内蒙古银行业从业人员业务操和行为管理90条禁令ppt课件

1、苏尼特右旗乡村信誉协作联社合规教育培训中国银监会内蒙古监管局办公室文件内银监办发202171号内蒙古银监局办公室关于印发的通知 2021年6月30日内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条制止性规定联社：苏右农信发2021115号 2021年8月4日一、柜面业务类（26禁）二、授信业务（22禁）三、银行卡管理（4禁）四、自助设备业务管理（9禁）五、服务收费管理（5禁）六、理财业务（10禁）七、信息安全（3禁）八、数据质量（3禁）九、员工行为（8禁）内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条制止性规定内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条制止性规定一、柜面业务类26禁现金类业务6禁操

2、作柜员9禁授权柜员6禁一、柜面业务类26禁现金类业务6禁1、严禁单人开关金库业务库或一人同时保管钥匙、密码。2、严禁单人办理现金出入金库业务库或不执行出库审批、入库交接手续。3、柜员尾箱次日由本人继续运用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。4、严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核原那么办理上门收款业务。5、严禁涂抹、更改存款、取款、转账等业务凭证。6、严禁违反已签署的业务协议将上门收取的客户现金推迟入账或经过后账补前款等方式滚动占用客户资金。一、柜面业务类26禁操作柜员9禁7、严禁复制、盗用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。 8、严禁在未签退系统和未妥善保

3、管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视野范围内除外)。9、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原那么，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人运用及私自调剂现金。10、严禁操作人员办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或经过本人、他人账户过渡银行、客户资金。一、柜面业务类26禁操作柜员9禁11、严禁代客户恳求、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡折以及代客户恳求和操作网上银行、手机银行、银行等业务。12、严禁不刷卡折办理卡折类

4、支付业务和出于非业务目的诱导客户反复输入密码。办理扣划、错账处置等特殊业务除外13、严禁篡改各类登记簿信息。14、严禁违规代客保管钱、身份证、户口本等客户资料。15、严禁在空白凭证、有价单证上事先加盖业务用章和经办人员名章。一、柜面业务类26禁授权柜员6禁16、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务的情况下进展柜面授权、复核。17、严禁运用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进展业务操作。18、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。19、严禁垫款、压款，或违规运用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。20、严禁不按规

5、定申报注销或停用已调离柜员含现金自助设备的柜员号。21、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对暂时外出分开营业场所的操作柜员进展现金碰库。一、柜面业务类26禁账户和结算管理5禁22、严禁明知是中介机构代理投资人办理暂时验资账户不回绝。23、严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进展对账，或不按要求审核和验印对账回执。24、严禁对不反响对账信息、反响对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。25、严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划业务。26、严禁以任何理由压票、恣意退票、截留挪用客户和银行资金。内蒙古银行业从业人员业务操作和行为

6、管理九十条制止性规定二、授信业务22禁贷款“三查7禁固定资产贷款和工程贷款4禁流动资金贷款5禁个人贷款6禁 二、授信业务22禁贷款“三查7禁27、严禁以资料审核替代实地调查方式进展贷前调查，不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。28、严禁以化整为零等方式越权或变相越权进展授信，不得人为干涉或减少程序进展授信。29、严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下实施授信。二、授信业务22禁贷款“三查7禁30、严禁放松甚至放弃对授信资金运用情况的监控。31、严禁忽视对抵质押物或留置物的定期价值评价，不得以中介机构的保管商定替代银行的贷后检查和管理。32、严禁抵质押

7、物、代保管品等未经有权人审批即办理出库。33、严禁随意调整贷款风险分类。二、授信业务22禁固定资产贷款和工程贷款4禁34、严禁为资本金缺乏、不符合国家产业/土地/环保等相关政策、投资主体资历和运营资质不健全的工程发放固定资产贷款。35、严禁向“四证不全的房地产开发企业发放贷款或向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。36、严禁在借款合同中不商定或不明确商定各方当事人的权益、义务、违约责任及其他重要事项。37、严禁躲避受托支付要求对单笔金额超越工程总投资5%或500万元人民币的贷款资金支付采用自主支付方式。二、授信业务22禁流动资金贷款5禁38、严禁超越借款人的实践需求发放流动资金贷款。3

8、9、严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款和工程贷款。40、严禁对资金回笼账户的大额和异常资金流入流出不按相关制度规定进展监控和报送。41、严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁办理票据业务时先贴现后查询。42、严禁接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。二、授信业务22禁个人贷款6禁 43、严禁发放无指定用途的个人贷款。44、严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人房贷业务。45、严禁虚伪承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同和乱收费。46、严禁由开发商代办个人房贷，不得接受开发商垫款作为个人首付款。47、严禁降低或变相降低首付、利率等约束条件发放个人房贷。48、严禁信贷人员采用各

9、种不正当手段，编造、骗取、利用他人印章、证件和资料等，以他人名义非法获取贷款。三、银行卡管理4禁49、严禁单纯以银行卡发卡数量为考核目的，而放松对银行卡业务的风险管理。50、严禁不落实银行卡账户实名制制度，对恳求办理借记卡的持卡人或代理他人办卡的代理人不按照相关规定核实身份。51、严禁不执行银行卡账户相关信息平安管理制度，发生直接或间接泄露银行卡账户相关金融信息的违规行为。52、严禁未经持卡人自动恳求并书面确认，为持卡人开通转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。四、自助设备业务管理9禁53、严禁现金类自助设备未安装视频监控即上线对外投入运转，自助设备的网线及网络接口不进展刚性防护。5

10、4、严禁单人进展自助设备现金的领取、上缴、卸钞等。55、严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人运用、保管，保险柜钥匙运用终了后不按规定入库柜保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。56、严禁在没有视频监控的情况下进展自助设备现金业务操作。四、自助设备业务管理9禁57、严禁淹没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴淹没卡。58、严禁清、装(卸)钞后不进展账务核对。59、严禁自助设备长短款不及时查清缘由并进展账务登记。60、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进展调阅。61、严禁对自助设备效力商的维修人员进场前不核实身份，不监视控制其运用存储设备。五、效力收费管

11、理5禁62、严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、一浮到顶、转嫁本钱、借贷搭售。63、严禁不按照银行业效力收费价钱目录和规范收费，擅自扩展和提高收费规范收费。64、严禁在客户运用效力前明确表示不接受相关效力价钱情况下，强迫或变相强迫客户接受效力。65、严禁利用银行渠道为单位和个人直接向客户收取任何费用，除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外。66、严禁未提供本质效力情况下，以提供效力的名义收费，如信贷业务、表外业务中收取的财务顾问费。六、理财业务10禁67、严禁在营销理财富品和效力过程中以任何方式隐瞒风险、夸张收益，或者进展强迫性买卖。 68、严禁制定格式合同和协议文本

12、出现误导、欺诈等损害银行业消费者合法权益的条款。 69、严禁混淆、模糊自有产品和代销产品性质向银行业消费者误导销售。70、严禁将理财富品与存款等其他产品进展强迫性搭配销售。六、理财业务10禁71、严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。72、严禁销售人员替代客户签署文件。73、严禁对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面方式商定利益分成或亏损分担。74、严禁擅自更改客户买卖指令。75、严禁将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财富品标志本行标识后作为自有理财富品销售。76、严禁对代理产品提供任何书面或口头方式的担保。七、信息平安3禁77、严禁超越业务范围分配权限运用重要信息系统。78、严禁在重要信息系统中保管与业务无关的系统操作用户。79、严禁信息科技系统运转岗位与开发、维护岗位职能重叠。八、数据质量3禁80、严禁提供虚伪的或隐瞒重要现实的报表、报告等文件、资料。81、严禁不按规定提供报表、报告等文件、资料。82、严禁不按规定进展信息披露。九、员工行为8禁83、严禁员工对各级管理人员指使或授意违规办理业务的行为不抵抗、不报告。 84、严禁弄虚作假，向监管机构提供不实信息。85、严禁走漏客户信息及本行商业。86、严禁开具虚伪资信证明，违规出具担保承诺书。87、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充任任何方式的资金掮客，或