精品课程货币银行学ppt课件第1章货币与信用

1、logo货币银行学货币银行学宋萍宋萍2011.9 2011.9 2012.1 2012.1苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系课程简介课程简介v货币银行学是财经类各专业的基础理论课，也是货币银行学是财经类各专业的基础理论课，也是教育部规定的经济学类专业核心课程之一。教育部规定的经济学类专业核心课程之一。v货币银行学主要讲述货币和信用、利息与金融市货币银行学主要讲述货币和信用、利息与金融市场、银行及金融体系等金融原理，研究市场经济场、银行及金融体系等金融原理，研究市场经济下货币、信用与银行的本质，分析金融职能的形下货币、信用与银行的本质，分析金融职能的形成、发展和变化，并侧重探讨市场经济条件

2、下货成、发展和变化，并侧重探讨市场经济条件下货币政策与金融调控的理论及相关规律。币政策与金融调控的理论及相关规律。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系学习方法和要求学习方法和要求v掌握基本概念和基本理论掌握基本概念和基本理论v联系中国金融改革发展实践联系中国金融改革发展实践v以教材为基础适当扩大知识面以教材为基础适当扩大知识面v认真做好课堂笔记认真做好课堂笔记苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系参考书目参考书目v胡庆康，胡庆康，现代货币银行学教程现代货币银行学教程（第四版），复旦（第四版），复旦大学出版社，大学出版社，20112011v黄达，黄达，货币银行学货币银行学，中国人民大学出版

3、社，中国人民大学出版社，20002000v姚长辉，姚长辉，货币银行学货币银行学，北京大学出版社，北京大学出版社，20052005v易纲、吴有昌，易纲、吴有昌，货币银行学货币银行学，上海人民出版社，上海人民出版社，19991999v迪恩迪恩 克罗绍，克罗绍，货币银行学货币银行学，中国市场出版社，中国市场出版社，2002008 8苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系第一章货币与信用第一章货币与信用【本章重点和难点】【本章重点和难点】v货币和信用的基本概念和基本功能货币和信用的基本概念和基本功能v广义货币的概念及内涵广义货币的概念及内涵v货币、信用和信用工具的主要形式货币、信用和信用工具的主要形

4、式 苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币产生的货币产生的v货币是伴随商品生产和商品交货币是伴随商品生产和商品交换长期发展的产物，交换的发换长期发展的产物，交换的发展是货币产生的根本原因展是货币产生的根本原因v简单的（偶然的）价值形式：简单的（偶然的）价值形式：物物交换（品种、质量、数量、物物交换（品种、质量、数量、时间、地点、计量单位、无法时间、地点、计量单位、无法贮存）贮存）v扩大的价值形态：等价物交换，扩大的价值形态：等价物交换，一定的比例关系一定的比例关系v一般价值形态：一般等价物交一般价值形态：一般等价物交换，排他性换，排他性v货币价值形态：一般等价物固货币价值形态：一般等价物

5、固定到金银上定到金银上苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系易货交易易货交易v 现在社会网络发达，交易双方网络平台的存在使避开金融系现在社会网络发达，交易双方网络平台的存在使避开金融系统直接交换大宗物品成为可能，网络第三方信用体系建设和统直接交换大宗物品成为可能，网络第三方信用体系建设和完善是易货交易发展的前提。完善是易货交易发展的前提。 v 现代物物交换始于现代物物交换始于2020世纪世纪5050年代的美国。从年代的美国。从2020世纪世纪8080年代起年代起, ,现代易货交易公司在美国、加拿大、澳大利亚等国蓬勃发展现代易货交易公司在美国、加拿大、澳大利亚等国蓬勃发展, ,成为这些国家减少

6、现金用量、增加销售、减少库存、开发新成为这些国家减少现金用量、增加销售、减少库存、开发新客户、开辟新市场、促进经济发展的重要方式。进入客户、开辟新市场、促进经济发展的重要方式。进入2020世纪世纪9090年代年代, ,网络技术的成熟发展和应用为现代易货交易提供了网络技术的成熟发展和应用为现代易货交易提供了更加完善的技术基础和应用条件更加完善的技术基础和应用条件, ,电子商务与易货交易的结电子商务与易货交易的结合成为以高新技术改造传统企业的典范合成为以高新技术改造传统企业的典范. . v 现代物物交换就是基于因特网这个交易平台现代物物交换就是基于因特网这个交易平台, ,利用易货额度利用易货额度(

7、 (而不是现金而不是现金) )及特殊的易货交易软件及特殊的易货交易软件, ,打破时间和空间的限打破时间和空间的限制制, ,实现企业与企业之间与消费者之间商品或服务的自由交实现企业与企业之间与消费者之间商品或服务的自由交换。换。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币的曾经形式货币的曾经形式v实物货币实物货币: :与普通商品无异，它只是在某些局部场合与普通商品无异，它只是在某些局部场合不固定地充当交易媒介的角色，如牲畜、盐、稀有不固定地充当交易媒介的角色，如牲畜、盐、稀有的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石、沙金、石头粮食、的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石、沙金、石头粮食、牛羊、贝壳等商品都先后充当过实物货

8、币。牛羊、贝壳等商品都先后充当过实物货币。 v贵金属货币贵金属货币: :以金属如铜、银、金等作为材料的货币以金属如铜、银、金等作为材料的货币称为金属货币。称为金属货币。v一般等价物一般等价物: :从商品中分离出来、固定地充当一般等从商品中分离出来、固定地充当一般等价物的特殊商品，如金、银、铜等贵金属货币具有价物的特殊商品，如金、银、铜等贵金属货币具有价值稳定，成色均匀，易于携带、分割和不易腐烂价值稳定，成色均匀，易于携带、分割和不易腐烂变质的优良属性。变质的优良属性。v货币形成货币形成 苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币与经济发展货币与经济发展v货币是经济运行的货币是经济运行的“润滑

9、油润滑油”，是社会生产力得以，是社会生产力得以发挥作用的重要条件发挥作用的重要条件v货币在现代经济发展中的作用首先表现为它是产品货币在现代经济发展中的作用首先表现为它是产品实现价值的媒介物实现价值的媒介物v货币促进市场流通交易货币促进市场流通交易v促进债权、债务关系清偿，是重要的支付手段与结促进债权、债务关系清偿，是重要的支付手段与结算工具算工具v是储蓄与投资的重要工具。是储蓄与投资的重要工具。v货币通过利率机制刺激投资活动，促进国民经济的货币通过利率机制刺激投资活动，促进国民经济的发展，人们甚至把它称之为经济发展的发展，人们甚至把它称之为经济发展的“第一推动第一推动力力”。 苏州大学商学院金

10、融系苏州大学商学院金融系v一般认为，货币有五种主要职能，即交易媒介、价一般认为，货币有五种主要职能，即交易媒介、价值标准、价值贮藏、延期支付的标准和世界货币。值标准、价值贮藏、延期支付的标准和世界货币。v在货币的这五种职能中，交易媒介和价值标准是货在货币的这五种职能中，交易媒介和价值标准是货币的基本职能，也是货币历史上最先出现的职能，币的基本职能，也是货币历史上最先出现的职能，其他职能都不过是在货币基本职能基础上的派生。其他职能都不过是在货币基本职能基础上的派生。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v交易媒介即货币作为商品交易媒介物的功能。交易媒介即货币作为商品交易媒介物的功能。v没有货币

11、之前的物物交换方式下：没有货币之前的物物交换方式下：w ww w，直接交换，直接交换v货币产生之后的交换方式为：货币产生之后的交换方式为：w wg gw w，间接交换。，间接交换。v在货币作为交易媒介物以后，买与卖的过程分开了，在货币作为交易媒介物以后，买与卖的过程分开了，方便了交易方便了交易, ,交易费用开始降低。在此交易过程中，作交易费用开始降低。在此交易过程中，作为商品交换的媒介物从一个商品所有者手中转到另一为商品交换的媒介物从一个商品所有者手中转到另一个商品所有者手中，产生了货币流通。个商品所有者手中，产生了货币流通。v商品流通是货币流通的基础，货币流通则是商品流通商品流通是货币流通的

12、基础，货币流通则是商品流通的表现形式。的表现形式。v作为商品交易媒介物的货币具有以下特点：作为商品交易媒介物的货币具有以下特点： 必须是现实的货币，而不能是观念的货币；必须是现实的货币，而不能是观念的货币； 购买力，不一定具有十足的价值，可以是价值符号购买力，不一定具有十足的价值，可以是价值符号 这就为以后纸币产生，演变为货币符号或记账符号这就为以后纸币产生，演变为货币符号或记账符号奠定了基础。奠定了基础。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系价值标准（价值尺度）价值标准（价值尺度）v货币在表现和衡量其它一切商品价值时，执行价值货币在表现和衡量其它一切商品价值时，执行价值标准职能。标准职能。

13、v货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品定价。一切商品的价值以货币形式表现出来，货币定价。一切商品的价值以货币形式表现出来，货币与商品的交换比率即价格。与商品的交换比率即价格。v价格与价值的关系是：价格围绕价值上下波动。价格与价值的关系是：价格围绕价值上下波动。v货币作为价值标准，便有了统一的标准来衡量不同货币作为价值标准，便有了统一的标准来衡量不同商品，便可进行各种收入与支出的计算，形成了现商品，便可进行各种收入与支出的计算，形成了现代会计与财务管理方法。代会计与财务管理方法。v作为价值标准的货币的特点：观念上或想象的货币作为价值标准的货币的

14、特点：观念上或想象的货币苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v即货币退出流通领域，贮藏起来处于一种静止状即货币退出流通领域，贮藏起来处于一种静止状态，就执行贮藏手段的职能。态，就执行贮藏手段的职能。v货币的这一功能要求其本身的价值必须稳定。货币的这一功能要求其本身的价值必须稳定。 贵金属货币价值量稳定，可以较好地发挥价值贵金属货币价值量稳定，可以较好地发挥价值储藏的功能，且在这一过程中还可自发调节货储藏的功能，且在这一过程中还可自发调节货币流通量。币流通量。 而纸币的价值是否稳定取决于发行量是否适应而纸币的价值是否稳定取决于发行量是否适应社会对它的需求，纸币的价值稳定与否成为其社会对它的需

15、求，纸币的价值稳定与否成为其能否发挥价值储藏功能的关键。能否发挥价值储藏功能的关键。v足值的金属货币或是作为货币材料的贵金属足值的金属货币或是作为货币材料的贵金属苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能，即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能，即为信用交易活动与借贷活动充当延期支付的标即为信用交易活动与借贷活动充当延期支付的标准。准。 v这一功能最早产生于商品的赊销，以后其他信用这一功能最早产生于商品的赊销，以后其他信用关系如工资、租金、税金的支付行为都须以货币关系如工资、租金、税金的支付行为都须以货币来计量。来计量。v是货币的价值标准功能在信用关系

16、中的延伸是货币的价值标准功能在信用关系中的延伸v信用货币：代替金属货币充当流通手段和支付手信用货币：代替金属货币充当流通手段和支付手段的信用证券段的信用证券v货币作为延期支付标准要求货币价值的稳定。货币作为延期支付标准要求货币价值的稳定。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v当货币跨出国界，在国家之间、世界市场上发挥当货币跨出国界，在国家之间、世界市场上发挥一般等价物功能时就成为世界货币。一般等价物功能时就成为世界货币。v理论上，世界货币只能是以重量直接计算的贵金理论上，世界货币只能是以重量直接计算的贵金属，而铸币和纸币是依靠法律强制发行，只能在属，而铸币和纸币是依靠法律强制发行，只能在国

17、内流通的货币，不能真实地反映货币具有的内国内流通的货币，不能真实地反映货币具有的内在价值在价值v硬通货硬通货v主要职能：主要职能： 国际间的支付手段，用以平衡国际收支差额 作为国际间的购买手段，用以购买外国商品 作为国际间财富转移的手段苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币的类型货币的类型v从货币的形式上看，迄今为止，大致经历了从货币的形式上看，迄今为止，大致经历了“实物货实物货币币金属货币金属货币代用货币代用货币信用货币信用货币”四个阶四个阶段。段。v从总的趋势看，货币形式随着商品生产流通的发展、从总的趋势看，货币形式随着商品生产流通的发展、随着经济发展程度的提高，不断从低级向高级发展

18、演随着经济发展程度的提高，不断从低级向高级发展演变。变。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系实物货币实物货币v实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品来充当货币。出来的某种产品来充当货币。v历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，但都是从一般物品中选择的。但都是从一般物品中选择的。v实物货币的局限性实物货币的局限性 体积笨重，不便携带与运输 质地不匀，极难进行分割 容易腐烂变质，难以贮存与作为价值标准苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系金属货币金属货币v金属货币是指以金属如铜、

19、银、金等作为材料的货币。金属货币是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。v具有充当货币材料的天然优良属性具有充当货币材料的天然优良属性v一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过渡到一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过渡到银，最后过渡到金。银，最后过渡到金。v称量货币、铸币称量货币、铸币v以黄金作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期以黄金作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期v缺点：缺点： 称量与鉴定成色十分麻烦称量与鉴定成色十分麻烦 极易磨损，携带不安全，流通费用较高极易磨损，携带不安全，流通费用较高 数量有限数量有限苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v代表实质货币，即可流通的实质货

20、币收据，往往由代表实质货币，即可流通的实质货币收据，往往由政府或银行发行，以纸币代替金属货币流通使用，政府或银行发行，以纸币代替金属货币流通使用，如早期的银行券。如早期的银行券。v代用货币是不足值的货币，以金属货币作为发行保代用货币是不足值的货币，以金属货币作为发行保证，可自由兑换金属货币。证，可自由兑换金属货币。v优点：代用货币发行的成本较低；易于携带与运输；优点：代用货币发行的成本较低；易于携带与运输；便于流通使用，无需鉴定重量、成色。便于流通使用，无需鉴定重量、成色。v缺点：受限于金属货币准备量；极易被伪造，易损缺点：受限于金属货币准备量；极易被伪造，易损坏坏代用货币代用货币苏州大学商学

21、院金融系苏州大学商学院金融系v是代用货币的进一步发展，是纯粹的货币价值符号，是代用货币的进一步发展，是纯粹的货币价值符号，不能与金属货币相兑换，是债务型货币不能与金属货币相兑换，是债务型货币v主要形式有：纸币、辅币、银行存款货币等。主要形式有：纸币、辅币、银行存款货币等。v纸币：由一国中央银行发行、法律确定的货币流通纸币：由一国中央银行发行、法律确定的货币流通符号，一国的基本货币。符号，一国的基本货币。v辅币：由各种贱金属铸造的小面额铸币。辅币：由各种贱金属铸造的小面额铸币。v银行存款货币：活期存款银行存款货币：活期存款/ /支票存款支票存款v电子货币电子货币信用货币信用货币苏州大学商学院金融

22、系苏州大学商学院金融系银行存款货币银行存款货币v是现代经济生活中、交易中最重要的支付工具，特别是现代经济生活中、交易中最重要的支付工具，特别是活期存款可签发支票完成债务债权清算。是活期存款可签发支票完成债务债权清算。v优点：优点： 方便支付，减少了货币丢失与损坏的风险； 使用的成本较低，且不易伪造； 可按支付额实收实付，免去清点与找零的麻烦； 减少银行对现金的需求量，并扩大银行的盈利能力。 苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v存款货币又进一步发展成为由电子计算机联网后的存款货币又进一步发展成为由电子计算机联网后的存款划拨转账形成的存款划拨转账形成的“电子货币电子货币”。v电子货币是指利用

23、电子计算机储蓄和处理的电子存电子货币是指利用电子计算机储蓄和处理的电子存款和信用支付工具。款和信用支付工具。v电子货币将成为真正的货币符号或记账单位，借助电子货币将成为真正的货币符号或记账单位，借助于网络系统的发展，未来的银行将向于网络系统的发展，未来的银行将向“电子银行电子银行”或或“结算中心结算中心”发展。发展。v所有消费支付系统可通过网络系统进行自动划账结所有消费支付系统可通过网络系统进行自动划账结算，使货币走向无纸化的记账符号。算，使货币走向无纸化的记账符号。v这将进一步降低货币的流通费用与交易成本，并大这将进一步降低货币的流通费用与交易成本，并大大地提高支付与结算的效率。大地提高支付

24、与结算的效率。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币本位制度的定义货币本位制度的定义v一国货币制度的基础在于确定货币的基本单位价值一国货币制度的基础在于确定货币的基本单位价值的标准（货币本位）。的标准（货币本位）。v本位货币：根据本位制度制定的货币本位货币：根据本位制度制定的货币v货币本位制度：是指一国法律所确定的本位币的名货币本位制度：是指一国法律所确定的本位币的名称、材料、铸造、发行、流通程序等。其中核心是称、材料、铸造、发行、流通程序等。其中核心是规定本位币的币材。规定本位币的币材。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币制度的基本内容货币制度的基本内容v货币金属与货币单位货币

25、金属与货币单位 确定货币材料确定货币材料 规定货币单位规定货币单位v通货的铸造、发行与流通程序通货的铸造、发行与流通程序 规定流通中的货币种类规定流通中的货币种类 对货币法定支付偿还能力的规定对货币法定支付偿还能力的规定 规定货币铸造发行的流通程序规定货币铸造发行的流通程序v货币发行准备制度的规定货币发行准备制度的规定苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系货币金属与货币单位货币金属与货币单位v确定货币材料确定货币材料 货币材料简称货币材料简称“币材币材”，是指用来充当货币的，是指用来充当货币的物质，确定不同的货币材料就构成不同的货币物质，确定不同的货币材料就构成不同的货币本位。本位。v规定货币单位规定货币单位 货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。货币