08统计货币银行学复习整理版

1、1三大法宝的含义、作用？答：一般性货币政策工具，也叫传统的政策工具，俗称“三大法宝”。一般性政策工具是中央银行调控经济的常规手段，它主要是对社会货币供应量、 信用量进行问题的调控，包括再贴现政策、存款准备金政策和公开市场业务。（一）再贴现政策1再贴现率和再贴现政策和含义 再贴现率是中央银行对商业银行请求再贴现的票据规定的应付借款成本率。再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得再贴现贷款的能力，进而达到调节货币供应量和利率水平的一种政策措施。2、作用（1）再贴现率的升降会影响商业银行持有准备金或借入资金的成本，从而影响它们的贷款 量和货币供给量。

2、（2 ）再贴现政策对调整信贷结构有一定的效果。（3）再贴现政策具有告示效应和货币政策导向作用。3、再贴现政策的局限性（1）弹性较小（2）是被动性工具（3）建立在该国票据市场发达的基础上（二）存款准备金1、存款准备金和存款准备金政策法定存款准备金是由中央银行的法定存款准备率制约所形成的银行存款准备。存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款机构缴存中央银行的法定存款准备金比率，以改变商业银行等存款机构的准备金数量和货币张乘数，从而达到间接控制商业银行等存款机构的信用创造能力和货币供应量的目的。2、存款准备金政策的作用当法定存款准备金比率提高时，一方面使货币乘数

3、变小， 另一方面，由于法定存款准备金比率的提高使商业银行等机构的应缴法定存款准备金增加，超额准备金则相应减少， 从而降低了商业银行创造信用与派生存款的能力，信用规模和货币供应量成倍收缩。3、局限性：（1）对社会经济发展的副作用比较大。（2）由于调整法定存款比率所产生的效果和影响巨大，使它不具备充分的伸缩性，所以， 它不能作为一项日常的调节工具供中央银行频繁运用。（三）公开市场业务1含义：是指中央银行在金融市场公开买进或卖出有价证券借以改变商业银行的准备金， 从而起到调节货币供应量的一种政策手段。2、作用：可调控商业银行等存款机构的准备金和货币供应量；可以影响利率水平和利率结 构。3、优点： 是

4、按照中央银行的主观意愿进行的，它不象商业银行用再贴现方式获取贷款那样，中 央银行只能用贷款条件或变动借款成本的间接方式鼓励或限制，而无法明确地控制其数量。 中央银行通过买卖政府债券把商业银行的准备金有效控制在自己期望的规模内。 其规模可大可小，交易方法及步骤也可随意安排，操作的主动权完全在中央银行。 它不象法定准备金比率及再贴现率手段那样，具有很大的行为惯性，中央银行根据市 场情况认为有必要改变调节方向时，业务逆转极易进行。4、缺点：它的随时发生和持续不断，使其告示效果”较弱；各种市场因素的存在，以及各种民间债券的增减变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力。2、总分支行制度及其的优缺点？（2）

5、总分支行制1）定义：银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构，形成一个大 的机构网络的制度。2）优点：1）取得规模经济效益。2）提供广泛的金融服务。3）分支机构广泛易于吸收存款，调剂资金，提高资金使用率。4）银行数目减少（总行），便于国家管理控制。5）抵御风险的能力比较强。风险的承担者增多。3）缺点：1）易造成金融垄断，妨碍竞争。2）由于分支机构多，银行内部统一管理难度大。3）在对企业资金的支持上，总行的政策易倾向于大城市规模大的企业，不利于地方经济发 展。4）规模大，成本高3、复本位制度为什么只是一个过渡性的制度？答：复本位制是一种不稳定的货币制度。其原因在于货币按其本性来

6、说具有独占性和排他性， 法律承认金银同时作为货币金属是与货币的这一本性相矛盾的。1）两种货币同时作为本位币，必然导致一种商品形成两种价格，这两种价格又要随金、银 市场价格的变动而变动；2）国家用法律规定金、银比价，是金、银市场价格不受市场影响，但是这一规定又与价值规律的自发作用发生矛盾，从而出现“劣币驱逐良币规律”。复本位制自身的这种局限性， 使之无法适应迅速发展着的资本主经济，随着黄金产量的增加,19世纪初英国首先过渡到金本位制。4、通货膨胀及其含义？产生前提？原因？衡量方法？治理原理和手段答：含义：是一个一般物价水平持续上升的过程，也等于说，是一个货币价值持续贬值的过程。前提：通货膨胀产生

7、的前提条件是纸币流通，通货膨胀是其所特有的现象，但不能因此 推断存在纸币流通就必然产生通货膨胀。原因：1）需求拉上；2）成本推进；3）供求混合推进；4）结构因素衡量方法：1）消费物价指数（CPI）2）批发物价指数3 ）生产者价格指数4 ）国民生产总值平减指数治理原理：手段：1）紧缩政策2）收入政策3）供给政策4）收入指数化政策5）其他政策6）改革货币制度5、银行信用为什么比商业信用优越？答：1）定义：银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。2）为什么1）银行信用的规模巨大，其规模不受金融机构自有资本的限制。克服了商业信用在规模和 数量上的局限性。2）银行信用的借贷双方，一方是金融机构

8、，另一方是从事经营活动的工商企业，而且是以 货币的形式提供的信用。克服了商业信用在方向上的限制。3）银行信用的主要工具是银行券。由于银行信用要远远大于工商企业，使银行信用具有更普遍的接受性。银行信用客服了商业信用的局限性，单不能完全取代商业信用。6、商业银行资本金及其作用，资本充足率及其含义？资本金又称自有资本、 银行资本，是银行为了正常营运而自行投入的资金。它代表着对银行的所有权。作用：1）保护性功能，即保护存款人利益。2）经营性功能。购置固定资产后的剩余自有资本可作为银行的营运资金。3）管理性功能。金融管理当局通过规定和调整自有资本的各种比率，限制银行任意扩张其资产规模，实现对商业银行的监

9、督、管理。是银行存在和发展的前提条件，包括开业前的物质准备、开业审批的标准、开业后吸收外来资金的基础；是出现亏损时的重要缓冲；是监管的标准，资本充足率：银行的资本金总额与银行风险资产总额的比率。一般情况下，资本充足率大于8%，则该银行资本金足够，处于相对安全的状态下经营。7、单利与复利及其计算？（包括现值、终值）答：p598、商业银行在货币供应中的作用是什么？影响派生存款创造的因素？答：作用：商业银行在货币供应中的作用是派生存款创造。创造派生存款必须具备两个基本条件：部分准备金制度和非现金转帐结算制度P319影响创造派生存款的因素是：派生存款=原始存款* （1/ （r+e+c） -1）原始存款

10、量（正比）；法定准备金率、超额准备金率、现金漏损率（反比）9、利率体系的构成？起决定作用的利率是什么利率？答：体系构成：各种不同的利率各种内在因素联结组成的有机体就是利率体系。在这个多种并存的利率体系中，通常有一个起决定作用的利率， 这个利率就称为基准利率。所谓起决定 作用是指这种利率的变动，会带动其他利率相应变动。利率体系：各种不同的利率由各种内在因素联结组成的有机体。基准利率：在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。在我国是中国人民银行对商业银行的贷款的利率。正利率： 名义利率：用名义货币表示的利率值为正值 实际正利率：用名义利率减去通货膨胀的值为正负利率 隐形负利率：用名义利率减去通货膨胀

11、的值为正 显性负利率：到银行存款，不但没有利息，还要交手续费活期存款支票银行不给利息可流通活期储蓄存款存折银行要给利息不可流通转让利率种类（一）根据借贷期内是否调整，利率可分为固定利率和浮动利率固定利率：是指在借贷期内不做调整的利率；浮动利率：是指在借贷期内可定期调整的利率。（二）根据信用行为期限的长短，禾悴可分为长期利率和短期利率1年期以上的融资行为称为长期信用，相应的利率就是长期利率；1年期以下的信用行为称为短期信用，相应的利率就是短期利率。（三）根据计算利息的期限单位，利率可分为年率、月率和日率年利率是以年为单位计算利息，一般以本金的百分之几表示；（几分息）月利率是以月为单位计算利息，一

12、般以本金的千分之几表示；（几厘息）日利率是以日为单位计算，一般以本金的万分之几表示。（几毫息）（四）根据是否按市场供求自由变动，利率可分为市场利率、公定利率和官定利率 市场利率是随市场供求而自由变动的利率；官定利率 是由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，是国家为了实现宏观调节目标 的一种政策手段；行业公定利率 是由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。（五）根据利率是否带有优惠性质，利率可分为一般利率和优惠利率。 银行优惠利率是指略低于一般贷款利率的利率。（六）名义利率（r）和实际利率（i）名义利率是指包括补偿通货膨胀风险的利率。即：r=i+p , p为借贷期内物价的变动率

13、，其计算公式可写为：r=（1+i）（1+p）-1实际利率是指对名义利率按货币购买力的变动修正后的利息率，其计算公式可写为：i =（1+r）/（1+p）-1=（r-p”（1+p）在多利率并存的利率体系中，通常有一个起决定作用的利率，这个利率被称 为基准利率。在西方国家，基准利率通常是再贴现率。（P40）10、利率政策及其种类？利率政策：中央银行根据货币政策实施的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：1） 调整中央银行基准利率，包括：再贷款利率，再贴现利率，；存款准备金利率，超额存款准备金利

14、率，J2）调整金融机构法定存贷款利率。3）制定金融机构存贷款利率的浮动范围。4 ）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。11、商业银行经营面临的主要风险有哪些？（1）政治风险：政治因素变动带来的风险（2）经济风险：经济因素变动带来的风险 信用风险（违约风险），债务人到期不还款给债权人带来的损失 利率风险 汇率风险（外汇风险），由于汇率波动带来。债权人选择硬币，债务人选择软币 市场风险，市场价格（利率价格，收益价格）变动带来的风险 通货膨胀风险。经营中长期贷款时必须考虑，实际上为贬值风险（3）经营管理风险 决策风险，在我国多见，并且带来的损失很大 与周转需要相联系的风险：流动性风险（偿还期

15、不对称） 与偿付需要相联系的风险：资本金要足够 侵吞和被盗风险（其他风险，如内部的贪污挪用，外部的抢劫）（4 ）自然风险 自然灾害意外事故12、金准备制度及其主要作用？答：金准备制度也称黄金准备制，是指作为金准备的黄金必须集中于中央银行或国库。 在金本位的条件下，金准备的主要作用是：1）作为国际支付的准备金（相互抵消余额的支付）2）作为国内金属货币流通的准备金。3）作为支付存款和兑换银行券的准备金。在纸币流通的条件下，金准备制度的后两项作用已失去存在的意义。13、 信用体系及其构成？商业信用、银行信用、国家信用、消费信用及其主要内容是什么？ 答：1商业信用（Commercial Credit）

16、（维持简单再生产） 概念：是工商企业之间在出售商品时，以延期付款或预先交付货款的形式所提供的信用。 特点：第一、从形式上看它主要以商品形态提供信用，但它的活动同时包含着两种性质不同的经济行为一一买卖和借贷。提供信用的过程就是买卖的过程。第二、债权人和债务人都是工商企业。第三、其供求与经济周期的波动基本一致。 局限性：第一、信用的规模和数量有一定限制。第二、商业信用有严格的方向性。（只能是上游企业向下游企业提供）2. 银行信用（Bank Credit）（扩大再生产） 概念：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。 特点：第一、银行信用的主要工具是银行券。具有更普遍的接受性。 第二、银行信用的借贷

17、双方，一方是金融机构，另一方是从事经营活动的工商企业。第三、银行信用规模巨大，其规模不受金融机构自有资本的限制。 第四、银行信用供求和经济周期可能是不一致的。3. 国家信用（1）定义：是国家以债务人的身份举债，筹集资金的借贷形式。（2）特点：1）国家信用的借贷双方，一方是债务人一一政府，另一方是债权人。2）国家信用的实现形式主要是通过发行包括短期国库券和长期公债券的国家债 券，其次是向中央银行短期借款。3）4. 消费信用定义：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。 主要形式：1）赊销2）分期付款3）消费贷款5. 股份公司信用 是股份公司以发行股票和债券的方式，

18、直接从金融市场筹集资金的一种信用形式。14、世界上主要的银行制度是哪些？各有什么特点？答：（一）单一中央银行制度：是指国家只设立一家中央银行作为政府的金融管理机构，履 行全部中央银行的职能。其特点是权力集中，职能齐全，根据需要在全国各地建立 分支机构。（二）复合中央银行制度：是指政府在中央和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权。其特点是权力和职能相对分散，分支机构不多。（三）准中央银行制度：是指一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，或者由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央银行的权力。（四）跨国中央银行制度： 是指两个以上主权独立的国家共有的中央银行，其特点是跨越国

19、界行使中央银行的职能。15、商业银行的经营方针及其主要内容？在现实经营中的表现？ 答：（1）商业银行的经营原则（三性方针。三者是矛盾的）1）安全性：商业银行在其经营过程中其资产免遭风险损失的能力大小2）盈利性：商业银行获取利润的能力大小3）流动性：商业银行的资产在免遭风险的条件下的变现能力在三者中，安全性最重要，从微观和宏观两个层面都要求如此。流动性排在第二。安全性依赖流动性作为保障（资产有危险，将第二准备金变现）。盈利性排在第三。（2）商业银行的经营方针在安全性和流动性有保障的前提下，去获取最佳利润。（安全性与流动性组合下的利润水平）（3）在现实经营中的表现1）安全性的体现：有存款准备金。贷

20、款的目的是资金周转也体现了安全性。持有适度的现 金头寸。对于贷款，要求还本付息，对客户做审查。2）流动性的体现：为了资金的周转而进行借款。进行投资业务，充当第二准备金。16、投资基本原则及其内容17、中央银行独立性及其原因、模式有哪些？中央银行的独立性：中央银行相对独立性地制定和执行货币政策而不受他人的干预。 原因：1要避免政治性的经济波动2要避免财政赤字货币化，否则会造成财政性通胀3. 由于中央银行业务特殊性的需要4中央银行是中央政府的一个组成部分，不可能完全独立5中央银行货币政策最终目标与中央政府的经济发展最终目标是一致的模式：P250同18对应部分1独立性强：不对政府负责2独立性较强：中

21、央银行原则上受政府干预，除非发生紧急事件，原则上中央政府不动用干 预权来进行行政干预3独立性弱：货币政策要经中央政府批准，否则无法执行，受地方政府的行政干预18、中央银行的产生？性质？职能？类型？中央银行的产生 有其客观的经济基础， 产生于17世纪后半期，到19世纪初期，形成中央银 行制度。必须同时具备 3种职能才能叫中央银行：统一发行货币的需要、最后融资的需要、 宏观调控的需要。 P244中央银行的性质： 中央银行作为国家金融管理机构，有如下特征： P2241是一国金融体系的核心2、不以盈利为经营目的3、对存款一般不支付利息4、业务经营对象是政府、银行及其他金融机构5、中央银行的资产具有最大

22、的流动性6、中央银行通常是中央政府的一个组成部分7、中央银行的最高层的领导通常由政府任命或政府官员直接兼任中央银行的职能 P249（一）中央银行是发行的银行：即有权发行银行券（二）中央银行是银行的银行1集中管理全国的存款准备金2、充当最后的贷款人3、组织全国范围内的票据交换和清算（三）中央银行是政府的银行1代理国库2、对政府融通资金，解决政府临时资金的需求3、代理政府金融事务4、代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商。5、当政府金融政策的顾问，为国家经济政策的制定提供资料、数据和方案。中央银行的组织形式P226（一）单一中央银行制度：是指国家只设立一家中央银行作为政府的金融管理机构

23、，履行全部中央银行的职能。其特点是权力集中，职能齐全，根据需要在全国各地建立分支机构。（二）复合中央银行制度：是指政府在中央和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权。其特点是权力和职能相对分散，分支机构不多。（三）准中央银行制度：是指一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，或者由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央银行的权力。（四）跨国中央银行制度： 是指两个以上主权独立的国家共有的中央银行，其特点是跨越国界行使中央银行的职能。19、商业银行的产生？性质？职能？商业银行产生于货币兑换业。现代资本主义银行主要通过两条途径产生：1）就得高利贷性质的银行业转变而来；2）按资本

24、主义经营原则组织起来的股份制银行。性质：商业银行是特殊的企业。 它以追求利润作为经营目标， 而经营的则是货币这种特殊的 商品，主要活动于货币信用这个特殊领域。职能：1充当信用中介，这是银行的最基本职能；2充当支付中介；3创造信用工具；4提供广泛的金融服务20、商业银行的资产业务与负债业务的主要构成、特点？ 答：负债业务：（1） 资本金（又称自有资本）：定义：是指银行为了正常营运而自行投入的资金，其代表着对银行的所有权。从资金的形势来看：可以分成1个人资本2合伙3国家资本4合资（两个国家的商业银行出资建一个银行）5股份构成：a股本 是银行资本的主要部分和基础，包括普通股和优先股b、盈余 分为1营

25、业盈余：商业银行从每年的营业利润中逐年累积形成的。2资本盈余是商业银行在发行股票时，发行价格超过面值的部分，即发行溢价c、未分配利润 是银行税后利润减去普通股股利后的余额d、 准备金 分为1资本准备金是商业银行为应付股票的减少而提留的（银行亏损的缓冲）2坏账准备是为了应付资产的损失而提留的e、资本票据和债券 功能（作用）： 是银行开业前的物质准备如土地设备 银行开业后吸收外来资金的基础 作为中央银行监管的指标，符合法定资本：资本充足率 =（资本金总额/风险资本总 额）*100%） >=8%（资金充足处于相对安全的状态下经营）(2)吸收存款：类型：活期存款支票定期存款储蓄存款分为活期储畜存

26、款：存折和定期储蓄存款(3)银行借款：途径： 中央银行借款 银行同业拆借 国际货币市场借款 结算过程中的临时资金占用 发行金融债券资产业务：（1） 现金资产（第一准备金）：满族银行流动性需要的第一道防线，是银行资产中最具流 动性部分，是非盈利性资产包括1.库存现金：现钞和硬币，应付日常业务支付1. 在中央银行的存款：包括法定存款准备金率，把吸收的存款缴存中央银行的部分和超额 存款准备金：总准备金减去法定存款准备金的差额2. 存放同业资金3. 托收未达款（2）贷款：是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。 分类按贷款期限划分，商业银行贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

27、。 按贷款的保障程度划分，商业银行贷款可分为抵押贷款、担保贷款和信用贷款。 按贷款对象的不同划分，商业银行贷款可分为工商业贷款、农业贷款、不动产贷款和消费者贷款。包括贴现：是银行买进未到期票据的业务。（3）投资：含义：是指商业银行以其资金在金融市场上对收益证券的买卖。目的：a、取得利润 b、控股 c、分散资金用途的风险d、增加资产的流动性，即充当第二准备金（最重要的）21、货币政策及其特点？货币政策的搭配使用？答：货币政策是指一国中央银行为实现一定的宏观经济目标而采取的各种调节和控制货币供 应量和信用量的方针和措施的总和。货币政策的特征：1）是宏观经济政策。2）是调整社会总需求的政策。3）是以

28、间接调控为主的政策。4）是长期目标和短期目标相结合的经济政策。稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡（1）法定存款准备金率的变动对经济总量的调控力度一般较强。（2）再贴现和再贷款的政策力度由中央银行对再贴现和再贷款的条件限制、中央银行对再贴 现和再贷款额度以及对再贴现和再贷款的利率调整所决定。（3）公开市场业务的力度与法定存款准备金、再贴现和再贷款政策的力度相比，要小一些。 它是微调的货币政策工具。22、金融机构、银行体系及其主要构成？答：金融机构：是指专门从事各种与融资活动或为融资活动提供有关服务的组织。根据服务领域分：银行金融机构、非银行金融机构根据资金来源分：存款性金融机构、非存款性

29、金融机构银行体系：1中央银行：由政府出面组织或授权赋予旨在集中管理货币储备并统一铸造和发行货币 的银行，是国家最高的最权威的金融机构，处于该金融体系的核心地位、领导地位2商业银行：是依法接受活期存款， 并在转账结算制度的基础上， 创造派生存款，并为 主要工商企业和其他客户提供贷款以及从事短期投资的金融中介3. 专业银行：是指专门经营范围和提供专门性金融服务的银行，这类银行一般都有其 特定的客户，并具有某一方面的专门知识和专门职能4. 政策性银行：是由政府设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银 行。23、商业银行同业拆借问题？答：银行同业拆借是指商业银行之间以及商业银行与其他金融

30、机构之间相互提供的短期资金 融通。在这种拆借业务中，借入资金的银行主要主要是用于解决本身临时资金的周转需要， 期限较短，多为1到7个营业日。特点：主体严格限制；融资期限较短；交易数额大，不需要担保和抵押；利率低于再贴现率， 高于资金成本；一般通过央行的存款帐户进行，或采取同业存款及回购协议等形式进行。24、本位币和辅币的比较（金属本位下和纸币本位下）答：本位币（主币）是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法的货币。最小单位为 一，面值在一元以上。特点：1.金属本位币是足值货币，即本位币的名义价值与实际价值相等；2. 可以自由铸造，自由融化，自由输出输入，是一种权利，每个公民都有权请求货币

31、当局代为融化、铸造；3. 金属本位币具有无限法偿能力，所谓无限法偿是指法律规定在货币收付中无论每次 支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人都不得拒绝接受的法定支付能力。辅币全称辅助货币，是指主币以下小面额的通货，用日常找零及供零星交易。特点：1.辅币是一种不足值的货币，即名义价值大于实际价值，通常是贱金属铸造的；2. 辅币的限制铸造，这样就可以使铸造辅币的收入归入国家垄断，同时可以防止辅币 排挤本位币。3辅币的有限法偿能力；有限法偿：国家对辅币规定的一种有限的法定支付能力，即在一次支付中，不超过法定最高限额可以用辅币支付，如果超过最高限额， 任何人可以拒绝接受。25、货币政策的最终目标有哪

32、些？之间的矛盾与中央银行的选择？ 答：货币政策目标：稳定物价：要控制通货膨胀，使一般物价水平在短期内不发生急剧的波动。（首要目标）充分就业：在一定工资水平下，有能力的，自愿工作者都能找到找到合适的工作分为摩擦性失业和自愿失业还有非自愿失业即劳动者愿意接受现行的工资 率和工作条件，但仍然找不到工作，即对劳动力的需求不足造成的失业。经济增长 国际收支平衡1）稳定物价与充分就业的冲突：只能寻求通胀率与失业率的最佳组合。2）稳定物价与经济增长的冲突：经济增长大多伴随物价上涨。3） 稳定物价与国际收支平衡的冲突。P3924） 经济增长与国际收支平衡的冲突。P393中央银行通常会选取一个或两个作为主要目标

33、而牺牲其他目标作为代价来换取主要目标的 实现。26、二元银行体系在货币供应的作用？答：货币供给：指一个二元银行体系的条件下，由银行向社会所提供的货币量。商业银行创造货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成。P318中央银行在货币供给中的作用：中央银行作为货币供给的主体，主要通过调整、控制商业银行创造存款货币能力及行为实现其在货币供给过程中的作用。中央银行通过各种方式创造或收缩基础货币，用于增加或减少商业银行的准备金存款。商业银行在基础货币范围内，以发放贷款或投资证券等资产业务运用超额准备金，创造派生存款。27、信托业务及其特点答：信托是受托人受委托人的委托，为指定的受益人的利益，依照契

34、约的规定，代为管理、 经营或处理财产和事务的一种业务。信托的特点：信托是以以信任为基础的财产管理制度。 信托财产权利主体与利益主体相分离。 信托经营方式灵活、适应性强。 信托财产具有独立性。 信托管理具有连续性（信托财产的运作一般不受信托当事人经营情况和财 务关系的影响） 受托人不承担无过失的损失风险。 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。在受托人按信托合同规定尽职尽 责管理信托财产的前提下，信托财产的损益计算和利益分配是根据受托人经营的实际结果， 而不是根据事先确定的损益标准来计算。 信托具有融通资金的职能。28、货币供求均衡？与社会总供求的关系？货币供求均衡最终目的？ 答：所谓货币均衡就是

35、指货币供给量与货币需求量基本相等1. 货币均衡不是简单的货币供给和货币需求的均衡，而是货币供给和经济对货币的需要的均衡。2. 货币均衡不仅是货币供求总量的均衡，而且也是货币供求结构的均衡。3. 货币均衡是以利率为契机的。与社会总供求的关系：1）社会总供给的形成需要通过货币来实现，社会总需求的形成又决定于货币的供给。2）总需求制约总供给的变化，货币供给从根本上说受制于货币需求。追求货币均衡的最终目的是追求社会总需求与社会总供给的均衡。29、什么是利率？决定和影响利率的主要因素？答：利息率：禾U率又称利息率，为利息与本金的比值，反映了货币资本价格水平。决定利率的主要因素：1. 平均利润率（是决定利

36、息率的基本因素。利率只能在平均利润率和零之间变动）2. 供求和竞争（借贷资本的供给大于需求，利率下浮。需求大于供给，利率上升）3. 社会再生产状况资本主义产业周期的四个阶段，危机，萧条，复苏和繁荣中，货币资本 的供求状况和利息率的变化情况。4当代经济中，还有物价水平、国家经济政策和国际利率水平，法律的影响，习惯的影响等因素在起作用。1）物价水平对名义利率没有实质的影响，而通过通胀率影响实际利率。2）国家经济政策。实行扩张经济政策时，利率下调。实行紧缩政策时，会上调利率。国家经济政策市决定利息率的重要前提。3） 国际利率水平对国内利率的影响是通过资金在国际间的流动实现的。（对我国影响有限， 我国

37、为官定利率，资本市场没有完全开放）30、货币本位制度及其主要内容？答：货币本位制度为 一国以法律的形式所确定的该国 货币流通的结构和组织形式 其内容为：1.确定货币金属。币材决定了制度的类型：金本位、银本位、纸币本位。2. 确定货币单位：确定货币单位名称、确定每货币单位所包含的货币金属重量3. 金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：本位币是一国的基本通货、是一国计价结算的唯一合法的货币。特点为名义价值等于实际价值，“三自由”可以自由铸造 自由融化 自由输出输入，无限法偿货币；辅币是主币以下小面额的通货，用于日常找零。特点为名义价值大于实际价值，因由贱金属制造，限制铸造，有限法偿。4信用货币与

38、纸币的发行与流通。5. 确定金准备制度， 金准备制度是指作为金准备的黄金必须集中于中央银行或国库。金准备制度是货币制度的重要内容之一，也是一国货币稳定的必要条件。金准备的主要作用是：作为国际支付的准备金，作为国内金属货币流通的准备金（自由调节），作为支付存款和兑换银行券的准备金。货币本位制的演变类型为：银本位制、金银复本位制（平行、双、跛行）、金（单）本位制（金铸币、金块、金汇兑）、纸币本位制（管理、非管理）。31、货币层次划分、划分标准？划分意义？答：货币层次是指根据不同的货币定义和各种信用工具与流动资产不同程度的货币性所做的层次分析，便于货币发行者对发行的货币进行调控（作用）划分原因：1数量大 2.种类多样化标准