2014个人理财作业3及答案

1、个人理财作业三一、单项选择1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：（B ）A 任何一家商业银行 B 原购买网点 C 当地财政部门 D 当地中国人民银行2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：（ D ）A 购买本金当期国债发行期限票面年利率B 购买本金提前兑取分档利率C 购买本金 实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数 1）365票面年利率D 购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数 1）365相应档次提前兑取分档利率3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：（D ）A10000 元 B500 元 C20000 元 D

2、5000 元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：（D ）A10 个 B20个 C5个 D15 个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：（A ）A100 万元 B500 万元 C 不设最高购买限额 D1000 万元6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：（A ）A 个人理财业务的发展和市场条件无关。B 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。C 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。D 个人理财业

3、务的发展和市场条件息息相关。7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：（A ）A 减少房产B 增加基金C 增加股票D 减少外汇8、下列关于债券的说法错误的是：（B ）A 由于债券具有收益相对固定、 不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B 当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C 相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。D 投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。9、债券的特征不包括：（D ）A 流动性

4、B 安全性C 偿还性D 永久性E 收益性10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：（C ）A 通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B 通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C 通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。D 通过扩大财政赤字、 发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展， 进而影响企业利润水平和股息派发。二、名词解释1、个人理财：个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义， 个人理财是指如何制定合理利

5、用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。2、理财规划师（ Financial Planner） :理财规划师（ Financial Planner ）: 是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的 理财规划师国家职业标准 ，理财规划师是指运用理财规划的原理、 技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。3、 年金（ Annuity ）：年金（ Annuity ）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式4、偿债基金 :年金（ Annuity ）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式5、递

6、延年金（ Deferred Annuity） :递延年金（DeferredAnnuity）: 是指第一次年金发生在m年以后的n 次年金。6、永续年金:永续年金 : 当年金的期限永久持续，即n时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（PerpetualAnnuity）。三、简答题1、个人理财和公司理财有何区别？1) 、理财的目标不同2) 、服务对象的风险承受能力不同3) 、关注的时间周期不同4) 、依据的法律法规不同5) 、行业管理不同6) 、主要内容不同2、个人理财对客户而言有何作用？个人理财对于客户而言是非常有用的。 个人理财的范围特别广泛、 包括风险管理和保险规划、投资规划、税收

7、筹划、退休养老规划、财产传承和分配规划等等很多领域。可以说涉及到一个人的整个人生。如果您在单身期， 通过个人理财规划实现开源节流的目的， 进行小额投资， 一方面尽可能多的获得财富，另一方面也为今后的个人理财积累经验和资金。在家庭和事业形成期， 通过个人理财可以实现初窥门径。 合理的个人理财规划可以让你很轻松的实施购房计划、还可以为下一代的教育积累资金。在家庭和使用成长期， 通过合理的理财规划可以实现稳扎稳打的木的。 对事业的稳定和家庭生活的稳定性有很大的帮助。除外，合理的个人理财规划在退休期让你安度晚年，享受夕阳红。3、简述在理财中和客户沟通的技巧。理财话题沟通技巧沟通流程 1、以提问（客户感

8、兴趣的话题）导入； 2、给出专业的答案，深层次沟通； 3、给出建议（计划书），促成； 注：在和客户的接触中，要不断的导入和？沟通导入：（以反问的方式） 1.请问您是怎样理财的？ （让客户去思索、回答） 财务是分为三个阶段的： (1)创造财富； (2)保存财富； (3) 转移财富；四、案例分析题1、“王先生 25 岁单身，年薪五万， 每年可负担 5000 元保费，想购买分红 +重疾 + 意外的保险。有朋友介绍买投连 +重疾 +意外的保险， 20 年交清，但王先生下不了决心。 ”问题： 1、分析王先生是否采纳朋友介绍险种的理由。2、帮王先生制定保险计划。答 : 该用户现在是单身， 主要考虑的是患病

9、的风险和万一自己身故父母怎么办，所以应为自己考虑一定的寿险和重大疾病险，留给父母安度晚年。虽然现在可负担5000 元保费，但不建议现在全花了，因为很快会结婚、购房、养孩子，责任会突然大起来，那时需要再投入资金购买新的保障。袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂

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