汽车信贷分析

1、汽车信贷分析 一. 汽车信贷的概念汽车信贷就是汽车消费信贷，即对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供相应的信用保险。汽车工业发达国家的汽车消费信贷业务已经非常普及。在全球汽车市场，有70%的汽车是通过贷款方式销售的。美国和西欧的一些经济发达国家，贷款买车的比例已高达60%-85%，而我国这一比例还不到15%。1我国汽车消费信贷市场存在的问题：1.个人信用制度严重缺失长期以来，汽车消费信贷业务巨大的市场诱惑与非信用化环境下难以预测的风险隐患，形成了强烈的反差和矛盾，并一直制约着我国汽车消费信贷业务的发

2、展。在许多地区，汽车消费贷款业务隐藏的巨大风险已逐步暴露出来。购车者到期不还款，假贷、骗贷情况不断发生，影响了汽车消费信贷的质量。新闻媒介显示，有些地区的车贷消费随着时间的拉长，不良率正在上升。2.缺少稳定的汽车消费信贷体系发达国家汽车消费信贷兴旺，根本原因在于其拥有完整的汽车信贷体系。在这个体系中，个人信用制度健全、抵押制度完善，一切金融活动都在资信公司记录在案，并实行网络化管理，从而免去了银行鉴别申请人相关信息的繁杂手续，不但节约了贷款成本，也使贷款手续简便化。我国的个人信用制度处于初建阶段，距离完善还有相当长的路程。现在消费者为证明自己的还款能力需要诸多手续，十分繁琐。更为困难的是，即便

3、完成了各项手续，银行也不一定能真实地评判出客户的信用等级。缺乏全国联网的汽车登记系统，也使银行贷后跟踪监控环节薄弱。此外，相关法律法规不配套，缺乏个人消费信贷的担保及保险制度，一旦发生借款人违约或车辆抵押物纠纷，不但银行耗时、耗力，法院还得介入，如此等等，都限制了车贷业务的开展。 3.银行现有条件制约国内汽车信贷消费西方的汽车信贷体系将汽车商和汽车金融公司融为一体，具有汽车销售所需要的专业知识，可以通过汽车专业信贷公司配合品牌促销、进行车贷利率分档、开展国际流行的分期租赁汽车业务，并能够为消费者提供更为合算的选择，进而做到拉动一个品牌的销售和扩大市场份额。汽车产业是一个技术性很强的行业，汽车信

4、贷销售要求融资机构具备很多的专业知识，而目前国内的汽车金融公司是刚刚起步。4.消费政策和消费环境制约汽车消费信贷的发展目前我国汽车产业的外部环境是：一方面政府强调扩大内需的必要性，而另一方面在短缺经济时代制定的许多限制或惩罚多消费、高消费的政策措施仍在发挥作用。其二，消费环境不好影响消费者的购车热情。一些地方政府直接或间接地实施市场封锁，损害消费者购车的选择权，迫使消费者放弃购车。其三，在购车者集中的许多大城市，常常出现私人汽车不如出租车方便的现象，主要原因是停车场地太少、停车费用偏高、汽车服务业不发达等。现在，私人车主每年要花费大量的时间和精力用于检验车辆、交纳各种费用、维修和保养车辆等。这

5、些问题的存在都影响我国汽车消费信贷的健康发展。5.担保和保险制度存在缺陷目前，我国汽车消费贷款的担保方式主要有3种，即抵押、质押和第三方担保。但是，现实情况是，有条件以房产物业等作为购车担保的仅占少数，大多数贷款人往往不能提供有效的、全面完整的质押和抵押财产，同时，在办 1理房产抵押贷款时手续又较为繁琐。另外，有能力担保的单位和个人往往不愿意提供担保，也使贷款人无法或很难申请到银行贷款。保险方面，一方面保险公司的履约保证保险中的一些条款对贷款人不利，影响其业务开展。另一方面，由于汽车消费信贷本身存在着巨大的风险，也导致一些保险公司退出汽车信贷市场。2. 汽车信贷的种类目前，在我国主要的汽车信贷

6、方式有三种，商业银行个人购车消费贷款，汽车企业金融公司贷款，商业银行信用卡分期付款，三种贷款方式各有利弊。图表 1汽车信贷类型对比项目信用卡分期购车汽车企业金融公司银行个人购车贷款金融机构类型银行信用卡部车企金融公司商业银行范围部分信用卡支持招行，民生，建行丰田，福特，大众，斯柯达，通用，奔驰，标志，雪铁龙等几乎所有商业银行汽车企业银行与车企合作，相对比较少合作时间不固定同上长期合作几乎所有利息一般都没有利息，只收取占分期金额3.50%-10%的手续费有个别车型也有可能免利息，免手续费利息（上浮30%或下浮10%）或手续费，部分产品免费央行规定的基准利率其他费用无无担保费，家访费，律师费，验资

7、费，续保押金首付比例大于30%最低20%首付30%-50%贷款条件只要持卡人信用良好、有稳定收入即可，一般没有户籍和财产方面的限制。收入稳定 信用良好本地户籍 财产和第三方担保贷款审批速度最快几小时2天左右7个工作日期限12-24个月1-5年贷款期限3年必须投保1、盗抢险(车价全额投保)；2、第三者责任险(不低于20万)；3、车损险车损险，第三者责任险，盗抢险，不计免陪险车损险，第三者险，盗抢险，无免赔，信用保险或保证保险流程4s店内选车申请分期提车4s店内选车申请融资审批 提车经销店选车申请贷款银行调查审批提车2.1. 信用卡车贷信用卡分期购车的主导机构是信用卡发卡行，信用卡发卡行通过与汽车

8、企业合作，以所购车辆作为抵押物。提供此项业务也不是所有城市都开展，根据银行不同，所覆盖的城市也不同。以招商银行的“车购易”为例介绍信用卡车贷。“车购易”是招商银行根据信用卡持卡人的资信状况提升其信用卡的分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。持卡人只需承担一定手续费即可按月分期偿还购车款项，充分减轻还款压力的一种新型的车贷模式。具有以下优势：超低手续费率：合作商户贴息，充分降低持卡人分期成本。超长还款期限：最长24个月分期付款，轻松成为有车一族。超优分期方案：招商银行视个人信用情况灵活调整信用额度，满足汽车分期需求。超快申请流程：现场申请办 1理，手续简便，享受招行一站式

9、服务。超值积分累计：汽车分期付款金额享受招商银行信用卡积分累计。超强品质保证：国内知名汽车厂商倾力打造。由于该业务是由银行信用卡部主导，而且覆盖城市范围有限，再加上这种购车贷款形式流程已经相对简化，尽管信用卡可以购买的车型还很有限，但是互联网没有办法起到这个中介作用，对于此种车贷方式，互联网的只能是提供准确的信息，用户可以在网站上可以了解到所有信用卡车贷的资讯，并且为客户的选择提供参考对比，为客户的汽车贷款提供帮助。2.2 汽车金融公司在国外汽车金融公司承担了大部分的汽车贷款业务，但是在国内还是刚刚起步，随着我国金融改革的不断深入，这种汽车贷款形式会逐渐成为汽车贷款的主流，它的优势主要有以下几

10、点：(1)汽车金融公司具有专业化优势。汽车金融公司熟悉汽车市场行情，拥有汽车方面的技术人员、市场销售人员，能够较准确的对贷款客体做出专业化的价值评估和风险评估，在处理抵押品和向保险公司索赔等方面具有熟练的专业技巧。而且汽车金融公司以汽车信贷为主业，能够专心致志地做好汽车信贷的贷前、贷中、贷后的管理。(2)汽车金融公司与整车生产商、经销商之间的特殊关系，有利于保障信贷资金的安全。汽车金融公司一般都隶属于某一汽车集团，其服务的对象主要是本集团所生产的各种汽车品牌，因此汽车金融公司与其服务的品牌汽车生产商同属一个集团，便于协调和配合，不存在根本的利益冲突。生产厂商和经销商经过长期的合作，已经形成比较

11、稳定的业务关系，二者相互依存、相互制约。在我国经销商甚至还处于弱势地位，一定程度上受生产厂商的控制，汽车金融公司可以利用生产厂商对经销商施加影响，取得经销商对汽车信贷业务的积极配合，便于开展业务，减少信贷风险。某一品牌的汽车一般都有专业的特约维修商，生产商、经销商和特约维修商都是利益相关者，因此汽车金融公司、生产商、经销商、特约维修商通过某种协议可以成为一个紧密的利益共同体，在业务经营中互相关照。(3)汽车金融公司可以为客户提供多品种、全方位服务。不同于银行汽车信贷业务只能赚取利息收入，汽车金融公司可以与生产厂商、经销商、汽车维修商达成某种协议，为汽车生产、销售、维护保养、二手车回购、以旧换新

12、等各个业务环节提供资金服务，大大拉长了产业链，便于资源整合、业务创新、灵活操作。例如，在汽车销售不畅时，汽车金融服务公司通过发放低利率贷款促进本品牌汽车的销售，不以盈利为主要目的，其利润或损失可以通过与生产厂商、经销商、维修商的利润分成来获得或弥补，因此与银行相比汽车金融公司可以较低的利率提供资金和服务，具有价格竞争优势。而在贷款期间，客户会经常与产业链中的某个环节发生业务联系，如果能实现信息共享，汽车金融公司就能时刻监督贷款客户的经营状况和还款能力，确保贷款安全。(4)有成功的经验和失败的教训可以借鉴，便于扬长避短。汽车金融公司在国外已经运作了近百年，业务运作模式和管理经验都比较规范和成熟，

13、可以直接在中国汽车金融市场应用。同时，汽车金融公司也有很多不足：(1)业务经营地域的限制。 (2)贷款利率受到限制。(3)服务功能受到限制。 (4)信用体系不健全的制约。 (5)电子化建设问题 (6)资金来源的限制。从长远来看，汽车金融公司的汽车贷款具有其专业性，且与汽车厂商的关系密切，将会成为汽车贷款的主流，但是目前的体制下仍然有一些硬伤，使其难于快速的发展，尽管汽车金融公司2003年已经获得批准成立，但是从目前来看，发展的不是特别好，只有将一些根本性的问题解决之后，才能步入正轨。对于这种形式的汽车消费贷款，互联网不能解决制度上的问题，只能提供一个资讯平台，将客户和汽车金融公司联系到一起。2

14、.3 商业银行车贷相比前两种汽车贷款方式，汽车消费贷款流程比较复杂，对贷款者的要求比较苛刻，而且汽车企业比较多，银行也非常多，没有一个联合体，正因为如此，网站可以考虑作为中介机构为车企、银行、购车人提供服务，可以减少中间环节，提高贷款效率。3. 结论图表 4汽车信贷结论项目信用卡分期购车汽车企业金融公司银行个人购车贷款合作深度浅浅较深合作内容提供资讯平台不同信用卡对比提供咨询平台各个汽车金融公司对比与汽车经销商、银行进行合作，起到中介的作用收入广告广告银行，车企，保险公司，担保机构佣金，广告合作重点信用卡发卡行汽车金融公司汽车经销商 肃莈蒂螄芈芄蒁袇肁膀蒁聿袄蕿蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蒇蚃羀膃

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22、蚅蚅膈膄蚄螇羁蒃蚄衿膇荿蚃羂罿芅螂蚁膅膁螁螄羈葿螀袆膃蒅蝿肈羆莁螈螈芁芇莅袀肄膃莄羂芀蒂莃蚂肃莈蒂螄芈芄蒁袇肁膀蒁聿袄蕿蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蒇蚃羀膃蒆螅膆蒁薆袈羈莇薅羀膄芃薄蚀羇艿薃袂节膅薂羄肅蒄薁蚄芁莀薀螆肃芆薀袈艿膂虿羁肂蒀蚈蚀袄莆蚇螃肀莂蚆羅袃芈蚅蚅膈膄蚄螇羁蒃蚄衿膇荿蚃羂罿芅螂蚁膅膁螁螄羈葿螀袆膃蒅蝿肈螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄

23、膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅

24、莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆

25、蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀

26、膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁

27、莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅

28、蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆

29、膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇

30、莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁

31、蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂

32、芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆

33、莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇

34、蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁

35、节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂

36、莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃

37、薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇

38、芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈

39、莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节

40、薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃

41、芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄

42、莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇

43、薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿

44、艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节

45、蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆螅肂芄膅蒄袅膀膄薆肀肆膄虿袃羂芃螁蚆芁节蒁袁膇芁蚃蚄膃芀螅罿聿艿蒅螂羅芈薇羈芃芈蚀螁腿芇螂羆肅莆蒂蝿羁莅薄羄袇莄螆螇芆莃蒆肃膂莂薈袅肈莂蚀肁羄莁螃袄节蒀蒂蚇膈葿薅袂肄蒈蚇蚅羀蒇莇袀羆蒆蕿螃芅蒆蚁罿膁蒅螄螁肇蒄蒃羇羃薃薆螀节薂蚈羅膇薁螀螈肃薀薀羃聿膇蚂袆羅膆膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆

46、羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇

47、蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁

48、袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂

49、薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆

50、蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇

51、袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈

52、蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂

53、蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃

54、袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇

55、薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈

56、螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿

57、衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃

58、薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄

59、螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃芄虿蚄肆肇薅蚃膈莂蒁蚂袈膅莇蚁羀莀蚆蚀肂膃薂蝿膅荿蒈螈袄膁莄螈羇莇芀螇腿膀蚈螆衿蒅薄螅羁芈蒀螄肃蒄莆螃膅芆蚅袂袅聿薁袂羇芅蒇袁肀肇蒃袀衿莃荿衿羂膆蚈袈肄莁薄袇膆膄蒀袇袆莀莆羆羈膂蚄羅肁莈薀羄膃膁薆羃羃蒆蒂薀肅艿莈蕿膇蒄蚇薈袇芇薃薇罿蒃葿蚆肁芅莅蚅膄肈蚃蚄袃