法人客户理财销售系统

1、介绍内容介绍内容系统介绍系统介绍1研发过程研发过程2系统功能系统功能3产品介绍产品介绍4系统介绍系统介绍 允许开办法人理财业务允许开办法人理财业务 增加竞争能力增加竞争能力 提升服务层次提升服务层次 统一平台统一平台 完善功能完善功能 拓展性拓展性 统一理财账户统一理财账户 多种销售渠道多种销售渠道 灵活收益计算灵活收益计算背景背景目标目标模式模式系统介绍系统介绍v产品分类产品分类 清算方式：表内、表外清算方式：表内、表外 交易币种：人民币、外汇、代客境外理财交易币种：人民币、外汇、代客境外理财 产品特征：募集封闭型（期次、滚动）、开放流产品特征：募集封闭型（期次、滚动）、开放流通型、超短期理

2、财通型、超短期理财v账户账户 理财卡理财卡 理财资金账户理财资金账户 理财交易账户理财交易账户研发过程研发过程step 1step 2step 3系统功能系统功能v销售完整功能销售完整功能v柜面购买、网银购买柜面购买、网银购买v全行产品、地区产品全行产品、地区产品v收益率设置灵活收益率设置灵活v专设理财交易账户体现客户所有产品份额专设理财交易账户体现客户所有产品份额系统功能系统功能v参数管理参数管理 产品基本信息维护产品基本信息维护 法人理财产品信息表 法人理财交易控制表 产品开关产品开关 法人理财业务开关 额度设定额度设定 总行、地区、网点法人理财额度表系统功能系统功能v参数管理参数管理 价

3、格和优惠价格和优惠 法人理财产品价格表 法人理财地区优惠档次表 法人理财产品分段收益表 法人理财议价控制表系统功能系统功能v产品购买产品购买 前提前提 开立理财交易账户 介质介质 对公自助卡（目前） 牡丹财智卡、往来户（将来） 额度控制额度控制 三级抓取：自动、手动两种；自下而上抓取 其他设置其他设置 自动再投资、远期结汇系统功能系统功能v产品终止产品终止 终止类型终止类型 客户行权终止：客户提出终止理财产品客户行权终止：客户提出终止理财产品 违约终止：单方面违约申请违约终止：单方面违约申请 产品卖出：双边报价型产品产品卖出：双边报价型产品 提前赎回：代客境外理财产品提前赎回：代客境外理财产品

4、 银行行权终止：银行可以单方提前终止银行行权终止：银行可以单方提前终止 到期终止：产品到期日银行自动终止到期终止：产品到期日银行自动终止 产品介绍产品介绍四种产四种产品模型品模型封闭封闭募集型募集型开放开放流通型流通型代客境代客境外理财外理财超短期超短期理财理财产品介绍产品介绍法人理财产品法人理财产品两款两款超短期超短期东方之珠东方之珠债市通债市通产品介绍产品介绍债市通债市通有固定期限有固定期限超短期产品超短期产品无固定期限无固定期限超短期产品超短期产品产品周期产品周期固定固定滚动滚动无限无限发行期发行期较长较长很短很短没有没有封闭期封闭期有有无此概念无此概念没有没有购买方式购买方式柜面、网银

5、柜面、网银柜面、网银柜面、网银柜面、网银柜面、网银协议、批量协议、批量中途赎回中途赎回违约终止违约终止本期到期本期到期随时随时赎回比例赎回比例无无无无巨额赎回巨额赎回产品介绍产品介绍债市通债市通有固定期限有固定期限超短期产品超短期产品无固定期限无固定期限超短期产品超短期产品本金和收益本金和收益到期一次性到期一次性归还归还分红处理分红处理本金滚动本金滚动收益定期返还收益定期返还本金不断变化本金不断变化额度控制额度控制无限额无限额无限额无限额可设置可设置到期时间到期时间产品到期日产品到期日每期到期日每期到期日协议到期日协议到期日清算时间清算时间t+nt+nt产品介绍产品介绍 发行开始日发行结束日到

6、期权益登记日兑付日违约确认日违约申请开始日到期日到期兑付日发行期封闭期存续期成立日/起息日确认日手续费清算日违约申请截止日违约申请期 债市通产品生命周期图产品介绍产品介绍发行开始日发行开始日发行结束日发行结束日到期权益登记日到期权益登记日到期兑付日到期兑付日发行期发行期成立日成立日/起息日起息日确认日确认日第一期分红权第一期分红权益登记日益登记日第一期分红第一期分红兑付日兑付日第第n期分红权益期分红权益登记日登记日第第n期分红兑期分红兑付日付日产品介绍产品介绍交易期交易期分红兑付日分红兑付日分红权益登分红权益登记日记日行权终止权益登记日行权终止权益登记日行权终止兑付日行权终止兑付日产品介绍产品

7、介绍预期年收益率预期年收益率 2.65 发行期发行期 2007年年4月月13日日2007年年5月月9日日 投资封闭期投资封闭期 2007年年5月月10日日2007年年6月月10日日 起息日起息日 2007年年5月月10日日 到期日到期日 2008年年2月月10日日 到账日到账日 到期日后的三个工作日之内到期日后的三个工作日之内 收益支付频率收益支付频率 到期一次性支付到期一次性支付 客户违约终止日客户违约终止日 封闭期结束后次月，每月第一个工作日封闭期结束后次月，每月第一个工作日 其他约定其他约定提前终止，按活期利率计算收益提前终止，按活期利率计算收益违约终止，按活期利率计算收益，同时加收违约

8、违约终止，按活期利率计算收益，同时加收违约金金v 产品举例（产品举例（2007年第二期债市通产品年第二期债市通产品传统型传统型9个月期）个月期）产品介绍产品介绍v 系统处理系统处理周期周期内容内容日期日期发发行行期期 发行开始日发行开始日 2007-4-13 发行终止日发行终止日 2007-5-8 发行确认日发行确认日 2007-5-9 封闭期封闭期 产品成立日产品成立日 2007-5-10 封闭期封闭期 2007-5-10至至5-31 存存续续期期 手续费清算日手续费清算日 2007-5-10至至2008-2-10中的任何一天中的任何一天 违约终止开始日违约终止开始日 2007年年6月至月至

9、2008年年2月的每月第一个工作日月的每月第一个工作日 违约终止截止日违约终止截止日 同上同上 违约终止确认日违约终止确认日 次日次日 违约终止兑付日违约终止兑付日 三日内三日内产品到期权益登记日产品到期权益登记日 2008-2-9 产品产品到期到期 产品到期日产品到期日 2008-2-10 产品到期兑付日产品到期兑付日 2008-2-13 产品介绍产品介绍预售期预售期20072007年年8 8月月2222日日20072007年年8 8月月2727日日产品起始日产品起始日20072007年年8 8月月2828日日投资周期投资周期四周为一个周期（兑付日为节假日，按周顺延）四周为一个周期（兑付日为

10、节假日，按周顺延）分红日分红日 每投资周期结束日次日分红，当日到账每投资周期结束日次日分红，当日到账兑付日兑付日每投资周期结束日次日兑付每投资周期结束日次日兑付兑付当日到账兑付当日到账预约生效日预约生效日本投资周期结束前一日的预约在下一周期生效本投资周期结束前一日的预约在下一周期生效预期年收益率预期年收益率2.40%2.40%销售手续费销售手续费0.20.2购买起点金额购买起点金额5050万元（追加认购金额为万元（追加认购金额为1010万元的整数倍）万元的整数倍）预期收益计算方法预期收益计算方法本周期收益投资本金本周期收益投资本金预期年收益率预期年收益率期限期限/365/365（遇预期年收益率

11、变动分段计算收益）（遇预期年收益率变动分段计算收益）v 产品举例（有固定期超短期理财产品产品举例（有固定期超短期理财产品四周滚动型）四周滚动型）产品介绍产品介绍周期周期 内容内容 日期日期 发行期发行期 发行开始日发行开始日 2007-8-22 发行终止日发行终止日 2007-8-27发行确认日发行确认日 2007-8-27 第一期第一期 产品成立日、起息日产品成立日、起息日 2007-8-28本期确认日本期确认日 2007-9-24 本期兑付日本期兑付日 2007-9-25 第二期第二期 起息日起息日 2007-9-25 本期确认日本期确认日2007-10-22本期兑付日本期兑付日 2007-10-23 v 系统处理系统处理产品介绍产品介绍资金账户资金账户理财交易账户理财交易账户产品总额产品总额8月月1日日8000万万02亿亿8月月1日日终日日终3000万万5000万万2.5亿亿9月月1日日420万万5000万万2.5亿亿9月月1日日终日日终520万万4900万万2.49亿亿9月月15日日客户需要支付资金，缺口客户需要支付资金，缺口2000万，主动赎回万，主动赎回2000万。万。9月月