外币存款管理

1、中国银行股份有限公司外币单位七天通知存款管理办法（试行）为了满足企事业单位对金融产品的需要，规范外币单位七天通知存款业务的管理，根据国家外汇管理局的境内外汇帐户管理规定和中国银行外币存款章程（甲种） ，特制定本管理办法。一、业务对象及办理机构（一）凡经国家外汇管理局的审批，在中国银行股份有限公司已开立外币经常项目或资本项目帐户的境内机构、驻华机构（以下简称单位）均可办理外币单位七天通知存款业务。（二）取得经营外汇业务许可证的中国银行股份有限公司分理处以上（含分理处）机构可办理本业务。二、基本业务规定（一）外币单位七天通知存款是单位客户在存款时不约定存期，提前七天以书面形式通知银行，约定支取日期

2、和金额，到期支取的一种存款方式。（二）本存款为一次性存入的记名式存款，起存金额为万美元或等值外币，可一次或分次支取，每次支取金额应大于等于万美元的等值外币，账户留存金额不得低于起存金额，低于起存金额的存款，做一次性结清处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款。此存款不得质押。（三）外币单位七天通知存款的货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元；其他可自由兑换的外汇，可按存入日的外汇牌价折算成上述货币存入。如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币帐户。（四）与300万美元等值的其他大额外币存款金额为200万英镑、340万欧元、30000万日元、2300万港币、44

3、0万加拿大元、530万瑞士法郎、540万澳大利亚元。（五）对单位通知存款开户证实书的保管、领用、登记手续依照现行重要空白凭证管理办法，与单位定期存款的证实书统一管理。（六）外币单位七天通知存款帐户内的资金应以转帐方式转入其外币活期存款帐户后使用，不得直接对外支付或提取外币现钞。（七）开立外币单位七天通知存款帐户后，在外管局核定的最高限额内，客户可分次存入多笔七天通知存款。（八）根据中国人民银行金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法制度的具体要求，按月提供单位客户单笔、单户超过五十万美元金额的外币单位七天通知存款帐户明细情况。（九）外币单位七天通知存款大额转帐，金额在等值300万美元以上须分

4、理处主任级（含分理处主任）以上有权签字人授权审批，各行可根据各地实际情况调整授权限额，但最低授权限不得低于等制值300万美元。（十）银行须建立与客户定期对帐制度，应按中国银行股份有限公司账务核对管理办法，实行上门对账人员与经办帐务核算人员相分离的原则，凡上门与大额存款的重点客户进行帐务核对的，双方以书面形式签字盖章予以确认，银行还须登记留底备查。三、帐户管理（一）外币单位七天通知存款帐户的开立、使用、撤销等应遵守国家外汇管理局境内外汇帐户管理规定。客户开立外币单位通知存款帐户时，应与银行约定取款方式，填写“通知存款支取方式约定书”（ 见附件一）。（二）预留印鉴的使用、变更参照中国人民银行人民币

5、单位存款管理办法和中国银行股份有限公司中国银行单位帐户预留印鉴管理办法执行。客户如需更改预留印鉴、密码，参照中国人民银行人民币单位存款管理办法执行。（三）客户在结清外币单位活期存款帐户前，应先结清外币单位七天通知存款帐户。结清外币七天通知存款时，银行应提供利息清单并加盖业务公章，利息清单须注明账号、户名、货币种类、适用利率、利息、结息日期、计息期间、合计利息。四、存入（一）客户凭单位存款存入凭条办理有关存入手续，并预留印鉴。银行应在国家外汇管理局核定的最高限额内，从其外币单位活期存款帐户内转出资金后，存入单位外币七天通知存款帐户。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人章）、变

6、码印鉴或电子印鉴（适用于具备条件的分行）。（二）存入时，银行为客户出具“中国银行股份有限公司单位存款开户证实书”（以下简称 “存款证实书”），并注明“外币单位七天通知存款”、“如遇利率调整，按支取日利率计息”字样，加盖银行业务公章。五、通知（一）客户应在约定支取日的前七天，填写“单位通知存款支取通知单”(以下简称“支取通知单”，见附件二)，一式两份加盖单位公章后，以来人送交方式通知银行约定取款日期和金额，并于约定日期到银行办理支取手续。银行在收到支取通知单后，一份加盖业务公章退返客户,一份留存。如约定支取日不到银行取款，此次支取通知自动失效。（二）如客户不能提前七天将支取通知单送达银行，可采用

7、传真、信函的方式通知银行。选择信函方式或传真方式时原则上以银行收到信函或传真件的工作日为存款通知日。客户于约定日到银行办理支取手续时，应将支取通知单正本提交银行。（一）客户应在约定支取日前七天，填写一式两份中国银行外币单位七天通知存款支取通知书（以下简称“支取通知书”），加盖单位财务专用章后，以来人送交方式通知银行约定取款日期和金额。如以传真方式通知银行的，到约定日需提交正式支取通知书。（二）银行在收到客户支取通知书后，加盖银行公章予以确认。六、支取(一) 银行凭存款证实书、单位定期存款支取凭条和支取通知单为客户办理支取手续，经核实无误后，按约定的支取方式办理支取手续。银行在单位存款支取凭条上

8、打印到期日期、期限、利率等内容；（二） 如为部分支取，银行收回原存款证实书为客户办理支取手续，并存款证实书上注明“部分支取”、“结清”字样。其中支取部分利随本清，本息合计转回客户的原活期存款账户，同时须打印利息清单交客户；对留存部分应做如下处理：1、留存部分如大于起存金额的，由客户办理续存手续，同时确认取款方式，银行为客户开具新的存款证实书，起息日为原开户日，金额为留存余额，证实书注明“部分支取后留存”字样。2、留存部分如小于起存金额，则此笔存款予以结清，本息合计转回其原活期存款账户。、 （三） 结清时，银行须打印利息清单交客户。七、特殊业务的处理（一）银行柜员须经分理处主任级（含分理处主任）

9、或业务有权签字人授权后，才能按客户要求办理更改、撤销支取通知书操作。（二）客户遗失存款证实书的处理1、证实书如遗失，银行不予办理挂失，不再补发新的证实书。银行柜员可凭客户出具的存款证实书遗失公函（参考格式见附件三），经分理处主任以上级主管授权后，对该笔存款进行冻结操作，并在“冻结登记簿”上进行登记，客户提交的遗失公函应一式两份，一份作为帐户档案，一份作为业务传票附件，备查。2、支取存款时，客户也可直接向银行出具存款证实书遗失公函，银行核实后，按约定的支取方式办理全额取款手续，不允许部分支取。、客户可直接向银行出具存款证实书遗失公函（参考格式见附件），银行核实后，按约定的支取方式办理全额取款手续

10、，不允许部分支取。、单位定期存款开户证实书如遗失，银行不办理挂失，不补发存款证实书。银行柜员可凭客户出具的存款证实书遗失公函，经分理处主任或业务主管授权后，对该笔存款进行冻结操作，并在“冻结登记簿”上进行登记，公函专夹保管，备查。（三）冻结、解冻与扣划银行协助司法机关及各有权行政机关进行的查询、冻结、扣划的规定，参照中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知、中国人民银行金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定及其他法律法规的规定执行。、遇司法裁定或其它原因需要对外币单位七天通知存款进行冻结时，经分理处主任或业务主管授权后，办理

11、冻结手续。、当司法机关允许解冻，并办理相关手续后或当冻结原因消除后，可经分理处主任或业务主管授权后，对外币单位七天通知存款予以解冻。、遇司法裁定或其他原因对外币单位七天通知存款进行扣划时，经分理处主任或业务主管授权后，按照司法裁定的要求进行扣划。（四）错帐冲正： 当日冲正、隔日、隔年冲帐须经分理处主任或业务主管授权后方可办理。当日、隔日冲帐须经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权后方可办理。隔年冲帐须经分支行行长级有权签字人授权后方可办理。涉及计息帐户的错误冲正，经分理处主任级（含分理处主任）有权签字人授权方可作倒起息处理。同时登记差错登记簿，并由差错人、复核人、审批人签名或盖章以便备查

12、。八、计结息规定（一）外币单位七天通知存款按存款金额分为小额和大额外币七天通知存款。小额外币单位七天通知存款指金额在等值万美元以下的外币七天通知存款，其中小额外币单位七天通知存款执行中国银行同业公会公布的外币存款利率；大额外币单位七天通知存款指金额大于或等于等值万美元的外币七天通知存款，当客户主动提出较高的利率要求时，根据有关规定经总行有关部门审核授权后，方可使用中国银行总行制定的大额外币单位七天通知存款优惠利率，并在操作中严格按照中国银行股份有限公司外币单位定期存款管理办法（试行）有关授权规定执行；否则仍延用小额外币单位七天通知存款的利率标准。（二）外币单位七天通知存款实际存期未满七天的，不

13、予计息。（三）按支取通知书的约定履约支取的，以存款本金为基数，按实存天数和支取日当天相应的七天通知存款利率计息（逐笔计息法），利随本清。存期内如遇利率变动，均不分段计息。（四）一般单位的小额外币七天通知存款执行中国银行同业公会公布的外币存款利率。大额外币单位七天通知存款经客户要求后可采用总行制定的大额外币七天通知存款优惠利率，各行可在总行授权范围内，由客户填写超权限大额外币存款利率优惠申请表（附件四），由各行制定具体授权管理办法报总行相关部门备案后执行优惠利率。（五）外币大额七天通知存款的利率在执行时，如客户主动提出优惠利率的要求，分行可以选择执行中国银行股份有限公司外汇存、贷款表中的七天通知

14、存款利率，如选择采用LIBOR/HIBOR减点方式，须向总行有关部门申请确定减点数值后即可使用。（六）对于执行优惠利率的“大额”单位七天通知存款，从帐户开立之日起，按大额优惠利率计息。（七）违约支取、未按规定提前办理通知支取手续，或虽已办理通知支取手续但在约定支取日前支取的，支取时存款实存天数扣除 7 天后，按支取日当天相应的七天通知存款利率计息，不分段计息。、已办理通知支取手续但在约定支取日之后支取的，实存天数计算至约定支取日，并按约定支取日当天的相应七天通知存款利率计息，逾期部分不予计息。（八）约定支取日如遇到节假日，支取手续可顺延至节假日后第一个工作日办理； 节假日期间逾期部分，按节假日

15、后第一个工作日的外币活期存款利率计息，不分段计息；从节假日后第一个工作日起逾期部分，不予计息。（九）外币存款单位货币以下辅币计息。九、风险控制要点（一）严禁从单位通知存款帐户中办理对外付款及取现业务。帐户内资金只能以转帐方式将存款转入其活期存款帐户。（二）单位存款开户证实书的保管、领用、登记手续仍按现行的重要空白凭证管理办法执行。（三）办理取款时须严格按约定支取方式办理。（四）银行应定期与客户核对账户余额与业务明细账。（五）银行应定期按中国人民银行金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法等有关反洗钱规定，向监管部门报送大额及可疑交易情况。十、本办法自文到之日起实施，有关计息规定仍按银发200

16、5129号文中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定自2005年9月21日起执行，由中国银行股份有限公司总行负责解释、修改。原有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。附件一：外币单位通知存款支取约定书中国银行股份有限公司 分行：兹有我单位（名称） 已在贵行开立外币单位通知存款帐户，账号 。支取时，以本约定书所留印鉴为支取方式。特此约定。印鉴样本： 单位公章： 年 月 日附件二：单位通知存款支取通知单中国银行股份有限公司 分行：我单位（名称） 于 年 月 日存入贵行的（币别） （七天）单位通知存款，帐号 ，金额 元，中国银行股份有限公司单位通知存款证实书号码为 ，我公司将于 年 月 日前来贵行办理支取手续。特此通知。 单位公章： 年 月 日 注：本通知书一式二份，一份银行留存，另一份加盖银行业务公章后交客户附件三：单位通知存款证实书遗失证明（参考格式）中国银行股份有限公司 分行：本单位不慎遗失贵行开立的单位通知存款证实书（号码： ，存款金额为 ，到期日为 年 月 日，)。按贵行有关业务规定 , 现凭本公函办理有关存款支取业务。特此证