银行公司金融部ISO体系考试题库

1、银行公司金融部ISO体系考试题库一、填空题1、 公司业务营销是以 市场 为导向，通过运用整体的营销手 段，以 金融产品和服务 来不断发掘并满足客户的需求，从而提高 自身的市场形象和地位，争取更为合理的市场份额，最终实现商业银 行的利润目标。2、 客户经理负责贷前调查评价工作，对调查结果的真实、合 规性、合法性负责。3、 贷前调查必须由审核资料和实地调查两个部分组成，包括受 理贷款申请、实地/间接调查和撰写调查报告 三个阶段。4、 客户经理对客户资料的核实应以 实地调查 为主， 间接 调查 为辅。必要时，可通过 外部征信机构对 客户资料的真实性 进行核实。5、 客户资料如有变动，客户经理应要求客

2、户提供书面报告 ， 进一步核实后在档案中重新记载。6、客户经理在撰写贷前调查报告时，除了分析客户生产经营等情况，还要提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和 利率 的建议。7、根据贷前调查受理规定，公司金融部负责参与总行指定的限额以上授信业务的贷前调杳工作和总行指定支行的公司类A、信贷管理部、风险管理部C、公业务的贷前调查工作。8在短信业务管理规定中，对各部门的短信授权范围包括 发 送各种会议通知 和对相关客户的业务通知 。9、 客户证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件。10、 限额类信贷业务调查结束后，由经办机构信贷人员出具调 查报告，同时公司金融部信贷人

3、员出具 调查意见书 。二、单选题1、经办行（部）接到借款人贷款申请后，对于基本符合银行贷款条 件和信用等级要求的贷款申请，进入贷款调查程序，应及时组织信贷 人员在（B）个工作日内完成贷前调查并撰写调查报告。A 3 B 、5 C 、7 D 、102、VIP客户的量化标准由总行统一确定，具体标准（B ）年一定。A、半年 B、一年 C 、两年 D、都不对3、每年年初，我行都会举办 VIP客户答谢联谊会，其中公司 VIP客 户的评选流程是：支行填写VIP客户推荐表，报总行（C ）部 进行审查，并报相关行长审批。司金融部金额为（ B ）以上时，客户必须通过网上银行提交预约信息，否A 、 1000 万、

4、1000 万（含）C、2000万、2000 万（含）7、企业客户可预约（天内的转账业务（不含当天） ，每天只8、在落地授权指令的处理中，500万元（含）以上， 800万以下的客、个人金融部4、（ C ）内成立专门的评审小组， 负责对申请准入的仓储监管机 构进行初审，出具评审报告，拟定合作机构名单。A 、信贷管理部 B 、风险管理部 C 、公司 金融部 D 、个人金融部5、仓储监管机构转入条件中有：仓储监管机构财务状况良好，具有 较强的抗风险能力；仓储监管机构主要管理人员必须有（ C ）年以 上的仓储管理经验。A 、1年 B 、2年 C 、3年 D 、4年6、企业网上转账预约是指企业客户单笔交易

5、金额或单户日累计交易则不能提交交易指令。能预约一次。C 、 4 天D 、 5 天户交易指令，要求各支行（部）向（ D ）报备后，由支行行长或C 、提高员工的知识水平D、提高员工的服务水平主管行长签字授权处理。A 、总行信贷管理部 B 、总行风险管理部C总行公司金融部网银中心D、总行资金营运中心9、 客户申请个人网上银行专业版后，我行工作人员必须告知客户于( C )天内登录我行网站下载证书。A 、 12天 B 、 13天C 、 14天 D 、 15天10、为了选择优质客户或最有盈利潜力的客户， 抢占新的经济增长点， 公司客户营销人员应对市场进行 ( B )，以便银行采取特定的营销 战略来满足不同

6、的客户需求。A 、确定 B 、细分 C 、分析 D 、定位11、公司客户营销人员应以 ( D ) 为核心，从金融产品的创新、金 融产品的组合等方面确定产品的营销服务策略。A 、天道酬勤 B 、自身服务 C 、金融产品 D 、客户满 J八 意12、为促使外部营销的成功，必须重视银行的内部营销。内部营销的 核心是 ( B ) ，通过进行一系列对内宣传、教育和培训，使员工树 立营销服务的观念，熟悉服务的特点，为客户提供满意的服务。A 、客户满意 B 、培养具有客户意识的员工13、根据贷款通则的规定，向我行申请贷款的客户应当是经 （ C） 核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华

7、人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。A 、税务部门 B 、公安局 C 、工商 行政管理机关 D 、公证处14、贷前调查一般采取查阅有关贷款资料与实地调查相结合、（D ）的方法开展调查。A 、直接调查与间接调查相结合B、实地调查与间接调查相结合C、电话联络与实地走访相结合D、定性分析与定量分析相结合15、调查员应依据对客户的信用评级情况和贷款风险，初步确定（ B ） ，并根据不同的贷款方式要求客户补充提供其他有关资料。A 、贷款期限 B 、贷款方式 C 、贷款利率 D 、贷款 金额16、贷款调查人员经过深入细致的贷前调查后， 将收集到的大量资料、 信息进行分析与研究，形成客观、实际、公

8、正的（ C ），并连同 其他相关资料及时送交信贷管理部进行审查。A 、调查意见书 B 、评价资料 C 、调查报告 D 、调查结论17、贷款调查实行（ B ）调查。A 、一人 B 、双人 C 、三人 D 、一名负责人加二名经办 人18、由公司金融部负责参与的部分二三类支行的信贷业务， 最后出具 调查报告的单位是：（ A ）A 、经办支行 B 、公司金融部C 、支行经办信贷人员 D 、公司金融部与经办支行共同19、经办机构经过初步审查，认为属于限额类信贷业务的，应当按照 我行限额类业务管理规定，向公司金融部（ A ），要求其共同参与 贷前调查。A 、书面申请 B 、书面通知 C 、口头通知 D 、

9、书面报告20、获得准入资格的仓储监管机构在与我行合作期间， 接受我行或客 户的委托，主要为我行提供（ B ）的静态与动态监管服务。A 、抵押物 B 、质押物 C 、客户所有货物D客户权属货物21、公司客户办理短信业务必须在（ A ）办理。A、开户网点 B 、总行营业部 C 、任意网点 D 、指 定网点22、个人客户办理短信业务必须在（ C ）办理。A 、开户网点 B 、总行营业部 C 、任意网点 D 、指 定网点23、根据短信业务的授权设置，各部门与各支行下设两个岗位，分别 是（ A ）和录入员。A 、机构主管 B 、会计主管 C 、分析员 D 、短信管理 员24、网上银行开户网点在受理业务时

10、，要求其必须对客户进行回访， 其主要目的是：（D ）A 、确保资料的真实性B、确保相关证件的真实性C 、确保资料的完整性D、确保申请事项的真实性25、 客户经理对客户资料的核实应以（ C ）为主，间接调查为辅。A 、与客户面谈 B 、电话落实 C 、实地调查 D 、查 看资料26、 公司金融部评审小组应在仓储监管机构提交申请材料的（ A ） 天完成如申请材料的完备性和规范性、 原件与复印件是否一致、 复印 件是否加盖单位公章等形式审查。A 、当天 B 、第二天 C 、第三天 D 、第四天27、已制作未发放数字证书必须（ B ）双人传递、保管，并存放 于保险柜（箱）。A 、一人 B 、双人 C

11、、三人 D 、一名负责人加二名经 办人28、企业网上银行预约处理应在客户提交预约的（ A ）（如遇节假 日，则顺延至下一银行工作日）完成。A 、当天 B 、第二天 C 、第三天 D 、第四天29、个人网上银行证书管理包括证书申请、 （C ）、证书恢复。A 、证书更换 B 、证书新增 C 、证书更新 D 、证 书更改30、客户证书是指存放客户身份标识， 并对客户发送的网上银行交易 信息进行（ D ）的电子文件。A 、电子签名 B 、数据扫描 C 、 备份保管 D 、数字签名三、多选题1、商业银行市场营销是一个包括金融产品设计、制作、定价、服务、 分销、组织控制、信息反馈等整个过程的综合活动，分为

12、银行 （ ABCD ）这几个营销战略的制定步骤， 以及营销策略的决策与执A 、帐户余额变动情况通知 B 、贷款信息通知C 、我行金融A 、市场需求供给分析 B 、市场细分 C 、目标市场确定 D 、 市场定位2、营销人员按客户对银行经营效益与业务发展的贡献度进行细分， 可将客户确定为（ ABCD ）四类。A、重点客户B、一般客户C、退出客户 D、潜在客户 E 、较差客户3、对于不符合银行贷款条件和信用等级要求的贷款申请， （ABC ）A、不予贷款B、退还贷款资料C 、通知借款人D可以不用退还贷款资料4、在客户信用等级和客户评价调查报告的有效期内，如果有影响客 户资信的重大事项发生，经办客户经理

13、应及时报告总行信贷管理部， 并重新进行调查分析评价。重大事项包括（ ABCDE ）。A、客户在其他银行交叉违约的历史记录；B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；C 、客户的担保超过所设定的担保警戒线； D 、客户财务收支能 力发生重大变化；E 、客户涉及重大诉讼。5 、短信业务为客户提供的主要服务有（ ABCDE ）。产品宣传服务D 、我行发展动态宣传服务 E 、本息催缴服务6、在与仓储监管机构合作满一年时，公司金融部应对已准入的仓储 监管机构进行年度资格复审与评估。 资格年审主要审查仓储监管机构 的（ ABCDE ）。A、基本情况 B、管理状况 C、业务开展情况D财务状况 E 、监管合

14、作协议履行情况7、网上银行业务重大事项报告有（ ACD ）三种。A 、快报 B 、特快报 C 、续报 D 、结案报8、网上银行业务监控主要指（ ABCD ）。A 、客户登录情况监控B、客户签约监控C 、交易情况监控D 、异常交易情况预警E、客户日常生活监控9、网上银行风险处理过程中涉及的客户、交易等信息不得外泄，操 作员要做到处理过程（ ABD ）。A 、可回溯 B 、可举证 C 、可保存 D 、可审计 E 、可 查看10、为有效防范和化解网上银行的风险事项，提高风险管理能力；重 大事项的报告，应遵循以下原则： （ABDE ）A 、及时性原则B、预警性原则 C 、快速性原则D 、真实性原则E、

15、保密性原则11、证书载体作业流程包括（ACDE ）四个阶段。A 、订购 B、保管C 、发放D 、回收E 、调换12、商业银行贷款，应当严格审查以下内容（ABCDE ）：A 、借款人的借款用途 B 、借款人的偿还能力 C 、借款人的还 款方式D 、保证人的偿还能力 E 、抵押物、质物的权属和价值13、常用的体现企业偿债能力的指标有： （ ABC ）A 、资产负债率； B 、流动比率； C 、速动比率；D销售现金回笼率。14、财务分析的内容包括（ ABCD ）。A 、偿债能力分析 B 、营运能力分析 C 、盈利 能力分析D 、发展能力分析四、判断题1、客户经理在营销客户时，可向客户表达贬低其他竞争

16、对手的o（X）2、对日均余额达到 VIP 客户准入条件、信用等级较低的客户， 亦可评定其为我行的 VIP 客户。（ X ）3、评审小组应在仓储监管机构提交申请材料的第二天完成形式 审查，如申请材料的完备性和规范性、原件与复印件是否一致、复印 件是否加盖单位公章等。（ X ）4、 我行使用的客户证书是由中国金融认证中心（CFCA颁发的。（v）5、USB KEY是指装载客户证书的物理载体，读取证书时需使用密码。 （ v ）6、 企业客户可随时取消转账预约并重新预约。（ v ）7、已制作未发放证书必须双人传递、 保管，并存放于保险柜（箱）；8、网银中心制作客户证书后，开户网点领取客户证书及密码信封等

17、资料时可单人领取也可单人领取，只要在已制证书（ USBKEY）使用保管登记簿上签收即可；（x ）9、开户网点领回客户证书及密码信封后，要在已制证书（ USBKEY使用保管登记簿上进行登记，另外，客户证书及密码信封须放入保险柜进行保管。保管时不一定要双人保管。（x）10、 在落地授权指令的处理中， 800万元（ 含）以上的交易，各支行（部）需向总行资金营运中心报备并经批准后，由授权中心（清算 组）签字授权处理。 （ v ）11、 对企业网上银行转账客户预约的处理，系统默认为“允许当天转账X）12、企业网上银行预约处理应在客户提交预约的当日 （如遇节假日则顺延至下一银行工作日）完成。（V ）13

18、、 个 人 网 上 银 行 大 众 版 客 户 有 客 户 证 书 。（X）14、 申请个人网上银行专业版的客户可通过网上自助注册。（X）15、 个人网上银行交易限额修改是指客户到柜台对个人网上银行 的交易限额进行修改，该业务不受银行默认额度的限制。（X）16、 企业客户在银行申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户）17、资产负债率指资产总额与负债总额的比率， 该比率越高越好， 企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。 （ X ）X（X）18、企业的营业周期越长，说明企业的生产规模越大。（ X ）19、流动比率可以反映企业的短期偿债能力， 但也存在流动比率较高，却没有能力支付到期应付账款的情况

19、。（V ）20、 应收帐款周转率越高，说明应收帐款的收回越快。因此企业的应收账款周转率越高越好。 （ X ）21、 经营活动现金净流量为正值的企业，净利润一定也为正值。（X）22 、限额类以上信贷业务由总行公司金融部负责统一办理。（X）23、由公司金融部负责参与的二三类支行的信贷业务，贷前调查应当由经办机构信贷人员主办。 （ V ）24 、 获 得 准 入 资 格 的 仓 储 监 管 机 构 长 期 有 效 。25、我行对获得准入资格的仓储监管机构不需要进行资格年审。(x )26、公司客户办理短信业务可在我行任一网点办理。( x )27、个人客户办理短信业务可在我行任一网点办理。(v )28、

20、根据短信业务不同岗位的权限设置，录入员有权发送短信。( x )29、客户若取消短信业务，可在我行任一网点办理。( x )30、开户网点受理网上银行业务时， 网点经办人可选择性地进行回访。( x )五、简答题1、贷前调查的基本内容有哪些？参考答案：1、基本情况。主要是借款人的贷款主体资格，所属行业、注册地点、营业执照号、法人代表、开户银行、历史沿革、业务范围、组织类型、注册资本、出资人、技术水平、管理水平、文化特点、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作用等。2、经营状况。主要是近几年生产、销售、效益情况和前景预测。 客户生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、 产业政策。 分析行 业前景、

21、产品销路以及竞争能力。3、借款人生产能力综合情况调查。对于借款人生产能力情况调 查主要包括：生产力状况、技术装备水平、产品质量水平、其他竞争 优势。4、财务状况。主要是近几年资产负债、资金结构、资金周转、 盈利能力、现金流量、销售回行及存款的较大变动及现状。重点分析 借款人的偿债能力，分析客户的主要财务指标变动情况及其真实性。5、银行融资及信用记录调查（信誉状况） 。主要是借款人有无拖 欠本行或其它金融机构贷款本息的记录，及其他信誉状况。6、经营者素质。主要是法定代表人和其他领导层成员的学识、 经历、业绩、品德和经营管理能力等。7、借款用途是否正常、合规、合法。如银行承兑汇票申请人必 须有真实

22、的商品交易合同， 保函申请人必须有工程劳务合同或商品购 销合同。8、担保情况。主要是抵（质）押物的权属、价值和变现难易程 度，保证人的保证资格和能力。9、客户对银行的潜在收益和风险2、简要说一下票据贴现的主要风险提示。参考答案：贴现票据（ 1）是否符合票据法规定的形式和实质要件； （2）是 否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实； （3）是否对贴现票据信 用状况进行评估；（4）是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。3、请简单说说限额类以上信贷业务的贷前调查受理流程。参考答案：3.1客户向我行经办机构提出授信申请。3.2经办机构信贷人员受理客户申请后进行资格审查， 审查合格 后通知客户提交相

23、关资料，进入初步审查。3.3经办机构经过初步审查， 认为属于限额类信贷业务的， 应当 按照我行限额类业务管理规定， 向公司金融部提出书面申请， 共同参 与贷前调查。3.4公司金融部接到经办行申请后，经部门负责人批准，安排信 贷人员参与经办机构共同进行贷前调查。3.5贷前调查结束后， 由经办机构信贷人员出具调查报告， 同时 公司金融部信贷人员出具调查意见书，并提交公司金融部负责人审 查。3.6公司金融部负责人经审查， 签署调查意见后， 经办机构将调 查意见书连同相关业务申报资料一并提交信贷审批部门审批。或：客户申请-经办支行对客户进行资格审查 -客户提交资料， 经 办支行经初步审查，认为属于限额

24、类业务 - 经办支行向公司金融部提 交关于共同参与贷前调查的书面申请 - 公司金融部安排人员参与贷前 调查-调查结束，经办支行客户经理出具调查报告，公司金融部信贷 人员出具调查意见书 - 将调查意见书提交公司金融部负责人审查，并 签署意见 - 经办机构将调查意见书连同相关业务申报资料一并提交信 贷审批部门审批。4、总行指定支行的信贷业务受理流程。参考答案：4.1经办机构受理贷款申请后，经过资格审查，认为合格的，应 当向公司金融部提交书面申请书， 由公司金融部派出信贷人员参与贷 前调查。4.2公司金融部受理申请后，经负责人批准后安排信贷人员参与 贷前调查4.3贷前调查应当由经办机构信贷人员主办(

25、如无信贷人员，由 经办行行长主办)，公司金融部信贷人员协办，共同完成贷前调查报 告。4.4贷前调查完成后， 由经办机构出具贷前调查报告， 提交公司 金融部负责人审查。4.5公司金融部负责人审查后认为业务符合条件的，在信贷业务 申报书中签署意见， 然后由支行经办人员准备相关业务申报材料， 报 送信贷管理部门进行审批。5、根据个人网上银行业务操作规程请简单说一下柜台签约账户 与网上注册帐户的区别。参考答案：(1)柜台签约账户：是指客户通过银行柜面签约申请的方式将本 人名下账户添加到网上银行的账户， 该类账户结合客户证书可进行资 类交易业务。(2)网上注册账户：是指客户通过网上自助注册的方式将本人名

26、 下账户添加到网上银行的账户，该类账户仅能作账务查询。6、柜员办理个人网上银行业务时，必须坚持“三核对”原则，请问三核对”原则的具体内容是什么？参考答案：第一核对客户出示的证件、 银行介质与申请表上填写的内容是否 相符；第二通过系统核验客户密码； 第三核对申请表上的填写内容与 系统显示的客户信息是否相符。7、请简要描述个人网上银行帐户签约流程。参考答案：1填写资料客户在湛江市商业银行网上银行个人客户服务申请表上“业 务功能”中选择“账户签约” ，并在“账户设置”中填列账号，在其 后面的“网上银行服务”栏选择“开通” 。2提交资料（ 1）湛江市商业银行网上银行个人客户服务申请表 ；（2）客户本人

27、有效身份证件；（3）任意一张本人已经签约网上银行的账户介质；（ 4）客户准备签约的银行卡或活期存折。3资料审核1）审核资料的完整性、有效性。（ 2） 审核客户申请资料与银行预留资料的一致性。4业务处理（ 1）经办柜员登录综合业务处理系统调用“ 6012个人网银账 户签约”交易， 系统先验证客户一个网银柜台签约账户，通过后才能 追加准备签约的账户。（ 2）业务主办（或主管）授权以上交易应由业务主办 （或主管） 对经办柜员的操作进行审核并 授权。（3）打印申请表并签章交易成功后经办柜员调用 “6018个人网银客户信息打印” 交易， 打印客户签约信息， 并在申请表打印信息下方填写交易名称及交易结 果

28、，经办柜员和业务主办（或主管）签章并加盖业务公章。（4）资料发放与签收a.经办柜员将申请表交客户核对，由客户签字确认；申请表的 第一联及身份证件的复印件作为业务凭证由银行留存； 第二联与客户 的账户介质、身份证件等资料一并交客户。b.柜员告知客户个人网上银行注册信息变更业务实时生效，提醒客户注意保护密码及其个人账户信息安全，如有问题可拔打进行咨询。8、客户办理我行短信业务的条件。参考答案：a） 公司客户受理条件。 企业客户申请开通短信业务时， 应先填写 湛江市商业银行电子银行服务签约申请表 （企业客户 ） 各要素，在 申请表上加盖各签约账户的预留银行印鉴、 单位公章， 并由企业法定 代表人签名。 企业经办人持本人有效身份证件及填妥的申请表， 到签 约账户开户网点办理签约手续。b） 个人客户受理条件。个人客户