智惠安享培训

1、1开发背景开发背景 2产品简介产品简介投保示例投保示例 3开发背景：目标客户开发背景：目标客户各类专业人士各类专业人士中小型中小型工商企业主工商企业主企业中高层企业中高层管理人员管理人员背景特征背景特征 以偏中青年为主（主要集中在30-45岁） 有较长时间工作经验和社会阅历 家庭月收入较高生活状态生活状态事业上小有成就注重生活质量和心灵感受有明确的自我定位和属于自己的品味标准讲究生活品味和生活情趣对事物有清晰的价值观评判理财观念理财观念 理性客观,注重价值 身价高，需要高保额 看重销售人员专业水平 重视信任度银行中高端理财、财富、私银客户银行中高端理财、财富、私银客户 强制储蓄子女教育/养老财

2、富传承财富传承与转移开发背景：保险在银行中高端客户财富管理中的价值开发背景：保险在银行中高端客户财富管理中的价值教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额，是雪中送炭，也是锦上添花风险，不可预知。作为中高收入人群，人身风险是最大的风险，一旦发生，损失巨大财富保值增值，安全第一。保险，追求的是长期稳定收益回避利率波动及通胀带来的资金损失保单，可以转移存款，将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。既可以生存时给付，也可以身故时给付；保险金可以多次给付，具有可持续性可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安排的灵活性保

3、险金是免税的；在一定条件下，保险金可以免予债务追索1开发背景开发背景 投保示例投保示例 32产品简介产品简介年金终身领取年金终身领取理财规划好帮手理财规划好帮手七十保费全返七十保费全返古稀人生有双庆古稀人生有双庆红利保值增值红利保值增值抵御通胀真稳健抵御通胀真稳健全残年金双倍全残年金双倍保障安心更贴心保障安心更贴心智惠安享年金保险（分红型）智惠安享年金保险（分红型）投保说明投保说明投保年龄：投保年龄：0 0周岁周岁5555周岁周岁保险费：保险费：10001000元元/ /份份缴费方式：缴费方式：趸交、趸交、3/5/10/203/5/10/20年年保险期间：保险期间：被保险人终身被保险人终身保单

4、质押贷款：保单质押贷款：保单现金价值保单现金价值80%80%减额交清：减额交清：现金价值一次性支付保费现金价值一次性支付保费保险利益保险利益产品简介产品简介年金：年金：基本保额基本保额8%/8%/年年全残年金：全残年金：基本保额基本保额8%/8%/年年祝寿金：祝寿金：7070岁，所交全部保费岁，所交全部保费身故保险金：身故保险金：所交保费所交保费(70(70岁后为基本保额）岁后为基本保额）oror现金价值现金价值红利：红利：年度分配，复利累积，也可在需要时领取使用年度分配，复利累积，也可在需要时领取使用 保险金额：不计风险保额保险金额：不计风险保额未成年人投保未成年人投保不受保额限制不受保额限

5、制 核保：简易核保核保：简易核保无需转核无需转核无健康加费无健康加费无职业加费无职业加费 份数限制：最低投保份数为份数限制：最低投保份数为1010份份无最高承保限制无最高承保限制交费方式交费方式趸交、趸交、3年限交、年限交、5年限交年限交10年限交年限交20年限交年限交投保年龄投保年龄0-55周岁周岁0-50周岁周岁0-45周岁周岁产品简介产品简介 承保规则承保规则年金即交即领；不领取可复利累积年金即交即领；不领取可复利累积年金可自由指定受益人，年金可自由指定受益人， 并可根据需要修改并可根据需要修改本保险不计风险保额，即不需核保。本保险不计风险保额，即不需核保。本保险无健康加费和职业加费。本

6、保险无健康加费和职业加费。保单保全、理赔、急难救助等服务由太保单保全、理赔、急难救助等服务由太平洋寿险提供平洋寿险提供 重点提示重点提示产品分析产品分析终生的年金领取身故保险金长期生活有品质保障长期生活有品质保障帮助实现资产分配帮助实现资产分配保费不会有任何损失保费不会有任何损失帮助实现资产分配帮助实现资产分配 不计风险保额，即不需核保; 年金可自由指定数个受益人，并可根据需要修改。对做大额资产的转移，分配等规划带来了方便。对做大额资产的转移，分配等规划带来了方便。终身的全残年金多一分年金，多一分年金，多一份关怀多一份关怀保费全返的祝寿金控制资产再次分配权控制资产再次分配权越老越富有越老越富有

7、终生不断的分红回避利率波动和通胀回避利率波动和通胀带来的资金损失带来的资金损失1开发背景开发背景 2产品简介产品简介投保示例投保示例 3 3投保示例投保示例需求分析需求分析选择了选择了“智惠安享智惠安享”1010年交费计划，自己为投保人，儿子为被年交费计划，自己为投保人，儿子为被保险人，投保保险人，投保5050份，每年交费份，每年交费50,00050,000元。元。客户档案王太太，王太太，4040岁，儿子阳阳岁，儿子阳阳8 8岁岁需求分析需求侧重计划选择对孩子的长期财务规划对孩子的长期财务规划自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想让儿子自己和丈夫均事业有成，也有相对充足的保险保障，想

8、让儿子拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。拥有较高的人生起点，在实现梦想过程中减少后顾之忧。投保示例投保示例生存保险利益生存保险利益年金：投保后即领7224、7224.至终身压岁钱、学费、婚嫁金、创业金、养老金祝寿金70周岁领取50万！重新规划资产安排！分红金每年分配不低于不低于70%分配比例分配比例长期利率波动，通胀，公司实力，稳健性全残年金：全残后额外领取7224、7224.至终身护理金、生活补贴.年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年金年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金8500001444

9、8356356144481466517500000722478954353872249252421500000722481118258272241343593050000072248679193122722424869760500000722411686900058722491273169660124722413505135395172241809450500000801525747224326319190127224259722599114924722422183435261722447356941阳阳从投保开始就拥有了两个账户，一个是阳阳从投保开始就拥有了两个账户，一个是保障账户保障账户，

10、另一个是，另一个是现金现金账户账户投保示例投保示例年龄年龄现金账户现金账户保障账户保障账户年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金身故保险金身故保险金全残年金全残年金835635614448146655000014448177895435387224925245000007224218111825827224134359500000722430867919312272242486975000007224601168690005872249127315000007224691350513539517224180945050000066012472248

11、03263191901272242597225152574722499221834352617224473569411492472241阳阳从投保开始就拥有了两个账户，一个是阳阳从投保开始就拥有了两个账户，一个是现金账户现金账户，另一个是，另一个是保障保障账户账户年龄年龄现金账户现金账户保障账户保障账户生存给付累生存给付累积账户金额积账户金额年金年金累积红利累积红利年度红利年度红利祝寿金祝寿金身故保险身故保险金金全残年金全残年金8 8146651466514448144483563563563560 05000050000144481444817179252492524722472244353

12、843538789578950 0500000500000722472242121134359134359722472248258282582811181110 050000050000072247224303024869724869772247224193122193122867986790 05000005000007224722459599127319127317224722490005890005811686116860 05000005000007224722469691809450180945072247224135395113539511350513505500000500000

13、660124660124722472248080259722525972257224722419190121919012326332630 0152574152574722472249090357326835732687224722426134832613483276827680 0138474138474722472249999473569447356947224722434352613435261221822180 011492411492472247224保单一经生效就开始返钱了，以后年年返，一直返到终身。若不取则可进入保单一经生效就开始返钱了，以后年年返，一直返到终身。若不取则可进入现

14、金账户现金账户复利增值。方式很灵活！复利增值。方式很灵活！2投保示例投保示例年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年金年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金85000014448356356144481466517500000722478954353872249252421500000722481118258272241343593050000072248679193122722424869760500000722411686900058722491273169660124722413505135395172241

15、809450500000801525747224326319190127224259722599114924722422183435261722447356943投保示例投保示例- 资金持续，规划有方资金持续，规划有方年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年金年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金850000144483563561444814665175000007224789543538722492524215000007224811182582722413435930500000722486791931227

16、2242486976050000072241168690005872249127316966012472241350513539517224180945050000080152574722432631919012722425972259911492472242218343526172244735694当阳阳当阳阳22岁时，要出国留学了，岁时，要出国留学了，现金账户现金账户已复利增值到已复利增值到22万多了，可以取出来万多了，可以取出来做为阳阳的出国留学费用的补充，要取多少随需要，取了以后还会年年返还做为阳阳的出国留学费用的补充，要取多少随需要，取了以后还会年年返还到阳阳到阳阳31岁的时候，岁的

17、时候，现金账户现金账户里已经累积了接近里已经累积了接近44万元，可以作为万元，可以作为阳阳的创业阳阳的创业基金基金，取了以后仍会年年返还，阳阳的生活幸福无忧。，取了以后仍会年年返还，阳阳的生活幸福无忧。4投保示例投保示例年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年金年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金85000014448356356144481466517500000722478954353872249252421500000722481118258272241343593050000072248679193122

18、72242486976050000072241168690005872249127316966012472241350513539517224180945050000080152574722432631919012722425972259911492472242218343526172244735694到阳阳到阳阳70岁的时候，还可以将岁的时候，还可以将现金账户现金账户里的里的50万元祝寿金万元祝寿金一次性取走。取了以一次性取走。取了以后依然会年年返还，后依然会年年返还，时间越长赚得越多时间越长赚得越多5投保示例投保示例年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年

19、金年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金85000014448356356144481466517500000722478954353872249252421500000722481118258272241343593050000072248679193122722424869760500000722411686900058722491273169660124722413505135395172241809450500000801525747224326319190127224259722599114924722422183435261722447

20、35694到阳阳到阳阳79岁的时候，岁的时候，现金账户现金账户里累积的回报，已经高达近里累积的回报，已经高达近460万元万元，取了以后，取了以后依旧可以年年返还，依旧可以年年返还，保证活多久领多久保证活多久领多久。6投保示例投保示例年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年金年度红利年度红利累积红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金85000014448356356144481466517500000722478954353872249252421500000722481118258272241343593050000072248679

21、19312272242486976050000072241168690005872249127316966012472241350513539517224180945050000080152574722432631919012722425972259911492472242218343526172244735694这款产品的另外一大特色在于享受伴随终身的全能保障账户。这款产品的另外一大特色在于享受伴随终身的全能保障账户。如若风险突降临如若风险突降临，安享关爱至终身，安享关爱至终身。7投保示例投保示例年龄年龄保障账户保障账户现金账户现金账户身故保险金身故保险金全残年金全残年金年度红利年度红利累积

22、红利累积红利年金年金生存给付生存给付累积账户累积账户祝寿金祝寿金8500001444835635614448146651750000072247895435387224925242150000072248111825827224134359305000007224867919312272242486976050000072241168690005872249127316966012472241350513539517224180945050000080152574722432631919012722425972259911492472242218343526172244735694今天早做打算，今天早做打算，就能获得与生命等长的现金长河！就能获得与生命等长的