小额贷款有限公司关于业务开展有关问题的意见

1、xxx小额贷款有限公司关于业务开展有关问题的意见 根据xxx小额贷款有限公司（以下简称公司）贷款管理基本制度和 年 月 日 全体股东会会议讨论意见，现将公司贷款业务开展的有关问题明确如下： 一、贷款业务办理指导意见 根据目前公司实际，贷款业务的开展，应按照“积极稳妥、风险可控”原则进行，取得一定经验后，再加快市场的拓展。 第一、当前贷款发放的对象，主要在各股东相识、了解的对象中进行选择和支持；各股东有义务和责任，积极向公司推荐符合条件的贷款客户。以后扩大业务范围，包括对其他中小企业贷款、个体工商户贷款、三农贷款以及向异地客户贷款，均应事前经股东会或董事会审定。 第二、贷款的种类，目前主要开展短

2、期流动资金贷款业务，暂不开展固定资产贷款、技术改造贷款、项目投资、票据贴现业务，以后新开展每一项业务，均应事先经股东会或董事会审定。 第三、贷款用途和期限，主要优先考虑用于（客户）周转贷款、投标保证金、注册资本以及其他短期周转的资金需要，期限最长原则上不超过六个月。客户用于生产、经营周转的流动资金需要，在目前情况下，有股东推荐或担保的，并按公司贷款程序办理，符合条件的也可贷款支持，其最长期限不得超过一年。 第四、担保方式，原则上采用抵押担保或质押担保。按程序调查、审查，确属风险可控的贷款事项，可以采用保证担保方式。 股东不得向公司申请贷款。股东向推荐人实施保证担保的，仅以出资为限进行担保；超过

3、出资额的，应追加其法人为担保主体。 二、贷款业务适用利率 1、贷款利率平均总水平，原则上不得低于人民银行同期、同种类、同档次基准利率的3倍，贷款合同载明的贷款利率，不得高于前述基准利率的4倍。 2、单笔贷款利率的确定，根据贷款期限、用途、风险程度、资金成本等因素综合考虑，并按照审批权限执行。其中，低于前述基准利率水平的，须经董事会或股东会批准。 3、贷款利率实行“分别反映、同步管理”的方式进行。贷款合同中载明的贷款利率，应根据同行业的相关情况确定。 4、公司应健全和加强前述利息、费用收回的管理和核算，真实、全面地反映经营成果。 三、业务审批权限 （一）贷款额度审批权限： 公司发放的流动资金贷款

4、（含票据贴现、同业拆借），按以下权限审批： 1、单笔、单户500万元（含）以下，授权公司法人代表（董事长）审批； 2、单笔超过500万元（含500万元）以上，或单户超过500万元（含500万元）以上的，授权公司董事会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署审批意见。 3、单户或单笔超过500万元以上的，由公司股东会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署审批意见。 （二）利率审批权限： 公司发放的流动资金贷款（含票据贴现、同业拆借），其利率确定，按以下权限审批： 1、等于或高于人民银行同期、同种类、同档次基准利率水平3倍的，授权公司法人代表（董事长）审批； 2、低于人民银行同期、同种类、同档次基准

5、利率水平3倍、高于2倍的，由公司董事会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署审批意见； 3、低于人民银行同期、同种类、同档次基准利率水平2倍、高于0.9倍的，由公司股东会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署审批意见。 （三）贷款担保方式审批权限： 公司发放的流动资金贷款（含票据贴现、同业拆借），其担保方式，按以下权限审批： 1、抵押、质押担保方式，授权公司法人代表（董事长）审批； 2、保证担保（含联保）方式，由公司董事会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署审批意见； 3、信用方式，由公司股东会审批，并授权公司董事长（法人代表）签署审批意见。 4、以上审批事项按“从严、从高” 原则进行。即一

6、笔贷款业务中，其额度或利率、或担保方式，须经高一级机构审批的，整笔业务则按授权进行整体审批。 四、贷款业务办理指导流程 公司发放流动资金贷款（含票据贴现），按照以下流程及要求进行： 五、风险防控指导意见 1、健全公司组织架构和制度、责任体系，并认真执行和落实，防范制度、责任缺失的风险。 2、按照“审贷分离、岗位制衡”的原则，设立业务部门，并配置较高素质的相应人员，防范道德风险。 3、选择符合信贷政策和贷款条件的客户，切实做好尽职调查、审查及贷后管理，弄清客户真实的经营发展情况和主要风险点，积极采取有效的风险防范或化解经营风险。 4、切实落实有效、足值的担保措施，增强第二还款来源的可靠性，有效防范市场风险。 5、依法、合规办理贷款业务，确保资料内容、操作程序的合法、合规，防范法律风险和操作风险。 六、贷款对象的基本条件 公司发放贷款（含办理票据贴现）的企业，必须同时符合以下基本条件： 1、主体资格合法，法定证照、证件完整、有效； 2、产品或经营范围合法，并符合国家产业政策支持的范畴； 3、组织机构、制度较健全，产权清晰，管理较规范； 4、公司及高管人员无不良信用记录，无被诉、合同违约及行政处罚