2016一轮复习：投资理财的选择(1)

1、2015考情分析高 考 考 点考 查 重 点命 题 焦 点一、商业银行1利息、利率与本金；2储蓄存款；3商业银行的业务；二、投资1投资收益与风险；2股票；3债券；4商业保险。一、命题内容1利息的计算；2商业银行的业务3.各种投资方式的特点二、命题形式多以考查基础知识的选择题为主。2015年备考注意结合我国当前的货币与财政政策：理解国家对居民投资的引导；要特别注意投资的多元化以及如何降低投资的风险问题，做到既要增加投资收益又要降低投资风险，既要利己也要利国我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 1.分类：活期储蓄 定期储蓄 含义 是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制

2、的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险特点一、储蓄存款 流动性强，低收益、低风险，信用度高、比流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。较安全。提示储蓄存款并不是越多越好储蓄存款并不是越多越好从从国家国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。资金，但不利于扩大内需。从从个人个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。于实际消费水平的提高。一、储蓄存款

3、 2.利息： （1）含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。提示一般来说，利率上升则收益增加；利率下降一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。益为负。选择题必背选择题必背计算题注意理解计算题注意理解(2)利率利率含义含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄

4、存款基准利率由中国人民银行拟定。比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。作用作用：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。手段。如何理解利率的作用如何理解利率的作用当当总需求大于总供给总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，或出现通货膨胀时，会提高利率，加快货币回笼，以减少流通中的货币量，抑制总需求和加快货币回笼，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低总需求小于总供给和物价指数过低时，时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。则会降低利率，以增加货币量，

5、刺激总需求的增长。(逆方向调节逆方向调节)思维拓展 正确理解利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 （1）存款利率变动的影响。 利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降； 利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券 （2）贷款利率变动的影响。 贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降； 利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。3、储蓄的主要机构我国的商业银行商业银行的含

6、义： 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）商业银行的业务存款业务 贷款业务 结算业务地位基础业务主体业务重要业务作用没有存款就没有商业银行商业银行营利的主要来源 方便货币收支，促进商品流通联系是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（1）原因我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。

7、目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、家庭观念等诸多因素有关。（2）积极影响-利对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。（3）不良后果-弊高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。 特别提醒特别提醒 中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，是国家是我国的中央银行，是国家行政

8、机关，监督管理商业银行，通过制定行政机关，监督管理商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，与商业货币政策等手段来进行宏观调控，与商业银行完全不同，它不经营货币存贷款业务银行完全不同，它不经营货币存贷款业务。典例1 (2014江苏高考) 2013 年，以年，以“宝宝”为代为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为，而银行一年期存款利率为3.3%，活期，活期存款利率为存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的始了银行存款的“搬家搬

9、家”。如果你家在银行有如果你家在银行有10万元定期万元定期1年的存款，已存了年的存款，已存了6个月，个月，你会建议父母此时将这笔钱你会建议父母此时将这笔钱“搬搬”入入“宝宝”吗？请吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材假设材料中的数据保持不变料中的数据保持不变)考点整合考点整合命题探究命题探究核心考点一核心考点一对点训练对点训练考点整合考点整合命题探究命题探究核心考点一核心考点一答案建议：不建议：不“搬搬”。理由：理由：从投资收益看，定期从投资收益看，定期1年获得的利息为：年获得的利息为：100 0003.3%13 300(元元)；取出后

10、存入；取出后存入“宝宝”，1年可获得的利息为：年可获得的利息为：1752 504.42 679.4(元元)。由计算。由计算可见，不可见，不“搬搬”获得的利息更多一些。获得的利息更多一些。从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不建议不“搬搬”。对点训练对点训练典例2(2013上海高考)我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是()A.吸收公众存款 B.发放企业贷款C.中间业务收费 D.取得存贷利差银行有三个主要业务：存款业务，贷款业务，办理结算。其中存款业务是银行的基础业务，贷款业务是银行利润的主要来源。故答案应选A。A1.(20

11、14新课标全国)按现行规定，金融机构人民币存按现行规定，金融机构人民币存款利率款利率(年利率年利率)一年期为一年期为3%，两年期为，两年期为3.75%。老陈有。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存期连续存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存两年的利息比存一个两年期的利息一个两年期的利息()A.少少141元元 B.多多141元元C.少少150元元 D.多多150元元解析按一年期连续存按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)两两年 的 利 息 为 ：年 的 利 息 为

12、： 1 0 0 0 0 3 % ( 1 0 0 0 0 1 0 0003%)3%609元；如果存一个两年期的利息为：元；如果存一个两年期的利息为：10 0003.75%2750元；元；750元元609元元141元。因元。因此选此选A。答案A对点训练2.存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款比率，存款准备金金清算需要而准备在中央银行的存款比率，存款准备金率越高说明金融机构可以调用的资金越少。今年以来国率越高说明金融机构可以调用的资金越少。今年以来国家针对不同行业采取更加灵活的定向调控措施，下列对家针对不同行业采

13、取更加灵活的定向调控措施，下列对应关系正确的是应关系正确的是()下调农村商业银行存准率下调农村商业银行存准率2个百分点个百分点加强对加强对“三三农农”的支持的支持下调金融机构存准率下调金融机构存准率0.5个百分点个百分点有有利于控制物价上涨幅度利于控制物价上涨幅度下调服务于小微企业的银行下调服务于小微企业的银行存准率存准率0.5个百分点个百分点缓解小微企业融资难题缓解小微企业融资难题 下调下调汽车金融公司存准率汽车金融公司存准率0.5个百分点个百分点大幅提高国产汽车大幅提高国产汽车的市场占有率的市场占有率A. B. C. D.解析下调农村商业银行存准率下调农村商业银行存准率2个百分点，下调个百

14、分点，下调服务于小微企业的银行存准率服务于小微企业的银行存准率0.5个百分点，有利个百分点，有利于扩大信贷规模，促进投资增长，于扩大信贷规模，促进投资增长，对应关系对应关系正确。下调金融机构存准率正确。下调金融机构存准率0.5个百分点，会增加个百分点，会增加市场货币流通量，不利于控制物价上涨，市场货币流通量，不利于控制物价上涨，对应对应错误；下调汽车金融公司存准率错误；下调汽车金融公司存准率0.5个百分点与大个百分点与大幅提高国产汽车的市场占有率之间没有必然关系，幅提高国产汽车的市场占有率之间没有必然关系，且大幅一词也用词不当，舍去且大幅一词也用词不当，舍去。故本题答案应。故本题答案应选选A。

15、答案A(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。（2）性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 (3)特点（或偿还方式）：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。2、股票高风险、高收益(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。（5）作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革

16、和发展具有重要作用。2、股票高风险、高收益含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。3、债券稳健的投资3、债券稳健的投资2类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。 政府债券金融债券公司债券发行主体国家金融机构公司风险状况风险最小（安全）介于中间风险最大收益情况利率高于储蓄介于中间收益最高流通性能最强介于中间最低考点突破考点突破深度剖析深度剖析 （4）分类：分为人身保险和财产保险以人的寿命和身体为保险对象以财产及其有关利益为对象

17、（5）订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则（1）含义和功能（2）功能（3）机构4、保险规避风险的途径5融资(1)含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券。(2)目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。(3)对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。思维拓展:储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险区别性质收益权存款凭证债务证书入股凭证风险保障支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，股票价格上涨带来的差价在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿区别风险特点联系储

18、蓄债券股票保险通货膨胀；提前支取定期存款；商业银行破产的可能通货膨胀，本金贬值；金融机构和企业破产公司亏损、破产、倒闭；股票股票价格受多价格受多种因素影种因素影响，具有响，具有不确定性不确定性如果没有出现合同约定的事故或其他情况，保险人得不到保险金便捷便捷的投资的投资稳健稳健的投资的投资高风险、高风险、高收益高收益规避风险规避风险的投资的投资都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款风险较低，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。(2)投资要注意多元化。不

19、应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。(3)要量力而行。若经济实力微薄，可投资储蓄或购买国债；若经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资，如购买股票等。(4)投资要注意考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时投资不可违反国家的法律政策。4、选择投资理财的原则中国铁路总公司于2013年9月11日招标发行亿元的2013年第四期铁路建设债券。下列相关说法中正确的有购买债券所获得的收入为债务收入购买该债券意味着投资者获得了所有权凭证铁路建设债券以企业利润作为还本付息的保证铁路建设债券的风险一般要低于股票，高于金融债券A. B. C. D.解析 居民购买债

20、券是一种投资行为，其收入属于债券利息，债务收入是国家财政收入的一大来源，是国家发行债券的收入，选项说法错误；购买债券是获得的债务凭证，购买股票是获得的所有权凭证，说法错误；铁路建设债券是企业债券，以企业的利润作为还本付息的保证，正确；股票是高风险与高收益同在的投资，企业债券收益低于股票，但高于金融债券，正确。该题选C。2013年年初至今，深圳中青宝互动网络股份有限公司凭借手机游戏概念成为资本市场明星，股价累计涨幅高达68.2%。在电影非诚勿扰中，有一句经典台词：“风险投资，就是越有风险越投资，没有风险决不投资。”中青宝2013年以来的疯狂走势，恰好是这句台词的最好演绎。材料从一个侧面说明（ ）

21、A.风险投资是最佳的理财方式B.风险是推动股价上涨的诱因C.投资理财风险越高，收益就越大D.要正确处理风险与收益的关系解析 一般来讲，投资的风险和收益成正相关关系，风险越大，收益越高，但实际投资中，不一定与理论相符，C说法错误；采取什么风格的投资方式和组合，要因人而异，A说法错误；股价上涨的主要诱因是企业的利润增加，B说法错误；材料体现了在投资中要正确处理风险和收益的关系，D正确。答案 D 2013年7月7日，一场“50年一遇”的武汉特大暴雨，造成武汉10个地下车库里至少500辆汽车被淹受损。特大暴雨使当地的车辆受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险在经济生活中发挥的基本作用是（ ）A.有偿投资

22、、获得回报B.规避风险、补偿损失C.保障基本医疗和养老D.提供防灾预防性服务解析 材料中的保险属于商业保险，而商业保险的基本作用就是规避风险、补偿损失，故B正确。答案 B 作为一个普通的消费者，面对居高不下的CPI，除了要勤俭节约、合理消费外，更要形成投资理财习惯。下列投资理财方式中，属于投资者暂时让渡资金获得收益的有（ ）购买房产 购买商业保险存款储蓄 购买政府债券A. B. C. D.解析 根据本题的关键信息“暂时让渡资金获得收益”可知，入选，故选D。答案 D 投资分为生产性投资和金融性投资。生产性投投资分为生产性投资和金融性投资。生产性投资是指投入到生产、建设等物质生产领域中的投资资是指

23、投入到生产、建设等物质生产领域中的投资, ,金融性投资是指投资于金融资产或金融工具的投资金融性投资是指投资于金融资产或金融工具的投资活动或经济行为。下列经济活动属于金融性投资的活动或经济行为。下列经济活动属于金融性投资的是是购买了某股份有限责任公司的股票用自己的科购买了某股份有限责任公司的股票用自己的科技成果入股某有限责任公司在邮政储蓄银行购技成果入股某有限责任公司在邮政储蓄银行购买了一款新理财型产品在银行贷款创办了一家买了一款新理财型产品在银行贷款创办了一家一人有限责任公司一人有限责任公司A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析: :是投资于金融资产是投资于金融资产, ,是投资于生产是投资于

24、生产, ,故选故选A A。答案答案:A:A 某公司某公司5050亿元公司债券发行获得国家发改委批复亿元公司债券发行获得国家发改委批复, ,并并于于20142014年年3 3月月2121日起在上海证券交易所交易市场竞价系日起在上海证券交易所交易市场竞价系统和固定收益证券综合电子平台上市交易。对此债券融统和固定收益证券综合电子平台上市交易。对此债券融资理解正确的是资理解正确的是购买该债券所获得的收入为债务收入该债券以政购买该债券所获得的收入为债务收入该债券以政府的信誉为担保府的信誉为担保, ,风险较小风险较小该债券的风险高于金融债券该债券的风险高于金融债券, ,但低于股票是企业但低于股票是企业有效

25、利用社会资金、开展直接融资的表现有效利用社会资金、开展直接融资的表现A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析: :购买该债券所获得的收入为资本收入购买该债券所获得的收入为资本收入, ,排除排除; ;是是政府债券的特点。政府债券的特点。答案答案:D:D 利率水准的变动对股市行情的影响最为直接和迅速。一般来说,利率上升时,股票的价格就会下跌。产生这种现象的原因在于利率上升会影响公司经营状况利率上升会导致商业银行基础业务减少利率上升会使存款储蓄的收益率高于股票利率上升会使一部分资金由股市流向银行A.B.C.D.解析:利率上升,会增加公司的借款成本,减少公司利润,符合题意;利率上升时,一部分资金会由股市转到银行储蓄,从而会减少市场上的股票需求量,使股票价格出现下跌,符合题意。答案:B当前,我国各地掀起了建设智慧城市的热潮。