实施卓有成效的信用社贷款管理系统

1、实施卓有成效的信用社贷款管理系统，信用社贷款管理的好帮手系统功能简介实现信贷管理的电子化。对客户档案进行电子化管理，对贷款的发放、收回、催收、起诉、贷款风险、信用社内部考核等进行监控管理。该系统主要功能包括：1. 客户档案管理概述：以客户为中心，办理各项贷款业务必须先进行授信再行办理。发放贷款时，须在客户信息中选择而非录入，在收集客户及家庭成员基本信息的同时，在对客户授信时加入省联社制度里自有资金比例、资产额、贷款最高限额、担保限额控制，以此保障管理制度落实。主要功能概述：采集和录入客户（借、保双方）基本资料。创新点：按客户类别细化需录入的客户基本信息。如：农户、小客户、大客户所录入必输项不同

2、；项目自有资金比例和资产负债总额自动控制，并调整信用等级；设置观察客户选择，未按期偿还贷款或办理倒约换据的客户将自动列入观察客户，该类客户不能取得新增贷款；加入照相功能，基层社在办理贷款过程中既可以通过摄像头当场给客户照相记录下来，也可以通过其他方式将客户照片发布到系统中。效果：一是通过影像资料采集，能有效地记录客户的真实面目，防止信用社管户人员因岗位交流造成的信贷管理上的不便，还可从一定程度上杜绝信贷人员作假行为；二是通过权限管理设置，不但有效地落实省联社关于贷款授信工作的开展，而且采用必输项等技术手段防止操作人员因责任心不强造成的误操作；三是数据互取能有效的减少操作人员的重复劳动，客户档案

3、涉及的数据做为基本数据，其他模块所需资料必须在客户档案模块中提取防止有不 良记录的客户取得新增贷款，防范多头贷款、自然人跨区贷款等违规行为。2. 贷款发放概述：包含贷款发放、收回、收息、贷后管理等各项小模块，以落实责任，区分新增贷款和存量贷款（倒约换据贷款），实施贷后管理为着重点，对应收、实收利息控制，加入贷款五级分类（实时分类），以便于贷款质量考核、超时效、利息收入统计、考核等工作。创新点：以贷款科目确定贷款方式，加入利率选择选项；以原贷日区分新增贷款，并锁定责任人；创新“倒约换据”模块，方便操作；打印申请书、贷款合同等档案资料；扫描和查询贷款档案。效果：新增贷款控制：通过设置倒约换据小模块

4、，将新增贷款和倒约换据贷款进行有效地进行区分，通过查询调阅贷款原贷日期为条件，以此控制新增贷款质量。贷款资料的查阅：可选取要查阅的客户名称，在网络内的任何一台客户端上查阅本社的贷款档案资料。生成信贷业务档案。包括：电子档案（合同、借据、申请书、调查报告等），纸质档案。采用图片扫描的办法，为基层社提供及时的档案资料信息，对比以往的档案管理具有查询速度快、防人为丢失、损坏、清晰完整等优优势：通过增加“倒约换据”模块，单独对倒约换约贷款进行记录，清楚区分新增贷款和倒约换据贷款的界线和第一责任。如：客户办理倒约换据贷款时，操作人员必须先在贷款收回模块中查询并偿还该笔贷款后，方可再行办理贷款发放。且点击

5、倒约换据后，借款人的前期数据将自动延续至新数据中，可有效地杜绝操作人员弄虚作假、误操作现象的出现。对新增贷款采用必输项控制（如原贷日期、主张发放责任人选项）及其他技术手段控制（如办理展期或同一借款人三日内再次发放贷款便视同倒约换据），防止基层社弄虚作假，达到真正从贷款发放的源头上严格控制，明确放款责任、方便监控考核、真实反映新增贷款质量的最终目的。3. 贷款收回概述：还息、还款两部分。创新点：利息收回控制：利息收回模块中设置还款结息、结息、不正常还款三个小模块。具体为：还款结息：该功能仅限于全部或部分还款并结清相应利息的操作，（必须按系统自动计算额度全额结清利息）；结息：该功能仅限于客户按季度

6、全额结清贷款利息，（必须按系统自动计算额度全额结清利息）；不正常结息或还款：该功能可办理实际清收过程中，客户未能全额结清贷款利息的操作，（须系统管理员批准）；结息日期控制：系统根据客户偿还利息实际额度，自动计算实际缴纳天数。如：客户a结欠贷款1000元，自2008年5月1日起息至2008年10月30日应交利息200元，而客户只能交100元，系统根据客户实际交纳的100元计算结息日期为2008年10月15日；增加操作日期记录，对超时效预警、收息收贷考核有重大影响。效果：基层社每次运行本系统时将按照事先设定的程序，自动计算截至登录日期客户所结欠的应收未收的利息，操作员不需要再行计算客户欠息金额，能

7、清楚的了解客户当前所欠利息总额；联社将掌握并约束基层社收息行为。4. 预警和催收概述：贷款时效预警、贷款催收检查、起诉资料录入、贷款形态调整、管户人交接。创新点：贷款时效预警：系统根据制定规则计算每笔贷款的借款时效和担保时效。如：借款时效是根据借款到期日期、展期到期日、最后结息日、最后催收日等各类条件的最后一天后推两年；担保时效为借款到期日期、展期到期日、最后催收日等条件的最后一天后推两年。贷款催收检查：通过管户人提供的催收信息，录入借、保双方的催收单编号、催收日期、还款协议签订信息等数据；起诉资料录入：根据法院判决及裁定文书，录入判决、调解日期、文号、金额、起诉结果，并录入办理过程；管户人由

8、系统管理员负责维护，便于掌握和控制基层社信贷员管户变更。效果：催收单客户签字后，应该将催收单录入到系统中，系统自动会计算出相应的诉讼时效；能有效地监控贷款诉讼时效及已起诉贷款状况，方便县级联社及基层信用社及时、详细的掌握贷款超时效、涉诉等情况，便于进一步制定有效措施；控制基层社随意更换管户人，防止贷款管理失控。5. 贷款五级分类概述：依据省联社五级分类核心定义，以贷款时间矩阵实时控制分类结果。设置规则：(以最新为准，脚本设置)正常贷款：新发放贷款，本金和利息不逾期或逾期30天内；关注贷款：倒约换据贷款；或本金和利息逾期30天以上，90天以内贷款；次级贷款：本金及利息逾期91天以上，180天以内

9、贷款；质押担保方式为120天以上贷款；可疑贷款：本金及利息逾期181天以上贷款；质押担保方式为270天以上贷款；损失贷款：手工调整。产生规则次级、可疑、损失三类贷款合计为不 良贷款；本金逾期指的是贷款到期次日起；如：贷款到期日为2008年1月1日，1月2日开始计算逾期时间；利息逾期情况为：本季度应交利息未交或未交足，次季度第一日开始计算逾期时间；如：截至3月31日应交利息1000元，实交500元，4月1日开始计算利息逾期时间；利息交至7月5日，利息逾期天数从10月1日计算逾期天数。上述二者条件为优先认定，即：贷款本金或利息逾期先达到91天的，即认定为不 良贷款，不重复计算；损失贷款需要人工审核后由系统管理员进行分类、认定。6. 综合查询概述：系统提供各种明细、汇总类数据查询，用户可以根据实际需求自定义查询，方便提取和统计各类型数据。综合查询模块包括：查询管理：由系统管理员定义和编辑各类统计报表的名称和位置；贷款资料明细查询：可以按明细方式查询每一笔贷款，并可以将查询结果导出到电子表格；贷款形态调整：调整逾期、呆滞贷款等贷款形态；不 良贷款数据查询：统计各类不 良贷款数据，监控贷款收回行为，便于考核；到期风险预警：报告已到期的贷款和已失去诉讼时效的贷款和将要失去诉讼时效的贷款；操作人员可以根据实际需求时间段自定义查询；其他信贷报表：用来核对各基层社的业