判决止付的概率很低。 基于各国法院系统建立信用证挂失制度可行性不高，鉴于大多数信用证都是基 于SWIFT系统开立,可在SWIFT系统内建立信用证挂失制度，该制度性质上属 于国际惯例,在SWIFT系统范围内有效：(1)在SWIFT系统中，专辟信用证挂 失区，供会员行挂失和查询；(2)挂失仅